Menjadi kaya:Bagaimana membangun kekayaan dan bagaimana menjadi kaya

Cara membangun kekayaan

Ada beberapa cara potensial bagi mereka yang bertanya-tanya bagaimana menjadi kaya dengan berinvestasi. Tidak ada hal tunggal yang dapat Anda lakukan, melainkan puncak dari perubahan gaya hidup dan kebiasaan. Anda dapat hidup di bawah kemampuan Anda dengan memotong pengeluaran asing. Anda dapat memilih untuk mengotomatiskan tabungan dan investasi Anda dengan menjadwalkan transfer bulanan reguler dari rekening giro Anda. Dengan melakukan ini, ini akan memaksa Anda untuk hidup dengan lebih sedikit sambil membuat kebiasaan berinvestasi yang baik dalam perjalanan Anda untuk menjadi kaya.

Membangun portofolio saham, ETF, dan sekuritas lain yang terdiversifikasi dapat membantu Anda dalam membangun kekayaan. Selain itu, Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan sebesar 1 persen setiap enam bulan dan mencurahkan 50 persen dari semua kenaikan gaji atau bonus untuk investasi dan tabungan Anda.

Statistik kekayaan

Apa artinya menjadi kaya dibandingkan dengan orang lain di seluruh dunia mungkin berbeda dari apa yang Anda pikirkan. Menurut Laporan Kekayaan Global oleh CreditSuisse, orang yang memiliki kekayaan bersih $93.170 lebih kaya dari 90 persen orang di dunia. Kekayaan bersih yang diperlukan untuk menjadi anggota 1 persen global adalah $871.320.

AS menyumbang 41 persen dari semua jutawan di dunia. Kekayaan bersih rata-rata per orang dewasa di A.S. adalah $61.667, dan kekayaan bersih rata-rata untuk orang dewasa A.S. adalah $403.974. Angka yang lebih tinggi ini menunjukkan bahwa meskipun orang cenderung memiliki lebih banyak kekayaan per kapita di AS, ketidaksetaraan kekayaan juga tinggi di AS. Untuk dianggap kaya di AS, Anda mungkin akan membutuhkan jauh lebih banyak daripada jumlah global.

Apa 6 pelajaran utama bagaimana menjadi kaya?

Berikut adalah beberapa langkah untuk membantu Anda mempelajari cara membangun kekayaan:

• Investasikan diri Anda secara finansial
• Habiskan uang untuk keperluan
• Menciptakan sumber pendapatan sekunder
• Kelola risiko Anda untuk menuai hasil
• Buat penghematan bulanan
• Maksimalkan rencana pensiun Anda

Mengembangkan kebiasaan uang yang lebih baik dapat membantu Anda berada di jalur menuju kemandirian finansial dan menjadi kaya.

1. Berinvestasi lebih awal dan tetapkan tujuan keuangan

Jalan untuk membangun kekayaan tidaklah sederhana. Sebaliknya, itu akan membutuhkan kerja dan kepatuhan terhadap tujuan Anda. Anda harus mulai dengan mendefinisikan apa artinya menjadi kaya bagi Anda. Selanjutnya, Anda perlu menetapkan tujuan keuangan Anda.

Jika Anda memiliki rencana yang disponsori majikan yang tersedia untuk Anda di pekerjaan Anda, manfaatkan itu. Berusahalah untuk berkontribusi maksimal pada rencana 401(k) Anda. Jika Anda tidak dapat berkontribusi secara maksimal, setidaknya cobalah untuk berkontribusi dalam jumlah yang sesuai jika pemberi kerja Anda menawarkan untuk mencocokkan kontribusi hingga persentase tertentu.

Selain 401 (k) Anda atau rencana lain yang disponsori majikan, Anda harus membuka Roth IRA jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan penghasilan. Kontribusi yang Anda buat ke Roth IRA dibuat setelah pajak, tetapi Anda tidak perlu membayar pajak saat Anda mulai mengambil penarikan di masa pensiun. Kontribusi maksimal ke akun Roth IRA Anda setiap tahun. Jika Anda berusia kurang dari 50 tahun, Anda dapat menyumbang $6.000 per tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menyumbang $7.000 per tahun.

Pertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa. Anda mungkin memiliki akses ke dana ini di 401(k) atau Roth IRA Anda. Jika Anda ingin mendapatkan keuntungan dari setiap pengembalian yang mungkin Anda peroleh dari investasi ETF Anda sebelum pensiun, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk membuka rekening perantara kena pajak. Pilih ETF yang memiliki rasio pengeluaran 0,1 persen atau lebih rendah. Ini adalah persentase uang Anda yang digunakan untuk biaya daripada menghasilkan pengembalian untuk Anda. Anda harus memperhatikan rasio pengeluaran Anda dan menjaganya tetap rendah sehingga uang Anda dapat bekerja lebih keras untuk Anda.

Penting juga bagi Anda untuk mengetahui toleransi risiko Anda. Secara umum, Anda bisa lebih agresif dengan strategi investasi Anda ketika Anda masih muda. Saat Anda mendekati masa pensiun, strategi Anda akan menjadi semakin konservatif.

2. Hiduplah di bawah kemampuan Anda

Menyimpan uang mengharuskan Anda untuk mengembangkan kebiasaan uang yang lebih baik. Menjadi kaya dengan cepat adalah sesuatu yang jarang terjadi, dan jika Anda mencoba menggunakan tipu muslihat keuangan, Anda tidak mungkin menyadari tujuan kemandirian finansial Anda dan meningkatkan arus kas Anda. Bagi banyak orang, kunci bagaimana menjadi kaya adalah melakukannya dengan perlahan. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mencapai kesuksesan finansial:

• Anggaran dan hiduplah di bawah kemampuan Anda
• Menghapus hutang
• Gunakan alat pengelolaan uang
• Memiliki dana darurat

Buat anggaran yang realistis dan berusahalah untuk hidup di bawah kemampuan Anda. Mulailah dengan melacak semua pengeluaran Anda selama sebulan. Pelacakan pengeluaran Anda termasuk akuntansi untuk pembelian tunai yang Anda lakukan. Simpan semua tanda terima Anda. Di akhir bulan, kategorikan pembelian Anda dan cari tahu area yang dapat Anda potong.

Berusahalah untuk menghilangkan hutang Anda. Ada beberapa metode untuk memotong hutang Anda. Anda dapat mencoba melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu dan kemudian menggunakan uang yang Anda keluarkan untuk hutang tersebut pada hutang dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya. Atau, Anda dapat menggunakan metode bola salju. Ini melibatkan Anda melunasi hutang dengan saldo terkecil terlebih dahulu dan mulai dari sana.

Alat pengelolaan uang dapat membantu Anda merencanakan dan tetap pada jalurnya. Alat-alat ini dapat mengatur parameter untuk penganggaran, penjadwalan pembayaran tagihan dan membantu dalam perencanaan utang. Anda dapat menemukan alat pengelolaan uang online gratis yang dapat Anda gunakan.

Terakhir, membangun dana darurat sangatlah penting. Kemunduran yang tidak terduga dapat menggagalkan rencana keuangan Anda. Bertujuan untuk menghemat pengeluaran Anda antara tiga dan enam bulan. Rekening tabungan berbunga tinggi atau dana pasar uang akan menjadi pilihan yang sesuai sehingga Anda dapat dengan mudah mengakses uang jika Anda mengalami keadaan darurat seperti penyakit tak terduga, kecelakaan atau kehilangan pekerjaan.

3. Memiliki banyak aliran pendapatan

Penghasilan pasif penting untuk membangun kekayaan. Banyak orang kaya memiliki beberapa aliran pendapatan pasif. Ini adalah pendapatan yang Anda tidak perlu bekerja, dan itu termasuk bunga majemuk dan dividen. Properti real estat dan investasi dalam bisnis swasta adalah bentuk lain dari pendapatan pasif. Jenis sumber pendapatan ini memiliki peraturan ketat dengan IRS, jadi sebaiknya Anda mencari profesional saat menentukan potongan dan penghasilan kena pajak.

Rumus bunga majemuk memperhitungkan pokok Anda dan tingkat pengembalian di masa depan yang akan diperolehnya. Anda dapat menggunakan rumus bunga majemuk untuk memahami bagaimana investasi Anda dapat tumbuh dari waktu ke waktu. Ini adalah salah satu jenis pendapatan pasif yang dapat membantu Anda membangun kekayaan.

