Apa itu Expedited Funds Availability Act (EFAA)?

Expedited Funds Availability Act (EFAA) adalah undang-undang Amerika Serikat yang mewajibkan bank untuk membuat setoran dan cek tersedia dalam periode standar. Undang-undang tersebut diberlakukan pada tahun 1987 untuk mengontrol periode penyimpanan dana yang disimpan dalam rekening nasabah di bank umum Bank Umum Bank umum adalah lembaga keuangan yang memberikan pinjaman, menerima setoran, dan menawarkan produk keuangan dasar seperti rekening tabungan..

Ringkasan

• Undang-Undang Ketersediaan Dana Dipercepat (EFAA), diundangkan pada tahun 1987, mengharuskan bank untuk membuat setoran dan cek tersedia dalam beberapa hari tertentu.
• Dana dalam deposito dapat diakses pada hari-hari tertentu, tergantung pada ukuran deposit dan durasi waktu yang telah berlalu sejak akun dibuat.
• EFAA menawarkan empat jenis kepemilikan yang dapat ditempatkan oleh lembaga keuangan mana pun pada setoran cek sesuai dengan preferensi mereka.

Expedited Funds Availability Act (EFAA) Dijelaskan

Tindakan ini diadopsi untuk mengatur ketersediaan dana dari rekening nasabah dan penggunaan periode penahanan oleh lembaga keuangan. Sesuai dengan Expedited Funds Availability Act, deposito ke bank umum dapat diakses pada hari-hari tertentu, tergantung pada ukuran deposit dan durasi waktu yang telah berlalu sejak pembukaan rekening.

Tergantung pada ukuran setoran dan jenis akun, EFAA memutuskan jenis kepemilikan yang dapat digunakan bank pada setoran cek. Federal Reserve memberlakukan EFAA, yang juga disebut Peraturan CC.

Semua pemegang rekening harus diberitahu tentang kebijakan kepemilikan dan setiap perubahan kebijakan oleh lembaga keuangan masing-masing. Kebijakan holding dibuat tersedia secara tertulis pada pembukaan rekening baru atau ketika diminta oleh klien. Rekening-rekening yang bunganya dibayarkan menerima penghasilan dari saat penyetoran dilakukan ke bank, terlepas dari periode penahanan.

Expedited Funds Availability Act (EFAA) dan Jenis Penangguhan

Expedited Funds Availability Act (EFAA) menawarkan empat jenis penangguhan yang dapat dipilih dan ditempatkan oleh lembaga keuangan mana pun pada setoran cekCara Menulis CekMeskipun pembayaran digital terus mendapatkan lebih banyak pangsa pasar, masih penting untuk mengetahui cara menulis cek. Panduan ini menunjukkan kepada Anda langkah demi langkah. Meskipun legal untuk mengatur segala jenis kepemilikan pada deposito, kebijakan bank dapat menunjukkan bahwa jenis holding yang ditempatkan pada deposito menawarkan jumlah uang tertinggi untuk jangka waktu terlama yang dapat diterapkan secara legal. Berikut ini adalah jenis kepemilikan yang disediakan oleh EFAA:

1. Penahanan Hukum

Penahanan menurut undang-undang adalah kewajiban cadangan yang diamanatkan negara individu untuk perusahaan asuransiPenanggung Jiwa dan KesehatanPenanggung jiwa dan kesehatan (L&H) adalah perusahaan yang menyediakan pertanggungan atas risiko kehilangan nyawa dan biaya pengobatan yang timbul karena sakit atau cedera. Pelanggan - pembeli polis asuransi - membayar premi asuransi untuk pertanggungan. Sesuai undang-undang, Penanggung harus menyimpan sebagian aset dalam bentuk surat berharga yang mudah diperoleh untuk pembayaran klaim yang cepat. Penahanan menurut undang-undang dapat ditempatkan pada jenis simpanan apa pun. Namun, tidak ada penangguhan lain yang seharusnya ditetapkan pada setoran yang sama pada saat itu. Bank harus melakukan pembayaran berikut:

• $200 pada hari kerja berikutnya setelah melakukan deposit
• $600 pada hari kerja kedua setelah deposit diajukan
• Jumlah saldo pada hari kerja ketiga

2. Penangguhan Akun Baru

Expedited Funds Availability Act menyatakan bahwa jika pemilik rekening sebelumnya membuka rekening di bank penyimpan, akun lain tidak akan dianggap baru setidaknya selama 30 hari kalender setelah pembuatan akun yang ada.

Ini menyiratkan bahwa akun dianggap baru selama 30 hari pertama pembuatannya, dan penangguhan akun baru ditetapkan pada setoran akun. Penangguhan akun baru dihapus pada hari kerja kesembilan setelah setoran.

3. Penahanan Setoran Besar

Penangguhan simpanan besar ditempatkan jika simpanan lebih dari $5, 000 dibuat dalam satu hari kerja. Aturan ketersediaan dana untuk dua hari pertama sama dengan aturan untuk penangguhan menurut undang-undang. Namun, untuk hari ketiga, bank harus menyediakan $4, 800 dengan jumlah saldo apa pun yang dapat diakses pada hari kerja ketujuh setelah setoran.

4. Penahanan Pengecualian

Lembaga keuangan menggunakannya untuk menyimpan dana di rekening ketika mereka curiga terhadap setoran ilegal atau ketika rekening sering ditarik berlebihan. Exception hold juga dapat digunakan ketika terjadi kegagalan sistem atau pemadaman listrik di lokasi bank. Umumnya, penangguhan pengecualian ditempatkan pada akun jika lebih dari $5, 000 ditarik setidaknya selama enam hari kerja berturut-turut.

Sumber daya tambahan

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Cadangan BankCadangan BankCadangan bank adalah cadangan kas minimum yang harus disimpan oleh lembaga keuangan di brankas mereka pada waktu tertentu. Persyaratan cadangan uang tunai minimum
• Giro Giro Giro adalah uang yang disetorkan ke rekening bank dengan dana yang dapat ditarik sewaktu-waktu sesuai permintaan. Deposan biasanya akan
• Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia.
• Agregat Moneter Agregat MoneterAgregat moneter adalah ukuran persediaan uang di suatu negara. Bank sentral mengukur agregat uang dan menyajikannya dalam bentuk: