Bagaimana Menganggarkan Pengeluaran Rumah Tangga

Anda mungkin suka menghasilkan uang, tetapi kemungkinan besar Anda hanya memiliki gagasan yang kabur tentang ke mana uang itu pergi. Anggaran dapat membantu dengan itu, terutama ketika situasi keuangan Anda diperumit oleh pertumbuhan keluarga atau pembelian rumah. Namun di banyak rumah tangga, "anggaran" adalah kata yang kotor.

Banyak orang tidak menganggarkan, kata kolumnis keuangan pribadi MSN Money Donna Freedman, karena hal itu berkonotasi kekurangan, pengorbanan, dan rasa sakit. "Bahkan, anggaran hanyalah alat untuk mengarahkan uang Anda ke tempat yang paling bermanfaat," kata Freedman.

Pada dasarnya, anggaran adalah rencana tentang bagaimana Anda ingin membelanjakan uang Anda. Ini juga dapat mengarahkan Anda ke tujuan keuangan tertentu, seperti membeli mobil baru atau menyisihkan uang untuk pensiun. Moto penganggaran pribadi Freedman mencerminkan gagasan itu:"Saya menabung di mana saya bisa sehingga saya bisa membelanjakan uang di mana pun saya mau."

Namun yang paling penting, anggaran bertindak sebagai sistem peringatan dini yang mengingatkan Anda ketika pengeluaran dan pendapatan Anda tidak mencukupi. Ini memungkinkan Anda mengidentifikasi dan memperbaiki masalah sebelum Anda terlilit hutang [sumber:Kiplinger.com].

Anggaran juga dapat membantu pasangan dan keluarga membicarakan uang. Saat Anda menyusun dan menerapkan anggaran, Anda akan mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang pengeluaran setiap anggota keluarga. Proses penganggaran menghilangkan kesalahpahaman tentang ke mana uang Anda pergi. Jika Anda memiliki anak, anggaran mengajarkan mereka tentang uang dan membantu Anda mengalokasikan untuk hal-hal seperti penitipan anak, pelajaran musik, dan pengeluaran lainnya [sumber:BankofAmerica.com-How to].

Ada beberapa hal yang harus selalu Anda lakukan saat membuat anggaran rumah tangga:

• Tuliskan. Berbicara tentang pengeluaran saja tidak cukup. Anda perlu menuliskan angka secara hitam dan putih, baik di buku besar atau dalam program perangkat lunak penganggaran.
• Bangun dalam fleksibilitas. Anggaran yang terlalu kaku lebih sulit untuk dipatuhi dan dapat membuat Anda putus asa. Selalu pastikan Anda memiliki waktu luang untuk hal-hal yang tidak terduga.
• Pertahankan sikap positif. Menganggarkan bukan berarti berhemat dan tidak perlu bersusah payah.
• Mengharapkan kemunduran. Beberapa peristiwa, seperti sakit atau kehilangan pekerjaan, akan membuat anggaran Anda tidak seimbang untuk sementara waktu. Jangan abaikan anggaran Anda. Buat penyesuaian yang Anda butuhkan.

Langkah terpenting dalam menyusun anggaran rumah tangga baru dimulai. Jadi pertajam pensil Anda. Di halaman berikutnya, Anda akan melalui proses langkah demi langkah.

Melacak Pengeluaran Rumah Tangga

Proses penganggaran tidak rumit. Setelah Anda bertekad untuk menyusun anggaran untuk rumah tangga, Anda hanya perlu beberapa langkah:

1:Ketahui tujuan keuangan Anda. Anda akan memiliki tujuan jangka panjang seperti membuat sarang telur untuk masa pensiun, tujuan menengah seperti mengumpulkan uang muka rumah, dan tujuan jangka pendek seperti membayar tagihan bulanan Anda.

2:Dapatkan gambaran yang jelas tentang penghasilan Anda. Lihatlah uang setelah pajak yang Anda bawa pulang di setiap cek pembayaran. Tambahkan kembali apa pun yang dipotong untuk rencana pensiun 401(k) Anda, asuransi kesehatan atau iuran serikat pekerja -- Anda akan memasukkan jumlah tersebut ke dalam anggaran Anda. Jika penghasilan Anda sangat bervariasi, ambil rata-rata dari apa yang Anda peroleh selama enam bulan atau tahun terakhir. Dari situ, hitung pendapatan bulanan rata-rata Anda.

3:Lacak pengeluaran Anda sebelumnya. Anda akan ingin melihat tagihan kartu kredit dan laporan kartu debit Anda, catatan rekening giro Anda, dan pembayaran apa pun yang Anda lakukan melalui perbankan elektronik. Anda juga akan memasukkan jumlah untuk rekening pensiun, asuransi atau iuran yang dipotong dari gaji Anda. Untuk memperhitungkan pengeluaran uang tunai, Anda dan anggota keluarga lainnya harus menyimpan catatan pengeluaran. Catat setiap sen yang Anda keluarkan, baik untuk secangkir kopi, sepasang sepatu baru, atau popcorn jumbo di bioskop [sumber:Peterson].

4:Kategorikan pengeluaran Anda. Kelompokkan pengeluaran Anda ke dalam ember seperti perumahan (termasuk sewa, hipotek, pemeliharaan rumah, utilitas), transportasi (termasuk gas, pembayaran mobil, asuransi mobil), hiburan, makanan, pakaian, dan tabungan. Pastikan Anda menyertakan asuransi pemilik rumah atau pajak lokal, yang Anda bayar hanya sekali atau dua kali setahun. Jangan lupa juga apa yang Anda belanjakan untuk bunga kartu kredit dan biaya bank.

5:Buat rencana pengeluaran. Berdasarkan pengeluaran Anda sebelumnya dan tujuan keuangan Anda, putuskan berapa banyak uang yang akan dialokasikan ke setiap kategori untuk bulan tersebut. Ini adalah keputusan yang sangat pribadi. Anda harus realistis dan jelas tentang rencana pengeluaran Anda.

Penulis dan profesor Hukum Harvard Elizabeth Warren menyarankan pendekatan penganggaran sederhana dalam bukunya "All Your Worth," yang dia tulis bersama putrinya Amelia Warren Tyagi. Daya tarik pendekatannya adalah sederhana dan fleksibel. Ini menetapkan tujuan membelanjakan tidak lebih dari setengah gaji Anda untuk kebutuhan dan mengabdikan satu dolar dalam lima untuk tabungan atau pengurangan utang. Dia menyebutnya rencana 50/30/20, dan membagi pengeluaran menjadi tiga kategori berbeda [sumber:Warren]:

• Harus dimiliki. Lima puluh persen pengeluaran digunakan untuk pengeluaran dasar seperti perumahan, utilitas, transportasi, dan layanan telepon dasar -- hal-hal yang tidak dapat Anda lakukan tanpanya. Menjaga Must-Haves Anda hingga 50 persen, tulis Warren, membuat Anda lebih mudah beradaptasi jika salah satu anggota keluarga Anda kehilangan pekerjaan atau Anda terkena pengeluaran tak terduga.
• Mau. 30 persen lainnya harus dianggarkan untuk hal-hal yang ingin Anda miliki tetapi Anda dapat dengan mudah menunda pembelian, seperti pakaian, makan di luar, atau ponsel cerdas baru.
• Penghematan. 20 persen terakhir dari pengeluaran Anda digunakan untuk tabungan atau pembayaran utang.

Ada banyak sistem lain untuk menetapkan tujuan pengeluaran juga. Misalnya, kolumnis CNBC Carmen Wong Ulrich menyarankan untuk menghabiskan 30 persen pendapatan untuk perumahan, 18 persen untuk transportasi, 10 persen untuk pengurangan utang, 14 persen untuk makanan, 7 persen untuk utilitas, 10 persen untuk tabungan, dan 11 persen untuk segala hal lainnya. pakaian untuk sumbangan amal [sumber:Ulrich].

Bagi banyak orang, membuat anggaran bukanlah masalah -- bertahan pada anggaran itu yang sulit. Kami akan membahas cara agar Anda tetap sesuai anggaran dan bahkan mengurangi pengeluaran rumah tangga di bagian selanjutnya.

Tips Mengurangi Pengeluaran Rumah Tangga

Sekarang setelah Anda menyusun anggaran, Anda perlu menyesuaikan pengeluaran Anda dengan rencana Anda. Salah satu caranya adalah dengan mendapatkan buku besar yang dibagi menjadi kolom-kolom. Untuk setiap bulan, Anda akan membuat tiga kolom untuk pengeluaran yang dianggarkan, pengeluaran aktual, dan selisih di antara keduanya. Program perangkat lunak spreadsheet seperti Microsoft Excel bahkan dapat menghitungnya untuk Anda dan membuat pencatatan ini menjadi lebih mudah.

Saat Anda melihat kembali pendapatan dan pengeluaran Anda setiap bulan, Anda akan melihat di mana Anda mencapai atau melewatkan sasaran anggaran Anda. Jika pengeluaran Anda tidak mendekati batas yang Anda tetapkan, Anda harus mengambil tindakan. Salah satu solusinya adalah meningkatkan pendapatan Anda. Anda dapat mengambil pekerjaan lain, memulai bisnis rumahan, atau meminta kenaikan gaji di tempat kerja.

Namun, lebih sering, Anda harus memangkas pengeluaran. Anggaran Anda akan membantu Anda untuk fokus pada area di mana Anda dapat dan harus memotong. Ingatlah bahwa semakin banyak yang Anda belanjakan untuk suatu kategori, semakin banyak potensi penghematan yang tersedia. Misalnya, jika Anda memotong tagihan makanan sebesar $650 sebesar 10 persen melalui belanja yang cermat, Anda akan menghemat $65 untuk bulan tersebut. Jika Anda membelanjakan $20 untuk kopi, potongan yang sama hanya akan menghasilkan $2.

Seperti yang Anda duga, banyak potongan Anda akan masuk dalam kategori Keinginan. Misalnya, Anda dapat menunda membeli pakaian atau berbelanja di toko barang bekas. Anda dapat menikmati pizza di rumah daripada makan malam di restoran mewah. Tetapi karena beberapa pengeluaran terbesar Anda termasuk dalam kategori "harus dimiliki", area tersebut mungkin menawarkan penghematan yang lebih besar. Apakah rumah Anda harus sebesar yang Anda miliki sekarang? Apakah Anda memerlukan BMW untuk berkeliling? Rumah atau mobil yang lebih sederhana dapat menghabiskan banyak anggaran Anda.

Tinjau pengeluaran Anda setiap bulan. Jika Anda mengalami masalah dalam mempertahankan anggaran, Anda dapat mencoba sistem amplop virtual untuk mengurangi pengeluaran. Bayangkan bahwa jumlah yang dianggarkan untuk setiap kategori adalah sebuah amplop dengan jumlah uang di dalamnya. Setelah itu hilang, tidak ada lagi pengeluaran. Anda akan dipaksa untuk hidup hemat, bahkan jika Anda masih memiliki dana di "amplop" Anda yang lain [sumber:BankofAmerica.com - Living].

Bagaimana jika Anda mengalami defisit serius setiap bulan? Pemerintah mungkin lolos begitu saja, tetapi Anda tidak bisa lama-lama. Tahan dorongan untuk segera memotong jumlah yang telah Anda anggarkan untuk tabungan. Sebaliknya, sisir pengeluaran Anda dan cari potongan yang relatif tidak menyakitkan. Anggaran adalah tentang menetapkan prioritas pengeluaran Anda.

Ini mungkin terdengar kontradiktif, tetapi hal terbaik tentang anggaran rumah tangga, kata Freedman dari MSN Money, adalah ia memberi Anda kebebasan. "Ketika Anda tahu bahwa Anda memiliki cukup uang untuk semua kebutuhan Anda dan setidaknya sebagian dari keinginan Anda," katanya, "Anda bisa tidur di malam hari."