5 Cara Menghemat Uang (Selain Meninggalkan Latte)

Ada beberapa cara untuk menghemat uang yang tidak termasuk meninggalkan latte harian Anda — dengan asumsi Anda memilikinya.

Apakah Anda ingin menghemat uang dan mengurangi hutang, tetapi bosan mendengar tips menghemat uang yang sama? (Jangan membeli kopi Starbucks; buatlah sendiri. Jangan pergi makan siang di tempat kerja; bungkus cokelatnya.) Kemudian lihat lima strategi cerdas yang disarankan oleh para ahli dari National Association of Personal Financial Advisors.

1. Potong Kabel di TV Kabel

Hampir semua perencana keuangan yang kami hubungi menyarankan klien untuk membatalkan langganan TV kabel tradisional mereka. Harga TV kabel telah meroket lebih dari 100 persen sejak 2007 hingga mencapai harga rata-rata $217 per bulan pada tahun 2020. Selama periode yang sama, layanan video streaming telah mengubah lanskap hiburan dengan biaya yang lebih murah.

Ya, Anda masih perlu membayar untuk layanan internet, tetapi itu akan menghabiskan rata-rata $60 per bulan, atau kurang jika Anda memilih paket bandwidth yang lebih rendah. Netflix merekomendasikan kecepatan unduh 25 Mbps untuk streaming film 4K definisi tinggi, tetapi jika Anda setuju dengan kualitas SD, Anda bisa mendapatkan koneksi yang lebih lambat dan lebih murah.

Jika Anda menginginkan saluran TV terbanyak dengan layanan TV streaming, SlingTV mulai dari $30 per bulan dan YouTube TV mulai dari $65 per bulan. Tetapi jika Anda bukan pengamat TV besar dan hanya ingin menonton beberapa acara dan film dalam seminggu, Anda bisa pergi jauh lebih murah. Netflix mulai dari $9 per bulan, tetapi ada banyak pesaing di luar sana yang menawarkan tarif yang lebih murah.

Nicholas Schneibner dengan Baron Financial Group mencatat bahwa Amazon Prime Video disertakan dengan langganan Amazon Prime ($13 per bulan) dan Netflix dapat dibundel secara gratis dengan beberapa layanan telepon seluler.

Jika Anda ingin memotong kabel sepenuhnya dan mengumpulkan penghematan terbesar, kata Daniel Johnson dari Forward Thinking Wealth Management, kenali perpustakaan setempat Anda. Anda dapat melihat DVD film dan acara TV secara gratis, ditambah buku audio dan ebook. Namun, Anda mungkin harus mengantre untuk mendapatkan judul favorit Anda.

Potensi Penghematan:$500-$800 per tahun

2. Mengakali Impulsif Anda

Pembelian impulsif adalah musuh semua anggaran. Jika Anda tetap pada rencana pengeluaran, penghematan akan langsung masuk, tetapi kapan terakhir kali Anda keluar dari toko — atau keluar dari toko online — hanya dengan barang-barang di daftar belanja Anda?

Aturan pertama untuk mengurangi pembelian impulsif, kata Beth Pickenpaugh dari Guardian Wealth Management, adalah jangan pernah berbelanja bahan makanan dalam keadaan lapar. Kedua, tinggalkan anak-anak di rumah. Dia memperkirakan penghematan setidaknya $20 per perjalanan ke toko kelontong dan penghematan tahunan dalam ribuan dolar.

Tetapi salah satu titik lemah terbesar untuk pembelian impulsif adalah belanja online. Linda Rogers dari Perencanaan Dalam Jangkauan menyarankan klien untuk mematikan pemesanan 1-Klik di Amazon, yang membuatnya hampir terlalu mudah untuk membeli barang-barang yang tidak perlu secara tiba-tiba. Rogers merekomendasikan untuk menggunakan opsi "Daftar Keinginan".

"Jika Anda merasa menginginkan sesuatu, tambahkan ke Daftar Keinginan Anda," kata Rogers. "Ini memuaskan keinginan pada saat itu, dan jika Anda masih merasa membutuhkan atau menginginkan barang itu setelah tiga hari, belilah. Tapi itu membantu mengurangi pembelian impulsif."

Salah satu arena yang mengejutkan untuk belanja impulsif adalah pemberian amal. Kami dibombardir dengan email dan permohonan Facebook dari lembaga nonprofit yang melakukan pekerjaan penting, jadi kami tergoda untuk memberikan $25 kepada mereka semua.

"Tetapkan batas bulanan untuk pemberian amal dan lacak apa yang Anda sumbangkan sehingga Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak," kata Lauren Lindsay dari Personal Financial Advisors. "Jika Anda cenderung menjadi pemberi impulsif, ini bisa menghemat ratusan."

