Cara Menghitung Pembayaran PITI KPR

Ada lebih dari pembayaran hipotek biasa dari sekedar pembayaran hipotek. Pemilik rumah biasanya membayar pajak properti dan asuransi pemilik rumah sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan mereka. Pemberi pinjaman mereka mengumpulkan uang itu setiap bulan, menyimpannya di akun khusus yang disebut akun escrow, dan kemudian membayar tagihan pajak dan premi asuransi dari escrow. Pembayaran hipotek yang diatur dengan cara ini disebut sebagai pembayaran PITI, yang berarti Kepala Sekolah, minat, pajak dan asuransi. Menghitung bagian "PI" sedikit lebih rumit daripada bagian "TI".

Menghitung Pokok dan Bunga

Anda memerlukan tiga informasi tentang pinjaman Anda untuk menghitung pokok dan bunga bagian dari pembayaran hipotek Anda:

• NS Kepala Sekolah , atau jumlah yang Anda pinjam.
  
• NS suku bunga pada pinjaman.
  
• NS jumlah bulan dalam jangka waktu pinjaman. Pinjaman 30 tahun adalah 360 bulan; pinjaman 15 tahun adalah 180.
  

Dalam rumus berikut, PMT * adalah pembayaran bulanan Anda. * P adalah jumlah pokok, n adalah jumlah bulan, dan R adalah bulanan suku bunga. Untuk mendapatkan tarif bulanan, ambil tarif tahunan, ubah ke desimal lalu bagi dengan 12. Katakanlah tingkat bunga tahunan adalah 6 persen. Mengubahnya menjadi desimal memberi Anda 0,06. Membagi dengan 12 adalah 0,06/12 =0,005.

Rumusnya: PMT =P [ r (1+r) ⁿ ] / [(1 + r) ⁿ - 1]

Contoh

Katakanlah Anda mengambil $ 200, 000 pinjaman selama 30 tahun dengan bunga tahunan 6 persen:

• P =$200, 000
  
• R =0,005
  
• n =360

Menempatkan angka di:

PMT =200, 000 x [0,005 x 1,005 ³⁶⁰ ] / [1.005 ³⁶⁰ - 1]

PMT =200, 000 x [0,005 x 6,0226] / [6.0226 - 1]

PMT =200, 000 x [0.0301/5.0226]

PMT =$1, 199.10

Tip

Sekarang kamu tahu bagaimana rumusnya menyatu, Anda dapat menghemat waktu dengan memiliki kalkulator hipotek online yang menghitung untuk Anda. Cukup masukkan jumlah pinjaman, jangka waktu (biasanya dalam tahun) dan tingkat bunga (biasanya tingkat tahunan).

Menghitung Pajak dan Asuransi

Pajak properti informasi biasanya bersifat publik, dan catatan biasanya disimpan oleh penilai daerah atau kantor serupa. Jika Anda tertarik dengan properti tertentu, mencarinya di situs web penilai, atau meminta agen real estat Anda untuk mendapatkan informasi untuk Anda. Setelah Anda mengetahui pajak tahunan atas properti, cukup bagi jumlah itu dengan 12 untuk mendapatkan bagian yang akan Anda bayar setiap bulan.

Peringatan

Pajak properti didasarkan pada rumah nilai yang dinilai , yang harus dicantumkan dalam catatan pajak properti. Nilai yang dinilai adalah perkiraan otoritas pajak tentang nilai rumah tersebut. Jika Anda membeli rumah lebih dari nilai yang dinilai, jangan kaget melihat penilaian — dan pajak Anda — naik sebagai hasilnya.

Bicaralah dengan Anda Pertanggungan agen tentang berapa biaya untuk mengasuransikan rumah selama setahun. Jika Anda tidak memiliki agen, menelepon sekitar untuk kutipan. Setelah mendapatkan nomor, membaginya dengan 12 untuk mendapatkan pembayaran bulanan Anda untuk asuransi.

Contoh

Katakanlah pajak atas properti Anda adalah $3, 000 setahun, dan biayanya $900 setahun untuk mengasuransikannya. Bersama, itu $3, 900. Membagi dengan 12 memberi Anda pajak bulanan dan pembayaran asuransi sebesar $325.

Menyelesaikan perhitungan

Tambahkan pembayaran pokok dan bunga bulanan Anda serta pembayaran pajak dan asuransi bulanan Anda, dan Anda mendapatkan pembayaran akhir PITI . Dalam contoh, itu akan menjadi $1, 524.10

Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman Anda mungkin meminta Anda untuk membayar asuransi hipotek pribadi , atau PMI. Asuransi ini melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar hipotek. Ini sering diperlukan untuk peminjam dengan uang muka yang sangat kecil atau dengan kredit yang kurang besar. Premi PMI bulanan Anda hanya ditambahkan di atas pembayaran PITI Anda.

Jika rumah yang Anda beli berada di area yang tercakup oleh a asosiasi pemilik rumah, atau HO, Anda mungkin dapat meminta iuran HOA Anda ditangani melalui escrow, seperti pajak dan asuransi. Dalam hal itu, mengambil iuran HOA tahunan, bagi dengan 12 dan tambahkan itu ke pembayaran Anda di atas PITI dan PMI (jika ada).

Apa yang Dapat Mengubah Pembayaran PITI Anda

Jenis hipotek yang Anda miliki memiliki efek berkelanjutan pada PITI. Jika hipotek Anda memiliki suku bunga tetap , maka porsi pokok dan bunga dari pembayaran bulanan Anda tidak akan pernah berubah. Namun, jika Anda memiliki hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan , maka tingkat Anda bisa naik dan turun. Saat suku bunga Anda berubah, pemberi pinjaman akan menghitung ulang pembayaran bulanan Anda. Jika tarif Anda naik, pembayaran Anda akan naik, juga. Jika tarif Anda turun, begitu juga pembayaran Anda.

Pajak properti dan premi asuransi pemilik rumah biasanya berubah dari tahun ke tahun, walaupun hanya dengan jumlah yang sedikit. Hasil dari, total pembayaran PITI Anda kemungkinan akan berubah seiring waktu, bahkan jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap.