Dana Harga T. Rowe Terbaik untuk Penabung Pensiun 401(k)

Gambar Getty

• Simbol: TRBCX
• Rasio biaya: 0,69%
• Pengembalian satu tahun: 35,3%
• Pengembalian tahunan tiga tahun: 20,0%
• Pengembalian tahunan lima tahun: 18,3%
• Pengembalian tahunan 10 tahun: 17,3%
• Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #24
• Terbaik untuk: Investor agresif dengan cakrawala waktu yang lama tidak takut memegang saham besar di perusahaan teknologi

Kami penggemar berat Pertumbuhan Chip Biru , yang telah menjadi anggota Kiplinger 25 sejak 2016. Larry Puglia telah mengelola dana tersebut sejak peluncurannya pertengahan 1993. Dari dulu, melalui tiga pasar beruang dan beberapa pasar banteng, Puglia telah mengarahkan dana tersebut ke pengembalian tahunan 11,8% selama 27 tahun terakhir, yang melampaui kenaikan 9,7% dalam indeks S&P 500.

Puglia memiliki bakat untuk menemukan yang baik, perusahaan yang berkembang pesat. Tentu saja, bahwa perdagangan telah menguntungkannya akhir-akhir ini, karena jenis bisnis tersebut telah memimpin keuntungan pasar saham dalam beberapa tahun terakhir. Kemiringannya terhadap perusahaan dengan keunggulan kompetitif atas saingan dan prospek pertumbuhan multi-tahun yang kuat membawanya secara alami ke saham teknologi dan konsumen besar, seperti Facebook (FB), Amazon.com (AMZN), Alphabet (GOOGL) dan Microsoft (MSFT) – semuanya merupakan kepemilikan teratas dalam Pertumbuhan Blue Chip.

Perusahaan juga harus menghasilkan arus kas yang kuat, memiliki neraca yang sehat dan dijalankan oleh eksekutif yang membelanjakan dengan cara yang cerdas untuk dipertimbangkan untuk dana tersebut, yang memiliki lebih dari 100 saham.

Puglia bersedia membiarkan saham terkuat berjalan dan berjalan:Amazon.com, kepemilikan teratas dana tersebut, terdiri hampir 12% dari aset pada laporan terakhir. Saham asing – kebanyakan dua perusahaan China, Alibaba Group (BABA) dan Tencent Holdings (TCEHY) – sekarang mewakili 8% aset.

Puglia mengatakan dia tidak punya rencana untuk pensiun. Tetapi perusahaan bernama Paul Greene associate manager pada awal 2020, dan langkah itu telah memicu spekulasi bahwa itu adalah bagian dari rencana suksesi. Analis Morningstar Katie Rushkewicz Reichart, Misalnya, baru-baru ini menulis bahwa dia berpikir Puglia mungkin akan mundur dalam dua tahun ke depan.

Perubahan manajer selalu sulit, bahkan ketika mereka direncanakan sebelumnya. Yang mengatakan, Greene melakukan tugas yang solid di T. Rowe Price Communications &Technology (PRMTX), yang berfokus pada sektor-sektor yang berada di sweet spot Pertumbuhan Blue Chip. Selama enam tahun masa jabatannya, dana tersebut mengembalikan 13,8% disetahunkan, rata-rata 10 poin persentase per tahun di depan pesaingnya:dana yang diinvestasikan di saham sektor komunikasi.

Kami akan mengawasi dengan cermat.

Pelajari lebih lanjut tentang TRBCX di situs penyedia T. Rowe Price.

2 dari 6

T. Rowe Pertumbuhan Harga Saham:BELI

Gambar Getty

• Simbol: PRGFX
• Rasio biaya: 0,65%
• Pengembalian satu tahun: 34.0%
• Pengembalian tahunan tiga tahun: 18,5%
• Pengembalian tahunan lima tahun: 17,1%
• Pengembalian tahunan 10 tahun: 16,2%
• Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #44
• Terbaik untuk: Investor yang mencari dana pertumbuhan yang bagus

Pertumbuhan Stok adalah salah satu dari tiga dana T. Rowe Price dalam daftar dana 401(k) populer yang berfokus pada dana besar, perusahaan yang sedang berkembang (Pertumbuhan Blue Chip dan Pertumbuhan Cap Besar adalah yang lainnya).

