Investasi Pasar Saham Adalah—dan Bukan—Hitam &Putih

Pembaca yang budiman,

Anda pernah mendengar saya berbicara tentang pentingnya membuat lebih banyak orang berinvestasi di pasar saham sebelumnya, tetapi bagi saya itu tidak dapat dilebih-lebihkan. Dan semakin awal orang memulai, semakin baik. Einstein dengan terkenal menyatakan pertumbuhan majemuk sebagai yang ke-8 ^{keajaiban dunia, tetapi untuk mendapatkan manfaat Anda harus mendapatkan—dan tetap—berinvestasi. Maka Anda tidak hanya memiliki kesempatan untuk berpartisipasi dalam dinamisme dan dorongan bisnis yang membuat perekonomian kita berkembang, tetapi Anda juga memiliki kesempatan untuk membangun kekayaan dan keamanan finansial Anda sendiri.}

Karena saya sangat yakin bahwa investasi dapat membuka pintu ke peluang keuangan yang lebih besar, saya berbesar hati tetapi juga prihatin dengan hasil Survei Investor Hitam Ariel-Schwab terbaru tentang investor kelas menengah Hitam.

Sisi positifnya, kesenjangan partisipasi pasar saham antara investor kulit hitam dan kulit putih telah menyempit dan investor kulit hitam menabung dan berinvestasi lebih banyak pada tahun 2022 dibandingkan pada tahun 2020, sebagian besar didorong oleh orang-orang di bawah 40 tahun. Namun ada beberapa tren yang menunjukkan bahwa kita masih memiliki cara untuk membantu orang mempersiapkan diri mereka untuk memanfaatkan sepenuhnya peluang yang dapat diberikan oleh investasi.

Inilah pendapat saya tentang temuan utama:

1. Sedikit pengetahuan bisa menjadi hal yang berbahaya

Di antara orang Amerika kulit hitam dan kulit putih, lebih dari empat dari sepuluh mengaku berinvestasi dalam sesuatu yang tidak sepenuhnya mereka pahami. Dan investor kulit hitam lebih dari dua kali lebih mungkin untuk mempercayai media sosial sebagai sumber informasi tentang investasi daripada investor kulit putih (13% vs. 6%).

Yang lebih memprihatinkan, investasi berisiko seperti cryptocurrency semakin populer, terutama di kalangan investor kulit hitam yang lebih muda, dengan hampir sepertiga investor kulit hitam percaya bahwa kripto diatur oleh pemerintah—yang tidak kasus. Dengan potensi kerugian dan volatilitas finansial, siapa pun yang tertarik dengan cryptocurrency harus mendekatinya sebagai investasi spekulatif, paling cocok untuk seseorang yang sudah memiliki portofolio terdiversifikasi dan rencana investasi jangka panjang.

Juri mungkin masih belum mengetahui peran yang dapat dimainkan crypto dalam portofolio Anda, tetapi jika Anda bertanya kepada saya, keputusannya adalah mengenai bahaya FOMO, media sosial, dan buta huruf finansial. Jelas lebih banyak yang harus dilakukan untuk membantu orang mendapatkan pengetahuan keuangan dan mengembangkan keterampilan untuk mengidentifikasi fakta dengan percaya diri, memutuskan sumber informasi apa yang dapat diandalkan, dan memahami bagaimana membandingkan pilihan dan menilai risiko.

2. Harapan pengembalian tidak realistis

Bergandengan tangan dengan selera untuk investasi berisiko adalah keinginan untuk "cepat kaya" melalui investasi. Ketika ditanya tentang pengembalian investasi yang diantisipasi, lebih dari satu dari empat investor kulit hitam (27%) mengharapkan pengembalian tahunan sebesar 20% atau lebih tinggi, dibandingkan dengan hanya 12% investor kulit putih. Investor kulit hitam di bawah 40 memiliki harapan yang lebih tinggi, dengan 34% mengharapkan pengembalian lebih dari 20%, dibandingkan dengan 15% di antara investor kulit putih pada usia yang sama. Sebaliknya, analis di Charles Schwab Investment Advisory memproyeksikan saham perusahaan besar AS untuk kembali rata-rata 6,4% per tahun selama 10 tahun ke depan. Saham perusahaan besar internasional diperkirakan kembali sedikit lebih baik pada 7,5% selama periode waktu yang sama.

