Temukan pialang baru:Cara mengubah pialang

Apa yang dimaksud dengan akun pialang dan bagaimana cara menemukan pialang baru?

Apa itu akun pialang? Definisi akun pialang adalah jenis akun investasi yang dapat Anda buka di perusahaan pialang berlisensi. Ini adalah pengaturan di mana Anda menyimpan dana dan kemudian dapat menempatkan pesanan beli dan jual untuk berbagai jenis sekuritas.

Untuk membuka akun pialang, Anda perlu menemukan perusahaan yang Anda sukai dan percayai. Anda mungkin juga ingin mencari perusahaan baru jika Anda tidak puas dengan perusahaan pialang saat ini yang memegang akun Anda yang sudah ada. Berikut adalah rangkuman tentang kemungkinan cara Anda mendapatkan pialang baru beserta cara membuka akun pialang.

Mengapa investor berganti pialang, dan apa langkah yang harus diambil untuk menemukan yang baru?

Investor mungkin ingin mengubah broker karena beberapa alasan. Mereka mungkin tidak senang dengan cara pengelolaan dana mereka. Pialang biasanya membebankan biaya kepada investor sebagai imbalan untuk memberi mereka akses ke pasar. Biaya ini telah turun, tetapi beberapa broker masih membebankan biaya tinggi untuk manajemen dan komisi. Mengubah pialang dapat membantu investor menghemat sejumlah besar uang dari waktu ke waktu.

Langkah-langkah yang harus diambil untuk menemukan broker baru adalah sebagai berikut:

• Perusahaan pialang penelitian
• Identifikasi perusahaan pialang yang bereputasi baik
• Bandingkan biaya dan komisi manajemen
• Tentukan apakah Anda menginginkan akun investasi pasif atau jika Anda ingin aktif berdagang
• Pilih perusahaan yang menurut Anda paling sesuai dengan kebutuhan Anda

Statistik pialang

Pialang diawasi oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan, atau FINRA. Menurut FINRA, jumlah orang dan perusahaan yang terdaftar telah turun selama beberapa tahun terakhir. Organisasi tersebut saat ini mengatur 3.726 firma dan 630.132 perwakilan terdaftar, yang turun dari 4.146 firma pada 2013 dan 643.322 pendaftar pada 2015.

Statistik FINRA membantu investor untuk memahami berapa banyak broker yang tersedia dan untuk mendapatkan gambaran industri. Industri pialang menjadi jauh lebih kompetitif dengan munculnya komisi yang dinegosiasikan. Persaingan ini menyebabkan jumlah broker jatuh.

Jenis akun pialang

Ada beberapa jenis akun pialang, antara lain sebagai berikut:

• Akun perantara tunai
• Akun perantara margin
• Akun broker layanan lengkap
• Akun pialang diskon

Rekening perantara tunai adalah jenis rekening perantara di mana Anda mungkin diminta untuk menyetor uang atau surat berharga secara penuh untuk membayar perdagangan Anda pada saat penyelesaiannya. Rekening pialang margin adalah jenis rekening pialang di mana Anda mungkin dapat meminjam aset yang berbeda dalam rekening tersebut untuk membeli sekuritas, yang berarti bahwa perusahaan tersebut sebenarnya memberi Anda pinjaman berbunga rendah.

Akun broker layanan lengkap adalah jenis akun yang mungkin memiliki broker khusus yang ditugaskan ke pemilik akun. Pemegang akun dapat menghubungi broker khusus kapan saja. Komisi dan biaya untuk jenis akun ini mungkin jauh lebih tinggi karena layanan tambahan. Pialang diskon pada dasarnya adalah perusahaan online saja di mana Anda dapat melakukan pendekatan investasi sendiri.

IRA dan rekening pensiun:Pindah ke pialang baru

Penting untuk membedakan akun pialang vs. IRA. Akun pialang individu adalah akun investasi kena pajak sementara IRA adalah rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak. Anda dapat memindahkan IRA dan akun pensiun lainnya ke perusahaan. Tidak seperti akun pialang, IRA dan akun pensiun bukanlah akun kena pajak. Namun, banyak broker juga menangani jenis akun ini selain menawarkan akun broker kena pajak.

