Apa itu Biaya Pemrosesan Pembayaran?

Biaya pemrosesan pembayaran adalah biaya yang dikeluarkan pemilik bisnis saat memproses pembayaran dari pelanggan. Besarnya biaya pembayaran yang dibebankan kepada merchant tergantung pada berbagai faktor seperti tingkat risiko transaksi, jenis kartu (hadiah, bisnis, perusahaan, dll.), dan model penetapan harga yang disukai oleh pemroses pembayaran tertentu.

Biasanya, hanya sebagian kecil orang yang membawa uang tunai untuk membayar barang dan jasaProduk dan JasaProduk adalah barang berwujud yang dipasarkan untuk dibeli, perhatian, atau konsumsi sementara layanan adalah barang tidak berwujud, yang timbul dari. Sejumlah besar pembeli lebih suka membayar dengan kartu kredit karena kenyamanan membawa uang plastik daripada uang tunai yang sebenarnya. Bisnis yang menerima kartu kredit dan pembayaran online dikenakan sedikit biaya per transaksi, yang disebut sebagai biaya pemrosesan pembayaran.

Ringkasan Cepat

• Biaya pemrosesan pembayaran mengacu pada biaya yang dibebankan kepada pedagang untuk memproses pembayaran kartu kredit dan pembayaran online dari pelanggan.
• Jumlah biaya pemrosesan pembayaran tergantung pada model penetapan harga yang disukai oleh pemroses pembayaran, serta tingkat risiko transaksi.
• Transaksi berisiko tinggi seperti transaksi e-niaga dan transaksi melalui telepon datang dengan biaya pemrosesan yang lebih tinggi daripada transaksi berisiko rendah seperti gesekan fisik di terminal pembayaran.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Biaya Pemrosesan Pembayaran

Jumlah biaya yang dibayarkan pedagang untuk menerima pembayaran kartu kredit bergantung pada berbagai faktor. Faktor-faktor tersebut meliputi:

1. Nilai tukar

Kurs pertukaran mengacu pada jumlah yang dikeluarkan oleh penerbit kartu kredit (seperti Discover, Visa, dan Mastercard) menagih bank penerima setiap kali pelanggan membayar menggunakan kartu kreditKartu KreditKartu kredit adalah kartu sederhana namun tidak biasa yang memungkinkan pemiliknya melakukan pembelian tanpa mengeluarkan sejumlah uang tunai. Sebagai gantinya, dengan menggunakan kredit. Tujuan dari biaya pertukaran adalah untuk membantu bank penerbit menutupi biaya penanganan dan risiko menyetujui penjualan, serta segala transaksi penipuan yang mungkin terjadi.

Biaya pertukaran ditetapkan oleh setiap jaringan, dan bervariasi tergantung penerbitnya. Tingkat pertukaran juga dipengaruhi oleh jenis kartu, tingkat risiko usaha pedagang, serta cara merchant menerima pembayaran (swipe, on line, atau mengetik ke terminal).

2. Biaya penyedia akun pedagang

Untuk bisnis yang memproses pembayaran kartu kredit, itu harus menghubungkan jaringan kartu kredit ke akun pedagang. Akun pedagang memungkinkan perusahaan menerima pembayaran kartu kredit, dan penyedia akun pedagang menyetorkan pembayaran ke rekening bank pedagang secara berkala.

Penyedia akun pedagang mengenakan biaya kecil di atas biaya pertukaran tergantung pada volume transaksi dan jenis bisnis. Selain biaya per transaksi, mungkin juga membebankan biaya pemeliharaan bulanan dan biaya tambahan untuk transaksi yang disengketakan oleh pelanggan.

3. Bagaimana kartu diproses

Jumlah biaya pemrosesan pembayaran juga akan tergantung pada bagaimana kartu diproses. Pelanggan dapat melakukan transaksi di dalam toko dengan menggesekkan kartu mereka, transaksi melalui telepon, transaksi online, dll., dan mereka semua membawa tingkat risiko yang berbeda.

Pembayaran yang dilakukan dengan menggesekkan kartu di kasir kurang berisiko, dan maka dari itu, dikenakan biaya yang lebih rendah. Transaksi online dan transaksi melalui telepon membawa risiko yang lebih tinggi karena penipu dapat menggunakan kartu yang dicuri atau hilang untuk melakukan pembelian, dan maka dari itu, menarik biaya pemrosesan.

Jenis Biaya yang Termasuk dalam Biaya Pemrosesan Pembayaran

1. Biaya tetap

Biaya flat-rate adalah paket pembayaran di mana pemroses pembayaran membebankan biaya untuk semua transaksi, terlepas dari jenis kartunya, merek, atau apakah itu pembelian di dalam toko atau fisik. Biaya flat-rate dibebankan sebagai persentase dari jumlah transaksi atau sebagai persentase dari pembelian ditambah biaya tetap tambahan.

Biaya tetap lebih disukai oleh bisnis baru yang tidak menangani volume transaksi besar yang memungkinkan mereka untuk menegosiasikan biaya dengan pemroses pembayaran. Juga, bisnis mengetahui biaya yang akan mereka keluarkan setiap kali mereka memproses pembayaran.

2. Pertukaran plus harga

Dengan strategi pertukaran plus penetapan harga, pemroses pembayaran membebankan biaya pertukaran ditambah biaya tetap atau persentase per transaksi. Sebagai contoh, prosesor dapat mengenakan biaya 0,5% + 15c per transaksi di atas biaya pertukaran. Paket Interchange plus lebih rumit untuk dipahami daripada paket flat-rate, dan itu membuat laporan bank lebih sulit untuk dipahami.

3. Biaya berjenjang

Dalam model penetapan harga berjenjang, prosesor mengambil biaya pertukaran yang berbeda dan mengelompokkannya ke dalam tiga kategori, tergantung pada tingkat risiko yang terkait dengan transaksi. Kategori termasuk tingkat kualifikasi, tingkat kualifikasi menengah, dan tarif yang tidak memenuhi syarat. Tingkatan yang berbeda dibahas di bawah ini:

• Tarif yang memenuhi syarat :Agar transaksi ditempatkan di tingkat tarif yang memenuhi syarat, itu harus memenuhi semua persyaratan prosesor untuk diproses. Sebagai contoh, transaksi yang digesek secara langsung di terminal fisik dengan kartu kredit standar termasuk dalam kategori ini, dan membawa risiko terendah dan tarif terendah.
• Tarif menengah-kualifikasi :Transaksi yang tidak memenuhi semua persyaratan pemroses pembayaran diturunkan ke tingkat menengah atau tidak memenuhi syarat. Transaksi yang dimasukkan seperti telepon dan pesanan surat langsung di mana kartu kredit tidak tersedia secara fisik menghadapi risiko tinggi penipuanFraudFraud mengacu pada aktivitas penipuan yang dilakukan oleh individu dengan tujuan mendapatkan sesuatu melalui cara yang melanggar hukum. Satu kata kunci dalam, dan maka dari itu, bisnis membayar tingkat yang lebih tinggi untuk menutupi peningkatan risiko.
• Tarif tidak memenuhi syarat :Transaksi yang tidak memenuhi syarat untuk tingkat kualifikasi dan kualifikasi menengah termasuk dalam kategori harga tidak memenuhi syarat. Beberapa transaksi yang termasuk dalam kategori ini antara lain transaksi e-commerce, transaksi kartu hadiah, dan transaksi kartu tanda tangan. Tingkat yang tidak memenuhi syarat mengenakan biaya tertinggi.

Kelemahan dengan paket berjenjang adalah bahwa pemroses pembayaran itu sendiri menentukan tingkat spesifik yang menjadi tujuan setiap penjualan, dan, karena itu, bisnis tidak dapat memastikan tingkatan spesifik yang termasuk dalam setiap transaksi pelanggan.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi dari Global Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam karir keuangan. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Click and MortarClick dan MortarClick and Mortar adalah model bisnis omnichannel yang mengintegrasikan operasi online dan offline. Pelanggan dapat berbelanja melalui internet di pengecer
• Pengeluaran Pengeluaran Pengeluaran merupakan pembayaran dengan uang tunai atau kredit untuk membeli barang atau jasa. Pengeluaran dicatat pada satu titik di
• Perusahaan Pembayaran OnlinePerusahaan Pembayaran OnlinePerusahaan pembayaran online bertanggung jawab untuk menangani metode pembayaran online atau berbasis internet. Contohnya termasuk PayPal, Alipay, dan Google Pay.
• Biaya LayananBiaya LayananBiaya layanan, juga disebut biaya layanan, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang berhubungan dengan produk atau layanan yang dibeli.