Di Balik Layar:Meratakan Kurva Pembelajaran YNAB

Metode YNAB bekerja dengan sangat baik—kami melihat buktinya dalam kisah sukses yang kami dengar setiap hari. Sayangnya, kami juga mendengar tentang hal lain setiap hari:kurva belajar. Kami tidak akan menyangkalnya, memulai dengan YNAB lebih sulit dari yang kami inginkan.

Ini adalah masalah yang telah kami perjuangkan selama bertahun-tahun. Kami telah berulang kali mencoba meratakan kurva pembelajaran di dalam aplikasi—dan sepertinya tidak ada yang berfungsi sebaik yang kami harapkan. Sampai sekarang.

Kami baru saja merilis beberapa peningkatan signifikan pada YNAB, banyak di antaranya sangat kuat dan bermanfaat untuk semua orang. Tetapi perubahan ini sangat fantastis untuk YNABer baru. Inilah alasannya.

Mempelajari Cara Membuat Anggaran

Sebelum kita melihat apa yang berubah, pertama-tama mari kita pertimbangkan pengguna baru yang mencoba YNAB untuk pertama kalinya. Mereka belum membaca panduan, menghadiri lokakarya, atau bahkan menonton video untuk memulai—mereka hanya mengunduh aplikasinya. Penelitian kami menunjukkan bahwa banyak pembuat anggaran baru hanya ingin bermain-main dengan aplikasi saat mereka memulai—ada keraguan untuk menonton video atau membaca petunjuk dan tutorial. Bahkan ketika mereka menonton atau membaca konten kami, ada begitu banyak hal yang bisa diambil, itu bisa sangat melelahkan.

Kami mengerti bahwa menarik untuk terjun langsung dan bermain dengan aplikasi—tetapi sukses dengan YNAB bergantung pada perubahan cara berpikir Anda tentang penganggaran. Sampai saat ini, YNAB telah dirancang untuk menuntut perubahan pemikiran segera —tapi itu tidak realistis bagi kebanyakan orang. Sebagai gantinya, aplikasi harus memenuhi pembuat anggaran baru di tempat mereka berada dan secara bertahap membimbing mereka menuju perubahan pemikiran. Itu perlu memenuhi harapan mereka—agar mereka bisa langsung terjun—sambil tetap selaras dengan metode YNAB. Ini adalah keseimbangan yang sulit untuk dicapai.

Menemukan Keseimbangan yang Lebih Baik

Secara historis, kami telah merancang aplikasi YNAB terlebih dahulu, kemudian mengembangkan konten untuk mengajarkan desain tersebut. Ini mengarah ke konten seperti popup, penjelasan, tutorial, video, dll. Ini sepertinya selalu masuk akal—desain dulu, lalu ajarkan desainnya.

Namun strategi ini tidak akan berhasil jika banyak pembuat anggaran baru tidak menggunakan konten yang kami buat atau tidak pernah mempelajari cara membuat anggaran, dan kami membutuhkan pendekatan yang berhasil untuk semua orang . Kami mendapati diri kami bertanya-tanya:bagaimana jika kami membalik urutan ini? Bagaimana jika model pengajaran mendorong desain aplikasi untuk memulai? Seperti apa bentuknya?

Masukkan Template Anggaran

Saat kami menjelajahi pertanyaan-pertanyaan ini dan menguji konsep awal, kami melihat Templat Anggaran lepas landas di lokakarya langsung kami. Konsep baru ini—yang awalnya dimaksudkan untuk membantu pengguna berpengalaman menyiapkan fondasi bulanan—membuat pengguna baru merasa nyaman menggunakan Aturan Satu (Beri Setiap Dolar Pekerjaan), termasuk ketika mereka mungkin tidak memiliki cukup uang untuk dianggarkan satu bulan penuh, yang selalu merupakan versi kurva pembelajaran yang sangat curam.

Saat kami melihat ide ini mendapatkan daya tarik, tim desain berpikir:“Pasti ada cara untuk membawa ide template ini ke dalam aplikasi.” Template anggaran bekerja dengan sangat baik dalam lokakarya, kami yakin dapat menggunakannya sebagai model pengajaran untuk aplikasi secara keseluruhan.

