Pinjaman Pribadi Dapat Mengangkat Beban Hutang Kartu Kredit

Menjamurnya kartu kredit di masyarakat saat ini menambah kemudahan bagi banyak kehidupan kita sehari-hari. Namun, akses yang tersedia untuk kredit ini dapat dikenakan biaya bagi kita yang membawa saldo besar dan kuat dari satu bulan ke bulan berikutnya. Apakah hutang kartu kredit kita disebabkan oleh keadaan darurat keuangan, kurangnya pengendalian diri, atau sebagai sarana untuk mendapatkan poin reward, kita dapat menemukan diri kita tegang di bawah beban saldo tinggi yang dipasangkan dengan suku bunga tinggi. Untunglah, jika Anda salah satu dari pengguna kartu kredit ini, ada sejumlah metode untuk membantu meringankan beban. Mari kita lihat beberapa strategi populer yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi hutang kartu kredit Anda, jika tidak menghilangkannya sama sekali.

Strategi Longsor vs Bola Salju

Metode longsoran salju dan bola salju adalah dua strategi terkenal untuk melunasi utang. Strategi longsoran melibatkan pelunasan kartu kredit dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Pembayaran besar dilakukan ke kartu kredit dengan tingkat bunga tertinggi dan pembayaran minimum dilakukan ke semua kartu kredit lainnya. Dengan melunasi saldo pada tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, Anda biasanya akan membayar lebih sedikit bunga secara keseluruhan.

Sebaliknya, strategi bola salju melibatkan pembayaran utang terkecil terlebih dahulu dan membangun momentum saat setiap utang dihentikan. Jika Anda memiliki banyak hutang kecil, jumlah laporan yang Anda terima setiap bulan mungkin tampak berlebihan. Strategi bola salju memungkinkan Anda untuk membuang sejumlah hutang individu dengan cepat.

Strategi Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi dapat menawarkan beberapa manfaat yang sama seperti strategi longsoran salju dan bola salju. Mengkonsolidasikan utang Anda menjadi satu pinjaman pribadi dapat menggabungkan tabungan dengan tingkat bunga yang lebih rendah dengan kemudahan pembayaran tunggal setiap bulan.

Bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman lain menawarkan pinjaman pribadi dengan jumlah pembayaran bulanan tetap untuk periode tertentu. Dalam banyak kasus, agunan tidak diperlukan, dan uang dari pinjaman dapat digunakan untuk apa pun yang Anda inginkan, termasuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan utang sebesar $5, 000 atau lebih, pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan yang baik. Mari kita telusuri beberapa manfaat dari strategi ini.

Suku Bunga Lebih Rendah

Dengan pinjaman pribadi, seperti metode longsoran salju, tujuannya adalah untuk membawa utang Anda pada tingkat bunga terendah yang tersedia sampai Anda melunasinya. Untuk mencapai manfaat ini, tingkat bunga pinjaman pribadi Anda harus lebih rendah daripada sebagian besar utang kartu kredit Anda. Dengan suku bunga kartu kredit yang melampaui 20% bagi banyak peminjam, memindahkan utang ini ke tingkat bunga yang lebih rendah dapat menawarkan penghematan yang signifikan. Tingkat bunga yang tersedia untuk Anda terutama akan bergantung pada skor kredit Anda. Semakin tinggi skor Anda, lebih baik. Sebagai contoh, skor kredit 780 mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk salah satu tarif terendah, sementara skor kredit yang lebih rendah dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Saat meninjau penawaran pemberi pinjaman, menanyakan tentang asal usul atau biaya serupa yang terkait dengan pinjaman, termasuk denda pembayaran di muka. Biaya originasi dapat bervariasi tergantung pada skor kredit Anda, dan tidak semua pemberi pinjaman membutuhkannya. Setiap biaya yang Anda bayarkan akan mempengaruhi keseluruhan biaya pinjaman Anda. Membandingkan tingkat persentase tahunan (APR), yang mencakup semua biaya yang terkait dengan pinjaman, memungkinkan Anda untuk melihat biaya sebenarnya dari setiap tawaran pinjaman.