Apa yang membedakan dana ini dari saudara kandungnya adalah sahamnya yang lebih tinggi di saham teknologi. Hampir 34% dari aset Growth Stock, pada laporan terakhir, diinvestasikan dalam teknologi, dibandingkan dengan dana saham pertumbuhan besar yang khas, yang memiliki 31% aset di sektor tersebut. Di antara dana T. Rowe Price terbaik yang disorot dalam cerita ini, Growth Stock memiliki saham teknologi paling besar.

Pengembalian PRGFX solid. Tapi mereka tidak sebagus Blue Chip Growth. Tetap, Anda mungkin tidak memiliki akses ke Pertumbuhan Blue Chip dalam paket 401(k) Anda, dan dalam hal itu, Pertumbuhan Stock adalah pilihan yang solid.

Joe Fath mengelola dana tersebut sejak awal 2014. Selama lima tahun terakhir, Pengembalian tahunan 17,1% dari Growth Stock mengalahkan 64% dari rekan-rekannya, serta S&P 500. Fath menyimpan portofolio hingga 85 nama, dan Amazon.com, Microsoft, Apple (AAPL) dan Facebook adalah di antara kepemilikan teratas dana tersebut.

Pelajari lebih lanjut tentang PRGFX di situs penyedia T. Rowe Price.

3 dari 6

T. Harga Rowe Pertumbuhan Kapitalisasi Besar Kelas I:BELI

Gambar Getty

• Simbol: TRLGX
• Rasio biaya: 0,56%
• Pengembalian satu tahun: 36,8%
• Pengembalian tahunan tiga tahun: 20,8%
• Pengembalian tahunan lima tahun: 19,6%
• Pengembalian tahunan 10 tahun: 17,6%
• Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #59
• Terbaik untuk: Investor agresif tidak takut memegang saham besar di perusahaan teknologi

Anda mungkin kurang akrab dengan Pertumbuhan Kapitalisasi Besar Kelas I daripada dana T. Rowe Price lainnya, tetapi itu hanya karena dana institusional minimum $1 juta ini menempatkannya di luar jangkauan sebagian besar investor individu.

Ini adalah persembahan yang bagus. Taymour Tamadon, yang meraih prestasinya dengan tugas menonjol di T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX) pada awal 2010-an, mengambil alih TRLGX pada tahun 2017. Sejak itu, Pertumbuhan Cap Besar Kelas I, sebelumnya dikenal sebagai Pertumbuhan Kapitalisasi Besar Kelembagaan, telah mengembalikan 26,2% disetahunkan, jauh di depan S&P 500, yang naik 14,6% dibandingkan periode yang sama.

Tamaddon menjalankan portofolio yang lebih kecil daripada rekan-rekannya di Blue Chip and Growth Stock, dari 60 sampai 70 saham. Kepemilikan 10% teratas mewakili lebih dari setengah aset dana, dan Anda akan mengenali sebagian besar dari mereka. Amazon.com, Microsoft, Alfabet, Facebook dan Apple memegang posisi lima besar di TRLGX pada laporan terakhir.

Pelajari lebih lanjut tentang TRLGX di situs penyedia T. Rowe Price.

4 dari 6

Pertumbuhan Batas Tengah Harga T. Rowe:BELI

Gambar Getty

• Simbol: RpMGX
• Rasio biaya: 0,74%
• Pengembalian satu tahun: 24,4%
• Pengembalian tahunan tiga tahun: 17,0%
• Pengembalian tahunan lima tahun: 16,2%
• Pengembalian tahunan 10 tahun: 14,7%
• Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #47
• Terbaik untuk: Investor yang mencari dana pertumbuhan yang tidak menahan Apple, Microsoft atau Facebook

Pertumbuhan Mid-Cap telah ditutup untuk investor baru selama lebih dari satu dekade. Tetapi jika Anda memiliki akses ke dalam rencana tabungan pensiun di tempat kerja Anda, dan Anda baru mengenal dana tersebut, aturan itu tidak berlaku.

