Berapa Banyak Uang yang Dapat Anda Simpan di Bank Tanpa Mengisi Dokumen?

Miliaran dolar disimpan ke rekening bank setiap tahun di Amerika Serikat; sebagai contoh, dari Juni 2019 hingga Juni 2020 di Bank of America saja, lebih dari $1,7 miliar deposito dibuat. Dengan semua uang yang mengalir masuk dan keluar dari sistem perbankan, pemerintah AS membuat undang-undang dan peraturan untuk mencegah penipuan. Salah satunya adalah aturan bahwa bank harus melaporkan ke Internal Revenue Service setiap transaksi yang melebihi $10, 000.

Undang-undang Rahasia Bank tahun 1970

Undang-undang Rahasia Bank tahun 1970, sebagai bagian dari Undang-Undang Pelaporan Mata Uang dan Transaksi Asing yang lebih besar, ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Richard Nixon dalam upaya memerangi praktik pencucian uang. Undang-undang mengharuskan bank untuk melaporkan transaksi besar serta aktivitas mencurigakan kepada agen federal tertentu; individu atau badan yang membuat deposit besar dari penjualan barang juga dapat diminta untuk melaporkan ke IRS secara terpisah jika transaksi tersebut merupakan transaksi bisnis.

Pelaporan Bank:Laporan Transaksi Mata Uang

Saat Anda menyetor atau menarik lebih dari $10, 000 ke atau dari rekening bank Anda, bank diharuskan melaporkan informasi tersebut kepada pemerintah federal menggunakan apa yang disebut laporan transaksi mata uang. Bank akan menyiapkan laporan transaksi mata uang setiap kali nasabah melakukan transaksi (deposit atau penarikan) lebih dari $10, 000. Ini menempatkan pemerintah, termasuk IRS dan Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCen), pada pemberitahuan transaksi besar. IRS akan menggunakan informasi tersebut untuk menentukan apakah pelanggan harus membayar pajak atas suatu transaksi, sementara FinCen akan menggunakannya untuk memastikan uang tidak berpindah-pindah sebagai kelanjutan dari kejahatan.

Pelaporan Diri:Formulir IRS 8300

Bank akan secara otomatis menyerahkan laporan transaksi mata uang kepada pihak yang berwenang; Namun demikian, orang atau badan yang melakukan penyetoran mungkin diminta untuk membuat laporan mereka sendiri secara terpisah kepada IRS. Formulir IRS 8300 adalah dokumen yang harus Anda lengkapi dan serahkan ke IRS jika Anda menyetor lebih dari $10, 000 dari penjualan satu aset dalam kegiatan usaha biasa, atau dari serangkaian transaksi bisnis terkait. Formulir 8300 tidak diperlukan jika Anda adalah individu yang menjual sesuatu yang tidak dalam kegiatan bisnis biasa; contohnya, jika Anda menjual kendaraan pribadi Anda ke pihak lain dengan harga lebih dari $10, 000 dan menyetorkan dana, dan Anda tidak dalam bisnis penjualan mobil, Anda biasanya tidak perlu melengkapi Formulir 8300. Namun, saat Anda melakukan setoran, bank tetap akan mengajukan laporan transaksi mata uang.

Pelaporan Wajib dan Aktivitas Mencurigakan

Pelaporan bank adalah wajib saat transaksi dimulai dan bukan saat selesai. Jika Anda mulai menyetor $11, 000 di rekening bank Anda dan berubah pikiran, teller tetap harus melaporkan transaksi tersebut dan bahkan mungkin menandainya sebagai aktivitas yang mencurigakan, berpotensi memicu penyelidikan. Beberapa individu akan mencoba menghindari persyaratan pelaporan dengan memecah transaksi besar menjadi transaksi yang lebih kecil, terpisah dari waktu ke waktu, dalam skema yang dikenal sebagai "penataan struktur;" Namun, penataan adalah kejahatan federal yang dikenai hukuman, termasuk penjara.

Contohnya, jika Anda menerima $15, 000 dalam kemenangan lotere dan menyetor uang ke rekening bank Anda, bank akan menyampaikan laporan transaksi mata uang untuk deposit. Jika Anda malah memutuskan untuk memecahnya dan menyetor $7, 500 pada hari Selasa dan $7, 500 pada hari Jumat untuk menghindari persyaratan pelaporan, Anda telah terlibat dalam penataan, yang merupakan kejahatan. Jika tertangkap, Anda bisa menghadapi hingga lima tahun penjara (atau 10 tahun, jika kejahatan lain dilakukan dalam proses dan tindakan tersebut melibatkan lebih dari $100, 000 dalam periode 12 bulan).