10 Alasan Sebuah HSA Sebenarnya Layak Dimiliki

Saya menunda mendaftar untuk HSA selama bertahun-tahun karena membingungkan dan tampaknya memiliki banyak aturan dan batasan. Anda harus memiliki HDHP (rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi) untuk mendapatkan HSA. Dana HSA hanya dapat digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat — atau Anda dapat terkena penalti 20 persen dan harus membayar pajak penghasilan atas penarikan tersebut. Saya ragu-ragu untuk menyumbangkan dana ke rekening ketika saya khawatir akan rumit untuk mengeluarkan uang itu kembali.

Tapi berpartisipasi dalam HSA ternyata jauh lebih mudah dari yang saya harapkan, dan itu telah menyelamatkan saya banyak uang. Jika Anda tidak mengantisipasi memiliki banyak biaya perawatan kesehatan, rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi ditambah HSA mungkin merupakan langkah yang baik. (Lihat juga:Bagaimana HSA Menghemat Uang Anda)

1. Akses mudah ke dana HSA

Anda dapat dengan mudah mengakses dana HSA Anda menggunakan kartu kredit yang terkait dengan akun HSA di kantor dokter atau apotek. Anda juga dapat membayar biaya pengobatan dengan cek atau kartu kredit, dan kemudian menarik dana dari akun HSA Anda untuk dimasukkan kembali ke rekening giro Anda.

2. Gunakan dana HSA untuk berbagai biaya pengobatan

Pengeluaran HSA tidak terbatas hanya untuk tagihan dokter dan rumah sakit — Anda juga dapat menggunakan dana HSA untuk pengobatan, perawatan mata, perawatan gigi, dan pengeluaran terkait kesehatan lainnya termasuk perban dan kacamata hitam resep. IRS menawarkan daftar lengkap biaya pengobatan yang memenuhi syarat.

3. HSA menawarkan banyak keuntungan pajak

Anda akan menyumbangkan dolar sebelum pajak ke HSA dari setiap gaji, tanpa membayar pajak penghasilan atas kontribusi tersebut. Ini berarti Anda dapat menghemat sekitar 25 hingga 30 persen untuk biaya perawatan kesehatan, tergantung pada tarif pajak Anda. Tambahan, Anda bisa mendapatkan bunga atas dana di akun HSA Anda. Dengan beberapa penyedia HSA, Anda bahkan dapat menginvestasikan dana HSA Anda untuk pertumbuhan yang lebih potensial. Keuntungan dana HSA bebas pajak.

Untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat, Anda juga dapat menarik dana dari bebas pajak HSA Anda.

4. Dana HSA bergulir dari satu tahun ke tahun berikutnya

Salah satu kekhawatiran saya dengan memasukkan uang ke dalam HSA adalah ketakutan bahwa itu adalah proposisi "gunakan atau hilangkan" seperti beberapa akun pengeluaran fleksibel yang sebelumnya saya gunakan untuk biaya kesehatan. Tapi dana dalam HSA bergulir dari satu tahun ke tahun berikutnya, jadi Anda tidak akan pernah kehilangan uang Anda jika Anda tidak membelanjakannya.

5. HSA membangun dana untuk biaya medis di masa depan

HSA bukan hanya cara untuk membayar biaya pengobatan saat ini, itu juga merupakan kendaraan yang ideal untuk membangun tabungan untuk biaya pengobatan di masa depan. Anda dapat menyetor uang dengan dasar sebelum pajak, menikmati pertumbuhan dana HSA yang diinvestasikan tanpa membayar pajak, dan kemudian menarik dana bertahun-tahun kemudian ketika biaya pengobatan muncul tanpa kewajiban pajak. Tidak ada sarana investasi lain yang memberikan kombinasi manfaat ini untuk menumbuhkan penghematan biaya pengobatan.

6. Anda dapat menggunakan HSA Anda sebagai IRA pada usia 65

Ketika Anda mencapai usia 65 tahun, Anda dapat terus menarik dana untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat bebas pajak. Atau, Anda dapat menggunakan dana HSA Anda untuk tujuan apa pun yang Anda inginkan, tanpa penalti (tetapi Anda akan membayar pajak penghasilan jika itu untuk pengeluaran non-kesehatan). HSA secara efektif berfungsi sebagai rekening pensiun individu (IRA) ketika Anda mencapai 65, dengan manfaat tambahan dolar bebas pajak untuk biaya pengobatan.

7. HSA Anda portabel

Ketika Anda berpindah dari satu majikan ke majikan lain, atau bahkan memilih untuk mengejar pekerjaan lepas, Anda bisa menyimpan HSA dan semua dana Anda.

8. Pendanaan HSA gratis

Beberapa pemberi kerja menyumbangkan dana ke akun HSA karyawan sebagai manfaat. Jika Anda tidak memiliki HSA, Anda mungkin kehilangan uang gratis!

9. Anda tidak perlu majikan untuk memiliki HSA

Meskipun cara termudah untuk memanfaatkan HSA adalah dengan mendaftar ke program yang ditawarkan oleh perusahaan Anda, Anda dapat membuka HSA Anda sendiri jika Anda wiraswasta. Anda perlu menemukan penyedia HSA Anda sendiri seperti bank, Serikat kredit, perusahaan asuransi, atau perantara investasi. Cari penyedia HSA dengan biaya rendah, yang menyediakan akses ke dana HSA melalui kartu kredit, dan yang menyediakan opsi investasi untuk dana HSA.

10. Penghematan pajak yang signifikan

Jumlah kontribusi HSA tahunan maksimum adalah $3, 350 untuk individu, atau $6, 750 untuk keluarga. Katakanlah tarif pajak penghasilan federal plus negara bagian Anda adalah 25 persen. Karena kontribusi bebas pajak, jika Anda berkontribusi maksimal pada HSA Anda, Anda akan menghemat $837,50 untuk individu atau $1687,50 untuk keluarga atas pajak atas biaya pengobatan yang memenuhi syarat saat ini atau di masa depan.