Perubahan Kunci dalam Desain Berbasis Pembelajaran

Setelah beberapa awal yang gagal, kami membuat prototipe yang menjanjikan. Prototipe ini membuat perubahan sederhana namun signifikan pada alur penggunaan aplikasi untuk pertama kalinya:Kami akan mengizinkan dan bahkan mendorong pengguna baru untuk memperkirakan pengeluaran mereka pertama , dengan menetapkan target pada kategorinya.

Ini penting karena kebanyakan orang yang membuat anggaran untuk pertama kalinya memiliki naluri untuk hanya membuat daftar semua pengeluaran mereka. Itu refleks alami.

“Berikut ini berapa biaya sewa saya, ini berapa tagihan internet saya setiap bulan…”

Karena insting ini dan cara YNAB telah dirancang, sebagian besar pembuat anggaran baru sebenarnya mulai dengan menugaskan uang, dan seringkali menugaskan lebih banyak uang daripada yang sebenarnya mereka miliki. Mereka belum memahami Aturan Satu:Berikan Setiap Dolar Pekerjaan, dan bahkan tidak tahu bahwa mereka sebenarnya menugaskan uang mereka. Untuk pengguna YNAB jangka panjang, memberikan setiap dolar pekerjaan adalah sifat kedua — tetapi mudah untuk menerima begitu saja seberapa besar perubahan pola pikir ini sebenarnya.

Dengan mengizinkan pembuat anggaran baru untuk memperkirakan pengeluaran terlebih dahulu—dengan membuat fitur Sasaran yang ada menjadi lebih canggih—kami dapat bertemu pembuat anggaran baru di tempat mereka berada dan membantu mereka bertransisi ke metode YNAB. Misi kami adalah membiarkan seseorang yang baru mulai mengambil kendali penuh—tanpa melanggar Aturan Pertama.

Saat kami mulai menguji, kami dapat mengatakan bahwa desain ini menjanjikan. Tidak seperti desain sebelumnya, setiap peserta secara konsisten memberikan semua uang mereka pekerjaan dan tidak menugaskan lebih banyak dolar daripada yang sebenarnya mereka miliki. Kami melihat tingkat pemahaman yang belum pernah kami lihat sebelumnya. Jelas, kami sedang melakukan sesuatu.

Secara Intuitif Memberi Setiap Dolar Pekerjaan

Pada bulan-bulan berikutnya, kami terus menyempurnakan desain dan iterasi hingga kami menyelesaikan apa yang dikirimkan hari ini. Versi terbaru ini berisi banyak detail dan peningkatan, baik kecil maupun besar, tetapi kemajuan utamanya adalah:

1. Memenuhi ekspektasi dengan memperkirakan pengeluaran terlebih dahulu.
2. Aktif mendemonstrasikan Aturan Satu.
3. Menggunakan bahasa yang jelas yang membantu pembelajaran.

Memenuhi Harapan

Kami sebutkan sebelumnya bahwa kami menemukan hal pertama yang ingin dilakukan orang ketika mereka duduk untuk membuat anggaran adalah membuat daftar pengeluaran mereka. Jadi, alih-alih menambahkan akun terlebih dahulu (salah satu pilar alur sebelumnya), kini kami memiliki pembuat anggaran baru yang menetapkan target kategori sebagai cara untuk mencantumkan pengeluaran mereka—pada dasarnya membuat kerangka anggaran mereka.

Menunjukkan Aturan Satu Secara Aktif

Setelah menetapkan target untuk melihat berapa banyak uang yang dibutuhkan pengguna baru (atau berapa banyak yang pikir mereka butuhkan , karena perspektif itu berubah setelah penganggaran sebenarnya dimulai!), pembuat anggaran baru menambahkan rekening bank mereka untuk melihat berapa banyak uang yang mereka miliki saat ini. Setelah akun tersebut ditambahkan, saatnya untuk benar-benar menetapkan uang ke kategori—tetapi kami membutuhkan cara untuk menunjukkan apa artinya menetapkan uang Anda . Masukkan Bilah Kemajuan dan Tetapkan Otomatis .

Kami menambahkan Progress Bars ke aplikasi web beberapa waktu lalu sebagai persiapan untuk pembaruan ini, karena mereka memainkan peran penting dalam pengalaman. Dengan Progress Bars, Anda dapat melihat . secara visual status pendanaan Anda sekilas. Ini membuat proses Aturan Satu lebih mudah dipahami segera.