3. Kepercayaan masih menjadi masalah

Investor kulit hitam mengutip kurangnya kepercayaan di pasar saham dan lembaga keuangan sebagai alasan untuk tidak berinvestasi. Di sisi positifnya, investor kulit hitam yang terlibat dengan lembaga keuangan mengatakan mereka merasa lebih dihormati sekarang daripada di masa lalu. Meski begitu, orang kulit hitam Amerika melaporkan kemungkinan yang lebih rendah daripada orang kulit putih Amerika untuk mengandalkan penasihat keuangan dengan 51% melakukannya pada tahun 2022 dibandingkan dengan 58% pada tahun 2020. Secara umum, investor kulit hitam kurang mempercayai orang dan lebih mempercayai teknologi.

4. Berinvestasi dengan nilai-nilai Anda itu penting

Berinvestasi menggunakan lensa tambahan Environment, Social, and Governance (ESG) atau Socially Responsible Investing (SRI)—sebenarnya, berbuat baik dengan berbuat baik—semakin populer bagi investor kulit hitam dan putih. Dan seperti pada tahun 2020, investor kulit hitam bahkan lebih tertarik daripada rekan kulit putih mereka dalam menyelaraskan investasi mereka dengan keyakinan pribadi mereka, dengan 44% vs. 29% mengatakan itu sangat penting.

Salah satu hal yang saya pribadi suka tentang berinvestasi menurut nilai Anda adalah membuat investasi lebih "nyata". Akibatnya, individu mungkin lebih cenderung untuk tetap terlibat dengan investasi mereka. Saya sangat senang dengan perluasan investasi tematik melalui reksa dana, ETF, dan saham fraksional yang memungkinkan individu menyelaraskan investasi mereka dengan minat dan nilai mereka.

5. Literasi keuangan adalah prioritas

Baik investor kulit hitam maupun kulit putih sebagian besar setuju bahwa peningkatan literasi keuangan adalah salah satu cara terbaik untuk membantu mengatasi ketidaksetaraan kekayaan (83% vs. 74%). Sebagian besar responden—tanpa memandang ras—setuju bahwa literasi keuangan harus diwajibkan di sekolah umum (93% orang kulit hitam Amerika vs. 92% orang kulit putih Amerika). Keyakinan akan pentingnya literasi keuangan ini tercermin dalam peningkatan "percakapan meja makan" tentang investasi di antara keluarga kulit hitam dan kulit putih.

Mengapa saya optimis

Meskipun kita terbagi dalam berbagai masalah hari ini, saya mungkin yang paling berbesar hati—dan optimis—tentang kesepakatan luas bahwa literasi keuangan perlu menjadi prioritas. Saya selalu percaya bahwa literasi keuangan adalah keterampilan hidup penting yang harus dimulai di rumah, terus berlanjut di sekolah dan di tempat kerja dan tidak pernah berhenti. Dan saya melihatnya terjadi di banyak bidang masyarakat.

Menurut survei kami, lebih banyak keluarga yang membahas uang di rumah hari ini daripada di masa lalu. Hampir setengah dari semua negara bagian sekarang mewajibkan siswa sekolah menengah untuk mengambil kursus keuangan pribadi untuk lulus. Semakin banyak pemberi kerja yang menawarkan pendidikan keuangan sebagai bagian dari tunjangan di tempat kerja. Dan melalui peningkatan fokus pada literasi keuangan inilah saya yakin kita dapat melawan beberapa informasi yang salah dan harapan yang tidak realistis tentang investasi yang masih ada.

Saya pikir survei menunjukkan bahwa industri kita memiliki lebih banyak yang harus dilakukan untuk membantu lebih banyak orang berinvestasi dan tetap berinvestasi, terutama investor baru, mereka yang memiliki kekayaan rendah, atau individu dan komunitas yang kehilangan haknya secara sistemik. Tetapi bekerja sama dengan sekolah, pemberi kerja, organisasi nirlaba, dan badan pengatur, kami dapat melakukannya. Bayangkan saja—keamanan finansial yang lebih besar melalui peningkatan literasi keuangan dan lebih banyak orang yang mendapat manfaat dari pasar dan ekonomi. Sekarang itu akan mendapatkan suara saya untuk keajaiban dunia ke-9!

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum,   hubungi Schwab.