Potensi Penghematan:$2.600 dan lebih tinggi

3. Menurunkan Berat Badan, Bukan Uang

Keanggotaan gym bisa mahal, dengan biaya bulanan rata-rata $60 ditambah biaya inisiasi dan 67 persen keanggotaan tidak terpakai. Tapi ada sejumlah pilihan yang lebih murah di luar sana untuk tetap bugar.

Streaming video latihan adalah salah satu opsi yang paling terjangkau. Ada banyak sekali latihan gratis di situs seperti Fitness Blender dan saluran YouTube seperti BeFit dan Yoga With Adrienne. Jika Anda tidak keberatan membayar lebih banyak opsi, situs web seperti Beach Body on Demand menawarkan lebih dari 700 latihan seharga $99 setahun.

Jika Anda mendambakan persahabatan dan tekanan sosial yang positif dari berolahraga dengan orang lain, lihat apakah ada kelompok olahraga gratis di komunitas Anda. Brian Gawthrop dari Robinswood Financial mengoceh tentang F3, satu-satunya kelompok olahraga pria yang populer di kota-kota nasional dengan organisasi sejenis bernama Females in Action. Atau Anda dapat memulai grup olahraga Anda sendiri dengan teman-teman.

Jika Anda benar-benar menyukai gym, mungkin masih ada cara untuk menurunkan biaya Anda, kata Adam Burch dari Penasihat Keuangan BRIAUD. Beberapa penyedia asuransi kesehatan menawarkan diskon keanggotaan gym.

"Misalnya, Blue Cross Blue Shield menawarkan akses ke lebih dari 10.000 gym di seluruh negeri dengan biaya bulanan $29," kata Burch.

Potensi Penghematan:$360-$620

4. Rencanakan untuk Memasak

Kita semua tahu bahwa makan di luar lebih mahal daripada memasak di rumah, tetapi terkadang Anda pulang terlambat dari kantor, tidak ada apa-apa di lemari es, dan prospek berbelanja dan memasak langsung dikalahkan oleh tempat di India yang menyediakannya.

Tetapi melakukan ini secara rutin dapat benar-benar bertambah. Data dari Departemen Pertanian A.S. pada tahun 2014 menunjukkan bahwa kaum Milenial menghabiskan 44 persen dari uang makanan mereka untuk makan di luar. Baby Boomers tidak jauh di belakang, menghabiskan 40 persen anggaran makanan mereka dengan cara itu.

"Menghindari satu kali makan di restoran per minggu bisa menyelamatkan keluarga dengan empat orang lebih dari $2.000 per tahun," kata Burch.

Cara terbaik untuk menghindari kepanikan saat makan di menit-menit terakhir adalah dengan membuat rencana. Ryan Mohr di Clarity Capital Management sangat menganjurkan rencana makan mingguan. Dengan merencanakan menu minggu ini, Anda dapat melakukan semua belanja dalam satu perjalanan, membeli dalam jumlah besar bila perlu, dan mengurangi sisa makanan. Bahkan jika Anda pulang larut malam selama seminggu, bahan-bahannya sudah siap untuk digunakan dan makanan sehat dapat disajikan dalam 30 menit.

Pickenpaugh membagikan tip bonus. Miliki beberapa makan malam yang sudah jadi di dalam freezer untuk saat-saat ketika rencana makan menjadi bumerang atau Anda terlalu lelah untuk memasak. Hidangan andalannya adalah casserole beku dari pangsit ayam dan sayuran. Alih-alih membuat satu batch, buat dua atau tiga dan simpan untuk hari hujan.

Potensi Penghematan:$2.000 dan lebih tinggi

5. Lakukan Audit Berlangganan

Dengan perpanjangan otomatis yang ditautkan ke kartu kredit, sangat mudah untuk kehilangan jejak semua layanan langganan Anda, termasuk surat kabar, majalah, streaming video dan layanan audio, pengiriman makanan, kotak pakaian khusus, dan banyak lagi.

Dan Toledo dari Chicago Partners mengatakan bahwa kami sering tertipu oleh penawaran perkenalan dengan harga rendah yang menggelembung kembali ke tarif bulanan yang lebih tinggi setelah beberapa bulan. Jika Anda tidak memperhatikan, Anda bisa menghabiskan lebih banyak dari yang Anda rencanakan untuk layanan yang bahkan tidak Anda gunakan.

"Setiap enam bulan Anda harus meninjau langganan yang diperbarui secara otomatis," kata Toledo. "Jika itu tidak lagi terasa seperti masalah besar, mungkin tidak, dan Anda harus mempertimbangkan untuk membatalkannya."

Potensi Penghematan:Tidak Terbatas