Apa itu kesuksesan finansial?

Keberhasilan moneter sulit untuk didefinisikan secara konkret. Meskipun setiap orang memiliki definisinya sendiri, ada banyak saran tentang cara merencanakan masa depan keuangan yang lebih baik. Artikel ini membagikan beberapa saran tentang cara menetapkan tujuan yang pasti dan menyempurnakan strategi keuangan Anda.

Untuk mencapai kesuksesan finansial, ada perubahan gaya hidup yang akan membantu Anda di sepanjang jalan. Rata-rata, 45 persen orang Amerika buta huruf secara finansial. Meningkatkan literasi keuangan pribadi Anda akan membantu Anda membuat pilihan pengeluaran yang lebih cerdas. Menyusun anggaran bulanan yang lebih berkelanjutan akan mengurangi pengeluaran dan membantu memulihkan dari kemunduran keuangan untuk membuka uang untuk tabungan. Menerapkan langkah-langkah kunci menuju kesuksesan finansial dengan memilih strategi dan akun pensiun, seperti rencana pensiun SEDERHANA, 401(k)s, dan Roth IRA dapat membantu memastikan warisan bagi orang-orang terkasih.

Mendapatkan literasi keuangan, atau keterampilan ekonomi dan manajemen uang yang mendasar, adalah tentang mengambil alih situasi Anda. Tempatkan diri Anda dalam kendali atas apa arti sukses. Menjadi proaktif dan menciptakan definisi kesuksesan ekonomi Anda sendiri adalah cara terbaik untuk mencapainya.

Kesuksesan finansial dalam 10 langkah

Lelah bertanya-tanya bagaimana menjadi sukses secara finansial? Karena situasi keuangan Anda unik, sangat penting untuk mengetahui dari mana harus memulai.

1. Tetapkan tujuan dan berkomitmen pada perencanaan keuangan

Menjadi lebih baik dalam mengelola uang Anda juga meningkatkan pemahaman Anda tentang literasi keuangan. Dengan menjadi cerdas secara finansial, keputusan investasi menjadi lebih mudah dan dilakukan dengan lebih percaya diri.

Mengejar kesuksesan finansial sederhana adalah awal yang terbaik. Identifikasi beberapa tujuan utama yang mungkin membantu Anda menjadi lebih bahagia, dan kemudian evaluasi apa yang harus Anda lakukan untuk mencapainya. Misalnya, Anda dapat membuat anggaran pengeluaran dan menyiapkan rekening tabungan. Bagi mereka yang sudah berada di jalur ini, mungkin mengejar strategi pensiun baru atau meninjau investasi Anda saat ini menggunakan penasihat robot pintar. Sasaran konkret dan pandangan luas adalah landasan membangun rencana keuangan yang dapat Anda pegang dengan kuat.

2. Analisis dan tentukan kekayaan bersih Anda

Berapa lama sebelum Anda mencapai tujuan Anda? Tidak selalu mudah untuk mengatakannya. Masukkan hal-hal ke dalam istilah yang jelas dengan menentukan kekayaan bersih Anda, atau perbedaan antara aset dan kewajiban Anda. Berhentilah menimbang definisi kesuksesan finansial Anda pada skala masyarakat luas. Sadarilah bahwa setiap investor itu unik, dan bahwa setiap rencana investasi perlu diindividualisasikan.

3. Menjadi sukses secara finansial dengan menggunakan anggaran

Berurusan dengan uang bisa terasa luar biasa kecuali Anda menyederhanakannya dengan membuat anggaran. Ada banyak cara untuk membuat anggaran secara efektif. Alat pengelolaan uang berkisar dari aplikasi smartphone hingga spreadsheet komputer sederhana dan mudah diakses.

Praktik penganggaran Anda harus merinci untuk apa Anda membelanjakan uang sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat saat menghilangkan hal-hal yang tidak penting. Alat pelacakan anggaran harus mudah digunakan sehingga Anda dapat menjadikannya kebiasaan sehari-hari. Tetapkan tujuan jangka pendek yang realistis saat mengalokasikan dana dan kembali untuk menilai kembali dan meningkatkan setiap bulan. Bekerjalah untuk menabung setidaknya sepuluh persen dari pendapatan bulanan Anda untuk tabungan pensiun. Memilih platform investasi terpadu dapat sangat membantu dalam bidang ini, sehingga Anda dapat melacak uang masuk dan pengeluaran Anda.