Untuk mengalihkan IRA ke pialang baru, Anda dapat mengikuti beberapa langkah sederhana. Anda dapat memulai dengan membuka akun IRA baru di perusahaan Anda. Anda kemudian menghubungi administrator di broker lama Anda dan meminta dana di IRA lama Anda untuk dikirim ke salah satu untuk mendanai akun broker IRA Anda. Anda juga dapat meminta administrator paket lama untuk mengirimi Anda dana untuk menggulung IRA, tetapi Anda harus menyetorkannya ke akun pialang IRA baru Anda dalam waktu 60 hari untuk menghindari pembayaran pajak dan penalti.

Jika Anda memiliki akun 401 (k) di rencana perusahaan Anda sebelumnya, Anda juga dapat memindahkan 401 k ke IRA baru. Untuk melakukan ini, Anda perlu membuka IRA di broker baru Anda. Anda kemudian perlu menghubungi administrator rencana rencana 401(k) Anda dan melengkapi dokumen untuk memulai proses. Anda dapat meminta administrator untuk menyelesaikan transfer wali amanat ke wali amanat, yang melibatkan administrator rencana mengirimkan cek dana di 401(k) Anda untuk menggulung 401(k) ke IRA baru Anda.

Akun margin:Pindah ke broker baru

Untuk mengubah broker dengan akun margin, Anda perlu menghubungi broker baru dan meminta formulir inisiasi transfer. Anda kemudian dapat mengisi formulir ini, dan perusahaan penerima kemudian akan menghubungi pialang lama Anda melalui Layanan Transfer Rekening Pelanggan Otomatis, yang dioperasikan oleh National Securities Clearing Corporation.

Meskipun proses mengubah pialang dan mentransfer akun dilakukan secara otomatis, prosesnya bisa rumit karena peraturan dan faktor lainnya. Misalnya, perusahaan penerima yang Anda tuju mungkin menolak transfer rekening margin Anda jika kualitas sekuritas yang mendukung pinjaman margin Anda dinilai buruk. Jika perusahaan penerima menyetujui transfer, pialang lama Anda akan mengirimkan dana Anda ke perusahaan baru.

Rekening tunai:Pindah ke pialang baru

Proses untuk mengubah pialang dengan rekening tunai bekerja dengan cara yang sama. Anda dapat memulai dengan menghubungi pialang baru untuk memberi tahu mereka bahwa Anda ingin mengubah pialang. Anda dapat membuka rekening baru dan meminta formulir inisiasi transfer. Setelah Anda melengkapi formulir, perusahaan penerima akan menghubungi pialang lama Anda melalui sistem ACATS untuk memulai proses.

Jika perusahaan penerima Anda setuju untuk menerima akun Anda, perusahaan pengirim akan mengirimkan dana Anda ke pialang keuangan baru Anda. Bahkan dengan proses otomatis, Anda tetap harus mengharapkan proses tersebut memakan waktu sekitar satu minggu saat Anda mengganti pialang.

Apa saja jenis pialang keuangan yang berbeda, dan bagaimana Anda memindahkan akun Anda ke pialang baru?

Ada beberapa jenis broker, antara lain sebagai berikut:

• Perusahaan pialang diskon
• Perusahaan layanan lengkap
• Perusahaan pialang online

Jika Anda merasa ingin berganti pialang, Anda mungkin perlu memahami cara membuka akun pialang. Mungkin ada baiknya untuk melengkapi perbandingan akun pialang sehingga Anda memahami tingkat layanan yang mungkin ditawarkan serta biaya dan komisi yang mungkin harus Anda bayar. Anda mungkin juga ingin menyelidiki jenis sekuritas yang mungkin diberikan akses kepada Anda ketika Anda menemukan pialang yang menurut Anda cocok untuk Anda.

Broker diskon

Pialang diskon adalah pialang saham atau perusahaan yang mengeksekusi pesanan beli dan jual dengan komisi yang dikurangi secara substansial. Meskipun perusahaan pialang diskon lebih murah, umumnya tidak menawarkan saran investasi.

