Apa itu Pembayaran Tagihan Otomatis?

Pembayaran tagihan otomatis adalah transfer uang berulang yang disahkan oleh pelanggan untuk membayar vendor tertentu secara teratur. Pembayaran sering dijadwalkan oleh pengguna untuk membayar berbagai jenis tagihan setiap bulan, seperti hipotek, tagihan kartu kredit, pinjaman angsuranPinjaman AngsuranPinjaman angsuran mengacu pada pinjaman komersial dan pribadi yang diberikan kepada peminjam dan yang memerlukan pembayaran rutin., tagihan ponsel, biaya listrik dan air, langganan streaming, dll.

Mereka juga digunakan dalam transaksi B2B untuk pembayaran berulang untuk layanan yang ditetapkan. Sebagai contoh, pelanggan mungkin menjadwalkan pembayaran tagihan otomatis setiap awal bulan untuk membayar cicilan kredit mobilnya.

Ringkasan

• Pembayaran tagihan otomatis adalah transfer uang berulang yang disahkan oleh pelanggan untuk membayar vendor tertentu secara teratur.
• Beberapa manfaat diperoleh bisnis dari proses pembayaran otomatis, termasuk biaya bisnis yang lebih rendah, arus kas reguler, peningkatan keamanan pembayaran, pengalaman klien yang ditingkatkan, dan ekonomi waktu.
• Pembayaran tagihan otomatis dapat membantu pelanggan meningkatkan skor kredit mereka dengan melakukan pembayaran rutin, pembayaran tepat waktu kepada vendor dan menghindari biaya keterlambatan dan penalti.

Bagaimana Cara Kerja Pembayaran Tagihan Otomatis?

Pelanggan dapat menjadwalkan pembayaran tagihan otomatis dengan beberapa cara:melalui bank/lembaga keuangan mereka, melalui situs web vendor, atau melalui perangkat lunak akuntansi berbasis cloud, untuk membuat daftar beberapa. Pembayaran reguler dapat diotorisasi melalui kartu kredit, kartu debit, rekening giro/tabungan, atau rekening pasar uang. Rekening Pasar Uang (MMA) Rekening pasar uang (MMA) adalah jenis rekening tabungan yang memiliki ciri-ciri rekening giro – yaitu, itu datang dengan cek dan/atau kartu debit Setelah dijadwalkan, pembayaran dilakukan oleh lembaga keuangan pelanggan langsung ke vendor melalui sistem pembayaran elektronik.

Sering, vendor berwenang untuk menagih rekening bank pelanggan untuk jumlah yang terutang untuk bulan yang ditentukan. Pembayaran otomatis dapat dihentikan atau dijadwal ulang oleh pelanggan kapan saja.

Keuntungan Pembayaran Tagihan Otomatis

Untuk Bisnis:

1. Menurunkan biaya bisnis

Perusahaan dapat mewujudkan penghematan besar pada perlengkapan kantor, seperti amplop, barang alat tulis, ongkos kirim, dll., dengan menggeser proses pembayaran secara online.

2. Menghemat waktu

Waktu yang dihabiskan untuk menghasilkan tagihan secara manual, menjangkau pelanggan, memproses pembayaran, dan menanyakan keterlambatan pembayaran sekarang dapat diinvestasikan dalam fungsi bisnis inti. Perangkat lunak komputer dan perbankan dapat menangani proses penagihan.

3. Pengalaman klien yang ditingkatkan

Pembayaran tagihan otomatis memberikan metode yang nyaman dan tepat waktu bagi pelanggan untuk menyelesaikan kewajiban berulang mereka dan menikmati pengalaman pengguna yang ditingkatkan. Biaya keterlambatan jarang dikenakan, yang meningkatkan komunikasi dengan pelanggan.

4. Arus kas reguler

Pengetahuan tentang tanggal dan jumlah pasti yang akan dikreditkan ke akun perusahaan membantunya merencanakan dan mengelola pengeluarannya dengan lebih efisien.

