Perencanaan Perumahan di Kanada

Perencanaan perumahan di Kanada mengikuti banyak aturan dan konvensi yang sama seperti perencanaan perumahan di negara lain. Seperti halnya perencanaan perumahan di tempat lain, tujuannya adalah untuk mencapai setidaknya dua tujuan:mendistribusikan aset Anda sesuai dengan keinginan Anda dan meminimalkan kewajiban pajak. Anda telah bekerja keras untuk uang dan tujuan keuangan Anda, jadi Anda pasti tidak ingin kekayaan Anda dirampok oleh pemerintah atau digunakan dengan cara yang bertentangan dengan keinginan dan prinsip Anda. Memiliki rencana warisan dan penunjukan surat kuasa dapat memastikan bahwa properti Anda tetap berada di tangan orang-orang dan menyebabkan Anda paling peduli. Dan surat wasiat dapat menghemat waktu dan uang orang yang Anda cintai dengan mengelola harta milik Anda dan membagi aset Anda.

Apa itu perencanaan harta?

Perencanaan perumahan melibatkan pembuatan satu set instruksi yang merinci bagaimana aset Anda digunakan dan didistribusikan jika Anda meninggal atau tidak mampu. Rencana real estat Anda akan terdiri dari beberapa jenis dokumen hukum dan alat keuangan sehingga orang yang Anda cintai tidak perlu menebak-nebak tentang keinginan terakhir Anda.

Apa itu perencanaan harta?

Perencanaan perumahan adalah proses membuat rencana terperinci tentang bagaimana aset Anda akan didistribusikan jika Anda meninggal, sekaligus meminimalkan kewajiban pajak.

Saat Anda membuat rencana perumahan, Anda dipaksa untuk memikirkan masa depan ketika menyangkut aset dan uang Anda. Memikirkan masa depan ini juga bisa memiliki tambahan, dampak yang menguntungkan. “Perencanaan properti juga dapat membantu untuk mengelola dan menyusun urusan keuangan Anda saat Anda masih hidup dan masih dapat membuat keputusan yang baik tentang urusan keuangan Anda, ” kata konsultan pensiun dan pendiri Retire Happy, Jim Yih.

Bagaimana mengembangkan rencana perkebunan di Kanada

Ada berbagai cara untuk mengembangkan rencana perkebunan di Kanada. Anda dapat mencoba melakukannya sendiri atau menggunakan bantuan ahli. Ada juga kit aplikasi, dan situs web yang dapat menyediakan template untuk Anda selesaikan sesuai dengan preferensi Anda. Anda juga bisa melakukan metode kombinasi dengan menggunakan alat perencanaan perkebunan, aplikasi, atau templat, dan kemudian meminta pengacara untuk merevisinya sehingga memenuhi kebutuhan Anda dan dianggap mengikat secara hukum. Rencana perkebunan mencakup beberapa elemen berbeda seperti surat wasiat dan dokumen surat kuasa tertentu. Anda harus siap untuk melibatkan beberapa ahli. Nick Shinder, penasihat investasi di Echelon Wealth Partners, menunjukkan bahwa Anda akan bekerja dengan banyak profesional dalam proses perencanaan perkebunan yang dapat mencakup:

• Pengacara

• Notaris

• Spesialis pajak

• Penasihat keamanan keuangan

• Perencana keuangan

Mulai proses perencanaan

Setelah Anda memiliki tim perencanaan perkebunan, saatnya untuk menempatkan imajinasi Anda untuk bekerja. Anda harus menentukan, dalam skenario kasus terbaik, apa yang harus terjadi pada kekayaan Anda ketika Anda mati. Analis keuangan Kanada Tom Drake mengatakan untuk memulai dengan “melihat aset apa yang Anda miliki dan bagaimana Anda ingin mendistribusikannya. Anda harus memikirkan bagaimana Anda ingin mentransfer kekayaan warisan Anda, mempertimbangkan faktor-faktor khusus seperti anak-anak kecil dan amal.” Perencanaan keuangan semacam ini di muka akan menyelamatkan anggota keluarga Anda dari banyak stres dan rasa sakit di masa depan. Akhirnya, Anda akan ingin memikirkan perwakilan pribadi yang akan menangani urusan harta Anda ketika Anda tidak mampu. Wakil-wakil ini dapat mencakup penunjukan seorang pelaksana, wali, dan/atau wali.

