Apa itu Step Up dalam Anuitas Variabel?

Anuitas variabel adalah investasi yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi yang menyediakan aliran pembayaran reguler kepada Anda. Dalam bentuknya yang paling sederhana, anuitas variabel memiliki pembayaran variabel. Dengan kata lain, jumlah setiap pembayaran bervariasi tergantung pada bagaimana kinerja investasi. Anuitas variabel juga menawarkan fitur lain, termasuk santunan kematian.

Anuitas Variabel

Saat Anda membeli anuitas variabel, perusahaan asuransi menambahkan uang Anda ke kumpulan yang dikelola secara profesional yang membeli saham, obligasi dan investasi lainnya. Nilai portofolio berfluktuasi dengan pasar. Alasan orang berinvestasi dalam anuitas variabel, sebagai lawan, mengatakan, pembayaran yang dijamin yang datang dengan anuitas biasa, adalah bahwa mereka mengantisipasi pengembalian yang lebih tinggi (lebih banyak uang) dalam jangka panjang.

Keuntungan kematian

Jika Anda berpikir, "Wah, kedengarannya sangat mirip dengan reksa dana, " maka Anda benar. Tetapi ada perbedaan penting antara reksa dana dan anuitas variabel, salah satunya adalah santunan kematian. Manfaat kematian adalah pembayaran yang dijamin kepada ahli waris Anda. Biasanya, tapi tidak selalu, jumlah yang Anda investasikan (dikurangi penarikan yang telah Anda lakukan). Jika investasi Anda menurun, penerima manfaat Anda masih menerima setidaknya jumlah yang Anda investasikan bahkan jika pasar telah menurun. Jika nilai investasi Anda meningkat, maka penerima manfaat Anda mewarisi nilai yang lebih tinggi.

Fitur Tingkatkan

Anuitas variabel sering menawarkan fitur peningkatan. Peningkatan memungkinkan Anda memanfaatkan pasar yang sedang naik dengan meningkatkan manfaat kematian bagi penerima manfaat Anda. Ketika nilai investasi Anda naik, Anda dapat mengunci jumlah baru yang lebih tinggi, dan itu menjadi jaminan kematian baru yang dijamin. Pendeknya, ketika pasar sedang naik, Anda dapat meningkatkan manfaat kematian Anda.

Biaya, Tidak Gratis

Perusahaan asuransi membebankan biaya untuk jaminan dan fitur lain yang datang dengan anuitas variabel. Step up memiliki biaya, dan akan ada batasan tertentu tentang seberapa sering Anda dapat meningkatkan manfaat kematian. Penting agar informasi ini dijelaskan kepada Anda oleh perwakilan perusahaan asuransi sebelum memulai jalur investasi ini.

Sebuah contoh

Katakanlah Anda menginvestasikan $100, 000 dalam anuitas variabel yang memiliki manfaat kematian sama dengan jumlah yang Anda investasikan. Setelah dua tahun jika anuitas telah membayar Anda $20, 000, manfaat kematian Anda akan menjadi $80, 000. Jika pasar telah menurunkan nilai investasi Anda menjadi $60, 000, penerima manfaat Anda akan menerima $80, 000 harus Anda mati. Jika pasar telah menaikkan nilai investasi Anda menjadi $95, 000, penerima manfaat Anda akan menerima $95, 000. Fitur step up memungkinkan Anda untuk mengunci $95, 000 sebagai manfaat kematian Anda. Bahkan jika pasar menurun di masa depan, penerima manfaat Anda dijamin baru, jumlah yang lebih tinggi (dikurangi penarikan yang Anda lakukan).