ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

Apa itu Menerima Risiko?

Menerima risiko adalah konsep di mana individu atau bisnis mengidentifikasi risiko dan menjadikannya dapat diterima, sehingga tidak berusaha untuk mengurangi atau menguranginya. Potensi kerugian dari risiko yang diidentifikasi dan diterima dianggap dapat ditanggung.

Konsep penerimaan risiko umumnya berlaku di bidang investasi dan bisnis sebagai manajemen risikoManajemen RisikoManajemen risiko meliputi identifikasi, analisis, dan respons terhadap faktor risiko yang menjadi bagian dari kehidupan bisnis. Biasanya dilakukan dengan strategi. Beberapa perusahaan tidak dapat mengasuransikan risiko mereka jika biaya menanggungnya secara komparatif lebih rendah; maka menerima risiko juga dikenal sebagai retensi risiko.

Penerimaan risiko menjadi pilihan ketika risiko kecil dan jarang diidentifikasi, dan karena tidak menimbulkan bencana atau mahal, tidak ada upaya yang dilakukan untuk mengelolanya. Dampak dari ketidakpastian tersebut biasanya dianggap dapat ditanggung atau terlalu mahal dan, karena itu, diterima sebagai bagian dari sistem dan ditangani saat terjadi.

Penerimaan risiko adalah ciri dari penganggaran prioritas dan kontinjensi yang sukses Penganggaran Penganggaran adalah implementasi taktis dari rencana bisnis. Untuk mencapai tujuan dalam rencana strategis bisnis, kita membutuhkan beberapa jenis anggaran yang membiayai rencana bisnis dan menetapkan ukuran dan indikator kinerja. Karena pengeluarannya yang berkurang pada premi.

Ringkasan

  • Menerima risiko adalah jumlah ketidakpastian keuangan yang dapat ditahan oleh individu atau perusahaan tanpa terlalu mengasuransikan, lindung nilai, atau meringankan.
  • Menerima risiko mengasumsikan berbagai pendekatan keuangan dan organisasi dimaksudkan untuk menyediakan penyangga keuangan selama risiko terwujud.
  • Sementara penerimaan risiko menawarkan pengembalian finansial bersih, keputusan optimal untuk penerapannya bergantung pada perspektif manajer, dan bukan pada ancaman pasar yang sistematis.

Menerima Penjelasan Risiko

Banyak perusahaan bisnis mengadopsi berbagai teknik manajemen risiko untuk mengevaluasi dan mengklasifikasikan probabilitas kesulitan keuangan untuk pemantauan dan pengendalian yang lebih mudah. Manajer dan ahli strategi menemukan bahwa organisasi bisnis menghadapi banyak ancaman bisnis yang dapat dihindari atau dikurangi sehubungan dengan tingkat pertumbuhan dan sumber daya yang dialokasikan.

Hasil dari, bisnis resor untuk mengendalikan kegiatan dimaksudkan untuk mencapai keseimbangan trade-off antara implikasi keuangan dari masalah yang berasal dari risiko yang diidentifikasi dan dapat diterima, serta biaya pengelolaannya.

Sumber risiko beragam, dan termasuk bencana alam, persaingan yang terlalu agresif, nilai tukar, dan variabilitas tak terduga dari harga produk, kewajiban hukum, dan risiko kreditRisiko KreditRisiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, terutama, .

Menerima risiko, karena itu, membawa pengertian yang sama dengan asuransi diri. Pilihan untuk menerima risiko umumnya terkait dengan potensi kesulitan keuangan kecil yang muncul setiap hari. Namun, perusahaan bisnis kadang-kadang dapat menerima mempertahankan ketidakpastian bencana yang biaya asuransinya tidak layak secara finansial.

Menerima risiko dapat mengambil bentuk keuangan dan organisasi yang berbeda, seperti terus menciptakan cadangan keuangan, menggunakan tawanan, atau mengumpulkan sumber daya keuangan dalam rekening khusus.

Di perusahaan asuransi, menerima risiko juga dapat mencakup deductible dan underinsurance, serta rencana pengurangan agregat. Semua komponen memerlukan pembuatan dana cadangan di perusahaan asuransi untuk melindungi bagian dari kerugian yang tidak diasuransikan karena deductible.

Retensi risiko bukan hanya keputusan sederhana. Lebih tepatnya, itu adalah keputusan yang disengaja perusahaan untuk mengakui bahwa risiko di bidang tertentu akan ditangani saat mereka muncul. Strategi pembiayaan risiko mempertimbangkan kemampuan untuk mengidentifikasi dan memperkirakan risiko yang dirasakan.

