Apa itu Saldo Akun Terpercaya?

Saldo akun program pensiun dipisahkan menjadi komponen vested dan nonvested. Saldo akun pribadi adalah jumlah yang Anda simpan jika Anda segera berhenti bekerja untuk majikan Anda. Saldo nonvested adalah jumlah yang menjadi hak Anda untuk disimpan jika Anda terus bekerja untuk jangka waktu yang telah ditentukan. Perencanaan pensiun mencakup saldo akun pribadi dan non-vestasi Anda.

Saldo Akun Terpercaya

Anda dapat menemukan saldo akun pribadi di sebagian besar akun pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja. Anda biasanya menyumbangkan sebagian dari gaji Anda ke rekening pensiun, dan majikan Anda menyumbang porsi yang lebih kecil ke dalam akun Anda. Jumlah uang yang Anda sumbangkan segera diberikan. Jumlah kontribusi majikan Anda umumnya tunduk pada aturan vesting dan tetap nonvested untuk jangka waktu tertentu. Setelah Anda bekerja untuk majikan selama lebih dari periode vesting minimum, semua uang yang disumbangkan ke rekening pensiun Anda menjadi hak.

Dampak Vesting

Saldo akun pribadi Anda adalah milik Anda bahkan jika Anda berhenti, dipecat atau pensiun. Ini termasuk jumlah yang Anda sumbangkan sendiri dan jumlah yang disumbangkan oleh majikan Anda yang telah diberikan dari waktu ke waktu. Saldo akun nonvested Anda hilang jika Anda berhenti bekerja untuk majikan Anda karena alasan apa pun.

Periode Vesting

Internal Revenue Service mengeluarkan pedoman ketat mengenai vesting (lihat Sumberdaya). Majikan dicegah dari mandat periode vesting yang panjang, dan jadwal vesting maksimum diatur oleh pembatasan IRS. Administrator rencana pensiun Anda harus mengatur memberi Anda informasi mengenai periode vesting Anda, serta saldo akun pribadi dan non-vested Anda. Dalam rekening pensiun biasa, ada periode vesting awal untuk karyawan baru dan periode vesting berikutnya untuk uang yang disumbangkan atas nama karyawan veteran.

Akun Biasa

Saldo akun pribadi hanya ditampilkan di akun yang memiliki beberapa bentuk pendanaan yang disediakan oleh pemberi kerja. Sebaliknya, untuk akun perorangan seperti IRA, seluruh akun Anda secara otomatis diberikan menurut definisi. Pernyataan IRA Anda tidak pernah menunjukkan saldo akun pribadi karena seluruh akun Anda selalu menjadi hak.

Untuk akun yang didanai pemberi kerja seperti program manfaat pasti atau 401k dengan kecocokan pemberi kerja, Anda biasanya melihat periode waktu tertentu, seperti tiga tahun, sebelum rekening pensiun menjadi hak sepenuhnya. Dalam rencana yang lebih kompleks, majikan dapat menggunakan skala geser di mana persentase tambahan dari saldo akun menjadi hak setiap bulan kerja.

Peringatan

Saat merencanakan masa pensiun Anda, pastikan Anda membedakan antara saldo akun vested dan nonvested. Karyawan sering berasumsi bahwa mereka akhirnya akan mengumpulkan saldo nonvested dan menggunakan jumlah ini dalam perencanaan pensiun. Ini adalah asumsi yang berbahaya.

Jika Anda mendasarkan waktu pensiun Anda pada saldo akun nonvested dan Anda kemudian berhenti bekerja untuk majikan Anda sebelum periode vesting berakhir, Anda bisa meninggalkan diri Anda dengan standar hidup yang lebih rendah selama masa pensiun Anda. Administrator paket atau penasihat keuangan Anda dapat memberikan informasi tentang periode vesting akun spesifik Anda.