Uang berantakan? Coba Kit Pemula Keuangan Pribadi Ini

Saya baru-baru ini bergabung dengan layanan pengiriman makanan, yang benar-benar mengubah permainan memasak saya. Setiap minggu, Saya menerima beberapa kotak bahan-bahan segar yang sudah dicincang dan disortir sebelumnya, bersama dengan resep langkah demi langkah yang membantu saya mendapatkan makanan di atas meja dalam waktu kurang dari 30 menit. (Lihat juga:Apakah Kotak Berlangganan Persiapan Makanan Layak?)

Saat saya mengumpulkan salah satu makanan ini minggu lalu, Saya mulai bertanya-tanya mengapa kita belum menerapkan konsep ini pada uang. Di mana starter kit keuangan pribadi yang dapat dikirimkan yang akan membuat penanganan keuangan Anda semudah meletakkan makanan cepat dan lezat di atas meja?

Karena kita mungkin tidak akan melihat kotak "Hello Cash" atau "Green Apron" tiba di rumah kita dalam waktu dekat, Saya pikir saya bisa mengambil tindakan sendiri dan membuat starter kit seperti itu untuk keuangan tingkat orang dewasa. Berikut adalah "bahan" khusus yang Anda butuhkan untuk beralih dari bangkrut ke bank.

Yang Anda butuhkan:Rekening giro

Membuka rekening giro adalah langkah pertama untuk menaklukkan keuangan tingkat dewasa Anda. Itu karena memiliki bank yang menyimpan uang Anda adalah cara teraman dan paling murah bagi Anda untuk mengakses dan membelanjakannya. Menempatkan uang Anda di rekening giro memberi Anda beberapa manfaat:

• Keamanan dan perlindungan uang Anda:Hingga $250, 000 uang Anda diasuransikan FDIC oleh bank dan NCUA diasuransikan oleh serikat kredit federal, artinya Anda tidak perlu khawatir uang Anda akan habis jika lembaga perbankan gagal. Serikat kredit yang disewa oleh negara didukung oleh perusahaan asuransi swasta. (Baca juga:Inilah Perbedaan Antara Serikat Kredit Federal dan Non-Federal)

• Pencairan cek gratis:Tanpa rekening giro, hampir tidak mungkin mencairkan cek tanpa harus membayar biaya, dan biaya tersebut dapat memakan waktu hingga 3 persen dari nilai cek. Sulit untuk maju secara finansial jika Anda harus membayar untuk mengakses uang Anda sendiri.

• Pembayaran tagihan gratis:Rekening giro memberi Anda akses ke cek kertas dan pembayaran tagihan online. Tanpa akun seperti itu, Anda harus membayar tagihan Anda dengan wesel, yang juga berharga $1 per wesel. (Baca juga:5 Alasan Paper Check Masih Relevan)

• Akses ke kartu debit:Kita hidup di dunia digital, dan bisa sangat sulit untuk menangani keuangan Anda tanpa kartu debit atau kartu kredit. Mayoritas rekening giro hari ini datang dengan kartu cek, yang memungkinkan Anda untuk menggunakan kartu debit Anda seperti kartu kredit. (Baca juga:Debit atau Kredit? Pilih Mana Saat Checkout?)

Untuk menemukan rekening giro terbaik untuk Anda, pertimbangkan kebutuhan Anda apakah Anda memerlukan akun dengan saldo minimum rendah, atau apakah Anda berencana untuk menyimpan saldo tinggi dan ingin mendapatkan bunga? Akankah bank online memenuhi semua kebutuhan Anda, atau apakah Anda memerlukan cabang lokal? Seberapa sering Anda perlu mengakses ATM? (Baca juga:8 Cara Pastikan Anda Tidak Pernah Membayar Biaya ATM)

Meluangkan waktu untuk menemukan rekening giro dan bank yang sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda akan membantu Anda menyimpan lebih banyak uang di tempatnya di rekening dan dompet Anda.