Ketika datang ke perencanaan pensiun, semakin cepat Anda memulai, semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh. Mulailah sekarang dan hanya dalam lima menit kami akan membangun portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk membantu memenuhi tujuan Anda.

Beberapa pertanyaan yang mungkin ingin Anda tanyakan pada diri sendiri meliputi:

• Apakah ada aset khusus yang ingin Anda berikan kepada anggota keluarga tertentu?

• Pada titik apa Anda ingin anggota keluarga dan orang yang Anda cintai menerima aset tertentu? Setelah kematianmu, selama hidupmu, atau pada waktu tertentu?

• Apakah Anda ingin meninggalkan sebagian harta Anda untuk amal? Jika begitu, yang mana?

• Seberapa penting bagi Anda untuk meminimalkan pajak penghasilan dan biaya pengesahan hakim?

• Apakah Anda memiliki polis asuransi jiwa untuk menutupi pajak keuntungan modal yang diantisipasi yang akan timbul setelah kematian Anda dan melindungi bisnis Anda dari kerugian, jika Anda memiliki satu?

• Kepada siapa Anda ingin mentransfer aset terdaftar seperti RRIF dan RRSP? Akun-akun ini, tergantung pada penunjukan penerima Anda, dapat ditransfer ke pasangan yang masih hidup atau pasangan common-law, tergantung, atau penerima yang ditunjuk. Perlu diingat bahwa jika akun ini ditransfer ke orang lain selain pasangan atau tanggungan, maka nilai rekening tersebut akan dimasukkan sebagai penghasilan pada SPT final Anda.

Gathering dan dokumentasi

Sekarang Anda tahu apa yang Anda miliki dan bagaimana Anda ingin mendistribusikannya, saatnya mengumpulkan dokumentasi pribadi untuk mempermudah akses dan pengorganisasian aset Anda. Anda ingin mengumpulkan informasi tentang hal-hal seperti:

• akun bank

• Akun pensiun

• Polis asuransi, termasuk asuransi bisnis dan pribadi seperti asuransi jiwa

• Judul; perbuatan; bukti kepemilikan atas properti, kendaraan, dan barang-barang lainnya; bukti kepemilikan bersama atas aset

• Inventaris harta benda (barang pusaka, kenang-kenangan, dll.)

Membuat dokumentasi

Sekarang saatnya untuk membuat dokumentasi yang akan membuat rencana real estat yang lengkap. Minimal, inilah yang harus disertakan dalam rencana real estat Anda:

Akan

Tanpa rencana warisan yang mencakup surat wasiat, keluarga Anda harus pergi ke pengadilan untuk menunjuk administrator real Anda. Administrator mengelola perkebunan dan membuat keputusan penting tentang apa yang terjadi pada aset. Jika pengadilan menunjuk seorang administrator, bisa jadi seseorang yang tidak mempedulikan keinginan atau barang kenang-kenangan Anda. Mereka bisa menjual pusaka keluarga yang berharga, gagal untuk meminimalkan biaya dan pajak atau hanya mengabaikan untuk mentransfer aset ke orang yang Anda cintai seperti yang Anda inginkan. Selain itu, pengadilan bisa memakan waktu lama untuk membuat keputusan untuk harta Anda. Bila Anda memiliki surat wasiat dalam rencana warisan Anda, ada unsur efisiensi dan kecepatan dalam menangani masalah keuangan harta warisan Anda dan mentransfer properti Anda kepada ahli waris Anda.

Dalam kehendak Anda, Anda dapat menunjuk siapa yang mengambil kepemilikan aset dan barang-barang Anda, siapa yang akan bertanggung jawab atas anak-anak Anda yang masih kecil bersama dengan siapa yang menjadi pelaksana harta Anda. Anda juga harus memperhatikan bagaimana provinsi yang berbeda menangani perkebunan orang yang meninggal. Erin Bury dari catatan yang disengaja, “Setiap provinsi memiliki pendekatan yang berbeda tentang bagaimana aset didistribusikan dalam hal seseorang meninggal dunia (tanpa wasiat), dan ada perbedaan dalam terminologi dan pendekatan antara masing-masing provinsi dalam hal penyusunan surat wasiat.”