Dividen yang Anda peroleh dari saham, REIT, reksa dana ekuitas, atau sekuritas ekuitas lainnya harus diinvestasikan kembali. Alih-alih menguangkan cek dividen, investasikan kembali dividen Anda sehingga Anda dapat memanfaatkan peracikan. Rencana reinvestasi dividen adalah cara investasi yang efisien.

Rata-rata biaya dolar adalah salah satu metode untuk menjadi kaya yang dapat Anda gunakan. Dengan rata-rata biaya dolar, Anda menginvestasikan jumlah dolar yang sama dalam sekuritas setiap bulan terlepas dari bagaimana kinerja pasar. Seiring waktu, ini dapat membantu Anda mengontrol volatilitas dan meningkatkan tabungan Anda.

Berinvestasi dalam real estat adalah salah satu cara bagaimana banyak orang kaya memulai. Sekitar 90 persen jutawan dunia berinvestasi di real estat. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan membeli rumah pertama Anda, tinggal di dalamnya, dan kemudian menyewakannya alih-alih menjualnya. Anda kemudian dapat pindah ke rumah berikutnya, tinggal di dalamnya, dan menyewakannya alih-alih menjualnya.

4. Investasikan pada persyaratan pribadi Anda saat menentukan risiko

Sekarang, Anda harus memahami bahwa skema cepat kaya adalah tipu muslihat yang tidak berfungsi. Sebaliknya, Anda harus fokus mempelajari cara mengelola uang Anda. Jika Anda mempelajari cara mencapainya, menjadi kaya seiring waktu dapat menjadi tujuan yang dapat dicapai.

Ilmu kekayaan dimulai dengan menghitung risiko Anda sehingga Anda dapat menentukan toleransi risiko Anda. Secara umum, Anda dapat memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi saat Anda lebih muda dan lebih rendah saat Anda bertambah tua. Untuk memeriksa tingkat toleransi risiko Anda, Anda dapat mengikuti kuis ini.

Orang kaya memahami pentingnya diversifikasi. Ini melibatkan diversifikasi portofolio Anda. Orang kaya memastikan bahwa semua portofolio mereka terdiversifikasi, termasuk IRA, 401(k), rekening pialang mereka, dan 529 rencana tabungan kuliah mereka. Selain memiliki berbagai jenis akun ini, ilmu menjadi kaya melibatkan memastikan bahwa kepemilikan Anda di masing-masing akun terdiversifikasi di berbagai kelas aset yang berbeda. Diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi dari kerugian di pasar yang menurun. Ini adalah metode yang digunakan untuk membantu mengelola risiko investasi.

Orang kaya memastikan bahwa mereka tetap mengikuti perkembangan politik, ekonomi, dan topik lain di dunia keuangan. Meneliti itu penting untuk menjadi kaya. Ada banyak situs web, blog, dan buku yang dapat membantu Anda mempelajari cara membangun kekayaan. Nasihat keuangan umum juga tersedia untuk membantu Anda mempelajari cara menghemat uang secara lebih efektif, menambah aliran pendapatan, dan meningkatkan aliran uang Anda.

5. Otomatiskan tabungan dan jadikan kebiasaan bulanan

Menyimpan uang harus dilihat sebagai kebiasaan jika Anda memiliki tujuan kemandirian finansial. Investasikan diri Anda sebelum Anda menghabiskan uang setiap bulan. Salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan adalah dengan mengotomatiskan tabungan Anda.

Siapkan transfer terjadwal dari rekening giro Anda di awal setiap bulan ke rekening investasi dan tabungan Anda. Uang kemudian dapat ditransfer dari rekening Anda dan ke dalam investasi pilihan Anda tanpa harus khawatir tentang pengelolaan keuangan Anda. Ini menciptakan cara yang mudah untuk berinvestasi.

Mengotomatiskan investasi Anda dapat membantu Anda hidup di bawah kemampuan Anda saat Anda membangun kekayaan. Karena kelebihan uang tidak ada di akun Anda untuk dibelanjakan, ini mengurangi kemungkinan membelanjakannya untuk pembelian yang tidak perlu. Meskipun pendekatan ini bukanlah skema cepat kaya, pendekatan ini dapat membantu Anda mencapai kesuksesan finansial dari waktu ke waktu.

Orang kaya juga memantau portofolio mereka dan menyeimbangkannya kembali setiap triwulan atau tahunan. Menyeimbangkan kembali portofolio Anda melibatkan pembelian atau penjualan investasi untuk mengembalikan portofolio Anda ke alokasi targetnya. Melakukan ini sesuai kebutuhan atau setiap tahun dapat membantu portofolio Anda untuk terus berkinerja optimal. Pialang tertentu menawarkan penyeimbangan ulang otomatis sebagai layanan dalam upaya menawarkan investasi yang lebih efisien. Penyeimbangan kembali dapat memerlukan biaya transaksi dan konsekuensi pajak yang harus dipertimbangkan saat menentukan strategi penyeimbangan kembali.

6. Rencana jangka panjang untuk menjadi kaya secara perlahan

Mengumpulkan kekayaan adalah tujuan jangka panjang. Anda harus menulis rencana keuangan dengan fokus untuk menjadi kaya secara perlahan dari waktu ke waktu. Rencana Anda harus mencakup cara untuk memaksimalkan akun pensiun Anda. Misalnya, jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan memiliki paket 401(k), Anda dapat berkontribusi maksimal $19.000 per tahun. Anda harus berusaha untuk menyumbangkan jumlah ini dan juga memaksimalkan IRA tradisional atau Roth Anda setiap tahun.

Investasi yang diuntungkan pajak juga merupakan komponen penting dari strategi Anda. Kontribusi ke akun pensiun Anda diuntungkan oleh pajak. Kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan selama tahun di mana Anda membuatnya, dan investasi Anda dapat tumbuh berdasarkan penangguhan pajak dari waktu ke waktu. Kontribusi Roth IRA dibuat setelah pajak dan tidak dapat dikurangkan, tetapi Anda tidak akan dikenakan pajak saat Anda mulai mengambil distribusi di masa pensiun.

Strategi lain adalah merencanakan untuk menunda menerima manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda menunggu untuk mulai menarik manfaat Jaminan Sosial Anda sampai usia 70 dan lahir antara tahun 1943 dan 1954, misalnya, Anda akan menerima 132 persen dari jumlah manfaat penuh Anda. Menunggu untuk mengambil SocialSecurity dapat memberi Anda arus kas yang lebih besar setelah Anda pensiun.

Terakhir, realokasi portofolio Anda setahun sekali dapat membantu Anda tetap berada di jalur yang benar dengan tujuan Anda untuk menjadi kaya. Anda harus melihat portofolio Anda dan membandingkannya dengan alokasi target Anda. Buat perubahan untuk mengembalikannya ke tujuan Anda untuk tujuan investasi dan tingkat pengembalian yang Anda inginkan. Pastikan rasio pengeluaran Anda tetap rendah, dan Anda dapat menikmati kinerja keseluruhan yang lebih baik.

Lihat penghematan Anda bertambah dengan M1

Dengan M1 Finance, Anda dapat berinvestasi secara gratis. Anda tidak perlu membayar komisi atau biaya apa pun. Anda dapat mengatur transfer otomatis dari akun Anda sehingga uang dapat mengalir masuk dan akan diinvestasikan dalam portofolio Anda sesuai dengan akun individual Anda. M1 Finance juga menggunakan penyeimbangan ulang dinamis sehingga portofolio Anda kembali ke alokasi targetnya.

M1 Finance memberdayakan Anda untuk mengelola uang Anda dan membangun kekayaan dengan mudah. M1 Finance adalah platform investasi dan aplikasi seluler mutakhir di mana Anda dapat membuka akun Anda secara gratis, menyesuaikan akun Anda secara individual, mengetahui toleransi dan sasaran risiko Anda, dan mendanai akun Anda. Anda membuat portofolio kustom Anda sendiri dengan memilih sekuritas Anda sendiri dan mengalokasikan persentase yang ingin Anda tetapkan untuk masing-masing sekuritas. Jika mau, Anda cukup memilih portofolio yang sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko Anda dari antara lebih dari 80 yang telah dibuat oleh para ahli.