Kapan Penyitaan Final?

Sebagian besar pemilik rumah menganggap penyitaan adalah final ketika rumah dijual melalui pelelangan umum. Dalam beberapa kasus, penyitaan tidak final selama berbulan-bulan atau bahkan satu tahun. Negara bagian tertentu memberikan pemilik rumah hak penebusan. Hak penebusan memungkinkan pemilik rumah untuk mendapatkan kembali kepemilikan rumah dengan membayar seluruh saldo pinjaman ditambah biaya terkait dalam jangka waktu tertentu.

Hukum Penyitaan

Setiap negara bagian memiliki seperangkat undang-undang penyitaan yang unik. Undang-undang menentukan apakah penyitaan dilakukan secara yudisial atau non-yudisial. Beberapa negara bagian dapat menggunakan salah satu metode, sementara yang lain hanya mengizinkan satu atau yang lain. Sebagai contoh, Florida, Illinois dan Indiana adalah negara bagian yang mengharuskan pemberi pinjaman untuk penyitaan melalui pengadilan. Dalam penyitaan peradilan, pemberi pinjaman mengajukan gugatan terhadap pemilik rumah untuk mendapatkan izin penyitaan rumah. Beberapa negara penyitaan non-yudisial termasuk Idaho, Massachusetts dan Carolina Utara. Klausa kekuatan penjualan dalam akta hipotek memungkinkan pemberi pinjaman untuk menjual rumah jika Anda gagal bayar. Hukum penyitaan menentukan bagaimana prosedur dijalankan dan berapa lama prosesnya. Sebuah rumah dapat diambil alih hanya dalam waktu 30 hari atau prosesnya dapat memakan waktu lebih dari satu tahun, tergantung pada negara bagian. Undang-undang negara bagian juga memberikan atau menolak pemberi pinjaman wewenang untuk mengejar penilaian kekurangan untuk perbedaan antara pinjaman dan harga jual rumah.

Penjualan Rumah

Penyitaan dijual melalui pelelangan umum. Setelah kepemilikan dialihkan ke pihak lain, Anda akan perlu untuk mengosongkan rumah. Bahkan jika rumah itu tidak terjual dalam pelelangan, pemberi pinjaman mendapatkan kembali kepemilikan properti dan Anda akan dipaksa untuk pindah. Jika tidak ada periode penebusan, Anda harus segera pergi. Jika Anda gagal untuk bergerak, pemilik baru harus mengusir Anda dengan mengajukan pemberitahuan penggusuran ke pengadilan. Jika Anda memiliki hak penebusan, Anda dapat tinggal di rumah sampai periode penukaran berakhir.

Hak Penebusan

Hak penebusan memberi pemilik rumah waktu tambahan untuk mencoba menyelamatkan rumah mereka. Panjang periode penukaran bervariasi menurut negara bagian. Di beberapa negara bagian, hak penebusan hanya ditawarkan ketika rumah diambil alih melalui pengadilan. Jika Anda berniat untuk menebus rumah, Anda harus membayar sisa pinjaman, biaya pengadilan dan hukum, pajak dan asuransi yang telah jatuh tempo dan hutang hipotek terkait lainnya sebelum akhir periode penebusan. Penjualan akan dibatalkan setelah pembayaran. Pemilik rumah yang tidak mampu membayar dapat tetap berada di rumah sampai hari terakhir periode penebusan.

Menunda Penyitaan

Pemilik rumah dapat menunda atau mungkin mencegah penyitaan dengan mengajukan kebangkrutan. Setelah permohonan pailit diajukan, tinggal otomatis dikeluarkan untuk menghentikan aktivitas pengumpulan. Penyitaan akan ditunda sampai kepailitan selesai, yang biasanya memakan waktu beberapa bulan. Bab 7 kebangkrutan membebaskan hutang jika Anda tidak mampu membayar dan memenuhi kriteria pendapatan. Bab 13 kebangkrutan menempatkan pemilik rumah pada rencana pembayaran terstruktur selama tiga atau lima tahun sebelum utang tertentu habis. Rumah dapat disimpan di bawah Bab 13, asalkan Anda melanjutkan melakukan pembayaran hipotek Anda. Kebangkrutan memiliki konsekuensi kredit yang serius. Hubungi konselor pencegahan penyitaan yang disetujui HUD untuk membahas kebangkrutan dan opsi lain yang memungkinkan.