Bisakah Saya Menggulingkan IRA Saya Jika Saya Lebih Tua Dari 70-1/2?

Menggulirkan akun pensiun individu Anda memungkinkan Anda memindahkan uang pensiun Anda dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya tanpa kehilangan manfaat pajak dari IRA. Bahkan jika Anda berusia lebih dari 70 1/2 tahun, Anda masih dapat mengalihkan IRA Anda ke akun baru apakah Anda mencari biaya yang lebih rendah, menemukan opsi investasi baru atau hanya menggabungkan berbagai akun.

Metode Rollover

Secara teknis, rollover mengacu pada mengambil distribusi dari satu IRA dan kemudian menyetor ulang uang di IRA yang berbeda dalam waktu 60 hari. Selama seluruh jumlah masuk ke IRA baru dalam batas waktu, tidak peduli apa yang Anda lakukan dengan uang untuk sementara. Namun, jika Anda lupa tenggat waktu dan lebih dari 60 hari berlalu , Anda tidak dapat menyelesaikan rollover. Kalau tidak, Anda juga dapat memindahkan uang Anda dengan transfer , dimana bank pertama mengirimkan uang langsung ke IRA baru tanpa anda menyentuh uang tersebut. Dengan cara itu, Anda tidak dapat melewatkan tenggat waktu secara tidak sengaja.

Distribusi Rollover yang Memenuhi Syarat

Sebagian besar distribusi dari IRA Anda dapat dialihkan ke IRA lain. Namun, Anda dibatasi untuk satu rollover per tahun. Jika Anda telah melakukan rollover dalam setahun terakhir, Anda tidak dapat memutar distribusi berikutnya.

Transfer tidak tunduk pada batasan ini, jadi jika Anda sudah melakukan rollover tetapi ingin memindahkan uang Anda, Anda tidak terjebak meninggalkan uang di rekening saat ini.

Distribusi Minimum yang Diperlukan Tidak Memenuhi Syarat untuk Rollover

Mulai tahun Anda berusia 70 1/2 tahun, Anda diminta untuk mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari IRA Anda -- kecuali itu adalah Roth IRA. Roth IRA dikecualikan dari distribusi minimum yang diperlukan selama Anda hidup. Anda tidak dapat menghitung uang yang Anda berguling sebagai bagian dari distribusi minimum yang Anda perlukan untuk tahun tersebut.

Sebagai contoh, bilang kamu punya $100, 000 di IRA tradisional Anda dan Anda diminta untuk menarik $6, 000. Jika Anda menggulung $100, 000 ke IRA lain, Anda harus mengeluarkan $6, 000 dari IRA baru untuk menghindari hukuman karena gagal mengambil distribusi minimum yang Anda butuhkan.

Peringatan

Gagal mengambil distribusi minimum yang disyaratkan menghasilkan penalti 50 persen dari jumlah yang tidak Anda tarik. Sebagai contoh, jika Anda seharusnya mengambil $6, 000, Anda akan berutang $3, 000 penalti.