5 Cara Meningkatkan Ketahanan Finansial Anda

Kemampuan untuk bangkit kembali setelah tertindas secara finansial adalah suatu keharusan dalam iklim keuangan yang bergejolak saat ini. Aman untuk mengatakan bahwa pada titik tertentu dalam hidup Anda, Anda akan menghadapi krisis keuangan. Itu bisa datang dalam bentuk kehilangan pekerjaan, kehamilan yang tidak terduga, krisis kesehatan, perceraian, kematian orang yang dicintai, pencurian identitas, resesi global, tangki pasar saham, tindakan Tuhan ... Anda mendapatkan gambarannya. Dan hal yang paling menyusahkan tentang krisis keuangan adalah biasanya tidak terduga dan di luar kendali Anda.

Kemampuan untuk bertahan dan pulih dari kemunduran finansial yang signifikan tergantung pada seberapa baik Anda siap sebelum bencana terjadi dan seberapa fleksibel dan proaktif Anda selama dan setelah kejadian. Meskipun Anda tidak dapat memprediksi, kontrol, atau mencegah bencana keuangan, Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan ketahanan finansial Anda.

1. Siapkan

Menurut laporan tahun 2017 oleh GoBankingRates, 39 persen dari 8, 000 orang Amerika yang disurvei memiliki tabungan nol - dan 57 persen memiliki kurang dari $1, 000 sisihkan. Itu berarti hampir dua pertiga dari orang yang disurvei tidak dapat menahan kemunduran keuangan yang signifikan.

Kemampuan Anda untuk bangkit kembali setelah peristiwa uang besar berbanding lurus dengan kesehatan keuangan Anda sebelum peristiwa itu terjadi. Jika Anda memiliki sedikit atau tidak ada uang yang disimpan, punya banyak hutang, dan gagal hidup dengan anggaran, Anda secara signifikan memperpanjang waktu pemulihan Anda.

Semua praktik terbaik keuangan standar — penganggaran, pembentukan dana darurat, menjaga rasio utang terhadap pendapatan Anda tetap rendah, dan hidup di bawah kemampuan Anda — tingkatkan ketahanan finansial Anda. Ketidak bertanggung jawab keuangan itu mahal, baik sekarang maupun jangka panjang. Mulailah bekerja sekarang untuk memperbaiki situasi keuangan Anda. Siapkan dana darurat yang solid, menurunkan biaya hidup Anda, dan melunasi hutang sebanyak mungkin. (Baca juga:7 Cara Mudah Membangun Dana Darurat Dari $0)

2. Latihan

Dalam dunia olahraga kompetitif, praktek penting karena tiga alasan. Pertama, itu mempersiapkan Anda untuk kompetisi. Kedua, itu menciptakan memori otot dan kebiasaan. Dan ketiga, itu memprediksi kinerja masa depan. Dengan kata lain, Anda melakukan bagaimana Anda berlatih. Pemikiran yang sama ini harus diterapkan pada keuangan Anda.

Bagaimana seseorang berlatih untuk peristiwa yang menekan secara finansial, Anda bertanya? Hal pertama adalah selalu, selalu, selalu hidup dengan anggaran. Penganggaran memberi Anda kekuatan untuk melihat dan memutuskan ke mana uang Anda pergi. Anda harus membiasakan diri untuk membangun sistem penganggaran dan melacak setiap dolar yang Anda terima dan belanjakan. Ini membentuk kebiasaan proaktif secara finansial yang sangat penting dalam krisis.

Cara lain untuk berlatih mendapatkan kejutan finansial adalah dengan menjalankan "latihan latihan" secara teratur. Beberapa kali dalam setahun saya dan suami saya terlibat dalam apa yang Michelle Singletary, kolumnis sindikasi nasional untuk The Washington Post, memanggil keuangan cepat . Selama puasa kita, kami memotong semua pengeluaran yang tidak perlu dan hanya membeli kebutuhan yang mutlak untuk waktu yang singkat (sekitar satu bulan). Kami mengencangkan ikat pinggang dan hidup sehemat mungkin. Kami biasanya menghemat tambahan $200–$400 di atas apa yang sudah kami hemat. Ini memungkinkan kita untuk melihat area di mana kita dapat mengurangi dan itu membuat kita terbiasa menyesuaikan pengeluaran kita dan hidup dengan lebih sedikit. (Lihat juga:Inilah Bagaimana Larangan Pengeluaran Dapat Membantu (dan Menyakiti) Anda)

3. Jangan panik

Ketika badai keuangan muncul, jangan panik. Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah bertindak sebelum waktunya dan saat berada di bawah tekanan. Ketika Anda stres dan takut, Anda tidak hanya lebih rentan untuk membuat keputusan yang buruk, tetapi Anda juga rentan terhadap predator keuangan. Penipu, penipu, dan pemberi pinjaman yang tidak bermoral memakan ketakutan Anda dan dapat mengubah situasi yang buruk menjadi bencana.

