IRA dalam bahasa Inggris:Memahami dasar-dasar IRA

Apa arti IRA dalam bahasa Inggris? Apa itu Roth IRA?

Anda mungkin pernah mendengar tentang IRA, tetapi Anda mungkin tidak yakin tentang apa itu. Banyak orang bertanya, “Apa itu IRA dalam bahasa Inggris?”. Ini adalah rekening pensiun individu. Definisi IRA yang mudah dipahami adalah bahwa ini adalah akun di mana pajak penghasilan atas simpanan Anda dan keuntungan Anda ditangguhkan sampai Anda mulai mengambil penarikan setelah Anda pensiun. Di sisi lain, Roth IRA dalam bahasa Inggris disebut sebagai akun pensiun yang diuntungkan pajak.

Sederhananya, IRA adalah akun individu untuk pensiun yang dapat Anda atur sendiri. Ini bukan akun yang disponsori oleh majikan Anda. Anda memberikan kontribusi ke IRA Anda sebelum pajak diambil. Jika Anda memenuhi persyaratan pendapatan tertentu, Anda mungkin juga dapat mengurangi kontribusi Anda saat Anda membuatnya dalam pengembalian pajak Anda. Tabungan Anda dapat tumbuh di akun Anda bebas pajak sampai Anda mencapai masa pensiun dan mulai mengambil uang. Pada saat itu, Anda akan dikenakan pajak atas penarikan Anda dengan tarif pajak penghasilan biasa saat itu.

Roth IRA adalah akun pensiun di mana kontribusi Anda dikenai pajak, sehingga distribusi pensiun bebas pajak. Ini adalah jenis akun IRA lain yang dibuat sendiri dan tidak disponsori oleh atasan Anda.

Statistik tentang IRA dan Roth IRA

Menurut penelitian dari InvestmentCompany Institute, 43,9 juta rumah tangga AS memiliki setidaknya satu jenis IRA. IRA tradisional adalah yang paling populer dan dimiliki oleh 27 persen dari semua rumah tangga AS. Roth IRA adalah yang paling populer kedua dan dimiliki oleh 19 persen dari semua rumah tangga AS. Secara keseluruhan, 42,4 juta rumah tangga AS memiliki IRA tradisional atau Roth. Rumah tangga lainnya yang memiliki jenis IRA memiliki SEP IRA, SIMPLE IRA, atau SAR-SEP IRA.

Statistik ini tidak termasuk kepemilikan akun 401(k), yang merupakan rencana yang disponsori oleh pemberi kerja yang ditawarkan oleh beberapa pemberi kerja. Statistik ini menunjukkan bahwa jutaan orang mengambil langkah-langkah untuk merencanakan masa pensiun mereka dengan menyimpan uang di rekening individu, baik mereka juga berpartisipasi dalam rencana yang disponsori perusahaan di pekerjaan mereka atau tidak.

Bagaimana Anda mengatur IRA dan Roth IRA?

Untuk memahami dasar-dasar IRA, Anda perlu mempelajari cara menyiapkan IRA atau Roth IRA. Menyiapkan kedua akun itu sederhana. Anda dapat menyiapkan IRA atau Roth IRA dengan mengikuti langkah-langkah berikut:

• Pilih perusahaan atau lembaga keuangan yang akan menyimpan akun Anda
• Tentukan jenis IRA yang ingin Anda buka
• Lengkapi dokumen aplikasi
• Tentukan toleransi risiko Anda
• Pilih investasi Anda atau pilih portofolio yang telah dibuat untuk tingkat risiko dan jangka waktu Anda
• Danai akun Anda

Beberapa perusahaan dan lembaga keuangan juga memungkinkan Anda untuk mengatur transfer otomatis dari rekening bank Anda sehingga Anda dapat terus berkontribusi ke akun Anda tanpa memikirkannya.

Penjelasan sederhana tentang IRA tradisional

Dasar-dasar IRA juga mencakup pemahaman aspek-aspek IRA tradisional. Untuk jenis akun ini, kontributornya adalah individu. Ada batasan kontribusi tahunan untuk jenis IRA ini. Jika Anda lebih muda dari 50 tahun, Anda diperbolehkan untuk berkontribusi maksimal $6.000 per tahun. Orang yang berusia 50 tahun atau lebih dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $1.000 per tahun, sehingga total kontribusi maksimum mereka menjadi $7.000 per tahun.