Kenyamanan Satu Pembayaran

Manfaat lain dari menggabungkan beberapa utang menjadi pinjaman pribadi adalah Anda dapat melakukan satu pembayaran alih-alih banyak pembayaran sepanjang bulan. Melacak satu pembayaran versus banyak yang jatuh tempo pada waktu yang berbeda bisa jauh lebih mudah. Ini juga dapat memotivasi untuk melihat pengurangan yang cukup besar dalam saldo Anda dengan setiap pembayaran.

Tambahan, pembayaran pinjaman pribadi Anda akan menjadi jumlah tetap dengan tingkat bunga tetap. Berbeda dengan kartu kredit, Anda tidak akan terkejut dengan kenaikan suku bunga yang menghasilkan pembayaran bulanan minimum yang lebih tinggi.

Kemungkinan Pembayaran Lebih Rendah

Pembayaran bulanan Anda pada pinjaman pribadi juga bisa kurang dari pembayaran minimum gabungan untuk kartu kredit Anda. Ini sering kali merupakan hasil dari tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman pribadi. Anda dapat menggunakan uang dari perbedaan pembayaran ini untuk menghindari hutang baru, hemat untuk pembelian besar, atau membuat dana darurat.

Dalam beberapa kasus, pembayaran pinjaman bulanan Anda bisa lebih tinggi dari pembayaran minimum gabungan pada kartu kredit Anda. Pembayaran pinjaman yang lebih tinggi dapat membantu Anda melunasi hutang lebih cepat dan menghasilkan pembayaran bunga yang lebih sedikit secara keseluruhan. Penting untuk memilih jumlah pembayaran pinjaman yang sesuai dengan anggaran Anda dan sesuai dengan tujuan Anda. Anda tidak pernah ingin jumlah pembayaran pinjaman Anda menimbulkan masalah arus kas yang dapat mengakibatkan keterlambatan pembayaran.

Tanggal Pembayaran yang Ditetapkan

Ketika Anda melakukan pembayaran bulanan minimum setiap bulan, Anda sering tidak melihat pengurangan yang nyata dalam saldo kartu kredit Anda. Karena pembayaran minimum pada sebagian besar kartu kredit adalah persentase dari saldo Anda saat ini, saat saldo Anda turun, begitu juga jumlah pembayaran minimum Anda. Juga, pembayaran minimum Anda seringkali sekitar 1 persen dari saldo Anda ditambah bunga. Ketika Anda membayar sangat sedikit setiap bulan, sulit untuk melunasi hutang dengan cepat. Di samping itu, pinjaman pribadi memiliki jangka waktu pinjaman yang ditetapkan dan jumlah pembayaran yang ditetapkan. Anda tahu kapan hutang Anda akan pensiun, dan itu adalah tujuan yang dapat Anda capai setiap bulan.

Karena pinjaman pribadi memiliki jangka waktu tertentu, Anda tahu tanggal pasti utang Anda akan dilunasi.

Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi

Proses untuk mendapatkan pinjaman pribadi umumnya sederhana. Sebagian besar pemberi pinjaman meminta Anda untuk melengkapi aplikasi online yang mudah. Dengan menggunakan informasi dasar yang Anda berikan, pemberi pinjaman akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan mengirimkan penawaran kepada Anda. Jika Anda memutuskan untuk menerima tawaran pemberi pinjaman, pemberi pinjaman kemudian akan memverifikasi informasi yang Anda berikan sebelum mengeluarkan persetujuan pinjaman akhir.

Pra-Kualifikasi Untuk Pinjaman

Umumnya, menyelesaikan aplikasi online untuk pra-kualifikasi pinjaman akan menjadi langkah pertama Anda. Selain nama dan informasi kontak Anda, Anda mungkin diminta untuk memberikan tanggal lahir Anda, Nomor KTP, penghasilan, kewajiban bulanan, dan informasi majikan. Setelah pemberi pinjaman memiliki informasi dasar Anda, mereka akan melakukan pemeriksaan kredit lunak. Ini tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda, tetapi itu memungkinkan pemberi pinjaman untuk memberi Anda tawaran pinjaman. Saat meninjau penawaran, melihat jumlah pinjaman, jumlah pembayaran bulanan, ketentuan, dan tingkat bunga untuk menemukan pinjaman yang paling cocok untuk Anda. Anda akan ingin membaca persyaratan pinjaman dengan hati-hati. Denda pembayaran di muka dan biaya pemrosesan dapat menambah biaya pinjaman Anda. Membandingkan tingkat persentase tahunan (APR) dari setiap penawaran sangat membantu karena memperhitungkan biaya yang terkait dengan pinjaman bersama dengan tingkat bunga.