Percaya diri

Perwalian adalah alat perencanaan perkebunan lain yang berguna untuk dimiliki di gudang senjata Anda. Mereka mengizinkan transfer aset yang sah kepada wali amanat yang kemudian akan memegang aset atas nama penerima manfaat yang Anda tunjuk sampai mereka siap menerimanya, Misalnya, pada saat mereka menginjak usia. Biasanya ada dua jenis perwalian:Perwalian hidup berlaku selama hidup Anda, sementara perwalian wasiat dibuat dalam surat wasiat Anda dan berlaku pada saat kematian Anda.

Surat kuasa dan wasiat hidup

Ini penting dalam kasus ketidakmampuan atau cedera. Meskipun Anda tidak meninggal secara hukum, mungkin ada situasi di mana Anda tidak dapat membuat keputusan tertentu atas nama Anda sendiri. Ketika Anda memberi seseorang surat kuasa atas urusan Anda, mereka dapat membuat keputusan ini ketika Anda tidak bisa. Paling sering, Anda akan ingin menyusun dokumen kuasa keuangan dan arahan perawatan kesehatan (kadang-kadang disebut surat wasiat hidup dan digabungkan dengan proksi perawatan kesehatan untuk melaksanakan instruksi perawatan pribadi.)

Pengaturan akhir

Meskipun tidak sepenuhnya diperlukan, masih dapat membantu untuk menambahkan informasi tentang pengaturan akhir Anda. Ini dapat mencakup rincian tentang pemakaman Anda dan bahkan tempat peristirahatan terakhir. Ini dapat memberikan kenyamanan besar bagi orang yang Anda cintai mengetahui bahwa Anda dimakamkan sesuai dengan keinginan dan preferensi yang Anda nyatakan.

Melegalkan dan menyimpan rencana real Anda

Setelah semua dokumentasi terkait telah disusun, Anda ingin memastikan bahwa itu mengikat secara hukum dan di tangan yang tepat. Menurut Erin Bury dari Willful, surat wasiat dianggap sah jika:

1. Ditulis oleh Anda dalam pikiran yang sehat

2. Ditandatangani dengan tanda tangan basah (yaitu nondigital)

3. Ditandatangani oleh dua orang saksi yang tidak mengambil manfaat dari harta warisan Anda.

Surat wasiat Anda "resmi" selama memenuhi kriteria di atas—bahkan tidak perlu melibatkan pengacara (walaupun hampir selalu merupakan ide yang bagus.) Di Quebec, Namun, persyaratannya bisa agak berbeda. Pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional yang akrab dengan undang-undang perkebunan di Quebec (atau provinsi lain di mana Anda akan menyusun dan menggunakan surat wasiat Anda.) Surat wasiat dapat disimpan di brankas di bank atau langsung di rumah Anda. Salinan (atau asli) dapat disimpan oleh pengacara atau notaris yang menyusun dokumen tersebut. beri tahu orang yang Anda cintai di mana mereka dapat menemukan informasi ini jika Anda meninggal atau tidak mampu. Ini akan membuatnya lebih mudah untuk mulai menyelesaikan urusan Anda dengan cara yang semulus mungkin.

Memperbarui dokumentasi

Rencana real estat Anda bukanlah kesepakatan "satu dan selesai". Ada beberapa hal yang dapat menyebabkan Anda meninjau kembali dan merevisi rencana perumahan Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin mengalami peristiwa besar dalam hidup seperti pernikahan, perceraian atau kelahiran anak. Juga, mungkin ada faktor-faktor di luar kendali Anda seperti perubahan dalam undang-undang tertentu yang dapat memengaruhi cara pengelolaan harta milik Anda di negara atau provinsi Anda. Penting juga untuk meninjau siapa yang Anda tunjuk sebagai pelaksana secara teratur. Sebagai contoh, banyak anak muda menyebut orang tua sebagai pelaksana di bawah Kehendak mereka pada saat keputusan itu sangat masuk akal. Tetapi, sebagai Arin Klug, Co-Founder &COO catatan Epilog, "Seiring berjalannya waktu, mereka mungkin tidak lagi menjadi orang terbaik untuk pekerjaan itu lagi, jadi ada baiknya untuk meninjau kembali pilihan pelaksana Anda setiap beberapa tahun." Dalam semua kasus ini, Anda perlu meninjau kembali dan memperbarui rencana real estat Anda.