Saat Anda memberikan kontribusi ke IRA tradisional, uang Anda masuk ke akun Anda sebelum pajak. Ini berarti bahwa uang Anda diperbolehkan untuk tumbuh dengan dasar penangguhan pajak sampai Anda mulai menerima pembayaran. Bagaimana distribusi IRA dikenai pajak? Distribusi IRA dikenai pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda pada saat Anda menerimanya.

Di bawah aturan penarikan IRA, jika Anda mengambil uang sebelum Anda mencapai usia penarikan IRA 59 , Anda akan dinilai 10 persen. Satu-satunya cara untuk menghindari penalti penarikan ini pada distribusi IRA awal Anda adalah ketika pengecualian berlaku. Ketika Anda mencapai usia 70 , Anda harus mulai mengambil distribusi IRA minimal 4 persen dari saldo akun Anda.

IRA tradisional menawarkan keuntungan sebagai berikut:

• Mungkin dapat mengurangi kontribusi pajak Anda
• Tabungan tumbuh ditangguhkan pajak
• Siapa saja dapat membuka IRA tanpa memandang pendapatan
• Banyak pilihan pilihan investasi

Jika Anda yakin bahwa Anda akan mengalahkan tarif pajak yang lebih tinggi saat Anda pensiun, mungkin lebih masuk akal untuk membuka Roth IRA karena distribusi IRA tradisional dikenai pajak dengan tarif pajak penghasilan Anda pada saat Anda menerimanya. Batas kontribusi untuk IRA tradisional juga relatif rendah. Terakhir, IRA mensyaratkan distribusi minimum yang dimulai ketika Anda mencapai usia 70 berarti Anda harus mengambil penarikan apakah Anda membutuhkannya atau tidak.

Penjelasan langsung tentang Roth IRA

Sementara IRA tradisional adalah akun pensiun sebelum pajak, RothIRA adalah akun setelah pajak karena bagaimana kontribusi dibuat. Seperti IRA tradisional, kontributor Roth IRA adalah individu. Batas kontribusi yang sama sebesar $6.000 untuk orang di bawah usia 50 dan $7.000 untuk orang berusia 50 dan lebih tua berlaku. Namun, tidak semua orang memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA.

Roth IRA memiliki batas pendapatan maksimum untuk memberikan kontribusi. Jika Anda lajang, kemampuan Anda untuk memberikan kontribusi maksimum mulai berkurang jika Anda menghasilkan $122.000 per tahun. Jika Anda menghasilkan $ 137.000 per tahun, Anda tidak akan dapat berkontribusi pada Roth IRA. Untuk orang yang sudah menikah, penghentian bertahap dimulai ketika mereka menghasilkan pendapatan gabungan sebesar $193.000, dan mereka tidak akan dapat berkontribusi ke Roth IRA jika mereka menghasilkan pendapatan gabungan sebesar $203.000 atau lebih.

Sementara kontribusi Roth IRA dilakukan setelah pajak, pengeluaran Anda tidak dikenai pajak. Hal ini membuat Roth IRA menjadi pilihan yang baik bagi orang-orang yang percaya bahwa mereka akan berada dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih tinggi setelah mereka pensiun daripada saat ini. Aturan penarikan Roth IRA memiliki beberapa perbedaan dari aturan penarikan IRA tradisional.

Usia penarikan IRA minimum untuk IRA adalah 59 untuk menghindari hukuman penarikan awal. Untuk Roth IRA, Anda hanya dapat menarik kontribusi Anda tanpa penalti selama Anda menunggu lima tahun sejak pembukaan akun.

Di bawah aturan penarikan RothIRA, Anda akan menghadapi penalti penarikan awal sebesar 10 persen jika Anda menarik penghasilan Anda sebelum Anda mencapai usia 59 . Namun, beberapa penarikan dikecualikan dari ini, termasuk yang berikut:

• Hingga $10.000 untuk pembelian rumah pertama kali
• Penarikan dilakukan karena disabilitas
• Pembayaran premi asuransi kesehatan jika Anda telah menganggur selama lebih dari 12 minggu berturut-turut
• Pembayaran untuk biaya pendidikan tinggi Anda sendiri yang memenuhi syarat atau biaya anak-anak Anda
• Distribusi kepada penerima manfaat jika Anda meninggal

Ada beberapa keuntungan dari Roth IRA:

• Tidak ada distribusi minimum yang diperlukan
• Penarikan bebas pajak
• Bisa berkontribusi selama yang Anda mau
• Dapat meninggalkan Roth IRA Anda sebagai warisan jika Anda tidak membutuhkannya

Beberapa kelemahan RothIRA adalah sebagai berikut:

• Batas pendapatan maksimum berarti tidak semua orang dapat berkontribusi pada Roth IRA
• Kontribusi tidak dapat dikurangkan

Perbandingan sederhana antara IRA tradisional vs. Roth

Tabel ini menawarkan perbandingan sederhana antara IRA tradisional vs. Roth:

Rollovers, konversi dan backdoor Roth IRA dijelaskan

Rollover terjadi ketika Anda menggulung dana dari satu jenis akun pensiun ke yang lain. Ini dapat mencakup rollover IRA, 401(k)roll over ke IRA, dan rollover 401(k) ke Roth IRA. Selama Anda mengikuti aturan rollover IRA, Anda dapat menggulung uang dari satu jenis akun ke akun lainnya tanpa membayar penalti.

