ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> anggaran

Alat Penganggaran Pribadi (Amplop Penganggaran ke Aplikasi)

Penganggaran adalah salah satu aspek terpenting dari keuangan pribadi. Apakah Anda merencanakan ke depan untuk pengeluaran besar, seperti pernikahan atau rumah baru, atau hanya perlu melacak keuangan bulanan Anda, anggaran adalah langkah pertama Anda untuk mengatur segalanya. Namun, banyak orang mungkin berjuang untuk membuat dan mempertahankan anggaran yang konsisten.

Faktanya, banyak orang Amerika berjuang dengan keuangan pribadi, terutama dalam hal hutang. Rata-rata rumah tangga (dua orang) memiliki sekitar $137, 000 hutang, termasuk pinjaman mahasiswa, pembayaran hipotek, hutang kartu kredit, dan pinjaman lainnya. Penganggaran adalah salah satu strategi terbaik yang dapat membantu Anda mengatasi hutang bulanan Anda dan membantu memastikan bahwa Anda memiliki sedikit ruang bernapas finansial.

  • Sistem Amplop
  • Biaya yang Tercatat
  • Anggaran 50/30/20
  • Anggaran 80/20
  • Menggunakan Mint

Dengan pendekatan yang tepat, Anda dapat mengelola hutang dan pengeluaran bulanan Anda. Penganggaran tidak harus datang dalam paket kompleks dengan seratus lonceng dan peluit yang Anda perlukan untuk memahami gelar akuntansi. Ada alat sederhana yang dapat Anda kuasai dalam satu jam atau kurang, dan inilah empat yang terbaik.

Sistem Amplop Sudah Dicoba dan Benar

Sistem penganggaran amplop berasal dari masa lalu, tapi masih berfungsi sampai sekarang. Sistemnya efisien, dan Anda memiliki alat bantu visual — uang Anda — di telapak tangan Anda. Mungkin perlu waktu untuk menyesuaikan diri dengan gagasan membelanjakan uang tunai alih-alih menggesek kartu debit melalui mesin di kasir. Namun, begitulah yang dilakukan secara turun-temurun, dan itu masih bisa dilakukan.

Inilah cara kerja sistem amplop.

  1. Anda akan memberi label amplop untuk setiap pengeluaran terpisah yang Anda keluarkan secara rutin, seperti makanan, bahan bakar kendaraan anda, dan hiburan.
  2. Mungkin perlu satu atau dua bulan untuk menyelesaikannya, tetapi perkirakan berapa banyak rata-rata yang Anda belanjakan untuk setiap area. Ke dalam setiap amplop kemudian masuklah uang tunai yang telah Anda alokasikan untuk setiap pengeluaran.
  3. Jumlah di setiap amplop adalah semua yang boleh Anda gunakan di setiap area. Kehabisan dana hiburan? Itu saja.

Sistem amplop berfungsi karena begitu uang yang dianggarkan dibelanjakan, itu hilang. Anda hanya perlu menahan keinginan untuk mencelupkan ke dalam amplop lain untuk membayar sesuatu yang melebihi anggaran Anda. Jika Anda mengalami keadaan darurat, tentu saja, terserah kebijaksanaan Anda apakah Anda mencelupkan ke dalam dana lain. Tetapi idenya adalah untuk menjaga konsistensi dalam kebiasaan pengeluaran Anda dari bulan ke bulan, dan membatasinya pada jumlah yang wajar.

Perhatikan bahwa metode ini terutama berguna untuk pengeluaran sehari-hari, seperti sembako, layanan seperti potong rambut, dan menyenangkan, seperti pergi ke bioskop atau keluar dengan teman-teman. Tentu saja, ada biaya yang tidak dapat Anda tambahkan ke sistem amplop, seperti pembayaran hipotek atau sewa Anda, keperluan, dan tagihan lainnya yang harus Anda bayar menggunakan cek atau kartu debit. Tapi untuk yang lainnya, sistem amplop menjaga pengeluaran harian Anda tetap terkendali.

