Dokter Ini Akan Menyembuhkan Portofolio Anda

Carolyn McClanahan memulai karirnya sebagai dokter, bekerja di praktik pribadi dan sebagai dokter ruang gawat darurat di Richmond, Va. Dia beralih ke perencanaan keuangan setelah dia dan suaminya tidak dapat menemukan perencana yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Dia terdaftar dalam program perencanaan keuangan bersertifikat di University of North Florida dan mendirikan Life Planning Partners pada tahun 2004.

Dengan berita tentang virus corona baru yang memengaruhi pasar keuangan, apakah telepon Anda berdering? Sebenarnya, sama sekali tidak. Tapi kami sangat proaktif dengan klien dan mengirimkan informasi melalui email.

Itu tidak dijamin, tetapi ketika Anda melihat sejarah setiap kali ada epidemi—pikirkan Ebola, SARS, MERS—pasar selalu turun, dan kemudian setelah semuanya mereda, ia langsung naik kembali.

Apa yang telah Anda katakan kepada klien? Kami mengingatkan mereka bahwa kami telah berinvestasi pada tingkat risiko yang dapat mereka toleransi dan ingin mereka ambil, Dan tidak lagi. Katakanlah klien sudah pensiun dan memiliki 30% investasi di saham. Jika alokasi saham mereka turun menjadi 20%, kami mengembalikannya hingga 30%. Hal yang sama berlaku untuk klien yang lebih muda yang lebih banyak berinvestasi di saham. Kami menyeimbangkan kembali portofolio mereka dalam situasi seperti ini.

Apakah latar belakang Anda sebagai dokter mempengaruhi pendekatan Anda dengan klien? Tidak begitu banyak pada investasi, tapi itu membantu membentuk bagaimana kita melakukan perencanaan keuangan mereka. Sebagian dari masalahnya adalah bahwa orang menghabiskan banyak waktu untuk mengkhawatirkan masa depan yang tidak dapat diprediksi. Pendekatan utama kami adalah memastikan orang-orang menjalani kehidupan yang bahagia sekarang. Sebagai contoh, jika seseorang membenci pekerjaannya, kami meminta mereka untuk fokus mencari pekerjaan baru daripada menghabiskan uang untuk pensiun dini. Jika mereka lebih bahagia di tempat kerja, mereka akan bekerja lebih lama dan lebih aman secara finansial. Untuk saya, virus corona adalah peringatan lain bagi orang-orang untuk mengatasi risiko yang dapat diperbaiki.

Apa yang Anda maksud dengan "risiko yang dapat diperbaiki"? Kesehatan Anda secara keseluruhan, untuk satu. Sebagai contoh, flu membunuh satu ton orang setiap tahun, dan kami memiliki suntikan flu yang tidak didapatkan kebanyakan orang. Atau katakan Anda seorang perokok, atau Anda tidak mengenakan sabuk pengaman saat mengemudi. Itu adalah risiko yang dapat diperbaiki yang tidak dipikirkan orang sehari-hari yang menempatkan mereka pada risiko yang jauh lebih besar daripada sesuatu seperti virus corona. Penting bagi orang untuk hidup dengan penuh kesadaran dalam hal menjaga kesehatan mereka.

Bagaimana orang harus mempersiapkan diri secara finansial untuk krisis seperti pandemi virus corona? Selalu penting untuk memiliki dana darurat, terutama karena kita melihat karantina paksa dan penutupan sekolah yang dapat mengurangi penghasilan Anda. Anda harus memiliki sumber daya untuk dapat membelinya.

Penting juga bahwa Anda diasuransikan dengan tepat. Itu sangat besar. Orang-orang muda benar-benar buruk tentang memiliki asuransi cacat. Bagaimana jika Anda sakit parah dan Anda tidak bekerja untuk waktu yang lama? Dana darurat itu bagus, tetapi Anda perlu mengganti penghasilan itu jika Anda tidak dapat bekerja. Jika Anda memiliki tanggungan, Anda juga membutuhkan asuransi jiwa. Dengan virus corona, sebagian besar orang yang akan terpengaruh adalah yang lebih tua. Tapi orang yang pertama kali mengidentifikasinya adalah seorang dokter berusia 31 tahun, dan dia mati karenanya.

Nasihat apa yang akan Anda berikan untuk seseorang yang mulai berinvestasi, mengingat apa yang terjadi di pasar? Jangan hentikan kontribusi 401(k) Anda. Dengan berinvestasi secara konsisten ketika pasar sedang turun, Anda membeli saham dengan harga lebih rendah. Jika Anda baru memulai dan tidak punya banyak uang, cara terbaik untuk tetap terdiversifikasi adalah dengan membeli dana target-date. Saat Anda semakin dekat dengan kebutuhan uang Anda, Anda mungkin ingin mendapatkan bantuan dari seorang profesional untuk menentukan alokasi yang tepat berdasarkan tujuan Anda.