Persetujuan Akhir

Setelah Anda menyelesaikan tawaran yang Anda inginkan, Anda perlu memberikan beberapa dokumen tambahan untuk memverifikasi informasi Anda sebelum Anda mendapatkan persetujuan pinjaman akhir. Ini mungkin termasuk dokumen yang berkaitan dengan penghasilan Anda, identifikasi, dan alamat. Sebagai contoh, salinan SIM atau ID negara Anda dapat digunakan untuk memverifikasi identitas Anda. Formulir W-2 dan slip gaji dapat digunakan untuk mendokumentasikan penghasilan Anda. Jika pinjaman Anda disetujui setelah meninjau dokumen Anda, pemberi pinjaman dapat menjalankan pemeriksaan kredit keras dengan satu atau lebih lembaga kredit. Langkah terakhir dalam proses ini adalah pendanaan pinjaman Anda. Seberapa cepat Anda menerima uang Anda tergantung pada pemberi pinjaman. Beberapa dapat meneruskannya kepada Anda dalam waktu satu hingga dua hari setelah Anda menerima tawaran pinjaman terakhir.

Menghindari Kekambuhan

Setelah bekerja keras untuk melunasi hutangmu, Anda mungkin bertekad untuk menghindari terulangnya situasi. Jika begitu, mungkin akan membantu untuk mengidentifikasi bagaimana Anda memperoleh utang. Jika itu adalah hasil dari pengeluaran besar, Anda mungkin ingin melakukan setoran rutin ke rekening tabungan untuk membuat dana darurat. Jika Anda mengembangkan beberapa pola pengeluaran yang buruk dari waktu ke waktu, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari menyiapkan rencana anggaran bulanan. Terlepas dari alasan utang berbunga tinggi Anda, tujuan utamanya adalah untuk membangun kebiasaan keuangan yang sehat yang akan membantu Anda menghindari terulangnya kembali di masa depan.

Strategi Kartu Kredit

Menutup semua rekening kartu kredit Anda setelah Anda melunasi saldo mungkin menjadi pilihan yang Anda pertimbangkan. Lagipula, itu akan menghilangkan godaan untuk menagih lagi. Di samping itu, menutup akun Anda dapat merusak nilai kredit Anda karena memiliki kartu kredit aktif membantu mendokumentasikan kemampuan Anda untuk mengelola utang bergulir. Tidak ada satu opsi yang cocok untuk semua orang. Ini bervariasi oleh individu. Situs web untuk Komisi Perdagangan Federal dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dapat memberikan panduan di bidang ini. Juga, situs web untuk Experian, Transunion, dan Equifax menawarkan informasi mengenai bagaimana menutup rekening kartu kredit dapat mempengaruhi nilai kredit Anda.

Apakah akan menyimpan atau menutup rekening kartu kredit Anda setelah Anda melunasi saldo tergantung pada situasi unik Anda.

Ketika saldo kartu kredit Anda tidak turun cukup cepat, pinjaman pribadi dapat membantu Anda menghemat uang untuk bunga dan melunasi hutang kartu kredit Anda lebih cepat. Memperdagangkan hutang kartu kredit Anda untuk pinjaman pribadi dapat menghasilkan manfaat tambahan, seperti tingkat bunga yang lebih rendah, kemudahan pembayaran tunggal, mungkin pembayaran bulanan yang lebih rendah, dan tanggal pembayaran yang ditetapkan. Dengan banyaknya pemberi pinjaman yang menawarkan proses aplikasi online yang mudah, Tidaklah rumit untuk mengetahui apakah pinjaman pribadi adalah solusi terbaik untuk utang berbunga tinggi Anda.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang fitur dan manfaat khusus yang tersedia dengan pinjaman pribadi Axos Bank dan dengan cepat menyelesaikan aplikasi online untuk penawaran pribadi Anda.

Pinjaman Pribadi Dapat Mengangkat Beban Hutang Kartu Kredit