4. Lunasi hutang dan bangun riwayat kredit

Melunasi utang harus menjadi salah satu langkah pertama Anda menuju kebebasan finansial. Karena sebagian besar utang membawa bunga yang signifikan, semakin lama Anda menunggu untuk menyelesaikannya, semakin banyak utang Anda. Artinya, semakin sedikit peluang untuk menggunakan uang Anda agar sukses secara finansial.

Membayar hutang juga penting karena membantu Anda membangun sejarah kredit yang lebih baik. Selain skor numerik kompleks yang menentukan apakah kredit Anda “baik”, “cukup” atau “buruk”, laporan kredit Anda mencakup riwayat terperinci yang mencakup tahun-tahun perilaku konsumen Anda. Meskipun undang-undang seperti FairCredit Reporting Act, atau FCRA, memberikan Anda berhak untuk menjernihkan sebagian rekam jejak Anda dengan mempermasalahkan kesalahan, menghapus utang dengan menutup akun saat Anda bisa adalah solusi yang jauh lebih baik.

Salah satu metode pengurangan utang yang mungkin bisa Anda pilih adalah metode debtsnowball. Strategi pengurangan hutang ini menyarankan untuk melunasi tagihan dalam urutan terkecil hingga terbesar, terlepas dari tingkat bunga. Ini adalah salah satu dari banyak cara yang disarankan oleh para ahli tentang cara-cara untuk bebas dari hutang. Membayar utang membutuhkan waktu, tetapi mengurangi utang juga membantu membangun kembali kredit pada akhirnya.

Satu pembayaran yang terlewat dapat membuat skor Anda turun drastis, dan pelanggaran tetap ada di laporan Anda selama bertahun-tahun. Hanya ambil kewajiban yang Anda tahu dapat Anda kelola berdasarkan anggaran Anda.

5. Belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda

Memotong tampaknya sulit bagi banyak orang Amerika. Konsumerisme adalah cara hidup, dan banyak orang menyamakan kekayaan dengan status. Manfaatkan kesadaran anggaran yang baru Anda temukan untuk menetapkan batas pengeluaran yang sulit. Pastikan untuk memperhitungkan penghasilan Anda dikurangi pajak, tagihan, dan pengeluaran lainnya. Dengan begitu, Anda akan memiliki uang untuk tabungan dan investasi.

6. Buat dana tabungan darurat

Pada tahun 2018, hanya 39 persen rumah tangga A.S. yang memiliki cukup uang yang ditabung untuk menutupi keadaan darurat $1.000. Dengan biaya pengobatan dan kesulitan lain yang menjadi salah satu alasan utama orang Amerika mengalami kebangkrutan, Anda sebaiknya bersiap-siap.

Memiliki dana tabungan darurat yang dapat Anda akses memberi Anda keamanan finansial yang tinggi. Menumbuhkan kebiasaan mengetahui kapan harus menabung dan kapan harus berinvestasi juga dapat meminimalkan risiko bahwa Anda harus menyimpang dari rencana keuangan Anda untuk menangani hal-hal yang tidak terduga.

7. Dapatkan asuransi dari bencana

Premi asuransi mungkin tampak seperti pengeluaran yang tidak perlu ketika Anda jarang mengklaim manfaat, tetapi mereka dapat secara dramatis menurunkan biaya tagihan medis, perbaikan properti yang rusak, dan kewajiban bisnis. Mereka juga membantu Anda mengontrol pengeluaran rutin seperti kunjungan dokter. Beberapa perusahaan asuransi memberi penghargaan kepada pelanggan setia yang telah bersama mereka lebih lama dengan meningkatkan manfaat yang harus dibayar. Kebijakan berbeda untuk setiap situasi, jadi mencari bantuan seorang profesional adalah kunci ketika menentukan rencana yang tepat untuk Anda.

