Apa itu Pergeseran Risiko?

Pergeseran risiko adalah strategi risiko yang melibatkan pengalihan tanggung jawab atas risiko atau kewajiban kepada pihak lain. Risiko dapat dialihkan seluruhnya atau sebagian, dan memastikan bahwa pihak ketiga akan menangani risiko saat dan ketika risiko itu terjadi.

Pergeseran risiko adalah praktik populer di industri keuangan, di mana sebuah organisasiJenis OrganisasiArtikel tentang berbagai jenis organisasi mengeksplorasi berbagai kategori yang dapat dimasukkan ke dalam struktur organisasi. Struktur organisasi mengalihkan tanggung jawab risiko kepada pihak lain dengan biaya tertentu. Ini juga terjadi ketika perusahaan yang menghadapi kesulitan keuangan mengambil risiko tambahan.

Dengan mengambil risiko yang berlebihan, perusahaan bertujuan untuk menghasilkan pendapatan tambahan bagi pemegang sahamnyaPemegang sahamPemegang saham dapat berupa orang, perusahaan, atau organisasi yang memegang saham di perusahaan tertentu. Seorang pemegang saham harus memiliki minimal satu saham dalam saham atau reksa dana perusahaan untuk menjadikannya pemilik sebagian., yang berdiri untuk mendapatkan keuntungan yang signifikan jika hasilnya ternyata menguntungkan. Perusahaan dapat mentransfer risiko tambahan dari pemegang saham kepada pemegang utang untuk mengurangi dampak dari usaha bisnis yang gagal pada pemilik ekuitas.

Ringkasan

• Pergeseran risiko adalah strategi manajemen risiko yang mengalihkan risiko kerugian atau kewajiban dari satu pihak ke pihak lain.
• Pergeseran risiko dirancang untuk mengurangi dampak risiko dengan mengalihkan tanggung jawab risiko kepada pihak ketiga.
• Tidak seperti pembagian risiko, pergeseran risiko menyesuaikan dampak risiko pada organisasi.

Memahami Pergeseran Risiko

Pergeseran risiko adalah strategi respons risiko yang dilakukan sebagai bagian dari manajemen risiko perusahaanManajemen RisikoManajemen risiko meliputi identifikasi, analisis, dan respons terhadap faktor risiko yang menjadi bagian dari kehidupan bisnis. Biasanya dilakukan dengan proses. Ini membantu perusahaan mengelola kemungkinan risiko yang dapat mencegah proyek memberikan hasil yang diharapkan. Biasanya, pergeseran risiko berlaku untuk risiko negatif yang dapat menggagalkan proyek dari mencapai tujuannya, dan adalah, karena itu, dialihkan kepada pihak ketiga.

Sebagai contoh, sebuah perusahaan dengan utang yang signifikan dapat terlibat dalam pengalihan risiko sebagai cara untuk melindungi pemegang saham dari dampak risiko penurunan. Ketika perusahaan mengambil lebih banyak risiko (meminjam hutang tambahan) untuk tetap bertahan, itu meningkatkan saham debtholders di perusahaan.

Pada waktu bersamaan, itu mengurangi ekuitas pemegang saham di perusahaan. Dengan mengambil risiko tambahan, setiap keuntungan potensial yang dibuat perusahaan akan diperoleh pemegang saham, sedangkan risiko kerugian akan dialihkan dari pemegang saham kepada pemegang utang.

Bentuk Pergeseran Risiko

Pergeseran risiko dapat mengambil bentuk berikut:

1. Pengalihdayaan

Outsourcing melibatkan pemindahan risiko yang terlibat dalam suatu proyek ke pihak lain. Sebagian besar bisnis terlibat dalam outsourcing sebagai cara mentransfer risiko ke entitas yang lebih kompeten dan kemudian berfokus pada fungsi yang lebih kompeten di dalamnya.

Sebagai contoh, toko e-commerce online dapat memutuskan untuk mengalihkan produksi produk utamanya ke produsen kontrak yang memiliki infrastruktur dan sumber daya yang diperlukan untuk memproduksi produk dengan biaya lebih rendah.

Praktik semacam itu memungkinkan toko e-commerce untuk memusatkan perhatian dan energinya pada bidang-bidang seperti desain, pelayanan pelanggan, dan pemasaran di tempat yang lebih kompeten. Semua risiko yang terkait dengan proses manufaktur dialihkan ke produsen kontrak.

