Ketika Anda menemukan pasangan hidup, kemungkinan menemukan seseorang dengan kebiasaan dan pendapat keuangan yang sama sangat tipis. Faktanya, Anda mungkin lebih mungkin dimakan hiu, atau tersambar petir. Setelah berpikir lebih jauh dan tanpa dukungan ilmiah sama sekali, hampir tidak mungkin Anda berada di halaman yang sama dengan pasangan Anda sejak awal.

Jadi, apa yang harus dilakukan pasangan yang sedang jatuh cinta?

Chari dan Martell menemukan diri mereka dalam situasi yang sangat umum pada tahun 2007 ketika mereka pertama kali menikah. Hanya saja, alih-alih mengulang-ulang 10 Pertarungan Uang Teratas berulang-ulang selama 13 tahun terakhir, mereka memahami perbedaan mereka dan belajar bagaimana mencapai halaman yang sama. Oke, jadi mungkin mereka melakukan sedikit loop-de-loop selama...lima tahun. Tapi kemudian mereka cukup banyak memperbaikinya dan sekarang mereka bersemangat dengan kemajuan keuangan mereka. Begini cara mereka melakukannya:

Temui Chari, Temui Martell

Chari tumbuh dengan belajar cara menabung dan menganggarkan, tetapi itu adalah konsep yang sulit untuk dipahami dan diterapkan karena keluarganya sering mengalami kesulitan keuangan.

Ketika dia masih kuliah, dia bekerja 40-50 jam seminggu selain menjadi mahasiswa penuh waktu, tetapi tidak merasa bahwa dia menghasilkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran bulanannya. Tekanan ini membuatnya mengalami masalah keuangan karena rekeningnya berulang kali ditarik berlebihan, dan ceknya sering terpental.

“Setelah menerima pemberitahuan dari agen penagihan, saya ingat berkata pada diri sendiri, “Ini akan menjadi terakhir kalinya agen penagihan akan menghubungi saya.”

Dan setelah momen itu, dia menghabiskan semua yang dia bisa tentang penganggaran dan mempraktikkannya. Panggilan telepon dari agen penagihan berhenti sama sekali.

Dia bertemu Martell, seorang penabung alami dan keduanya menikah. Martell dengan cepat menyadari bahwa mereka memiliki dua metode berbeda dalam menganggarkan keuangan mereka. Sementara Chari membantu keluarganya dalam membayar tagihan dan dengan demikian sulit untuk menyelamatkan apa pun tanpa merasa bersalah, Martell tidak dalam situasi itu dan merupakan penabung yang hemat. Chari terbiasa hidup dari gaji ke gaji dan itu berbeda baginya untuk beroperasi secara finansial dengan cara lain. Martell, di sisi lain, terbiasa hidup "keras kepala", dan tidak tahu dunia di mana membelanjakan uang dapat diterima.

Yang terjadi selanjutnya adalah buku pedoman keuangan untuk pasangan mana pun yang bergabung dengan keuangan. Tidak banyak perbaikan instan, tetapi mereka menggambarkan proses yang lambat dan stabil yang membawa mereka ke tempat mereka sekarang—dalam sinkronisasi keuangan total. Inilah yang mereka lakukan:

1. Kami Berbicara Tentang Uang Bersama Sejak Awal

Sebagai bagian dari konseling pranikah mereka, Chari dan Martell melakukan kursus penyusunan anggaran selama enam minggu melalui Dave Ramsey. Setiap minggu, mereka akan fokus pada area anggaran yang berbeda (rekening darurat, pengeluaran bulanan, tabungan, dll).

“Saat kami menjalani prosesnya, saya ingat sangat cemas dan kesal dengan keputusan yang saya buat ketika saya masih muda,” kenang Chari.

Saat Chari terus menggali anggaran, mereka berdua memutuskan bahwa Chari harus mengawasi anggaran saat mereka memulai kehidupan pernikahan bersama.

2. Kami Mulai Melakukan Retret Tahunan

Ketika mereka berusia lima tahun dalam pernikahan mereka, mereka hanya tidak setuju tentang bagaimana menangani uang mereka bersama. Selain itu, mereka bekerja dengan jadwal yang berlawanan dan di sekolah—jadi waktu adalah komoditas yang panas.

“Kami tahu betapa pentingnya mendiskusikan keuangan kami, jadi kami memutuskan untuk merencanakan retret untuk diri kami sendiri. Kami memulai retret anggaran pada tahun 2012 ketika kami tidak bisa melihat keuangan kami secara langsung.”

Retret berlangsung selama dua hari dan direncanakan pada saat mereka sedang istirahat sekolah.

“Kami tidak memiliki gangguan.”

Selama retret, mereka mendedikasikan waktu untuk percakapan keuangan gambaran besar:

• Apa yang ingin kita capai tahun ini dengan uang kita?
• Apa yang ingin kita fokuskan?
• Pengeluaran apa yang akan terjadi di tahun depan? (Biaya hidup, hadiah, perjalanan, perawatan mobil, sekolah, hutang, dll)

Di akhir retret, mereka akan menulis rencana untuk tahun ini. Karena mereka berdua sepakat bahwa Chari akan mengawasi anggaran, rencana yang disepakati ini akan membantu memandu keputusannya dari bulan ke bulan.

“Retret menentukan suasana rumah tangga kami untuk tahun ini.”

3. Kami Menetapkan Tujuan Bersama

Berkat retret anggaran tahunan, Chari dan Martell memiliki daftar tujuan yang sangat jelas yang mulai mereka lewati satu per satu:

1. Pelajari cara membayar tagihan secara penuh, tepat waktu setiap bulan. “Setelah kami mencapai itu, kami pindah ke tujuan kami berikutnya.”
2. Hancurkan siklus gaji ke gaji. “Dengan memutus siklus ini, kami menyadari bahwa anggaran kami sebulan lebih cepat!”
3. Hemat dana darurat sebesar $1.000. Ini sudah mendarah daging dari pelatihan Dave Ramsey mereka.
4. Mulai melunasi hutang. “Merupakan perasaan yang luar biasa untuk melunasi sebagian pinjaman mahasiswa kami.”
5. Beli rumah pertama kami (yang mereka lakukan pada tahun 2014!).

4. Kami Berguling dengan Pukulan

Dalam waktu sebulan setelah membeli rumah pertama mereka, Chari diberhentikan dan mobil Martell tiba-tiba mengalami masalah mesin yang tidak dapat diperbaiki.

“Kami menyadari bahwa sudah waktunya untuk masuk ke kotak peralatan keuangan kami untuk menyesuaikan anggaran agar sesuai dengan perubahan mendadak kami.”

Mereka menunda pembayaran utang sampai mereka berada dalam posisi untuk melanjutkan. Chari bersekolah, dan mulai bekerja sebagai Asisten Pascasarjana di perguruan tinggi— yang berarti perguruan tinggi membayar uang sekolahnya, secara penuh, setiap semester.

Meskipun kemajuan mereka meningkat, terus ada beberapa kemunduran keuangan. “Kami mengalami beberapa keadaan darurat selama beberapa tahun ke depan, sayangnya, ditutupi dengan kartu kredit kami.”

5. Kami Mengambil Langkah untuk Menyetel Ulang

Pada tahun 2017, Martell lulus dengan gelar master dan Chari lulus dengan gelar doktor. Mereka memanfaatkan perubahan hidup ini untuk mengatur ulang dan memprogram ulang kehidupan finansial mereka.

“Kami memasuki pekerjaan baru dan ingin lebih fokus pada pengeluaran yang disengaja.”

Mereka menghubungi beberapa anggota keluarga dan teman tepercaya untuk menanyakan teknik penganggaran mereka sendiri. Kakak Martell, Tristan, bekerja sebagai animator berbakat dengan nada merdu yang menenangkan di sini di YNAB dan memperkenalkan mereka ke perangkat lunak. Mereka memulai dengan YNAB pada tahun 2017. “Sejak itu, kami mengalokasikan uang kami dengan lebih bijak.”

6. Kami Menghitung Kemenangan Kami

Selama beberapa tahun berikutnya, Chari dan Martell membuat beberapa langkah yang mengesankan. Dengan pekerjaan baru dan sistem pelacakan baru, mereka menabung dan membayar beberapa pengeluaran besar secara tunai:

• Membuat ruang bawah tanah tahan air ($11.000)
• Mengisolasi rumah ($8,000)
• Membeli peralatan
• Liburan

Chari dan Martell benar-benar mencapai langkah penganggaran mereka dalam tiga tahun terakhir, dan sasaran untuk tahun 2020 adalah mengembalikan fokus mereka untuk membayar utang.

7. Kami Adakan Rapat Anggaran Tetap

Tahun ini, mereka telah menambahkan tambahan baru ke perangkat penganggaran mereka untuk benar-benar fokus pada pembayaran utang mereka:rapat anggaran. Mereka memblokir waktu setiap hari Sabtu untuk memeriksa kemajuan mereka dan membuat diri mereka bertanggung jawab. Mereka berdua duduk di kantor rumah mereka dengan komputer, anggaran, buku catatan, dan rencana retret di tangan.

Selama pertemuan, mereka membahas:

• Pengeluaran selama dua minggu terakhir
• Pengeluaran mendatang
• Produk spesial
• Progres pembayaran hutang

Dan kemajuan mereka luar biasa. Dalam waktu kurang dari empat bulan, mereka melunasi saldo kartu kredit senilai $9.000 yang telah membayangi seperti awan gelap sejak 2017.

“Sekarang kami memiliki sistem yang bekerja untuk kami, retret tahunan kami tidak sebanyak dulu, dan pertemuan dua mingguan kami selesai dalam setengah waktu.”

Bersama-sama, pengaturan ini memungkinkan Chari dan Martell untuk berkomunikasi lebih baik bersama tentang keuangan mereka.

“Kami belajar mengembangkan 'bahasa uang' yang hanya dapat kami pahami.”

Apa selanjutnya dalam perjalanan keuangan mereka? Mereka ingin menyelesaikan pinjaman mahasiswa mereka untuk selamanya:yang berarti melunasi enam digit hutang pinjaman mahasiswa dalam tujuh tahun ke depan. Kami yakin mereka akan mewujudkannya dengan damai, harmonis, dan dalam waktu singkat.

Pelajari lebih lanjut tentang cara membuat anggaran dengan separuh lebih baik Anda di Penganggaran Bersama kami pusat!