Berbagai jenis investasi:Menguasai manajemen portofolio

Dengan begitu banyak jenis investasi, tidak selalu mudah untuk mendapatkan bantalan Anda. Jika Anda memilih saham, memasukkan uang Anda ke dalam obligasi atau mempercayakan portofolio Anda kepada manajer dana profesional? Apa itu kelas aset, dan mengapa Anda harus peduli? Bagi sebagian besar investor, hanya memahami istilahnya tampak seperti usaha besar.

Untungnya, konsep-konsep ini tidak terlalu sulit dipahami seperti yang terlihat. Meskipun tidak ada jalan instan menuju kesuksesan investasi, petunjuk dasar ini akan membantu Anda meningkatkan kepercayaan diri tentang masa depan fiskal Anda dalam waktu singkat.

Apa saja jenis investasinya?

Kebanyakan orang memahami konsep umum di balik investasi:Ide intinya adalah memasukkan uang ke dalam peluang finansial yang menghasilkan semacam keuntungan. Masalah dengan gagasan itu adalah sejauh pengetahuan masyarakat umum. Meskipun AS peringkat 14 dalam hal literasi keuangan global atau keterampilan manajemen uang, ini benar-benar bukan sesuatu yang bisa dibanggakan. Sebuah survei tahun 2016 menunjukkan bahwa hampir dua pertiga orang Amerika gagal dalam tes literasi keuangan dasar.

Bagaimana cara kerja jenis investasi yang paling populer?

Apa yang orang Amerika lewatkan tentang pengetahuan investasi? Kebanyakan orang terjebak pada dasar-dasar. Meskipun sebagian besar tampaknya menggabungkan saham, obligasi, dan opsi investasi lainnya ke dalam kelompok yang tidak jelas, ada beberapa perbedaan penting yang harus dipahami mengenai jenis investasi yang umum:

• Keamanan adalah aset keuangan apa pun yang dapat diperdagangkan.
• Stok adalah keamanan yang mewakili kepemilikan di perusahaan yang dijual oleh perusahaan kepada investor atau pemegang saham. Bisnis kemudian menggunakan uang tersebut untuk mendanai operasi, dan investor menerima dividen, atau imbalan fiskal, berdasarkan kinerja dan pendapatan perusahaan.
• Sebuah ikatan adalah jenis keamanan utang di mana investor, atau kreditur, mendanai pinjaman orang lain dengan imbalan bunga atau pembayaran lainnya. Tidak seperti saham, obligasi tidak mewakili saham di perusahaan.
• Reksadana adalah jenis dana investasi atau pooled investment vehicle. Manajer keuangan pihak ketiga menggunakan uang dari banyak investor untuk membeli berbagai jenis keamanan yang berbeda di mana mereka biasanya membebankan biaya untuk pekerjaan mereka. Sekuritas ini termasuk saham, hibrida, pasar uang, dan dana pendapatan tetap.
• Dana indeks adalah reksa dana yang mematuhi aturan yang telah ditentukan, yang memudahkan untuk melacak kelas investasi tertentu.
• Dana yang diperdagangkan di bursa , atau ETF, adalah dana indeks yang diperdagangkan seperti saham di bursa. Dana ini dapat berisi berbagai sekuritas dan aset.
• Opsi adalah instrumen berdasarkan transaksi prospektif. Kontrak ini memungkinkan investor berhak untuk memperdagangkan aset di kemudian hari dan dengan harga tertentu.
• Akun pensiun , seperti IRA dan 401k, adalah rencana yang diuntungkan pajak yang dirancang untuk membantu orang mempersiapkan masa depan dan pensiun mereka. Akun tersebut dapat dikaitkan dengan berbagai sarana investasi yang meningkatkan nilainya.
• Investasi real estat adalah pembelian tanah atau properti berwujud, seperti rumah pribadi atau kavling komersial.
• Investasi alternatif adalah istilah umum untuk opsi investasi yang tidak termasuk dalam kategori saham, obligasi, atau tunai. Contohnya adalah berinvestasi di startup sebagai pemodal ventura atau terlibat dengan hedge fund.
• Sebuah portofolio adalah kumpulan aset investasi. Kebanyakan orang mencoba menyusun portofolio mereka dengan hati-hati memilih jenis investasi yang memaksimalkan keuntungan mereka sekaligus mengurangi risiko kerugian mereka.

Apa itu aset?