Daftar periksa perencanaan perumahan:

Berikut daftar praktis saat Anda mulai merencanakan perkebunan Anda:

• Surat wasiat yang mengikat secara hukum

• Surat kuasa

• Kemauan hidup

• Polis asuransi

• Detail pengaturan akhir

Pajak dan biaya

Meskipun tidak ada "pajak tanah" resmi di Kanada seperti di Amerika Serikat, ada pajak atas jenis akun dan aset tertentu yang biasanya ditransfer dalam sebuah perkebunan. Sebagai contoh, beberapa rekening tabungan pensiun dikenakan pajak melalui hasil penjualan real estat serta beberapa jenis real estat tertentu. Anda juga perlu mengetahui kasus di mana Anda akan dianggap sebagai penduduk AS untuk tujuan pajak, termasuk jika Anda memiliki saham perusahaan A.S. atau memiliki real estat. Namun, jika Anda memiliki saham di reksa dana AS tetapi bukan warga negara AS, Anda tidak akan bertanggung jawab atas pajak properti AS atas aset tersebut.

Ada beberapa pengecualian dan pengecualian untuk aturan ini, tetapi memiliki rencana perkebunan properti adalah kunci untuk meminimalkan kewajiban pajak perkebunan. Tanpa rencana warisan untuk mentransfer aset-aset ini dengan benar, Anda bisa membayar lebih banyak pajak daripada yang diwajibkan secara hukum. Kemudian, ada biaya yang terkait dengan penyelesaian warisan — biaya pengesahan hakim, biaya pengacara, biaya provinsi, biaya akuntansi, dll. Dengan rencana perkebunan, Anda akan dapat menunjuk seorang pelaksana yang akan bekerja untuk meminimalkan biaya ini dan memaksimalkan apa yang tersisa untuk ahli waris Anda.

Anak kecil

Jika Anda masih memiliki anak kecil, bagian dari proses perencanaan perkebunan harus mencakup pembuatan surat wasiat. Jika anak-anak Anda masih di bawah umur, maka Anda ingin memberikan instruksi eksplisit kepada pengadilan tentang apa yang harus terjadi dengan anak-anak Anda jika Anda kedaluwarsa sebelum mereka mencapai usia tanggung jawab yang sah. Jika Anda gagal melakukan ini, pengadilan harus menentukan apa yang akan terjadi pada anak-anak Anda. Lebih-lebih lagi, jika Anda meninggalkan mereka uang, pengadilan akan menentukan bagaimana uang itu ditangani juga. Memiliki surat wasiat dapat memastikan anak-anak Anda dirawat bahkan ketika Anda tidak ada.

Memilih wali untuk anak-anak Anda yang masih kecil mungkin merupakan salah satu aspek terpenting (namun paling sulit) dalam membuat Surat wasiat Anda. Saat mempertimbangkan calon wali, pastikan untuk mengevaluasi semua aspek kehidupan mereka seperti nilai-nilai mereka, Dimana mereka tinggal, dan situasi keuangan mereka. Cara ini, Anda tahu mereka akan dapat membesarkan anak-anak Anda seperti yang Anda inginkan.

Perencanaan perumahan untuk pemilik bisnis

Penting juga untuk diingat bahwa perencanaan perumahan menjadi sedikit lebih rumit jika Anda adalah pemilik bisnis. Dalam hal itu, perencanaan real Anda juga harus mengatasi masalah yang berkaitan dengan suksesi bisnis, serta menangani masalah perpajakan yang lebih rumit. Dalam situasi seperti ini, disarankan untuk mencari bantuan ahli yang berspesialisasi dalam perencanaan perumahan untuk pemilik bisnis dan akrab dengan perencanaan pajak semacam itu.

Intinya

Membuat rencana perkebunan dengan surat wasiat yang sah akan membuat transisi Anda dari dunia ini ke dunia berikutnya menjadi lebih mudah bagi diri Anda dan orang yang Anda cintai. Anda akan mendapatkan ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda telah menyusun rencana dan orang yang Anda cintai akan menghargai kesediaan Anda untuk berpikir ke depan atas nama mereka.