Kami cemburu. Kami sudah lama menyukai dana ini.

Brian Berghuis telah menjalankan portofolio saham mid-cap ini sejak dibuka pada Juli 1992. Sejak itu, itu telah mengembalikan 13,9% tahunan, yang melampaui S&P 500 dengan rata-rata 3,8 poin persentase per tahun.

Seperti namanya, Mid-Cap Growth berinvestasi di perusahaan menengah, tetapi Berghuis bersedia mempertahankannya saat mereka tumbuh. Dia bekerja di perusahaan-perusahaan dengan nilai pasar sekitar $4 miliar hingga $30 miliar. Pemegang teratas Hologic (HOLX), sebuah perusahaan perawatan kesehatan yang berfokus pada wanita, memiliki nilai pasar hanya di bawah $20 miliar. Dan kepemilikan dalam dana tersebut memiliki nilai pasar rata-rata $16 miliar. Tapi Teknologi Microchip (MCHP), saham yang ada dalam portofolio sejak 2002 menurut Morningstar, memiliki nilai pasar sebesar $32 miliar.

Ada banyak hal yang disukai tentang RPMGX, tetapi seperti beberapa dana T. Rowe Price teratas lainnya, tampaknya bergerak menuju transisi. Berghuis berusia 60-an. Meskipun perusahaan belum mengumumkan perubahan manajer yang akan datang, akhir Oktober, dana tersebut mengambil dua manajer asosiasi baru, Don Easley dan Ashley Woodruff. Mereka bergabung dengan associate manager John Wakeman, yang telah bersama Berghuis sejak awal. Manajer asosiasi baru telah menjadi pertanda perubahan manajer di T. Rowe Price. Perusahaan suka membuat koreografi perubahan manajer dengan tumpang tindih yang panjang.

Ini adalah langkah yang bijaksana, dan cara yang bertanggung jawab untuk melakukannya. Tapi ketika Berghuis pensiun, kami mungkin mengubah pandangan kami tentang dana tersebut sampai manajer baru diuji dan terbukti layak. Dia masih di tempat, Namun, dan belum ada pengumuman. Kami tetap disini.

Pelajari lebih lanjut tentang RPMGX di situs penyedia T. Rowe Price.

5 dari 6

T. Rowe Harga New Horizons:TAHAN

Gambar Getty

• Simbol: PRNHX
• Rasio biaya: 0,76%
• Pengembalian satu tahun: 59,9%
• Pengembalian tahunan tiga tahun: 32,0%
• Pengembalian tahunan lima tahun: 26,5%
• Pengembalian tahunan 10 tahun: 20,9%
• Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #71
• Terbaik untuk: Investor agresif yang mencari eksposur ke perusahaan kecil yang tumbuh cepat

Kami masih membiasakan diri dengan kepergian manajer lama Henry Ellenbogen, yang pergi pada 2019 dengan beberapa analis kunci dana untuk memulai perusahaannya sendiri. Ellenbogen dikemudikan Cakrawala Baru antara 2010 dan 2019, investasi kecil, bisnis yang berkembang pesat. Pengembalian dana tahunan sebesar 18,7% selama waktu itu dengan mudah mengalahkan rata-rata keuntungan tahunan di Russell 2000, indeks saham perusahaan kecil; topi tengah Russell, indeks saham perusahaan menengah; dan S&P 500. Hanya mengatakan.

Yang mengatakan, manajer baru Joshua Spencer memulai dengan baik. Dia telah melampaui semua tolok ukur yang sama, juga, sejak mengambil alih pada April 2019. Keuntungan tahunan 36,7% New Horizons bahkan melampaui kenaikan tahunan rata-rata 15,1% di S&P 500.