5. Meningkatkan keamanan pembayaran

Pembayaran terverifikasi dan terenkripsi melalui kartu kreditKartu KreditKartu kredit adalah kartu sederhana namun tidak biasa yang memungkinkan pemiliknya melakukan pembelian tanpa mengeluarkan uang tunai. Sebagai gantinya, dengan menggunakan kredit atau rekening bank lebih disukai daripada uang tunai atau cek yang dikirim dalam amplop dari sudut pandang keamanan.

6. Ramah lingkungan

Sejumlah besar kertas disimpan ketika proses pembayaran otomatis, dengan efek yang diperparah karena semakin banyak bisnis bergerak menuju otomatisasi.

Untuk Pelanggan:

1. Skor kredit yang lebih baik

Selain kenyamanan dan penghematan waktu dan uang, pembayaran tagihan otomatis dapat membantu pelanggan meningkatkan skor kredit mereka Skor kredit Skor kredit adalah angka yang mewakili status keuangan dan kredit individu serta kemampuan untuk memperoleh bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. dengan membuat teratur, pembayaran tepat waktu kepada vendor dan menghindari biaya keterlambatan dan penalti. Pelanggan mungkin dapat mengelola keuangan pribadi mereka dengan lebih baik setelah mereka mengetahui tanggal pasti dan jumlah pengeluaran bulanan berulang.

Kekurangan Pembayaran Tagihan Otomatis

Pembayaran tagihan otomatis memiliki potensi kelemahan berikut:

• Untuk seseorang yang tidak memiliki pekerjaan atau penghasilan bulanan tetap, pembayaran tagihan otomatis terjadwal berisiko membuat rekening bank terlalu banyak.
• Pembayaran otomatis dapat terpental jika saldo nol di rekening giro.
• Lupa untuk membatalkan langganan dapat menyebabkan pelanggan mengeluarkan biaya besar tanpa batas.
• Tidak semua vendor dapat menyediakan metode pembayaran otomatis.

Contoh Pembayaran Tagihan Otomatis

Sebagai contoh, misalkan X mengambil langganan Netflix bulanan selama satu tahun. Pembayaran sebesar $15 harus dilakukan untuk itu pada tanggal 15 ^th setiap bulan selama 12 bulan ke depan. Alih-alih mengatur pengingat bulanan untuk dirinya sendiri, X dapat menjadwalkan pembayaran tagihan otomatis untuk memastikan bahwa pembayaran dilakukan ke Netflix dari akunnya dengan cara yang nyaman.

Satu-satunya tanggal yang perlu diperhatikan X sekarang adalah tanggal dia ingin menghentikan langganannya. sedemikian rupa, X menghindari melakukan tugas yang monoton setiap bulan, memastikan pembayaran tepat waktu, dan menghemat waktu.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Uang Muka Uang Muka Uang Muka adalah pembayaran awal yang tidak dapat dikembalikan yang dibayarkan di muka untuk membeli barang berharga tinggi – seperti mobil atau rumah –
• Penjualan AngsuranPenjualan AngsuranPenjualan angsuran adalah pengaturan pembiayaan di mana penjual mengizinkan pembeli untuk melakukan pembayaran dalam jangka waktu yang lama.
• Model Prakiraan Arus Kas Bulanan Model Prakiraan Arus Kas BulananDengan model prakiraan arus kas bulanan bergulir, jumlah periode dalam ramalan tetap konstan (mis., 12 bulan, 18 bulan, dll.).
• Cerukan Rekening Bank Cerukan Rekening Bank Cerukan rekening bank terjadi ketika saldo rekening bank seseorang turun hingga di bawah nol, mengakibatkan keseimbangan negatif. Biasanya terjadi ketika tidak ada lagi dana di rekening yang bersangkutan, tetapi transaksi yang belum selesai diproses melalui akun, menyebabkan pemegang rekening menimbulkan hutang.