Cara Membiayai Kembali Saat Cacat

Jika Anda mengalami cacat tetap atau sementara dari pekerjaan Anda, Anda dapat membiayai kembali pinjaman hipotek Anda yang ada untuk memanfaatkan tarif yang lebih rendah atau persyaratan pembayaran yang lebih baik. Anda memiliki dua pilihan:Jika penghasilan bulanan Anda dengan pembayaran cacat Anda cukup untuk menutupi total hutang bulanan Anda dan pembayaran hipotek baru - berjumlah kurang dari 36 persen dari pendapatan bulanan Anda - Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali standar. Jika tidak, Anda dapat meminta pemberi pinjaman hipotek Anda untuk modifikasi pinjaman untuk menurunkan suku bunga Anda atau mengubah persyaratan hipotek lainnya, juga mengakibatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Langkah 1

Temukan dokumen keuangan yang harus Anda kirim ke pemberi pinjaman hipotek Anda untuk memulai proses pembiayaan kembali. Ini termasuk salinan pernyataan hipotek Anda, salinan dua pembayaran cacat terbaru Anda, salinan dari dua pengembalian pajak penghasilan federal terbaru Anda, salinan tagihan kartu kredit Anda, dan salinan pernyataan dari pinjaman lainnya, seperti pinjaman mahasiswa atau mobil.

Langkah 2

Hubungi pemberi pinjaman hipotek Anda di nomor yang tercantum pada pernyataan hipotek Anda saat ini. Jelaskan bahwa Anda cacat tetapi Anda ingin membiayai kembali pinjaman hipotek Anda. Jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran hipotek karena penghasilan Anda menurun, beri tahu pemberi pinjaman Anda.

Langkah 3

Berikan izin kepada pemberi pinjaman Anda untuk menjalankan pemeriksaan kredit. Ini akan menghasilkan skor kredit tiga digit Anda. Pemberi pinjaman mengandalkan skor kredit untuk menentukan apakah peminjam adalah taruhan berisiko atau aman. Peminjam dengan skor 720 atau lebih biasanya memenuhi syarat untuk suku bunga terendah.

Langkah 4

Berikan pemberi pinjaman Anda OK untuk memesan penilaian rumah Anda. Anda harus membayar sekitar $400 agar penilai menentukan nilai rumah Anda saat ini. Anda akan membutuhkan ini bahkan jika Anda memiliki penilaian daerah yang ada untuk keperluan pajak di rumah Anda. Penilaian menentukan apakah Anda memiliki cukup ekuitas di rumah Anda untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali. Jika nilai rumah Anda turun, Anda mungkin tidak memiliki ekuitas yang diperlukan.

Langkah 5

Kirimkan kepada pemberi pinjaman Anda dokumen yang dimintanya, termasuk aplikasi pembiayaan kembali yang ditandatangani oleh semua peminjam. Pemberi pinjaman Anda akan menganalisis ini untuk menentukan apakah Anda memiliki sarana keuangan untuk melakukan pembayaran baru Anda dengan pendapatan cacat jika pembiayaan kembali hipotek dilakukan.

Langkah 6

Mintalah modifikasi pinjaman jika penghasilan bulanan Anda dengan pembayaran cacat Anda tidak cukup tinggi, atau jika nilai penilaian rumah Anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali. Pemberi pinjaman Anda, atas kebijaksanaannya, dapat menurunkan tingkat bunga bulanan Anda, turunkan saldo pokok pinjaman Anda, atau ubah persyaratan lain dari pinjaman Anda untuk memberi Anda pembayaran bulanan yang lebih rendah. Anda biasanya harus berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek Anda, Namun, untuk memenuhi syarat untuk modifikasi pinjaman.

Langkah 7

Tandatangani dokumen penutup untuk membuat pembiayaan kembali resmi jika pemberi pinjaman Anda menyetujui Anda untuk pembiayaan kembali atau modifikasi. Anda dan pemberi pinjaman akan menetapkan tanggal penutupan untuk melakukan ini.

Tip

Hubungi setidaknya dua pemberi pinjaman hipotek jika Anda saat ini tidak menyetujui Anda untuk pembiayaan kembali. Anda tidak diharuskan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman yang ada untuk membiayai kembali pinjaman rumah Anda. Anda hanya dapat mengubah pinjaman Anda melalui pemberi pinjaman Anda saat ini.

Hal yang Anda Butuhkan

• Pernyataan hipotek saat ini

• Dua pemeriksaan kecacatan terbaru

• Bukti penghasilan bulanan lainnya

• Laporan rekening menunjukkan berapa banyak Anda berutang

• Dua pengembalian pajak penghasilan federal terbaru