Beban Tercatat Mengungkapkan Tren

Sistem ini lebih merupakan alat pelacakan daripada alat anggaran keseluruhan, dan benar-benar dapat digunakan bersama dengan anggaran seperti sistem amplop. Satu hal yang dilupakan banyak orang ketika menyusun anggaran adalah bahwa biaya variabel dan tak terduga dapat menjadi penghancur anggaran yang besar — ​​pikirkan sesuatu seperti perbaikan mobil mendadak, atau mungkin kesadaran tiba-tiba bahwa Anda lupa ulang tahun keponakan Anda. Mengambil kendali dari satu aspek keuangan Anda ini dapat menghasilkan hasil yang luar biasa. Biaya logging tidak lebih dari sebuah pad dan pena atau perangkat lunak spreadsheet sederhana. Anda juga memerlukan kalkulator jika matematika bukan bahasa ibu Anda.

Pada akhir minggu, Anda dapat menghitung setiap pembelian dan menentukan berapa banyak anggaran yang Anda alokasikan untuk dikontrol, biaya yang diharapkan. Di akhir bulan, menghitung lagi dan Anda mungkin benar-benar akan terkejut jika pengeluaran tak terduga Anda benar-benar berakhir dengan biaya yang mendekati pengeluaran yang Anda harapkan.

  • Catatan: Salah satu alat penganggaran yang baik yang dapat Anda gunakan untuk mencatat pengeluaran secara konsisten — dan dengan cara yang memberi Anda gambaran menyeluruh tentang keuangan Anda — adalah dengan spreadsheet. Menggunakan perangkat lunak spreadsheet yang baru saja kami sebutkan, Anda dapat membuat berbagai kolom untuk mewakili jenis pengeluaran yang sering Anda temui, dan baris untuk mewakili setiap hari atau minggu (tergantung pada jadwal anggaran yang sesuai untuk Anda). Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Anda dapat melihat templat spreadsheet anggaran dasar Mint.

Manfaat pencatatan pengeluaran sebagai alat perencanaan anggaran adalah untuk menunjukkan pola pengeluaran, dan menunjukkan kepada Anda hal-hal apa saja yang harus disertakan dalam anggaran Anda. Setelah Anda mengetahui kebiasaan Anda dan efek nyatanya terhadap anggaran Anda, Anda dapat membuat pilihan yang lebih baik.

Anggaran 50/30/20 Untuk Penghematan Jangka Panjang

Salah satu alat penganggaran pribadi yang sering kami anjurkan adalah anggaran 50/30/20. Ini populer dan sangat direkomendasikan karena sederhana, efektif, realistis, dan dapat dilaksanakan mulai hari ini. Anggaran 50/30/20 bekerja dengan menyarankan Anda mengalokasikan pendapatan Anda berdasarkan tiga kategori utama pengeluaran:Kebutuhan, Ingin, dan Tabungan.

Berikut cara kerjanya:

  • 50% dari anggaran Anda diarahkan pada kebutuhan. Apa yang dianggap sebagai kebutuhan? Hal-hal yang Anda akan memiliki waktu yang sangat sulit untuk hidup tanpanya, seperti sembako, pembayaran mobil, menyewa, keperluan, Pertanggungan, biaya pengobatan, dan pembayaran utang minimum.
  • 30% dari anggaran Anda dapat dihabiskan untuk apa pun yang Anda inginkan. Apakah Anda suka mendapatkan potongan rambut yang bagus? Pergi untuk itu. Ingin sepasang sepatu kets pembunuh itu? Tangkap momennya. Mencoba mengesankan kencan? Ini bagian dari anggaran Anda di sini untuk membantu.
  • 20% dari anggaran Anda harus dibelanjakan untuk tabungan dan pembayaran utang tambahan. Pertama, jika Anda tidak memiliki tabungan darurat, Anda dapat menggunakan bagian anggaran ini sebanyak yang Anda rasa nyaman untuk membangunnya — biasanya disarankan untuk pengeluaran 3 hingga 6 bulan. Setelah Anda menyelesaikan penghematan anggaran darurat Anda, Anda dapat mengalokasikan lebih banyak pendapatan Anda untuk membayar utang, atau lanjutkan menabung. Bagaimanapun, bagian dari anggaran Anda ini difokuskan pada masa depan jangka panjang.