Menerima risiko datang dengan keterbatasan juga, yang ditentukan oleh kemampuan perusahaan untuk menyerap konsekuensi keuangan jika terjadi risiko. Hal ini penting untuk manajer dan ahli strategi bisnis ketika mereka memutuskan kebijakan retensi risiko.

Sisi positif dan negatif dari Menerima Risiko

Bisnis dengan program asuransi menikmati keuntungan dalam meminimalkan biaya retensi risiko yang diharapkan. Kondisi yang dapat menjelaskan pemikiran seperti itu adalah nilai kerugian yang diantisipasi, dalam jangka panjang, lebih rendah daripada biaya untuk mengasuransikannya.

Dalam praktek, Kondisi seperti itu terlihat ketika perusahaan asuransi membayar premi yang jauh lebih besar daripada risiko yang sebenarnya. Memang benar karena profil risiko masing-masing perusahaan berbeda dari nilai rata-rata yang diasumsikan saat menghitung premi asuransi.

Namun, satu masalah dengan penerimaan risiko terletak pada keputusan retensi risiko optimal tersebut yang bergantung pada perspektif manajer, dan bukan keuntungan dan risiko sistematis yang dirasakan oleh pasar. Alasan bahwa keputusan manajer tidak dapat dianggap optimal bagi perusahaan membenarkan konsep tersebut.

Mengingat tujuan manajemen risiko untuk memaksimalkan pertumbuhan nilai, hubungan yang seimbang antara total biaya eksposur risiko dan penghematan premi diperlukan untuk penerimaan risiko. Setiap potensi kerugian finansial yang dihasilkan dari risiko yang tidak terungkap juga merupakan contoh dari menerima risiko.

Alternatif untuk Menerima Risiko

Sementara menerima risiko dianggap sebagai pilihan yang tepat dalam banyak skenario, ada pendekatan tambahan untuk mengurangi risiko dalam manajemen risiko:

1. Pengalihan risiko

Transfer RLS melibatkan pengalokasian risiko dari satu pihak ke pihak lain berdasarkan kontrak. Alokasi risiko yang adil memastikan bahwa tanggung jawab atas risiko dialokasikan kepada pihak tersebut sesuai dengan kemampuannya untuk mengendalikan dan mengasuransikan risiko tersebut. Cara ini biasa digunakan oleh perusahaan asuransi.

2. Penghindaran risiko

Penghindaran risiko melibatkan menghilangkan aktivitas apa pun yang menimbulkan potensi kerugian. Ini sangat ideal untuk risiko yang cenderung menyebabkan dampak parah pada proyek atau bisnis. Manajer mencapai penghindaran risiko melalui kebijakan dan prosedur, implementasi teknologi, serta pelatihan dan pendidikan.

3. Mitigasi risiko

Mitigasi risiko melibatkan pembatasan konsekuensi dari risiko yang harus dihadapi saat itu terjadi. Strategi yang biasa dicapai melalui hedgingHedging adalah strategi keuangan yang harus dipahami dan digunakan oleh investor karena keuntungan yang ditawarkannya. Sebagai investasi, itu melindungi keuangan individu dari terkena situasi berisiko yang dapat menyebabkan hilangnya nilai..

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini:

  • Transfer RisikoTransfer RisikoTransfer risiko mengacu pada teknik manajemen risiko di mana risiko ditransfer ke pihak ketiga. Dengan kata lain, itu melibatkan satu pihak dengan asumsi risiko
  • Risiko BisnisRisiko BisnisRisiko bisnis mengacu pada ancaman terhadap kemampuan perusahaan untuk mencapai tujuan keuangannya. Dalam bisnis, risiko berarti bahwa rencana perusahaan atau organisasi mungkin tidak berjalan seperti yang direncanakan semula atau mungkin tidak memenuhi target atau mencapai tujuannya.
  • Rasio Pengembalian Risiko yang Disesuaikan dengan Risiko Rasio Pengembalian Risiko yang Disesuaikan Ada sejumlah rasio pengembalian yang disesuaikan dengan risiko yang membantu investor menilai investasi yang ada atau potensial. Rasionya bisa lebih membantu
  • Mengelola Risiko di Perbankan InvestasiMengelola Risiko di Perbankan InvestasiIde mengelola risiko di perbankan investasi mungkin tampak cukup mudah, tetapi untuk menutupi topik sepenuhnya, mari kita mulai dengan ikhtisar singkat