8. IRA dan akun pensiun

Semakin awal Anda memulai 401 (k), Roth IRA, IRA tradisional atau rencana tabungan pensiun lainnya, semakin banyak minat yang akan dibangun atas nama Anda. Setiap prospek memiliki seperangkat aturan berbeda yang mencakup bagaimana itu didanai, dikenakan pajak, dan dikenakan sanksi, dan bagaimana Anda mendapatkan uang. Ada berbagai strategi pensiun untuk dipilih, jadi jangan merasa terbatas dalam mengejar Anda untuk mencapai kesuksesan finansial. Setiap peluang investasi berbeda, jadi ada sesuatu yang cocok untuk setiap jenis investor.

9. Diversifikasi Investasi Anda

Mulai diversifikasi. Pelajari kinerja berbagai peluang investasi hingga Anda membangun portofolio menyeluruh yang dapat Anda pahami. Jenis strategi manajemen ini bertujuan untuk mengurangi risiko portofolio secara keseluruhan.

Pilih alat investasi yang menjelaskan hal-hal secara langsung, seperti diagram lingkaran atau grafik portofolio yang dapat Anda lihat di ponsel cerdas Anda. Pilih perusahaan yang memudahkan untuk berinvestasi dalam jumlah kecil dan yang menyesuaikan komposisi portofolio Anda seperlunya untuk mencapai tujuan Anda.

Diversifikasi melayani banyak tujuan penting. Ini membantu Anda menavigasi melalui pasar yang penuh gejolak dan memperluas cakrawala investasi Anda. Mulailah dengan dasar-dasar dan raih literasi keuangan secara bertahap. Diversifikasi dan bereksperimen dalam skala kecil akan membangun kepercayaan diri dan membantu Anda belajar dari kesalahan sebelum kesalahan tersebut tidak dapat diperbaiki lagi.

Diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi dari kerugian di pasar yang menurun. Ini adalah metode yang digunakan untuk membantu mengelola risiko investasi. Penyeimbangan kembali dapat memerlukan biaya transaksi dan konsekuensi pajak yang harus dipertimbangkan saat menentukan strategi penyeimbangan kembali.

10. Pandangan jangka panjang

Tidak peduli bagaimana Anda memandang arti kesuksesan finansial, penting bahwa definisi Anda mencakup umur panjang. Jika semua yang Anda rencanakan adalah hari ini, Anda tidak akan mendapatkan hasil yang bertahan lama.

Bunga majemuk adalah konsep yang dapat membantu membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Dengan menerapkan bunga majemuk, bunga dihitung dari bunga sebelumnya selain pokok. Semakin banyak akun Anda tumbuh, semakin besar potensinya untuk pertumbuhan lebih lanjut.

Dampak bunga majemuk meningkat dengan rekening yang memiliki tingkat bunga majemuk lebih tinggi. Akun-akun ini menambahkan bunga sebelumnya ke pokok lebih sering, sehingga mereka tumbuh lebih cepat. Karena hal-hal seperti rekening pasar uang, CD, dan rekening tabungan mungkin memiliki tingkat peracikan yang berbeda, menyadari perbedaan halus ini dapat membantu Anda membangun portofolio dengan hasil yang lebih menguntungkan.

Biarkan M1 membantu Anda mencapai kesuksesan finansial

M1 memadukan prinsip-prinsip investasi utama dengan teknologi digital yang kuat untuk menyederhanakan proses investasi tentang cara mencapai tujuan keuangan. Aplikasi M1 menyediakan akses kapan saja, di mana saja ke alat kesuksesan finansial seperti manajemen portofolio seluler, artikel kesuksesan finansial ahli, dan jadwal investasi yang fleksibel, tidak pernah semenyenangkan ini untuk melihat portofolio Anda tumbuh.

Kelola uang Anda dengan cara yang disesuaikan untuk Anda. Buat diversifikasi sangat sederhana dan pastikan Anda selalu berinvestasi penuh. Dengan investasi otomatis gratis, M1 Finance memberdayakan Anda untuk mengelola uang Anda dan membangun kekayaan dengan mudah. M1 ingin membantu Anda mencapai kesuksesan finansial dengan cara Anda sendiri. Tanpa komisi atau biaya manajemen, Anda tidak perlu khawatir tentang biaya tersembunyi yang memakan keuntungan Anda lagi. Buka akun dengan M1 Finance hari ini dan saksikan tabungan Anda tumbuh.