Batas Pengiriman Uang Internasional

Transfer remittance mengirim uang ke luar negeri secara elektronik. Anda dapat menggunakan layanan pengiriman uang bank, Misalnya, untuk melakukan transfer uang internasional ke rekan bisnis di India atau ke keluarga di Norwegia. Bank atau layanan di tempat tujuan menyimpan uang untuk penerima yang ditunjuk. Transfer internasional adalah alat yang berguna bagi penjahat, begitu besar transfer berada di bawah pengawasan pemerintah. Aturan remitansi yang mulai berlaku pada tahun 2013 memberikan hak kepada pengguna untuk mendapatkan informasi tentang biaya penyedia.

Laporan Transaksi Mata Uang

Transfer pengiriman uang sebesar $10, 000 atau lebih mengharuskan bank atau penyedia pengiriman uang untuk menerbitkan laporan transaksi mata uang. Pemerintah federal menetapkan batas ini untuk mencegah para pencuci uang atau pengedar narkoba memindahkan uang tanpa diketahui. Lembaga keuangan harus meminta identifikasi pribadi, seperti nomor Jaminan Sosial Anda, nama dan dokumen resmi lainnya. Penataan transaksi besar sebagai beberapa yang lebih kecil untuk menghindari batas adalah ilegal. Potensi hukuman termasuk lima tahun penjara dan $250, 000 dalam denda. Jika kejahatan melibatkan lebih dari $100, 000, hukumannya berlipat ganda.

Pengungkapan Konsumen

Mulai tahun 2013, pemerintah federal memberlakukan pembatasan baru pada penyedia pengiriman uang yang menangani transfer internasional. Setelah Anda membayar untuk mengirim pengiriman uang, penyedia harus memberi tahu Anda nilai tukar dan mengatakan seberapa cepat uang akan tersedia bagi penerima. Penyedia juga mencantumkan biaya dan pajak yang dikumpulkannya dan biaya yang dikumpulkan oleh pihak lain dalam rantai transfer. Biasanya Anda memiliki waktu setengah jam setelah membayar untuk berubah pikiran dan membatalkan transfer.

Batas Bank

Penyedia pengiriman uang individu dapat menetapkan batas mereka sendiri pada pengiriman uang. Sebagai contoh, "Forbes" melaporkan pada tahun 2013 bahwa J.P. Morgan Chase tidak akan mengizinkan transfer internasional dari rekening bisnis dasar bank. Bisnis yang meningkatkan di atas dasar dapat melakukan transfer dengan biaya. Wells Fargo mengatakan pihaknya menetapkan batasan untuk layanan ExpressSend berdasarkan beberapa faktor, termasuk tujuan. Pengiriman Ekspres paling banyak akan dikirim ke Meksiko, contohnya, adalah $1, 500; ke India, $5, 000; ke Vietnam, $3, 000.

Bendera merah

Pemerintah memberikan perhatian khusus pada beberapa transaksi yang, sementara tidak dilarang, mungkin merupakan tanda-tanda pencucian uang. Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal mengatakan, Misalnya, bahwa mengirim uang ke negara-negara yang dikenal sebagai "surga rahasia" mungkin merupakan tanda Anda mencuci atau menyembunyikan uang. Bendera merah lainnya adalah ketika transfer Anda tidak mengidentifikasi penerima tetapi hanya memberi tahu bank untuk memberikan uang kepada seseorang yang menunjukkan identifikasi yang tepat. Beberapa transfer di sepanjang jalur ini dapat menarik perhatian pemerintah tambahan.