Membuka akun pialang dengan pialang diskon cukup mudah. Anda dapat melakukannya dengan mengikuti langkah-langkah berikut:

• Hubungi perusahaan pialang diskon;
• Minta formulir aplikasi akun baru;
• Lengkapi aplikasi dan kirimkan;
• Buka akun Anda;
• Danai akun Anda; dan
• Teliti dan pilih investasi Anda.

Broker layanan lengkap

Definisi perusahaan pialang layanan penuh adalah perusahaan yang menawarkan berbagai layanan selain mengeksekusi pesanan beli dan jual untuk klien mereka. Mereka mungkin juga menawarkan jenis layanan berikut:

• Saran dan penelitian
• Kiat pajak
• Perencanaan pensiun
• Perencanaan kawasan
• Manajemen portofolio
• Perencanaan keuangan
• Manajemen kekayaan

Perusahaan layanan penuh membebankan biaya yang jauh lebih tinggi daripada broker diskon. Meskipun pialang diskon mungkin membebankan biaya $7 atau kurang, pialang layanan lengkap mungkin mengenakan biaya mulai dari $45 hingga $150 per perdagangan.

Penasihat robot online

Perusahaan pialang online dapat menggunakan robo-advisor untuk memberikan saran investasi dan layanan manajemen kepada investor yang memiliki akun investasi online. Saat Anda membuka akun pialang online di perusahaan yang menawarkan layanan robo-advisory, robo-advisor dapat memberi Anda nasihat keuangan berdasarkan algoritme matematika.

Penasihat Robo dan akun pialang online semakin populer karena pertumbuhan internet dan teknologi ponsel cerdas. Aset yang dikelola oleh pialang investasi online diperkirakan akan tumbuh pada CAGR sebesar 23,2 persen hingga tahun 2022.

Hal-hal yang harus dicari dalam broker

Sebelum Anda mengubah broker, Anda perlu memastikan bahwa perusahaan broker yang Anda pertimbangkan untuk membuka akun broker adalah sah. Anda dapat mengikuti langkah-langkah ini sehingga Anda dapat menghindari berurusan dengan perusahaan yang kurang bereputasi:

• Jangan mengubah broker berdasarkan panggilan dingin;
• Pastikan bahwa pialang baru akan memiliki hubungan fidusia dengan Anda;
• Lakukan riset sebelum Anda mendapatkan akun baru untuk memastikan bahwa akun tersebut bebas dari keluhan peraturan;
• Memverifikasi bahwa perusahaan tersebut adalah anggota dari SecuritiesInvestor Protection Corporation;
• Periksa laporan Anda secara berkala; dan
• Pindahkan dana Anda dan komplain jika Anda mencurigai adanya kesalahan.

Pemeriksaan validitas broker

Ada cara mudah untuk memeriksa validitas suatu perusahaan sebelum Anda mendapatkan akun baru. FINRA menawarkan layanan cek broker gratis. Anda dapat memasukkan nama broker atau perusahaan.

Layanan ini akan memberi Anda informasi tentang di mana broker atau firma tersebut memiliki lisensi dan segala keluhan yang mungkin telah diajukan dan dibuktikan terhadap broker atau firma tersebut. Ini juga memungkinkan Anda memeriksa untuk memastikan bahwa pialang atau firma terdaftar sebagaimana diwajibkan oleh hukum.

Biaya transfer akun

Hal lain yang harus Anda periksa adalah biaya transfer rekening yang mungkin Anda kenakan saat Anda ingin memindahkan dana Anda ke broker lain. Biaya transfer akun adalah biaya yang mungkin dikenakan oleh broker Anda saat ini untuk mentransfer dana Anda ke perusahaan baru Anda. Harganya bisa mencapai $125, jadi penting bagi Anda untuk mengetahui apa itu.

Beberapa broker online menawarkan penggantian biaya jenis ini. Anda dapat memeriksa dengan perusahaan yang ingin Anda pindahkan dana Anda untuk mengetahui apakah itu mengganti biaya transfer akun. Anda juga dapat memutuskan untuk melikuidasi dan menutup akun lama Anda dan kemudian membuka akun baru dengan uang tersebut. Namun, Anda perlu memastikan bahwa ini masuk akal karena akan mengakibatkan peristiwa kena pajak. Jika Anda mengalami kerugian modal, mungkin masuk akal untuk menutup akun Anda, melikuidasinya, dan membuka akun baru di perusahaan lain.

