ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Keuangan pribadi >> penganggaran

Risiko Transfer Kawat Internasional

Ada beberapa risiko yang terkait dengan transfer bank internasional.

Karena banyaknya risiko yang terkait dengan transfer kawat internasional, sebagian besar transaksi dilacak oleh pemerintah. Wire transfer adalah transaksi elektronik yang memindahkan dana dari satu bank ke bank asing yang berbeda. Sebagian besar bank mencoba menghadapi risiko transaksi ini, tetapi informasi real-time tambahan dan sumber daya global diperlukan. Agar seaman mungkin dengan keuangan dan informasi pribadi Anda, Anda harus mewaspadai risiko transfer kawat internasional.

Penyelesaian Transaksi

Transfer kawat tidak beroperasi secara real-time. Sebagai gantinya, dana dikurangkan dari akun dan dipindahkan ke akun baru dalam batch. Transaksi ini terjadi pada akhir hari. Ada risiko dengan transfer besar bahwa rekening dapat ditarik berlebihan. Jadi, jika semua dana untuk transfer tidak lengkap keesokan paginya, tetapi bank asing telah menyetorkan dana ke rekening tersebut, bank mungkin melihat kegagalan penyelesaian, tanpa uang untuk beroperasi keesokan harinya. Hal ini menciptakan risiko kredit yang lebih besar bagi nasabah bank. Jika jumlahnya cukup besar, maka efek riak dapat terjadi di antara banyak bank, menyebabkan terganggunya pasar keuangan.

Waktu

Bank telah menetapkan batas jumlah harian untuk transfer kawat untuk meminimalkan kemungkinan cerukan siang hari. Ini meminimalkan risiko pada bank, tetapi bisa sangat merepotkan klien. Dalam keadaan darurat, jumlah dana yang terbatas. Diperlukan perencanaan oleh nasabah bank untuk memastikan bahwa jumlah total transfer dicairkan di bank asing saat Anda membutuhkannya. Ini juga akan dikenakan biaya tambahan, karena bank membebankan biaya konversi mata uang dan transfer kawat. Semakin banyak transfer yang Anda lakukan, semakin banyak biaya yang akan Anda bayar.

Tipuan

Risiko penipuan dengan transfer kawat internasional memiliki sejarah panjang. Sangat sulit bagi bank untuk memulihkan dana, begitu mereka pergi ke luar negeri -- dan semakin besar transaksinya, semakin besar risikonya. Transfer kawat dapat dimulai melalui telepon atau melalui Internet, memudahkan penipu untuk mengotorisasi transaksi, bahkan jika kode keamanan digunakan. Karyawan bank internal dapat memperoleh akses ke kode keamanan dan peretas komputer dapat melewati keamanan online untuk mendapatkan informasi transfer yang diperlukan. Transfer yang dimulai dari cabang kurang berisiko, karena jenis otorisasi diperlukan dengan menyediakan beberapa bentuk ID.

Penukaran mata uang

Yang terbaik adalah mentransfer uang dalam mata uang bank penerima untuk mengurangi kemungkinan risiko penarikan berlebih pada akun Anda. Nilai tukar mata uang dapat berubah dari hari ke hari. Mentransfer uang dalam mata uang asing mengunci nilai tukar. Jika Anda tidak mentransfer uang dalam mata uang asing, daripada yang mungkin Anda temukan bahwa biaya transfer akan bervariasi dan dapat menyebabkan Anda melakukan penarikan berlebih pada akun Anda, atau hanya biaya lebih dari yang Anda harapkan.