Definisi Pengarah Hipotek

Beberapa daftar real estat mengharuskan calon pembeli untuk disetujui oleh penjual atau mungkin pemberi pinjaman tertentu sebelum mereka dapat membeli. Pada pandangan pertama, memerlukan persetujuan penjual properti atau pemberi pinjaman dari calon pembeli mungkin tampak tidak berbahaya. Tapi pernyataan daftar properti yang memerlukan persetujuan pembeli sebelumnya oleh penjual properti atau pemberi pinjaman dianggap "pengarah hipotek" dan tidak etis dan melanggar hukum. Calon pembeli rumah harus mempelajari apa itu kemudi hipotek, dan konsekuensinya, sebelum mereka mulai mencari rumah.

Cara Kerja Pengarah Hipotek

Pengarahan hipotek terjadi ketika agen real estat mengarahkan pembeli ke perusahaan hipotek yang direkomendasikan oleh mereka. Dalam banyak kasus, agen real estat berbagi hubungan dengan perusahaan hipotek tertentu dan mereka menekan pembeli untuk menggunakan pemberi pinjaman tersebut secara eksklusif. Pengarahan hipotek juga dapat terjadi ketika agen atau pialang real estat mengarahkan pembeli ke rumah tertentu dan ke hipotek yang tidak mampu dibeli oleh pembeli secara wajar.

Pertumbuhan Pengarah Hipotek

Kemudi hipotek muncul di abad ke-21, ketika beberapa agen real estat dan pialang hipotek mulai mendorong pembeli berpenghasilan rendah ke dalam pinjaman yang tidak mampu mereka bayar. Tujuan dasar dari hipotek kemudi adalah untuk mendorong pembeli untuk mengambil subprime, suku bunga tinggi, pinjaman dari berbagai perusahaan hipotek. Namun, hasil yang tidak menguntungkan dari kemudi hipotek, adalah hampir runtuhnya industri pinjaman subprime. Sejak pasar hipotek subprime hampir gagal, pengawasan pemerintah terhadap praktik real estat telah sangat berkurang, tetapi tidak sepenuhnya dihilangkan, kemudi hipotek.

Praktek Peminjaman Predator

Pengarah hipotek adalah ilegal, dengan Undang-Undang Prosedur Penyelesaian Real Estat federal yang melarang setiap variasinya. Agen real estat dapat menawarkan informasi kepada pembeli potensial mereka tentang perusahaan hipotek dan pinjaman, tentu saja. Tetapi agen dan broker real estat tidak dapat mendorong pembeli ke pemberi pinjaman hipotek tertentu. Pengarahan hipotek juga dianggap sebagai praktik pemberian pinjaman yang ganas. Dalam kemudi hipotek sejati, agen atau broker real estat menerima kompensasi dari perusahaan hipotek karena merujuk pembeli ke sana, dengan pembeli sering melaporkan tekanan dari agen.

Kemudi Halus versus Lurus

Pengarahan hipotek tidak selalu sejelas ketika agen real estat mendorong brosur pemberi pinjaman hipotek pada pembeli dan mengarahkan mereka untuk menggunakan pemberi pinjaman itu. Pengarah hipotek terkadang lebih halus. Beberapa agen properti, Misalnya, akan menentukan pada daftar bahwa pembeli harus disetujui sebelumnya oleh pemberi pinjaman yang disebutkan oleh agen. Mengharuskan pembeli real estat untuk memenuhi syarat untuk hipotek dari pemberi pinjaman yang ditentukan oleh agen daftar juga merupakan kemudi hipotek dan itu sama ilegalnya.

Menghindari Pengarah Hipotek

Ahli hipotek memperingatkan pembeli untuk sangat berhati-hati jika mereka merasakan terlalu banyak dorongan dari agen real estat terhadap satu pemberi pinjaman di atas yang lain. Akhirnya, keputusan tentang memilih pemberi pinjaman hipotek terserah pembeli. Pembeli real estat merasa tertekan oleh agen untuk memilih pemberi pinjaman hipotek tertentu harus mengingatkan agen bahwa pilihan pemberi pinjaman hanya milik mereka, bukan agennya. Seorang pembeli properti yang mengalami kemudi hipotek yang terang-terangan atau bahkan predator harus mempertimbangkan untuk menghubungi seorang pengacara dan dewan real estat setempat.