Pengenalan Auto-Assign, dikombinasikan dengan visual Progress Bars, yang benar-benar menyatukan semua bagian untuk membuat Rule One lebih intuitif. Saat Anda dapat menetapkan target dan melihat bilah kemajuan kategori Anda terisi, Penetapan Otomatis dapat memberikan setiap dolar pekerjaan dengan cara yang terasa logis dan intuitif, namun memulai proses kritis untuk mengubah cara berpikir seseorang tentang uang mereka. Dan meskipun ini sangat berguna dan instruktif bagi pembuat anggaran baru, kami juga mendengar dari banyak pembuat anggaran jangka panjang yang menyukai fungsi baru ini.

Bahasa yang Lebih Jelas

Terakhir, kami mengamati dengan seksama istilah yang kami gunakan di aplikasi dan hanya bertanya:"Bagaimana kami menggambarkan hal-hal ini kepada seseorang yang duduk di sebelah kami?" Tidak butuh waktu lama untuk menemukan peluang untuk meningkatkan kejelasan. Sasaran menjadi Target, Dianggarkan menjadi Ditugaskan. Itu dia. Hanya dua perubahan kecil kata-kata dan pengguna baru mulai memahami konsep dengan cepat.

Mari kita lihat lebih dekat perubahan dari Dianggarkan menjadi Ditugaskan. Bagi banyak orang yang baru memulai, mereka berpikir "menganggarkan" berarti membuat daftar semua pengeluaran bulanan mereka—insting pertama yang kami sebutkan. Namun, penganggaran di YNAB memiliki arti yang sangat berbeda, dan kami tidak menggunakan kata-kata yang memperjelas perbedaan tersebut.

Untuk membuat segalanya lebih kacau, kami juga memiliki tab Anggaran, ada Jumlah yang dianggarkan, dan Dianggarkan adalah jenis kategori, yang berisi semua uang yang dapat Anda anggarankan ke kategori Anda. Pertimbangkan bahwa YNAB itu sendiri adalah anggaran Anda, sehingga untuk berbicara, dan menjadi jelas bahwa kata "anggaran" memainkan terlalu banyak peran sekaligus. Berbicara tentang "menetapkan" uang dalam pengujian pengguna kami meningkatkan kesuksesan secara dramatis.

Bagaimana Kinerja Desain Baru

Berbicara tentang kesuksesan...Dalam pengujian kami (yang cukup ekstensif), kami telah melihat tingkat keberhasilan yang tiga hingga empat kali lebih tinggi daripada yang pernah kami lihat sebelumnya . Sukses, artinya pemahaman Aturan Satu dalam sesi pertama mereka. Sukses, artinya kejelasan tentang cara menggunakan anggaran baru mereka.

Kami ingin seseorang yang baru dalam penganggaran untuk membuka YNAB, mulai cepat , dan merasa bersemangat untuk terus melakukannya dan yakin bahwa mereka dapat bertahan dengannya. Kami sekarang jauh lebih dekat dengan tujuan itu daripada sebelumnya.

Tingkat kesuksesan itu membuat lebih banyak orang dalam perjalanan mereka menuju keajaiban anggaran yang mengubah hidup dan menyelaraskan hidup. Ini berarti lebih banyak orang akan mendapatkan kendali penuh atas uang mereka. Lebih banyak pasangan akan menyelamatkan hubungan mereka. Lebih banyak orang akan keluar dari utang dan stres lebih sedikit tentang uang. Itu adalah sesuatu yang membuat setiap YNABer bersemangat.

Kami telah menguji desain baru kami dengan ratusan pembuat anggaran baru (dan ribuan pembuat anggaran yang ada!), dan kami senang akhirnya berhasil. Kami masih memiliki lebih banyak peningkatan dalam pekerjaan, baik untuk pembuat anggaran baru maupun yang sudah ada, tetapi kami sangat senang untuk mendapatkan putaran pertama peningkatan ini ke tangan semua orang.

Bagi siapa pun yang memiliki teman itu, anggota keluarga itu, yang Anda tahu, ANDA TAHU, akan menemukan lebih banyak kedamaian jika mereka mulai menggunakan YNAB, tidak pernah ada waktu yang lebih baik—lebih mudah—bagi mereka untuk memulai.