Mengetahui bahwa Anda seharusnya mengikuti alat perencanaan anggaran 50/30/20 adalah satu hal, tetapi melacak pengeluaran Anda dan rajin mengkategorikan setiap pembelian bisa lebih sulit.

Opsi yang Lebih Sederhana:Anggaran 80/20

Terkadang membedakan keinginan dari kebutuhan bisa menjadi tantangan:Anda pasti perlu memiliki sepasang sepatu, tetapi berapa banyak pasangan yang perlu Anda miliki sebelum yang berikutnya menjadi murni keinginan? Atau mungkin mobil Anda secara teknis masih berjalan dengan bumper yang rusak, tetapi sebagian dari Anda berpikir itu pintar untuk memperbaikinya.

Jika Anda tidak ingin berurusan dengan ambiguitas seperti itu, Anda dapat menggunakan alat penganggaran 80/20. Apa yang kurang dalam kekhususan dan bimbingan itu dibuat dengan menjadi sederhana dan membebaskan. Berikut cara kerjanya:

  • 80% dari anggaran Anda dihabiskan untuk apa pun yang Anda butuhkan. Menyewa, sepatu baru, malam di opera — itu sepenuhnya terserah Anda dan keinginan dan kebutuhan Anda.
  • 20% anggaran Anda harus diselamatkan. Setiap awal bulan, atau kapan pun Anda dibayar, cukup sisihkan 20% dari gaji Anda atau pendapatan lain dan simpan di tabungan (atau untuk pembayaran utang).

Itu dia! Anggaran ini bekerja dengan baik bagi mereka yang ingin memastikan bahwa mereka cukup menabung, tetapi berjuang untuk memperhatikan anggaran mereka cukup untuk mengikuti seperangkat aturan yang lebih ketat.

Mint Membuat Segalanya Lebih Sederhana

Perangkat lunak anggaran dan aplikasi seluler Mint dibuat untuk mengemas yang terbaik dari alat penganggaran pribadi ini ke dalam satu tempat yang nyaman. Dalam menit, Anda dapat menyusun anggaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda, dan cukup mudah digunakan sehingga Anda tidak akan kesulitan mencatat pembelian dan memeriksa saldo Anda secara konsisten.

Mint memungkinkan Anda memasukkan rekening giro dan tabungan, serta rekening pensiun dan investasi, sehingga dapat memahami profil keuangan Anda sepenuhnya. Anda juga dapat memasukkan kartu kredit dan debit, sehingga aplikasi dapat melacak pengeluaran Anda dan tetap mengikuti perkembangan anggaran Anda. tagihan utilitas, hipotek atau sewa, bahan makanan, dan kategori anggaran lainnya yang dapat Anda bayangkan kemudian dapat menjadi masukan, jadi aplikasi tahu cara mengkategorikan setiap pengeluaran bulan Anda.

Dari ponsel cerdas atau tablet Anda, alat penganggaran kami dapat menawarkan wawasan saat bepergian tentang keuangan pribadi Anda, jadi Anda tidak perlu bertanya-tanya apakah Anda mampu membeli undangan makan siang mendadak yang Anda dapatkan dari teman Anda. Aplikasi ini juga memungkinkan Anda memasukkan pembelian tunai, jadi meskipun Anda tidak membayar dengan kartu, Anda masih dapat melacak pengeluaran bulan Anda.

Membuat anggaran yang sehat dan menggunakan alat perencanaan anggaran yang efektif adalah bagian dari kesejahteraan finansial Anda. Kebanyakan orang memahami beban anggaran yang baik; itu adalah investasi waktu dan kebingungan yang membuat banyak orang pergi. Mint mengumpulkan fitur penganggaran terbaik dan menempatkan semuanya di satu tempat. Dengan banyak strategi penganggaran dan alat pelacak pengeluaran yang membantu Anda, Anda dapat mulai serius menganggarkan dan merencanakan masa depan Anda hari ini.

Sumber

Debt.org | Konsumen.gov