Bagaimana Membangun Kepercayaan Buta

Perwalian buta adalah jenis perwalian hidup di mana pemberi dan penerima manfaat tidak memiliki kendali atas atau pengetahuan tentang aset dalam perwalian atau bagaimana mereka dikelola. Wali pihak ketiga, yang dapat berupa individu atau lembaga, memiliki kendali penuh atas aset perwalian dan tidak berkomunikasi dengan pemberi atau penerima manfaat tentang apa yang dibeli dan dijual dalam perwalian. Kepercayaan buta bisa dibatalkan, artinya pemberi dapat mengubahnya nanti, atau tidak dapat dibatalkan, artinya tidak dapat diubah atau dihentikan.

Pertama, gagasan untuk menempatkan aset ke dalam perwalian dan kemudian melepaskan semua pengetahuan dan kendali atas aset tersebut mungkin terdengar gila. Tetapi dalam beberapa situasi, pengaturan ini masuk akal. Dalam artikel ini, kita akan membahas mengapa seseorang mungkin ingin membangun kepercayaan buta dan bagaimana melakukannya.

Bagaimana Kepercayaan Buta Bekerja

Untuk menghindari potensi konflik kepentingan, seorang pejabat federal mungkin mendirikan perwalian buta untuk mengelola aset pribadi yang mereka, pasangan mereka, dan tanggungan anak sendiri. Karena konflik kepentingan yang dirasakan atau nyata dapat muncul jika pejabat tersebut terlibat dalam undang-undang yang mempengaruhi investasi mereka, menempatkan aset tersebut dalam kepercayaan buta, terutama yang tidak dapat dibatalkan, seharusnya memungkinkan pejabat untuk bertindak tidak memihak dan demi kepentingan terbaik konstituen. Entitas etika pengawasan pejabat harus menyetujui kepercayaan buta dan pilihan wali amanat. Hukum federal tidak mengharuskan pejabat federal untuk menggunakan perwalian buta, tetapi itu mengatur bagaimana mereka membangun dan memeliharanya.

Takeaways Kunci

• Perwalian buta adalah perwalian hidup di mana perwalian mengendalikan aset tanpa pemberi dan penerima manfaat.
• Perwalian buta dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan.
• Kepercayaan buta dapat menghilangkan konflik kepentingan apa pun.

Situasi lain di mana kepercayaan buta berguna:ketika seorang eksekutif perusahaan ingin menghindari perdagangan orang dalam yang ilegal. Eksekutif dapat menempatkan semua saham perusahaan yang mereka miliki ke dalam kepercayaan buta, sehingga memberikan kontrol dan pengetahuan penuh tentang kapan dan berapa banyak saham yang dijual kepada wali amanat. Strategi ini menghilangkan batasan kapan saham dapat dijual karena tidak lagi dipegang oleh orang dalam, yang dapat menghasilkan hasil investasi yang lebih baik. Wali amanat dapat mengelola aset untuk meningkatkan diversifikasi aset dan profil risiko eksekutif dan tidak perlu khawatir tentang periode jendela atau periode pemadaman yang memengaruhi orang dalam.

Namun, sementara Anda mungkin banyak membaca tentang perwalian buta selama kampanye politik, “tidak banyak politisi atau individu dan keluarga kaya yang menggunakannya, ” kata Eric Schaefer, seorang perencana keuangan dan penasihat investasi dengan Evermay Wealth Management, sebuah firma penasihat keuangan independen yang melayani keluarga dengan kekayaan bersih tinggi di Washington, DC, daerah. “Anda tidak hanya menyerahkan kendali dan transparansi aset yang dipercayakan, kendaraan ini dapat menghabiskan biaya puluhan ribu dolar untuk pemasangannya, " dia berkata. Mereka juga memiliki biaya perawatan yang tinggi.

Alasan Membangun Kepercayaan Buta

Pada dasarnya, kepercayaan buta seharusnya menghilangkan konflik kepentingan yang nyata atau yang dirasakan.