Aset adalah setiap barang berharga yang diklasifikasikan sebagai barang tahan lama atau berguna dari waktu ke waktu. Ini berarti dapat digunakan untuk menyimpan nilai. Misalnya, Anda diberikan pilihan untuk membeli mobil mewah atau produk eksotis senilai kontainer pengiriman dengan harga yang hampir sama. Dalam hal aset, Anda harus memilih kendaraan karena hanya kendaraan yang memberikan manfaat jangka panjang.

Aset bisa nyata, seperti mobil, atau finansial, seperti klaim kontrak. Kelas aset mengacu pada instrumen yang memiliki karakteristik dan perilaku pasar yang cukup mirip untuk dikelompokkan bersama untuk tujuan termasuk investasi, perdagangan, dan analisis ekonomi.

Jenis investasi apa yang tepat untuk saya?

Alasan utama ada begitu banyak jenis investasi adalah karena tidak ada satu opsi pun yang tepat untuk semua orang. Meskipun sebagian besar ahli menyarankan untuk berinvestasi dalam kendaraan keuangan berisiko yang lebih sedikit seiring bertambahnya usia, mereka semua memiliki tanggung jawab sendiri-sendiri untuk perincian portofolio yang ideal.

Dalam model investasi tradisional, investor membutuhkan bantuan perantara untuk mengelola uang mereka. Kini, teknologi semakin mempermudah penghematan waktu tanpa mengorbankan kendali atas cara kerja portofolio Anda.

Mendalami jenis investasi populer

Sebelum Anda bisa menjadi ahli portofolio, Anda perlu tahu lebih banyak tentang pro dan kontra dari berbagai jenis opsi investasi:

1. Stok dibuat sederhana

Sebuah saham mewakili kepemilikan dalam sebuah perusahaan. Membeli saham memberi investor banyak peluang untuk menghasilkan uang. Selain dibayar dividen tahunan, Anda dapat menjual saham Anda di pasar saham. Jika nilai saham telah meningkat sejak Anda pertama kali membelinya, maka Anda dapat menghasilkan keuntungan.

Penting untuk dipertimbangkan, bagaimanapun, bahwa pengembalian besar tidak selalu dijamin untuk opsi investasi ini. Dengan ribuan perusahaan publik yang menjual saham, tidak semuanya akan menjadi kisah sukses.

Kinerja saham tunggal bergantung pada kinerja perusahaan dan akan naik atau turun dengan keberhasilan atau kegagalannya masing-masing. Satu saham adalah salah satu pilihan investasi yang paling berisiko dan orang membutuhkan pengembalian yang diharapkan tinggi untuk mengkompensasi mereka atas risiko ini. Saham adalah investasi bagi orang-orang dengan jangka waktu yang lama dan toleransi risiko yang tinggi. Memiliki banyak saham mendiversifikasi risiko dari satu perusahaan tertentu, tetapi tidak menjamin keuntungan.

2. Mendobrak investasi obligasi

Investasi obligasi memungkinkan Anda bertindak sebagai kreditur bagi perusahaan, pemerintah, dan kotamadya. Dengan demikian, beberapa lebih berisiko daripada yang lain. Misalnya, obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah federal memiliki lebih banyak jaminan, sedangkan obligasi dari kota dan negara bagian memiliki lebih sedikit janji. Obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan biasanya dianggap lebih berisiko daripada yang diterbitkan oleh pemerintah, yang tidak memiliki tingkat kelayakan kredit yang sama dengan Departemen Keuangan AS.

Satu hal yang menyenangkan tentang opsi investasi ini adalah mereka memberi Anda penghasilan yang stabil. Pendapatan ini diperoleh selama jangka waktu tetap yang ditetapkan pada saat penerbitan. Jangka waktu biasanya sesuai dengan jangka waktu pengembalian pinjaman, namun Anda dapat melakukan bail out kapan saja. Menjual lebih awal dapat berarti bahwa Anda tidak mendapatkan kembali investasi pokok awal Anda, tetapi karena keuntungan obligasi terkait dengan suku bunga pinjaman, ini mungkin merupakan langkah yang tepat jika Anda dapat menemukan obligasi yang diterbitkan dengan harga yang lebih tinggi.

3. Reksa dana mengungkap misteri

Reksa dana ideal bagi mereka yang ingin menghasilkan uang tanpa terjebak dalam detail. Daripada harus khawatir tentang apakah Anda memilih sekuritas yang tepat, Anda dapat memilih reksa dana yang mengelompokkannya atas nama Anda.

