Masuk ke Game Investasi

AP2011

Carrie Schwab-Pomerantz, putri Charles Schwab, adalah ketua dewan dan presiden Yayasan Charles Schwab, yang misinya adalah membantu orang menjadi sehat secara finansial melalui pendidikan; wakil presiden senior Charles Schwab &Co.; dan ketua dewan Schwab Charitable, dana yang disarankan oleh donor. Dia memiliki gelar MBA dan merupakan perencana keuangan bersertifikat. Dalam kunjungan ke kantor Kiplinger, dia dan saya memiliki percakapan luas tentang sikap wanita terhadap uang, apa yang dia pelajari dari ayahnya tentang keuangan, dan bagaimana dia membesarkan ketiga anaknya sendiri.

Apa yang telah diajarkan pengalaman Anda tentang bagaimana wanita mendekati masalah keuangan? Wanita lebih mungkin dibandingkan pria untuk kurang percaya diri dalam masalah keuangan dan kurang terlibat dalam membuat keputusan keuangan. Ini telah berubah beberapa selama bertahun-tahun dengan munculnya 401 (k) rencana dan perempuan di angkatan kerja, dan itu tren positif. Tapi saya tidak yakin kami bertunangan seperti yang seharusnya dibandingkan dengan rekan-rekan pria kami. Dalam Indeks Kekayaan Modern Schwab [yang melacak seberapa baik orang Amerika merencanakan dan mengelola kekayaan mereka], 67% wanita mengatakan kekayaan berarti memiliki kesehatan fisik yang baik daripada memiliki banyak uang. Tapi uang sangat penting untuk keamanan fisik kita.

Bagaimana Anda mengatasi situasi ini? Penting untuk fokus pada program keuangan bagi wanita untuk membantu mereka mendapatkan lebih banyak kepercayaan diri. Kami menyelenggarakan acara pendidikan yang berfokus pada wanita, umumnya bengkel kecil dirancang untuk terasa informal sehingga orang merasa nyaman untuk berbicara dan mengajukan pertanyaan.

Anda mengatakan pendidikan semacam ini harus dimulai sejak usia dini. Salah satu survei kami menunjukkan bahwa ketika keluarga berbicara tentang uang dengan anak-anak mereka, mereka berbicara secara berbeda kepada putra dan putri mereka. Untuk putri mereka, mereka menekankan penghematan dan penganggaran. Dengan putra-putra mereka, mereka lebih cenderung mendiskusikan investasi dan perencanaan perumahan. Rekan-rekan wanita saya di industri keuangan semuanya memiliki anggota keluarga yang berbicara dengan mereka tentang investasi, jadi penting untuk memperlakukan anak perempuan dan laki-laki secara sama.

Apa nasihat terbaik yang diberikan ayahmu tentang uang? Dia adalah orang yang tidak banyak bicara dan lebih banyak mengajar melalui teladan. Dia mendorong saya untuk memiliki etos kerja yang kuat—pada usia 16, Saya bekerja sebagai petugas arsip untuk perusahaannya—dan memiliki tujuan dan dampak yang lebih tinggi. Membantu orang mengelola uang mereka memberi mereka kepercayaan diri, keamanan dan mobilitas sosial. Dia juga mengajari saya untuk menabung, yang telah saya lakukan sejak saya berusia 9 tahun.

Bagaimana dengan saran investasi? Ketika saya berusia 23 tahun dan membuka rekening pensiun saya sendiri, Saya menelepon ayah saya dan bertanya di mana saya harus berinvestasi. Dia mengatakan kepada saya untuk memilih dua dana dan saya akan baik-baik saja. Yang penting adalah berpartisipasi di pasar.

Bagaimana Anda mengajari anak Anda sendiri tentang uang? Ketika mereka masih muda, mereka mendapat tunjangan dan harus membuat keputusan uang mereka sendiri. Mereka semua diharuskan memiliki pekerjaan musim panas di sekolah menengah. Dan saat mereka membuka Roth IRA pertama mereka, mereka harus mengisi dokumen mereka sendiri untuk berinvestasi. Saya ingin mereka merasa nyaman pergi ke bank atau kantor Schwab. Itu sangat penting bagi wanita karena lembaga keuangan bisa tampak seperti tempat yang dingin.

Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada wanita? Temukan teman dan hadiri beberapa seminar untuk mempelajari bahasa keuangan. Atau gunakan penasihat keuangan sebagai dewan suara. Jika Anda mulai berinvestasi di usia dua puluhan dan menabung 10% selama sisa hidup Anda, kamu akan baik-baik saja. Jika Anda sudah menikah, tahu di mana uang Anda dan terlibat dengan keputusan keuangan utama. Tidak apa-apa untuk mendelegasikan, tapi jangan turun tahta.