Yang Anda butuhkan:Rekening tabungan

Bahan keuangan berikutnya yang Anda butuhkan adalah rekening tabungan. Sementara suku bunga pada rekening tabungan masih sangat rendah, itu tidak mengubah fakta bahwa rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC atau NCUA berfungsi sebagai dasar perencanaan keuangan untuk masa depan. Inilah alasannya.

• Lebih mudah untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu:Sangat sulit untuk menyimpan uang tanpa tempat untuk meletakkannya yang terpisah dari rekening giro Anda. Membuka rekening tabungan memberi Anda tempat yang lebih sulit diakses untuk uang Anda tumbuh. (Baca juga:4 Alasan Mudah Memperbaiki Rekening Tabungan Anda Tidak Tumbuh)

• Ini dapat berfungsi sebagai dana darurat Anda:Cegukan keuangan, kesalahan, dan keadaan darurat dapat menimpa siapa saja kapan saja. Perbedaan antara keadaan darurat keuangan yang hanya menjadi gangguan dan menjadi bencana terletak pada apakah Anda memiliki dana darurat atau tidak. Tanpa satu, Anda akan dibiarkan berebut mencari uang. Dengan satu, dana darurat Anda dapat dengan mudah menyerap biaya darurat tanpa mempengaruhi pengeluaran Anda yang biasa. (Baca juga:Kemana Mencari Bantuan Saat Tidak Punya Dana Darurat)

Meskipun mungkin mudah untuk membuka rekening tabungan di bank yang sama di mana Anda sudah memiliki rekening giro, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rekening di bank lain. Ini dapat membantu menjauhkan uang dari jangkauan Anda jika kemungkinan besar Anda akan membelanjakannya, dan mungkin bisa memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik, terutama jika Anda bersedia memasukkan tabungan Anda ke bank online. (Baca juga:Kelebihan dan Kekurangan Menyimpan Semua Rekening Anda di Satu Bank)

Tentu saja, membuka rekening tabungan saja tidak cukup. Anda harus benar-benar menggunakannya secara teratur. Trik untuk mendapatkan hasil maksimal dari rekening tabungan Anda adalah mengatur secara teratur, transfer otomatis ke dalamnya, sehingga tabungan Anda akan bertambah tanpa Anda harus memikirkannya. (Lihat juga:Dapatkan Lebih Banyak Bunga dengan Mengurangi Gesekan Tabungan)

Yang Anda butuhkan:Anggaran sederhana

Setelah Anda memiliki rekening giro, rekening tabungan, dan transfer otomatis ke tabungan, maka Anda siap untuk bahan berikutnya:anggaran Anda.

Ini sering menjadi bagian dari kedewasaan finansial yang membuat orang-orang yang pengecut berlari berteriak ke kejauhan. Tetapi penganggaran sebenarnya tentang mengatur uang Anda sehingga Anda dapat membelanjakannya untuk hal-hal yang penting dan menghemat hal-hal yang tidak penting.

Dasar penganggaran adalah melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Ada beberapa cara untuk melakukan ini tanpa harus membuka spreadsheet. Anda dapat menggunakan situs seperti Mint.com untuk melacak pengeluaran Anda dan mengumumkan informasi keuangan yang masuk kepada Anda sehingga lebih mudah dilacak. (Baca juga:Bangun Anggaran Pertama Anda dalam 5 Langkah Mudah)

Ketika Anda memiliki gagasan yang layak tentang apa yang Anda bawa dan apa yang Anda belanjakan, maka inilah saatnya untuk mulai mengelola dana Anda sehingga Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh. Bagaimana Anda mengelola uang Anda terserah Anda, tetapi ide utamanya adalah menyimpan uang Anda untuk hal-hal yang benar-benar Anda hargai, dan kurangi pengeluaran Anda di tempat lain. (Lihat juga:Cara Mengelola Uang Anda — Tidak Perlu Penganggaran)

Apa yang Anda butuhkan:Roth IRA

Kehidupan finansial Anda benar-benar mulai terlihat bagus pada saat ini, jadi saatnya menambahkan bahan berikutnya:Roth IRA. Rekening pensiun yang diuntungkan pajak ini adalah cara yang bagus untuk menabung untuk masa depan Anda.