Karena pihak ketiga mengelola sebagian besar reksa dana, kepercayaan adalah masalah utama. Meskipun biasanya mudah untuk menemukan pengelola uang, memilih yang memiliki rekam jejak menghasilkan pengembalian yang menguntungkan bisa jadi lebih sulit. Jika Anda memiliki portofolio yang penuh dengan aset unik atau tidak konvensional, maka Anda harus mempertimbangkan untuk merancang strategi manajemen kustom Anda sendiri.

4. Opsi investasi dana indeks

Dana indeks menawarkan cara lain untuk mengatasi biaya perantara yang khas. Alih-alih bergantung pada manajer pihak ketiga untuk meneliti dan memilih sekuritas, investor mengandalkan fakta bahwa setiap dana indeks mengikuti indeks pasar tertentu.

Sebagai bentuk investasi pasif, pengindeksan mengurangi biaya yang terkait dengan pemeliharaan aset portofolio. Dana ini juga cenderung mengungguli banyak investasi reksa dana dalam jangka panjang karena biaya penelitian dan perdagangan investasi lebih sedikit. Warren Buffett merekomendasikan dana indeks sebagai salah satu jenis opsi investasi pensiun yang lebih baik.

5. Menjelajahi ETF

ETF adalah jenis keamanan khusus yang mencoba mencocokkan kinerja indikator yang telah ditentukan, seperti dana indeks. Perbedaan utamanya adalah mereka menawarkan lebih banyak fleksibilitas karena dana yang diperdagangkan di bursa ini dibeli dan dijual di bursa saham.

Dengan reksa dana, transaksi dipatok ke harga akhir perdagangan harian. Dengan dana yang diperdagangkan di bursa, Anda dapat memanfaatkan fluktuasi tergantung kapan Anda menjual. Berkat penasihat otomatis, jenis investasi ini lebih mudah diakses dan andal daripada sebelumnya.

6. Apa itu opsi saham?

Saat Anda membeli opsi saham, Anda sebenarnya hanya membeli kontrak. Kontrak ini memberi Anda hak untuk kemudian memperdagangkan sejumlah saham tertentu, biasanya 100, pada tanggal dan waktu tertentu. Jenis investasi ini juga memungkinkan Anda memilih harga untuk transaksi, selama mitra dagang Anda menyetujuinya.

Apa gunanya kerumitan seperti itu? Tujuan dari opsi saham adalah untuk menebak pergerakan harga pasar atau lindung nilai. Anda juga ingin membeli saham kurang dari nilainya atau menjualnya lebih mahal. Jika segala sesuatunya tampaknya tidak akan berhasil, Anda tidak berkewajiban untuk menyelesaikan kesepakatan, meskipun Anda akan kehilangan apa yang Anda belanjakan untuk kontrak opsi.

7. Jenis investasi untuk pensiun:IRA dan 401rb

Investasi untuk hari tua berbeda dengan jenis investasi lainnya. Stabilitas portofolio jangka panjang adalah nama permainannya di sini, dan Anda dapat memanfaatkan beberapa sarana keuangan yang unik untuk mencapainya:

• Sebuah IRA , atau rekening pensiun individu, adalah cara yang baik untuk merencanakan masa depan dan memanfaatkan berbagai keuntungan. IRA tradisional memungkinkan Anda mengurangi kontribusi dari pajak Anda, dan RothIRA memungkinkan Anda melakukan transaksi tanpa menimbulkan denda pajak. Namun, untuk mempertahankan kelayakan Anda atas keuntungan tersebut, Anda harus mematuhi berbagai aturan untuk penarikan dan kontribusi.

• A 401rb adalah bentuk akun pensiun yang diakui IRS di mana majikan Anda menyediakan atau mencocokkan kontribusi Anda. Karena kontribusi berasal dari gaji Anda sebelum Anda menerimanya, Anda tidak membayar pajak sampai Anda menarik uangnya. Seperti kebanyakan akun pensiun, Anda hanya dapat menarik dalam kondisi tertentu. Ada sejumlah undang-undang labirin yang harus dipatuhi, tetapi Anda mungkin dapat mengurangi beban pajak dengan menunggu untuk membayar sampai Anda berada di golongan pajak yang lebih rendah.

8. Menempatkan akar:Investasi real estat dan kepemilikan rumah

Opsi investasi real estat memungkinkan Anda memasukkan uang ke dalam aset yang tidak stabil dengan harapan aset tersebut akan dihargai seiring waktu. Misalnya, Anda mungkin berinvestasi di rumah yang Anda rencanakan untuk ditempati sampai Anda menjualnya dengan harga lebih tinggi. Atau, Anda dapat berinvestasi dalam properti bisnis dan menjadi pemilik perumahan atau komersial.