Tapi dana tersebut telah berubah dari waktu ke waktu.

Ini lebih berfokus pada perusahaan menengah dan besar daripada di awal hari Ellenbogen. Pada tahun 2013, Saham PRNHX memiliki nilai pasar rata-rata $2,3 miliar. Hari ini, nilai pasar rata-rata kepemilikan adalah lebih dari $13 miliar. Ketika Spencer mengambil alih, dia memangkas portofolio menjadi sekitar 200 saham, turun dari lebih dari 250 Ellenbogen. Sementara itu, aset membengkak. New Horizons adalah dana perusahaan kecil berukuran monster di bawah Ellenbogen. Ini bahkan lebih besar sekarang. Dengan aset $36 miliar, itu salah satu dana saham AS terbesar di negara ini. Morningstar sekarang mengelompokkan New Horizon dengan dana pertumbuhan perusahaan menengah lainnya.

Semua diceritakan, itu banyak perubahan sekaligus, jadi kita hati-hati mengawasi.

Pelajari lebih lanjut tentang PRNHX di situs penyedia T. Rowe Price.

6 dari 6

Seri Tanggal Target Pensiun Harga T. Rowe:BELI

Gambar Getty

• Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #32 (TRRBX, 2020), #31 (TRRHX, 2025), #26 (TRRCX, 2030), #42 (TRRJX, 2035), #37 (TRRDX, 2040), #64 (TRKX, 2045), #69 (TRRMX, 2050)
• Terbaik untuk: Pensiunan yang dapat menerima lebih banyak risiko untuk tujuan akhir pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka waktu yang panjang

Tujuh dari dana tanggal target T. Rowe Price berada di antara dana 401(k) terbesar. Kelompok ini mencakup tahun-tahun antara 2020 dan 2050, dengan peringkat dana 2030 sebagai yang paling populer.

Seri ini secara konsisten mendapat peringkat yang baik selama dekade terakhir. Semua dana di antara 100 401 (k) dana teratas memposting pengembalian tahunan yang berada di antara 4% teratas atau lebih baik dari rekan-rekan masing-masing selama dekade terakhir. Tidak ada seri target-tanggal lain yang lebih baik, sebagai kelompok.

Kami biasa mengatakan saus rahasia untuk dana tanggal target Pensiun T. Rowe Price adalah banyak sekali saham di setiap portofolio, keuntungan selama pasar banteng yang berlangsung sepanjang tahun 2010-an. Tapi kami telah menyadari bahwa itu benar-benar tim di balik dana ini. Jerome Clark, yang memimpin divisi multi-aset dan tim target-date di T. Rowe Price, memenangkan penghargaan manajer portofolio luar biasa Morningstar pada tahun 2020. Dia dan Wyatt Lee, ditambah 30 lainnya, telah membangun seri yang membantu investor sepanjang hidup mereka – menabung selama 30 tahun dan membelanjakan selama 30 tahun.

Saham saham yang lebih besar, omong-omong, dapat berarti lebih banyak risiko, tapi seiring waktu, pengembalian yang tinggi menebusnya. Selama awal 2020 bear market sell-off, contohnya, dana T. Rowe Price Retirement 2030 kehilangan 27%; lebih dari 23% kerugian dalam dana target tanggal 2030 yang khas. Tapi sejak pasar terendah di bulan Maret, dana Pensiun 2030 telah bangkit kembali 43%; lebih baik dari dana 2030 biasa, yang telah naik 34%.

Ada satu tangkapan kecil, Namun. Clark meninggalkan tim target-tanggal pada awal 2021 (dia tetap dalam peran strategis di perusahaan). Wyatt Lee, yang telah berada di T. Rowe Price selama 21 tahun, akan masuk ke peran Clark. Kami tidak terlalu khawatir dengan transisi ini, sebagian karena Lee telah menjadi anggota tim target-date sejak 2015.

Pelajari lebih lanjut tentang dana tanggal target T. Rowe Price di situs penyedia T. Rowe Price.