Tentukan Bunga Debit

Secara sepintas lalu, istilah "bunga debit" diterjemahkan dengan cara yang cukup mudah:ketika rekening bank Anda berwarna merah, bunga diterapkan pada jumlah uang yang Anda berutang ke bank untuk saldo negatif di akun. Ini bertentangan dengan jenis bunga yang Anda dapatkan dalam tabungan atau rekening giro berbunga, di mana bank berutang bunga kepada Anda atas uang yang Anda setorkan. Ini dikenal sebagai bunga kredit, yang berlaku untuk jumlah uang yang dipinjam bank kepada Anda untuk saldo positif. Dengan bunga debet, bank menerapkan suku bunga ke jumlah debit untuk mengimbangi biaya dan risiko meminjamkan Anda jumlah itu, diberikan non-kemampuan yang jelas untuk membayar biaya lain.

Selengkapnya Tentang Bunga Debit

Akibatnya, bunga debet adalah aspek dari sistem cerukan, yang digambarkan oleh tim di Bankrate sebagai bank Anda yang menanggung biaya transaksi ketika jumlah di rekening Anda tidak mencukupi. Ketika Anda telah menarik lebih banyak uang dari akun Anda daripada yang ada di dalamnya, Anda memiliki "overdrawn" atau "overdrafted" akun Anda.

Untuk memastikan bahwa Anda tidak menghadapi ketidaknyamanan dan rasa malu dari transaksi yang ditolak, bank Anda menanggung jumlah tersebut sebagai pinjaman jangka pendek. Bank melakukan ini dengan asumsi bahwa Anda hanya melakukan kesalahan dalam mentransfer dana atau salah menghitung waktu penyetoran. Ini tidak dilakukan secara gratis, atau tanpa risiko baik bagi bank atau pemegang rekening.

Dalam kebanyakan situasi seperti ini, bank akan mengenakan biaya pemeliharaan rekening tetap untuk setiap transaksi yang memerlukan tindakan cerukan, dan kemudian akan menerapkan tingkat bunga majemuk ke jumlah total yang telah Anda cerukan. Biaya pemeliharaan disebut "biaya cerukan" sedangkan tingkat bunga disebut "bunga debit". Jika rekening tetap ditarik setelah jumlah hari yang disepakati sebelumnya, biaya tambahan dapat diterapkan.

Berbagai Jenis Rekening Bank

Tidak semua rekening bank mengenakan biaya cerukan, bahkan tidak mengizinkan mereka. Anda harus dapat mempersonalisasi akun Anda untuk mengizinkan atau melarang cerukan, mengatur perlindungan cerukan atau bahkan mengatur batas cerukan pra-otorisasi. Rekening giro terbaik sering kali memiliki perlindungan semacam ini bagi pelanggan.

Penulis dari Consumer Reports menjelaskan bahwa rekening yang mencegah cerukan secara efektif bertindak sebagai semacam kartu hadiah prabayar, karena mereka tidak akan mengotorisasi transaksi yang dananya tidak tersedia. Ini memiliki manfaat untuk mencegah timbulnya hutang karena mereka benar-benar tidak akan memungkinkan Anda untuk membelanjakan lebih dari yang Anda miliki di akun Anda. Namun, itu juga dapat mengganggu siklus keuangan masuk/keluar yang tidak konvensional, umum di banyak industri berbasis layanan atau komisi, di mana Anda menerima pinjaman jangka pendek untuk melunasi tagihan dan utilitas sambil menunggu setoran masuk Anda lunas.

Pengaturan Overdraft dan Overdraft Protection

Penulis Nerdwallet menjabarkan konsep cerukan yang diatur, sebagai lawan dari perlindungan cerukan atau cerukan otomatis. Cerukan yang diatur adalah ketika Anda menyetujui batas cerukan dan tingkat bunga debet dengan bank Anda, secara efektif menyetujui persyaratan pinjaman jangka pendek yang secara otomatis diterapkan dan disetujui ketika jumlah di rekening giro Anda tidak dapat menutupi jumlah yang Anda coba bayar.

Perlindungan cerukan menghubungkan rekening giro dan rekening tabungan di bank yang sama, sehingga alih-alih mengambil pinjaman dari bank karena dana di rekening giro tidak mencukupi, bank menarik cukup uang dari rekening tabungan untuk menyelesaikan transaksi. Terkadang ada biaya untuk layanan ini

Bunga Debit vs. Biaya Cerukan

Bunga debet adalah tingkat bunga, disepakati saat membuka rekening dan disesuaikan dari waktu ke waktu, diterapkan pada jumlah dana yang dipinjamkan kepada pelanggan ketika rekening giro mereka tidak memiliki cukup dana. Bunga dapat diterapkan setiap hari, sering ditambah dengan jumlah pokok, atau secara teratur pada interval hari yang ditentukan.

Biaya cerukan adalah jumlah dolar tetap (rata-rata kira-kira $33) dibebankan ke akun setiap kali cerukan. Ini berarti bahwa jika akun memiliki $20 di dalamnya dan pemilik akun mencoba tiga transaksi sebesar $30, $50 dan $75 dolar, mereka akan dikenakan tiga biaya cerukan terpisah masing-masing $33. Ini total $99 dolar, sepenuhnya terpisah dari jumlah cerukan sebesar $ 155 ditambah bunga debet.

Biaya cerukan dan biaya bunga debet ini bisa menumpuk, jadi penting untuk memahami pengaturan dengan rekening dan bank Anda. Banyak bank akan mengizinkan Anda untuk menyesuaikan opsi akun untuk menolak transaksi atau mengambilnya dari tabungan. Tergantung pada situasi keuangan Anda, ini bisa menjadi tindakan yang kuat untuk masa depan keuangan Anda.