Bisakah Saya Menarik 403(b) Saya Lebih Awal untuk Membeli Rumah?

Rencana 403b adalah rencana pensiun yang disiapkan untuk guru dan karyawan nirlaba. Paket ini berbeda dari paket 401k dan akun pensiun lainnya karena hanya tersedia untuk orang-orang tertentu, bukan populasi umum. Tidak seperti kebanyakan program pensiun, Anda tidak dapat menarik uang dari rencana untuk membeli rumah atau menggunakan hasil apa pun untuk membayar uang muka rumah baru.

Makna

Anda biasanya tidak dapat menarik uang dari rencana 403b Anda untuk membeli rumah tanpa penalti. IRS hanya mengizinkan penarikan bebas penalti dari paket 403b dalam keadaan terbatas. Anda dapat menarik uang setelah Anda mencapai usia 59 1/2. Anda juga dapat menarik uang jika Anda diberhentikan dari pekerjaan, menjadi cacat, menghadapi kesulitan keuangan, atau sedang membuat distribusi cadangan yang memenuhi syarat. Penarikan lainnya sebelum usia 59 1/2 dikenakan penalti 10 persen. Paket Roth 403b terkadang ditawarkan, dan aturan yang berbeda berlaku. Anda dapat menarik kontribusi yang Anda buat untuk paket Roth 403b kapan saja tanpa penalti selama akun telah dibuka setidaknya selama lima tahun. Penghasilan dari paket Roth 403 tidak dapat ditarik sebelum usia 59 1/2 tanpa dikenakan penalti.

Keuntungan

Anda dapat mengambil pinjaman dari paket 403b jika paket tersebut merupakan anuitas dan jika administrator paket menawarkan opsi ini. Anuitas terlindung pajak rencana 403b memungkinkan pinjaman hingga 50 persen dari saldo akun hingga jumlah pinjaman maksimum $ 50, 000. Jumlah pinjaman ini dapat digunakan untuk alasan apapun, termasuk pembelian rumah. Tidak ada batasan apakah pembelian tersebut adalah rumah baru atau rumah kedua.

Peringatan

Anda harus membayar kembali pinjaman. Pinjaman biasanya harus dilunasi selama lima tahun. Tetapi, pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah dapat dilunasi dalam jangka waktu yang lebih lama. Jika Anda gagal mengembalikan pinjaman, Anda dikenakan denda IRS sebesar 10 persen dari jumlah yang gagal Anda bayar jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun. Selain itu, Anda akan membayar pajak penghasilan atas uang yang gagal Anda bayar, karena IRS akan mengkarakterisasi ulang pinjaman sebagai distribusi.

Pertimbangan

Ambil pinjaman hanya dari paket 403b Anda jika Anda yakin akan membayarnya kembali. Anda harus mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman dari bank atau menggunakan sumber tabungan lain. Uang yang diambil dari paket 403b Anda tidak akan menghasilkan bunga di akun. Jika tingkat pembayaran Anda kurang dari tingkat bunga yang Anda peroleh di akun, kamu adalah, berlaku, kehilangan uang dengan mengambil pinjaman.