Roth IRA didanai dengan dolar pasca pajak, yang berarti Anda tidak akan mendapatkan potongan pajak saat Anda memberikan kontribusi tetapi keuntungan investasi apa pun dapat ditarik bebas pajak kapan saja setelah usia 59½. Karena kemungkinan besar Anda akan berada di golongan pajak yang lebih tinggi saat itu, ini membuat Roth IRA sangat cocok untuk orang dewasa finansial yang baru dicetak. Anda dapat berkontribusi hingga $5, 500 per tahun untuk Roth IRA Anda, dan tidak ada batasan usia untuk kontribusi karena Anda tidak akan pernah dipaksa untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan di akun ini, tidak seperti IRA tradisional dan 401(k)s. (Baca juga:Akun Pensiun Mana yang Tepat untuk Anda?)

Tambahan, Anda dapat mengakses hingga $10, 000 dari penghasilan Anda bebas penalti dari Roth IRA Anda untuk digunakan membeli rumah pertama Anda. Anda juga dapat mengakses pokok Anda kapan saja tanpa harus membayar penalti, yang tidak mungkin dilakukan dengan IRA tradisional dan 401(k)s.

Yang telah dibilang, jika Anda memiliki akses ke rekening tabungan pensiun 401(k) di tempat kerja dan ada majikan yang cocok dengan kontribusi Anda, Anda akan ingin memastikan Anda berkontribusi hingga pertandingan pemberi kerja penuh sebelum mendanai Roth IRA Anda. Pertandingan majikan adalah uang gratis, Lagipula. (Baca juga:7 Langkah Perencanaan Pensiun yang Harus Dilakukan Pemula Terlambat)

Cara terbaik untuk memastikan Anda memaksimalkan kontribusi Roth IRA Anda adalah dengan membuatnya sepenuhnya otomatis, seperti tabungan Anda.

Hiasan opsional:Kartu kredit hadiah

Pada saat ini, keuangan tingkat dewasa Anda harus bekerja dengan baik dan merawat Anda dengan baik. Tingkat keahlian keuangan berikutnya adalah mulai menggunakan pengeluaran rutin Anda untuk membantu Anda mencapai lebih banyak tujuan keuangan Anda. Anda dapat melakukan ini dengan kartu kredit hadiah yang memberi Anda imbalan atas pengeluaran rutin Anda. Dengan penggunaan kartu seperti itu, Anda bisa mendapatkan apa saja mulai dari penerbangan hingga menginap di hotel hingga uang kembali biasa.

Tetapi, ada alasan mengapa ini adalah hiasan opsional, daripada salah satu bahan utama kedewasaan finansial. Bank dan perusahaan kartu kredit tidak menawarkan kartu hadiah untuk bersikap baik kepada pelanggan mereka hadiah kartu kredit dapat membuat orang dewasa finansial yang paling hemat pun melupakan keterbatasan anggaran mereka. Jika Anda mampu melunasi kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan dan hanya menuai imbalan gratis, maka kartu kredit hadiah bisa menjadi puncak yang lezat untuk kedewasaan finansial Anda. (Baca juga:Cara Melarikan Diri dari Jebakan Pengeluaran Kartu Hadiah)

Jika, di samping itu, Anda tahu bahwa Anda akan berjuang untuk melunasi saldo Anda setiap bulan, maka jangan ragu untuk menikmati kedewasaan finansial Anda tanpa imbalan kartu kredit. Ini bukan bagian penting dari starter kit keuangan Anda itu hanya membuat tambahan yang bagus. (Baca juga:6 Alasan Cerdas Bayar Tagihan Kartu Kredit Sebelum Jatuh Tempo)

Mempersiapkan kedewasaan finansial

Meskipun akan lebih mudah jika Anda dapat memesan starter kit dewasa finansial untuk muncul di depan pintu Anda, itu sebenarnya cukup sederhana untuk mengumpulkan salah satu dari Anda sendiri. Ketahui saja bahan dasar yang Anda butuhkan, temukan yang paling cocok untuk Anda, konsisten dan, voila! Anda akan pergi dari bangkrut ke bank sebelum Anda menyadarinya.