Seperti jenis investasi lainnya, opsi investasi realestate memiliki risiko yang unik. Peristiwa seperti krisis perumahan dan kemerosotan ekonomi dapat menghabiskan banyak uang dari arus kas Anda, dan jika Anda menjalankan bisnis, Anda juga harus mempertimbangkan biaya operasional Anda.

Melakukan sesuatu yang berbeda:Investasi alternatif

Investasi alternatif bisa jadi sulit untuk dinilai, dan biasanya datang dengan likuiditas rendah karena lebih sulit untuk dijual. Karena sebagian besar pedagang dan investor relatif tidak terbiasa dengan investasi alternatif, sangat penting untuk memahami nuansa yang terjadi.

1. Perwalian investasi real estat

Perwalian investasi real estat, atau REIT, adalah perusahaan publik atau swasta yang memiliki properti nyata yang menghasilkan pendapatan. Jenis properti ini biasanya komersial, dan REIT biasanya bertanggung jawab untuk mengoperasikannya. REIT mungkin mengkhususkan diri dalam kepemilikan ekuitas atau hipotek, dan mereka dapat diperdagangkan di bursa.

2. Komoditas

Komoditas adalah layanan atau barang yang unitnya dapat dipertukarkan, atau dapat dipertukarkan. Dalam hal kontrak berjangka, yang fungsinya mirip dengan opsi saham, komoditas biasanya diklasifikasikan sebagai:

• Lembut, atau produk yang berasal dari pertanian, seperti biji-bijian,
• Hard, atau barang yang berasal dari eksploitasi mineral, seperti bijih besi,
• Energi, yang mencakup listrik dan sumber bahan bakar.

3. Logam mulia

Logam mulia, seperti emas dan perak, adalah jenis komoditas keras. Karena kelangkaan dan peraturan perdagangan yang ketat, investasi alternatif ini membawa risiko minimal. Tentu saja, memegang banyak koin atau sertifikat emas mungkin tidak terlalu nyaman, tetapi mereka dapat menyeimbangkan portofolio yang berisi jenis investasi lain untuk pembangunan kekayaan yang berkelanjutan.

4. Dana lindung nilai dan ekuitas swasta

Dana lindung nilai adalah dana terkelola yang memperoleh modal dari investor institusional dan yang disebut investor canggih, atau mereka yang memiliki kekayaan bersih yang cukup tinggi untuk menerima penetapan peraturan khusus. Dana investasi ekuitas swasta adalah kemitraan terbatas yang mengkhususkan diri dalam pembelian dan restrukturisasi perusahaan nonpublik. Jenis investasi ini biasanya untuk pemodal ventura atau orang kaya yang mandiri.

Cara mendapatkan portofolio Anda tepat sasaran

M1 Finance meruntuhkan hambatan tipikal untuk berinvestasi untuk membuat pertumbuhan uang Anda sepenuhnya dipersonalisasi untuk Anda dan lebih mudah dari sebelumnya. Platform ini memungkinkan Anda untuk memilih saham dan dana Anda sendiri dan memilih dari hampir 100 portofolio ahli yang disesuaikan dengan berbagai toleransi risiko, jangka waktu, dan tujuan keuangan.

Jika menguasai opsi investasi itu mudah, maka semua orang akan kaya. Meskipun kenyataannya tidak sesederhana itu, sistem M1 Finance dirancang untuk membuat investasi dapat diakses oleh semua orang dengan menyediakan akses langsung ke otomatisasi yang kuat secara gratis. Platform ini bahkan menyediakan kemampuan riset bawaan yang disesuaikan dengan portofolio Anda dan menawarkan dasbor yang siap untuk seluler sehingga Anda dapat membawa portofolio Anda ke mana saja.

M1 memudahkan untuk mengeksplorasi dan berinvestasi di perusahaan, sektor, dan pasar yang Anda yakini. Dengan memberi Anda alat yang Anda butuhkan untuk meneliti opsi investasi, membangun dan berinvestasi dalam portofolio secara gratis, dan bahkan meminjam uang saat Anda membutuhkannya, M1 mendukungnya yang ingin memilih nasib keuangan mereka sendiri.

Ingin mengetahui mengapa Bloomberg, Business Insider, dan publikasi keuangan lainnya memuji kami? Berhentilah membuang-buang waktu untuk mencoba memahami berbagai jenis investasi atau membayar apa yang disebut kelas dan panduan investasi ahli. Kunjungi M1 Finance untuk bergabung dalam kegembiraan investasi yang terinformasi.