Apa itu Aset &Kewajiban pada Aplikasi KPR?

Untuk beberapa, ini adalah waktu yang menantang untuk mendapatkan pembiayaan rumah. Standar kredit tampak lebih ketat, pilihan pinjaman tampaknya lebih terbatas dan, karena dokumentasi yang diperlukan, pemohon pinjaman dipaksa untuk melakukan banyak waktu untuk proses aplikasi pinjaman.

Sementara beberapa aspek dari dokumen proses pinjaman, seperti proyeksi gaji pelamar, dipotong cukup jelas, melaporkan informasi lain, termasuk aset dan kewajiban untuk pinjaman hipotek, sedikit lebih rumit.

Proses Aplikasi Hipotek

Hari ini, kemungkinan Anda dan pemberi pinjaman Anda akan memeriksa semua dokumen pinjaman melalui telepon dan selama konferensi video sebelum Anda menandatangani apa pun, digital atau sebaliknya. Contohnya, setelah Anda mengumpulkan informasi yang dibutuhkan, pemberi pinjaman hipotek Anda akan memeriksa slip gaji terakhir Anda dan menanyakan kemungkinan PHK atau pemotongan gaji di perusahaan atau industri Anda.

Karena keadaan ekonomi dan lingkungan kerja 2020 dan 2021, Anda dapat mengharapkan pemberi pinjaman Anda untuk memberlakukan persyaratan dokumen yang ketat. Dan, standar kredit yang lebih ketat dapat berarti lebih sedikit pilihan pinjaman untuk Anda, pembeli rumah.

Apalagi, di saat tingkat hipotek rendah dan sejumlah besar pemilik rumah tidak dapat membayar pembayaran hipotek mereka, petugas pinjaman mungkin kekurangan waktu untuk menggali lebih dalam untuk menghasilkan opsi kredit baru bagi mereka yang membutuhkannya. Jadi, sangat penting bahwa Anda memeriksa dan memeriksa ulang dokumen Anda sebelum Anda mengirimkannya ke pemberi pinjaman untuk ditinjau.

Penjaminan Pinjaman Rumah

Beberapa pemberi pinjaman yakin bahwa satu peminjam berada dalam kondisi keuangan yang lebih baik daripada yang lain jika yang pertama memiliki lebih banyak uang di bank daripada yang terakhir. Kepada para pemberi pinjaman itu, uang tunai mungkin lebih penting daripada nilai kredit calon pembeli rumah.

Penjaminan pinjaman didasarkan pada risiko dan risikonya lebih kecil untuk meminjamkan kepada pemohon dengan uang tunai untuk menghadapi satu atau dua krisis yang tidak terduga daripada kepada orang lain yang kekurangan uang tunai tetapi memiliki nilai kredit yang tinggi.

Pra-Persetujuan Pinjaman Rumah

Selama proses pra-persetujuan hipotek, Anda akan memberikan informasi mengenai penghasilan Anda, aset dan kewajiban untuk pinjaman hipotek untuk menunjukkan bahwa Anda memiliki uang tunai yang dibutuhkan untuk membeli rumah dan terus memenuhi kewajiban keuangan Anda yang ada. Pemberi pinjaman atau penyedia hipotek Anda memverifikasi informasi ini, kemudian memberikan pra-persetujuan pinjaman.

Khas, pra-persetujuan berlaku selama 90 hingga 120 hari. Dalam lingkungan ekonomi yang menantang, kemungkinan pemberi pinjaman akan meninjau aset dan kewajiban pada aplikasi hipotek setidaknya satu kali setelah pra-persetujuan sebelum mengeluarkan persetujuan pinjaman akhir.

Tinjauan Aplikasi Sekunder

Selama peninjauan berikutnya, pemberi pinjaman meninjau kontrak pembelian rumah dan memperbarui dan menegaskan bahwa situasi keuangan Anda tidak berubah. Tambahan, pemberi pinjaman meninjau nilai properti, kondisinya dan rantai judul terkait untuk menghindari kemungkinan benturan di jalan.

Aset dan Kewajiban Peminjam

Meskipun penghasilan Anda penting, pemberi pinjaman juga melihat aset dan kewajiban pada aplikasi hipotek, yang dapat memengaruhi kekayaan bersih dan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Kekayaan Bersih

Pemberi pinjaman akan meninjau skor kredit Anda, total hutang, total pendapatan dan kekayaan bersih Anda, yang terakhir adalah aset Anda dikurangi hutang Anda. Aset bersih Anda akan berfungsi sebagai sumber uang muka Anda, biaya penutupan dan pembayaran hipotek bulanan.

Rasio Hutang terhadap Pendapatan

Penentu utama apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda, yang menghubungkan pembayaran minimum untuk tagihan berulang Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Semakin bergejolaknya perekonomian, semakin rendah rasio utang terhadap pendapatan yang dapat diterima.

Aset Pemohon Hipotek

Aset Anda termasuk uang tunai dan setara kas – seperti sertifikat deposito (CD) dan properti nyata atau berwujud, termasuk properti, perhiasan dan karya seni – yang dapat dikonversi menjadi uang tunai. Juga termasuk aset nonfisik, seperti rekening pensiun, saham dan obligasi. Aset lain yang Anda dokumentasikan pada aplikasi hipotek Anda termasuk real estat dan barang antik.

Kewajiban Pembeli Rumah pada Aplikasi Hipotek

Pemberi pinjaman akan meninjau kewajiban Anda untuk pinjaman hipotek, termasuk saldo kartu kredit, pinjaman angsuran – seperti pelajar, pinjaman mobil dan kapal – serta tunjangan dan pembayaran tunjangan anak. Anda harus melaporkan nomor rekening, pembayaran bulanan, sisa durasi setiap kewajiban dan saldo yang belum dibayar setiap akun.