Apa itu Penyelesaian Bersih?

Penyelesaian bersih adalah sistem penyelesaian pembayaran antar bank dimana bank mengumpulkan data transaksi sepanjang hari dan bertukar informasi dengan clearinghouse dan bank sentralFederal Reserve (The Fed)The Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. untuk menyelesaikan setiap jumlah terutang.

Dalam sistem penyelesaian bersih, bank melacak transaksi kredit dan debit elektronik (dan fisik) mereka sepanjang hari. Pada akhir hari, informasi tersebut dibagikan dengan lembaga mediasi (clearinghouse), dan selisih bersih ditransfer antar bank yang berpartisipasi.

Bagaimana Cara Kerja Penyelesaian Bersih?

Jumlah penyelesaian bersih dibersihkan dan diselesaikan oleh lembaga kliring, yang berfungsi sebagai perantara antara entitas yang melakukan transaksi keuangan. Sebagai contoh, Di kanada, Pembayaran Kanada adalah sistem kliring dan penyelesaian untuk transaksi keuangan antar bank.

Jenis Sistem Penyelesaian Bersih

1. Sistem penyelesaian bersih bilateral

Sistem penyelesaian bersih bilateral adalah sistem pembayaran di mana pembayaran diselesaikan untuk setiap kombinasi bank secara bilateral. Bank yang mengirimkan lebih banyak dana dalam bentuk transfer daripada yang mereka terima (yaitu, bank dengan saldo penyelesaian bersih positif) dikreditkan dengan selisihnya, dan bank dengan saldo penyelesaian bersih negatif membayar selisihnya.

2. Sistem penyelesaian bersih multilateral

Dalam sistem penyelesaian bersih multilateral, transfer yang diterima oleh bank diimbangi dengan yang dikirim – di sini, Yang dimaksud dengan “transfer” adalah jumlah seluruh dana yang diterima dan dikirim ke bank yang merupakan bagian dari sistem setelmen.

Jika jumlahnya positif, bank dikatakan dalam posisi kredit bersih multilateral; jika jumlah transfer negatif, bank dikatakan dalam posisi debet bersih multilateral.

3. Sistem penyelesaian bersih yang ditangguhkan

Mereka adalah sistem penyelesaian di mana kewajiban pembayaran dapat ditangguhkan untuk dibayar di lain waktu, berdasarkan kesepakatan antara pihak-pihak yang terlibat.

Setelmen Bersih vs. Setelmen Bruto

Sistem pembayaran/penyelesaian alternatif adalah Real-Time Gross Settlement System (RTGS), di mana setiap transaksi diselesaikan dengan pembayaran segera, tidak seperti pemukiman bersih, yang diringkas dan dikumpulkan pada akhir hari, sebelum dibayar.

Mengingat bahwa penyelesaian bersih tidak segera dibayarkan, risiko suatu lembaga atau bank gagal bayar lebih tinggi pada sistem net settlement dibandingkan dengan sistem RTGS, dimana default riskDefault RiskDefault risk, juga disebut probabilitas default, adalah probabilitas bahwa peminjam gagal melakukan pembayaran pokok dan bunga secara penuh dan tepat waktu, dieliminasi karena pembayaran segera.

Mengapa Sistem Net Settlement Penting?

Sistem penyelesaian bersih memungkinkan bank menjadi fleksibel dan mendapatkan lebih banyak kebebasan dalam bertukar dan mentransfer dana antara satu sama lain.

Sistem penyelesaian bersih memastikan bahwa likuiditasLikuiditasDi pasar keuangan, likuiditas mengacu pada seberapa cepat investasi dapat dijual tanpa berdampak negatif pada harganya. Semakin likuid suatu investasi, semakin cepat dapat dijual (dan sebaliknya), dan semakin mudah untuk menjualnya dengan nilai wajar. Semua yang lain dianggap sama, aset yang lebih likuid diperdagangkan dengan harga premium dan aset tidak likuid diperdagangkan dengan harga diskon. dipertahankan sepanjang periode pertukaran (biasanya sehari, tapi bisa ditunda), dan arus keluar pembayaran hanya terjadi setelah lembaga kliring membersihkan dan menyetujui rekening.

Demikian pula, memungkinkan bank untuk berkolaborasi dan mendukung lembaga keuangan dalam menjalankan operasi sehari-hari mereka dengan mudah dengan mendelegasikan tanggung jawab kliring dan penyelesaian rekening kepada pihak mediasi.

Contoh Praktis

Misalkan Bank A dan B adalah bagian dari sistem penyelesaian bersih bilateral. Pada akhir hari (yaitu, periode pertukaran), clearinghouse memproses transaksi dan mengkonfirmasi bahwa jumlah penyelesaian bersih Bank A adalah –$600, 000, dan jumlah penyelesaian bersih Bank B adalah $600, 000.

Artinya, di penghujung hari, Bank A berutang kepada Bank B sebesar $600, 000.

Misalkan bank A dan B adalah bagian dari sistem penyelesaian bersih yang ditangguhkan, dengan tenggang waktu tenggang selama dua bulan. Pada akhir hari (yaitu, periode pertukaran), clearinghouse memproses transaksi dan mengkonfirmasi bahwa jumlah penyelesaian bersih Bank A adalah –$600, 000, dan jumlah penyelesaian bersih Bank B adalah $600, 000.

Karena itu, Bank A perlu membayar $600, 000 ke Bank B, tetapi pembayaran ditangguhkan selama 60 hari karena sistem penyelesaian bersih yang ditangguhkan.

Bacaan Terkait

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Fundamental Perbankan Fundamental Perbankan Fundamental perbankan mengacu pada konsep dan prinsip yang berkaitan dengan praktik perbankan. Perbankan adalah industri yang berhubungan dengan kredit
• Bank StatementBank StatementA bank statement adalah dokumen keuangan yang memberikan ringkasan aktivitas pemegang rekening, biasanya disiapkan setiap akhir bulan.
• Bank for International Settlements (BIS)Bank for International Settlements (BIS)Bank for International Settlements (BIS) dimulai pada tahun 1930, dan dimiliki oleh bank sentral dari berbagai negara. Ini berfungsi sebagai bank untuk bank sentral anggota, dan perannya adalah untuk mendorong moneter internasional, stabilitas keuangan dan perusahaan keuangan. Bank for International Settlements berbasis di
• Analisis Kredit BankAnalisis Kredit BankDalam analisis kredit bank, bank mempertimbangkan dan mengevaluasi setiap aplikasi pinjaman berdasarkan kelayakan. Mereka memeriksa kelayakan kredit setiap individu atau entitas