Biaya penutupan

Biaya penutupan adalah jenis biaya lain yang perlu Anda ketahui. Tidak semua broker membebankan biaya ini, tetapi beberapa melakukannya. Ini adalah biaya yang mungkin dibebankan oleh perusahaan Anda saat ini ketika Anda menutup akun Anda dengannya.

Sebelum Anda membuka akun baru, penting bagi Anda untuk mengetahui apakah Anda mungkin harus membayar biaya penutupan dengan broker Anda saat ini atau apakah perusahaan baru Anda mungkin membebankan biaya jenis ini jika Anda memutuskan untuk menutup akun Anda dengan broker tersebut di masa mendatang.

Aksesibilitas

Penting bagi Anda untuk menentukan seberapa dapat diaksesnya pialang bagi investor. Idealnya, broker harus membuat investasi dapat diakses oleh investor di semua tingkatan. Persyaratan investasi dan keuangan harus dijelaskan dengan jelas, dan Anda harus memiliki kemampuan untuk memilih investasi Anda sendiri atau memilih portofolio investasi yang telah dibuat oleh para ahli untuk toleransi risiko dan tujuan Anda.

Pertimbangkan jenis investor Anda

Menentukan jenis investor Anda penting untuk memilih jenis rekening yang ingin Anda buka dan sekuritas yang mungkin Anda beli. Anda perlu mencari tahu apakah tingkat toleransi risiko Anda konservatif, sedang, atau agresif serta apakah Anda ingin aktif berdagang atau berinvestasi secara pasif.

Konservatif

Investor konservatif adalah orang yang lebih menghindari risiko. Anda mungkin seorang investor konservatif jika Anda mendekati masa pensiun dan ingin mempertahankan pokok di akun Anda. Investor konservatif mungkin memiliki lebih banyak investasi berisiko rendah di akun mereka seperti CD, obligasi, dan saham indexfund.

Sedang

Investor moderat adalah orang-orang yang dapat menahan beberapa risiko tetapi mungkin memiliki jangka waktu yang lebih pendek untuk berinvestasi sebelum mereka pensiun. Seseorang yang cukup konservatif mungkin ingin mengalokasikan sekuritas mereka dengan cara yang mempertahankan sebagian besar modal mereka tetapi juga membantu mereka untuk melakukan lindung nilai terhadap inflasi.

Agresif

Tujuan utama dari investor agresif adalah apresiasi modal. Investor agresif biasanya memiliki cakrawala waktu yang lama sehingga mereka dapat menahan fluktuasi akun mereka dari waktu ke waktu. Alokasi aset yang agresif akan memiliki bobot lebih dalam persediaan dan lebih sedikit uang tunai dan pendapatan tetap.

Pedagang aktif

Trader aktif adalah investor yang sering melakukan perdagangan dan yang secara aktif meneliti untuk membantu mereka membuat keputusan. Trader aktif umumnya memiliki tujuan untuk menghasilkan uang sebanyak mungkin dalam waktu singkat dari investasi mereka. Perdagangan aktif jauh lebih berisiko daripada investasi pasif dan mungkin tidak menawarkan jenis pengembalian yang Anda inginkan dari waktu ke waktu.

Investor pasif

Seorang investor pasif tidak memiliki komitmen waktu yang sama yang terlibat dengan perdagangan aktif. Mereka mungkin lebih berhati-hati dalam mengambil keputusan. Mereka mungkin memberikan uang mereka kepada seorang pialang untuk diinvestasikan bagi mereka dan kemudian hanya duduk dan membiarkan uang mereka bekerja untuk mereka. Investor pasif tidak sering melakukan perdagangan dan umumnya menggunakan strategi beli dan tahan.

Mentransfer dana Anda

Untuk mentransfer dana Anda ke perusahaan baru, ada beberapa langkah yang ingin Anda ambil. Anda perlu mengambil dan mencatat riwayat transaksi dari pialang lama Anda. Anda kemudian akan melalui proses yang dijelaskan sebelumnya untuk memulai transfer uang Anda melalui proses otomatis.