Berdasarkan aturan rollover IRA, Anda dapat melakukan transfer langsung uang Anda dari akun lama ke akun baru Anda dengan menghubungi administrator paket lama dan memintanya untuk mengirim dana Anda langsung ke pemegang akun baru Anda.

Anda juga dapat mengambil dana sendiri dan menyetorkannya ke akun baru Anda. Namun, jika Anda melakukan ini, Anda harus menyetor uang dalam waktu 60 hari untuk menghindari penalti. Rollover IRA dapat diatur, dan Anda kemudian dapat memindahkan dana ke akun dari 401(k) lama Anda atau dari IRA lain tanpa membayar pajak atau penalti.

Konsep lain yang harus Anda ketahui adalah konversi IRA toRoth. Konversi Roth IRA adalah cara bagi Anda untuk membuka Roth IRA meskipun penghasilan Anda melebihi batas penghasilan maksimum. Anda dapat menyelesaikan konversi backdoorIRA dengan menyelesaikan langkah-langkah berikut:

• Buka rekening pensiun individu tradisional
• Dana akun tradisional
• Minta administrator paket untuk dokumen untuk mengubah akun tradisional menjadi Roth IRA
• Lengkapi dokumennya
• Bersiaplah untuk membayar pajak atas jumlah yang dikonversi dari akun tradisional Anda ke Roth IRA baru

Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan keuntungan dari Roth IRA meskipun penghasilan Anda terlalu tinggi.

Pentingnya IRA dan Roth IRA dalam perencanaan keuangan

Baik IRA reguler maupun Roth IRA penting untuk dipertimbangkan saat Anda terlibat dalam perencanaan keuangan. Rekening-rekening ini dapat membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda sehingga Anda dapat pensiun dengan nyaman. Anda diizinkan untuk berkontribusi pada IRA atau Roth IRA selain kontribusi 401(k) Anda melalui pekerjaan Anda.

Jika Anda bisa, Anda harus mencoba menyumbang jumlah maksimum yang diperbolehkan setiap tahun. Jika Anda tidak dapat berkontribusi secara maksimal, usahakan untuk berkontribusi setidaknya 10 hingga 15 persen dari penghasilan Anda setiap bulan. Membiasakan menabung dan berinvestasi dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan sehingga Anda dapat hidup nyaman selama masa pensiun Anda.

Cara kerja investasi dengan M1 Finance

Platform investasi gratis yang ditawarkan oleh M1Finance memiliki beberapa fitur unik yang membantu membuat investasi IRA dapat diakses oleh investor di semua tingkatan. Situs ini memungkinkan Anda untuk memilih akun yang akan memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Anda kemudian dapat memilih investasi Anda sendiri atau memilih portofolio yang telah dirancang oleh para ahli untuk tingkat toleransi risiko Anda. Anda juga dapat memutar akun lama dari institusi lain dengan mudah.

M1 Finance memberi Anda visualisasi sehingga Anda dapat melihat bagaimana kinerja investasi individu Anda dari waktu ke waktu. Investasi yang berkinerja baik akan tumbuh sedangkan yang berkinerja buruk akan menyusut. M1 Finance melakukan penyeimbangan ulang otomatis sehingga akun Anda tetap optimal, memungkinkan uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda.

Manfaat dan cakupan M1 Finance

M1 Finance tidak membebankan biaya manajemen atau komisi apa pun. Ini berarti Anda dapat berinvestasi secara gratis dan Anda berpotensi menghasilkan ribuan lebih banyak dari waktu ke waktu. Situs ini menawarkan kemampuan untuk membuat portofolio kustom Anda sendiri atau memilih dari lebih dari 100 portofolio yang telah dibuat oleh para ahli.

M1 menawarkan perpaduan teknologi digital yang dikombinasikan dengan saran keuangan ahli. Ini adalah platform kapan saja, di mana saja untuk investor mana pun dari tingkat awal hingga mahir.