Sangat penting untuk menilai situasi Anda dan mengeksplorasi semua solusi yang mungkin sebelum memutuskan suatu tindakan. Cari suara, nasihat keuangan yang objektif. Jangan terlalu mengoreksi dan memperburuk situasi dengan meminjam uang dari IRA sebelum waktunya atau mengambil hipotek kedua. Mungkin ada opsi yang lebih murah yang tersedia untuk Anda.

Dan jangan takut dengan solusi yang tidak konvensional. Mungkin ada hal-hal kecil yang dapat Anda lakukan untuk mencegah Anda membuat keputusan yang drastis dan lebih mahal. Pertimbangkan hal-hal seperti menyesuaikan pertanggungan dan pengurangan asuransi Anda, menyesuaikan pemotongan pajak Anda, atau bahkan menjual mobil Anda. Yang penting berhenti bernapas, dan tetap terbuka untuk mempertimbangkan banyak kemungkinan sebelum Anda bertindak. (Baca juga:Cara Melindungi Diri Dari Pinjaman Predator)

4. Prioritaskan

Menetapkan prioritas keuangan Anda sebelum bencana terjadi sangat penting. Anda harus selalu merencanakan untuk memenuhi kebutuhan dasar Anda:makanan, perumahan, angkutan, dll. Jika Anda tidak mampu membeli kebutuhan dasar, cari program yang membantu hal-hal ini seperti bank makanan, bantuan sewa/hipotek, dan transportasi umum. Menjaga diri Anda dan keluarga Anda tetap hidup, aman, sehat, dan fungsional harus menjadi prioritas utama Anda.

Dari sana, mulai membuat daftar urutan pembayaran dan melewatkan tagihan. Ya, Anda membacanya dengan benar. Dalam masa krisis, beberapa hal mungkin harus dibayar untuk sementara waktu. Penting bagi Anda untuk memprioritaskan dan membayar hal-hal yang perlu dibayar sebagai pengganti pembayaran secara acak saat jatuh tempo. Memilih untuk membayar kartu kredit toko Anda dan tagihan kabel dan mengabaikan hipotek atau sewa adalah ide yang buruk, tetapi merupakan kesalahan yang mudah dilakukan ketika Anda tidak memiliki rencana. (Baca juga:Bayar 6 Tagihan Ini Dulu Saat Uang Ketat)

Akhirnya, buat daftar urutan di mana Anda akan melakukan sesuatu (menghabiskan dana darurat, menjual mobil, mendapatkan pekerjaan kedua, mulai melewatkan tagihan, dll.). Memiliki rencana membantu menangkal kepanikan; ini membantu Anda membuat keputusan yang tepat dan memastikan bahwa Anda dapat membuat penyesuaian yang tepat saat situasi berubah. Pastikan Anda menjalankan rencana Anda oleh seseorang yang cerdik dalam pengelolaan uang yang akan membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk keadaan Anda. (Baca juga:4 Kali Merampok Akun Pensiun Anda Lebih Awal Tidak Apa-apa)

5. Jadilah proaktif

Hal terpenting yang harus dilakukan sebelum dan selama masalah keuangan adalah bersikap proaktif. Kedengarannya seperti nasihat dasar, tetapi bersikap tegas dan mengumpulkan kekuatan untuk bertindak itu sulit selama krisis. Sebagian besar peristiwa besar membawa serta proses berduka. Mencoba menjadi strategis - sih, hanya mencoba berfungsi — selama masa sulit tidaklah mudah. Anda harus mengakui dan menerima bahwa krisis itu nyata dan mulai mengendalikan kerusakan saat Anda mengatasi kesedihan Anda.

Menjadi proaktif di awal proses memungkinkan Anda untuk memetakan tindakan. Anda dapat menghubungi kreditur dan mengatur untuk membayar terlambat atau melakukan pembayaran sebagian dan mencari tahu tindakan lain yang tersedia. Anda harus memulai proses proaktif dengan merevisi anggaran Anda untuk mencerminkan hilangnya pendapatan atau pengeluaran baru dan segera hentikan pengeluaran yang tidak perlu.

Setelah Anda menyiapkan kapal keuangan Anda untuk pertempuran, mulai mencari solusi khusus untuk situasi Anda. Pastikan Anda memahami polis asuransi Anda, mengajukan tunjangan pengangguran atau cacat, pilihan pengobatan penelitian dan alternatif, dan dapatkan pendapat kedua. Ini juga merupakan ide yang bagus, terutama ketika berhadapan dengan masalah pajak dan/atau hukum, untuk berkonsultasi dengan profesional. Bekali diri Anda dengan informasi sebanyak mungkin sebelum bertindak dan pastikan Anda mempertimbangkan manfaat dari setiap keputusan. Ingat kuncinya di sini adalah bertahan dari badai dan hidup untuk bertarung di hari lain. (Baca juga:Apa yang Diharapkan Setelah 5 Bencana Keuangan Pribadi Ini)