Ambil/rekam riwayat transaksi dari broker lama Anda

Mulailah dengan mengambil dan mencatat riwayat transaksi dari broker lama Anda. Anda harus memberikan informasi akun lama Anda persis seperti yang muncul di laporan mutasi akun Anda.

Anda harus melampirkan salinan laporan rekening terakhir Anda ke aplikasi baru Anda. Jika Anda tidak menyertakan informasi persis seperti yang muncul di akun lama Anda, Anda mungkin mengalami beberapa penundaan dalam proses transfer.

Pertimbangan khusus untuk rekening pensiun

Penting untuk mempertimbangkan akun pialang vs. IRA. AnIRA adalah kendaraan tabungan penangguhan pajak yang memungkinkan tabungan Anda tumbuh bebas pajak sampai Anda mulai mengambil pencairan di masa pensiun. Ini berarti bahwa jika Anda ingin mentransfer IRA ke perusahaan baru, Anda harus memastikan untuk mengikuti aturan rollover IRA untuk menghindari pembayaran pajak dan penalti.

Rekening perantara pensiunan yang menyertakan kontribusi yang dibuat atas dasar sebelum pajak akan mengenakan pajak pada Anda dengan tarif pajak penghasilan biasa pada saat Anda melakukan penarikan. Jika Anda lebih muda dari 59 1/2, Anda mungkin juga akan dikenakan penalti penarikan awal 10 persen. Ini berarti Anda harus mengikuti cara yang benar untuk mentransfer dana ke rekening baru Anda untuk menghindari penalti dan pajak yang mungkin harus Anda bayar.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk transfer?

Transfer dana Anda otomatis. Namun, ada beberapa faktor yang dapat menyebabkan keterlambatan atau menambah waktu yang dibutuhkan untuk mentransfer dana Anda. Banyak langkah dalam proses dapat terjadi secara bersamaan. Anda masih harus menunggu prosesnya memakan waktu setidaknya seminggu sebelum transfer selesai.

Transfer rekening kena pajak

Jika Anda berencana untuk mentransfer rekening kena pajak, adalah ide yang baik untuk melakukan transfer rekening jauh-jauh hari sebelum Anda mengajukan pajak penghasilan Anda. Ini karena Anda perlu melaporkan keuntungan modal atau kerugian modal pada pengembalian pajak Anda. Jika Anda melakukan transfer rekening terlalu dekat dengan saat Anda mengajukan pajak penghasilan, pengembalian Anda mungkin tidak akurat. Ini mungkin mengharuskan Anda untuk mengajukan pengembalian yang diubah, dan Anda mungkin diaudit.

Manfaat M1 Keuangan

M1 Financeadalah pialang online yang tidak memungut biaya apa pun dan menawarkan akun pialang gratis kepada investor. Anda dapat mulai menggunakannya hari ini. Ini memungkinkan Anda menyesuaikan portofolio sesuka Anda atau memilih dari lebih dari 80 portofolio berbeda yang telah dibuat oleh para ahli dan disesuaikan dengan toleransi risiko, rentang waktu, dan tujuan keuangan yang berbeda.

Platform M1Finance dirancang agar investasi dapat diakses oleh investor di semua tingkatan. Investor diberikan akses langsung ke otomatisasi yang kuat untuk membantu menumbuhkan uang mereka. Platform ini intuitif dan membantu Anda menghemat waktu melalui reinvestasi otomatis dan penyeimbangan ulang dinamis.

Mengapa memilih M1 Finance?

M1 Finance adalah broker online yang memungkinkan Anda untuk berinvestasi tanpa membayar biaya manajemen atau komisi. Fitur otomatis memungkinkan Anda menjaga portofolio tetap pada jalurnya untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

M1 juga menawarkan M1 Spend, yang merupakan rekening giro dan kartu debit yang diasuransikan oleh FDIC yang terintegrasi dengan aplikasi M1 saat ini. Ini memungkinkan Anda membayar tagihan, menyetor langsung gaji Anda, dan membelanjakan uang Anda dengan kartu debit M1 Visa. M1 juga menawarkan M1 Borrow, yang memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 35 persen dari portofolio Anda dan membayarnya kembali sesuai jadwal Anda sendiri.