Bermanfaat atau Menyakitkan? 5 kebenaran tentang pinjaman konsolidasi utang

Saat Anda mencari cara untuk melunasi hutang Anda, Anda mungkin bingung dengan berbagai pilihan yang tersedia untuk Anda. Salah satu yang mungkin Anda temukan adalah konsolidasi utang. Ketika berbicara tentang apa itu pinjaman konsolidasi, ada banyak kesalahpahaman di sekitarnya.

Pendapat tentang masalah ini juga berbeda. Beberapa orang bersumpah dengan solusi hutang ini sementara yang lain tidak akan bermimpi menggunakannya. Untuk memisahkan fakta dari fiksi, kami telah memecah beberapa kesalahpahaman yang paling umum:

Fakta 1:Konsolidasi hutang tidak mengurangi hutang Anda

Tidak seperti banyak solusi hutang, pinjaman konsolidasi tidak akan benar-benar mengurangi hutang Anda. Ini bekerja mirip dengan ini:

1. Anda meminjam sejumlah uang yang sama dengan – atau melebihi – nilai hutang Anda
2. Anda mengambil uang ini dan membayar kembali pemberi pinjaman Anda dengan itu
3. Anda kemudian ditinggalkan dengan satu kreditur untuk membayar (penyedia pinjaman)

Anda pada dasarnya mentransfer jumlah hutang Anda ke satu pemberi pinjaman. Di sinilah penting bagi Anda untuk mendapatkan kesepakatan yang menguntungkan atas pinjaman Anda karena Anda ingin membayar lebih sedikit bunga – atau pembayaran yang lebih kecil – secara keseluruhan. Ini berarti, dengan menggunakan pinjaman konsolidasi, Anda harus memiliki lebih banyak uang yang tersisa setiap bulan.

Fakta 2:Ini akan menguntungkan nilai kredit Anda

Salah satu kesalahpahaman umum adalah bahwa pinjaman konsolidasi merusak nilai kredit Anda. Ini tidak sepenuhnya benar. Ya, dalam jangka pendek, mengambil pinjaman lain mungkin memiliki efek merugikan pada peringkat ini. Namun, saat Anda menutup akun, melakukan pembayaran kepada penyedia pinjaman konsolidasi tepat waktu, dan mengecilkan rasio pemanfaatan kredit Anda, semua ini harus memiliki efek positif pada skor Anda.

Satu-satunya cara pinjaman konsolidasi utang pada akhirnya akan berdampak buruk bagi peringkat kredit Anda adalah jika Anda tidak melakukan pembayaran bulanan – atau gagal total. Dengan asumsi Anda tidak melakukan itu, solusi ini pada akhirnya dapat menguntungkan skor kredit Anda.

Fakta 3:Mereka yang memiliki kredit buruk masih bisa mendaftar

Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin merasa dunia keuangan tertutup bagi Anda. Kabar baiknya adalah ini tidak sepenuhnya benar dengan pinjaman konsolidasi utang. Mungkin karena Anda pada akhirnya mentransfer utang dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya, tetapi banyak penyedia akan mempertimbangkan mereka yang memiliki riwayat kredit yang kurang positif.

Menemukan pinjaman konsolidasi utang untuk kredit macet harus relatif mudah. Meskipun Anda mungkin direkomendasikan produk yang aman (karena riwayat kredit Anda), Anda tidak boleh langsung ditolak hanya karena peringkat kredit Anda.

Fakta 4:Ini tidak memakan waktu seperti yang Anda kira

Meskipun kami akan mengakui bahwa proses menutup akun Anda yang ada satu per satu bisa menjadi tugas yang sulit, salah satu manfaat dari pinjaman konsolidasi utang adalah kesederhanaannya.

Setelah Anda menyelesaikan masalah dengan kreditur Anda saat ini, Anda hanya memiliki satu perusahaan yang tersisa untuk dilunasi. Itu berarti satu pemberi pinjaman, satu pembayaran bulanan, dan satu tingkat bunga. Dalam jangka panjang, tidak menyulap pembayaran ke kreditur yang berbeda mungkin akan membebaskan lebih banyak waktu.

Fakta 5:Pinjaman konsolidasi utang pemerintah tidak ada

Di sinilah solusinya bisa mendapatkan reputasi buruk. Beberapa perusahaan mengiklankan 'konsolidasi utang pemerintah' atau menggunakan frasa serupa. Yang benar adalah, tidak ada skema seperti itu. Meskipun tidak jelas mengapa beberapa perusahaan memilih untuk mengiklankan produk yang tidak ada, ada beberapa solusi utang terkait pemerintah di luar sana. Ini termasuk:

• Kebangkrutan
• IVA (Pengaturan sukarela individu)
• Perintah keringanan hutang

Jika Anda menemukan perusahaan yang menjual 'konsolidasi utang pemerintah', mereka mungkin mencoba menyesatkan Anda. Dalam situasi ini, Anda mungkin ingin mencari pinjaman konsolidasi di tempat lain.