2. Turunan

Derivatif adalah aset keuangan yang nilainya diturunkan dari nilai aset dasar, seperti saham, obligasi, dan mata uangValuta AsingValuta Asing (Forex atau FX) adalah konversi satu mata uang ke mata uang lain pada tingkat tertentu yang dikenal sebagai nilai tukar mata uang asing. Nilai tukar untuk hampir semua mata uang terus mengambang karena didorong oleh kekuatan pasar dari penawaran dan permintaan. Ini adalah kontrak antara dua pihak atau lebih, dimana satu pihak mengalihkan risiko keuangan kepada pihak lain.

Bisnis membeli derivatif sebagai cara untuk melindungi potensi risiko keuangan, seperti risiko nilai tukar. Investor menggunakan derivatif untuk berspekulasi tentang pergerakan harga aset dasar atau lindung nilai terhadap risiko kerugian finansial. Jenis utama derivatif termasuk futures, ke depan, dan pilihan.

Alternatif untuk Pergeseran Risiko

Berikut ini adalah alternatif utama untuk pengalihan risiko sebagai strategi risiko:

1. Pembagian Risiko

Sementara pengalihan risiko berlaku untuk risiko negatif, pembagian risiko berkaitan dengan risiko positif yang menghadirkan peluang bagi perusahaan. Pembagian risiko melibatkan peningkatan kemungkinan terjadinya risiko positif dengan mendistribusikan risiko ke organisasi atau departemen lain.

Ketika perusahaan dihadapkan pada risiko positif, setuju untuk bermitra dengan pihak lain untuk meningkatkan kemungkinan terjadinya risiko. Perusahaan juga setuju untuk membagi keuntungan dan beban kerugian yang timbul dari kesempatan ketika risiko terjadi.

Saat mengerjakan proyek besar, sebuah perusahaan dapat berbagi risiko dengan peserta lain dalam kemitraan yang saling menguntungkan. Sebagai contoh, katakanlah ABC Limited mengkhususkan diri dalam konstruksi jalan, tetapi tidak memiliki kapasitas untuk melaksanakan proyek-proyek besar.

Untuk mengatasi ketidakcukupan tersebut, ABC bekerja sama dengan pesaingnya XYZ Corp. untuk mengumpulkan sumber daya mereka guna menawar kontrak konstruksi jalan besar. Jika diberikan kontrak, kedua perusahaan berdiri untuk mendapatkan keuntungan dari hasil kontrak.

2. Pengalihan Risiko

Transfer risiko sering dikacaukan dengan pergeseran risiko. Transfer risiko adalah strategi manajemen risiko yang dengan sengaja mengalihkan risiko kepada pihak lain. Contoh pengalihan risiko adalah pembelian polis asuransi, dimana pemegang polis mengalihkan risiko kerugian kepada penanggung.

Kontrak asuransi mengalihkan tanggung jawab atas risiko yang dipertanggungkan kepada pihak lain yang mampu menangani risiko tersebut. Dalam industri kesehatan, dokter membeli asuransi malpraktik untuk melindungi diri dari risiko kerugian akibat tuntutan hukum pasien.

Dalam hal dokter dituntut oleh pasien, penanggung menanggung biaya gugatan, serta ganti rugi yang diberikan oleh pengadilan. Penanggung membebankan premi asuransi untuk menerima risiko.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karir Anda ke potensi penuh Anda, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:

• Risiko IdiosyncraticRisiko IdiosyncraticRisiko Idiosyncratic, juga kadang-kadang disebut sebagai risiko tidak sistematis, adalah risiko bawaan yang terlibat dalam berinvestasi dalam aset tertentu – seperti saham –
• Mengelola Risiko di Perbankan InvestasiMengelola Risiko di Perbankan InvestasiIde mengelola risiko di perbankan investasi mungkin tampak cukup mudah, tetapi untuk menutupi topik sepenuhnya, mari kita mulai dengan ikhtisar singkat
• Penghindaran RisikoPenghindaran risikoPenghindaran risiko mengacu pada kecenderungan pelaku ekonomi untuk lebih memilih kepastian daripada ketidakpastian. Seorang agen ekonomi yang menunjukkan penghindaran risiko dikatakan sebagai penghindar risiko. Secara formal, agen penghindar risiko secara ketat lebih memilih nilai yang diharapkan dari suatu perjudian daripada perjudian itu sendiri.
• Risiko SistematisRisiko SistematisRisiko sistematik adalah bagian dari total risiko yang disebabkan oleh faktor-faktor di luar kendali perusahaan atau individu tertentu. Risiko sistematis disebabkan oleh faktor-faktor yang berada di luar organisasi. Semua investasi atau sekuritas tunduk pada risiko sistematis dan oleh karena itu, itu adalah risiko yang tidak dapat didiversifikasi.