Perwalian buta “paling lazim dalam komunitas politik, tetapi bisa sangat berharga dalam situasi lain juga, ” kata Schaefer. “Kegunaan lain mungkin untuk menghindari konflik kepentingan. Ini adalah alasan yang sangat jelas bagi para politisi, tetapi pensiunan atau pensiunan pemilik bisnis dan eksekutif yang mempertahankan sejumlah besar saham perusahaan mungkin tertarik pada politik, pekerjaan amal atau keanggotaan dewan yang mengharuskan mereka untuk bertindak secara objektif, " dia berkata. “Kepercayaan juga dapat berguna ketika individu berpengaruh memiliki akses ke informasi orang dalam dan ingin melindungi diri mereka dari pertanyaan kesalahan apa pun untuk transaksi akun investasi.”

Keadaan lain yang mengilhami orang untuk mendirikan perwalian buta:tiba-tiba menjadi besar, jumlah uang yang tidak terduga dan ingin merahasiakan masalah ini. Sebagai contoh, pemenang lotere yang cerdas di Amerika Serikat telah menggunakan perwalian buta untuk mencegah penipu investasi dan kerabat yang menggerogoti uang dari mencoba mengambil sebagian dari kekayaan mereka yang tiba-tiba.

Bagaimana Membangun Kepercayaan Buta

Membangun kepercayaan buta pada dasarnya melibatkan pembuatan dokumen yang ditandatangani pemberi untuk memberikan kuasa penuh atas aset perwalian kepada independen, wali pihak ketiga (Sebaliknya, dengan teratur, kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, pemukim perwalian dapat menunjuk dirinya sendiri sebagai wali amanat dan terus mengendalikan aset.) Tapi itu bukan proyek DIY; itu membutuhkan bantuan pengacara.

“Ada undang-undang negara bagian dan federal tentang pembentukan perwalian buta, jadi penting untuk mengunjungi seorang pengacara yang memiliki keahlian di bidang ini, ” kata Richard Gotterer, CFP, direktur pelaksana dan penasihat keuangan senior dengan Calamos Wealth Management, sebuah perusahaan manajemen kekayaan independen di Miami. “Selama fase penyusunan amanah, Anda memiliki kemampuan untuk memberikan masukan seperti apa tujuan investasi dari perwalian tersebut. Sebagai contoh, haruskah diinvestasikan untuk pertumbuhan, pendapatan atau pelestarian modal? Anda memiliki kemampuan untuk memberikan rentang alokasi aset dan Anda memiliki kemampuan untuk menyebutkan penerima manfaat dari perwalian, " dia berkata.

Setelah itu, Anda menghentikan komunikasi dengan wali amanat dan tidak memiliki pengetahuan lebih lanjut tentang bagaimana aset perwalian ditangani.

Memilih wali yang tepat sangat penting. Anda tidak hanya membutuhkan seseorang yang jujur ​​dan paham investasi, tetapi jika Anda mencoba memisahkan diri dari investasi Anda, Anda juga membutuhkan seseorang yang tidak memiliki hubungan dekat dengan Anda—bukan teman atau kerabat, dengan kata lain. Dalam beberapa kasus, bahkan penasihat keuangan atau pengacara lama mungkin dianggap terlalu dekat.

Dalam kasus kemenangan lotere, Anda bisa menyewa seorang pengacara untuk mendirikan kepercayaan Anda, tunjuk mereka sebagai wali amanat dan minta wali amanat untuk menebus tiket kemenangan Anda secara anonim atas nama Anda. Tergantung pada persyaratan lotere yang Anda menangkan, membangun kepercayaan buta mungkin memungkinkan Anda untuk mengakses kemenangan Anda tanpa media atau orang sibuk lainnya yang mengetahui siapa Anda.

Garis bawah

Perwalian buta menciptakan lapisan pemisahan antara aset pemberi hibah dan aktivitas profesional atau politik yang membantu menghilangkan konflik kepentingan yang nyata atau yang dirasakan dan tuduhan pelanggaran. Individu yang menerima rejeki nomplok juga dapat menggunakannya untuk menjaga privasi finansial. Tetapi jika Anda berpikir untuk membangun kepercayaan buta, Anda perlu mempertimbangkan dengan hati-hati apakah manfaat dari independensi dan penghapusan pengawasan lebih besar daripada kerugian dari hilangnya kendali dan informasi, apalagi jika kepercayaan buta itu tidak dapat ditarik kembali.