Pilih dan Pilih:Cara Berinvestasi di Reksa Dana

Banyak orang berpikir mereka tidak punya cukup uang untuk berinvestasi. Tetapi dimungkinkan untuk membuat portofolio yang terdiversifikasi tanpa melanggar anggaran. Salah satu cara yang paling populer adalah dengan reksa dana. Menurut Statista.com, 44,8% rumah tangga AS memiliki reksa dana pada 2018.

Dan jika Anda berpartisipasi dalam rencana pensiun majikan Anda, Anda mungkin sudah berinvestasi di reksa dana. Sebagian besar rencana menawarkan berbagai reksa dana sebagai bagian dari jajaran investasi mereka.

Mari kita lihat lebih dekat bagaimana berinvestasi di reksa dana dan mulai mencari tahu mana yang tepat untuk Anda.

Dasar-dasar Reksa Dana:Mengapa Berinvestasi di dalamnya?

Dua alasan utama orang berinvestasi di reksa dana adalah keterjangkauan dan daya beli. Jumlah investasi minimum berpotensi serendah $50 tergantung pada kebijakan penyedia dana. Sebagai contoh, Anda mungkin harus mengatur pembelian bulanan otomatis untuk mendapatkan minimum yang lebih rendah. Sebagai imbalan atas investasi ini, Anda bisa mendapatkan eksposur ke berbagai saham dan sekuritas lainnya. Mungkin sulit untuk mendapatkan jenis eksposur yang sama ini dengan membeli saham individu hanya dengan $50 untuk diinvestasikan.

Selain itu, investasi reksa dana umumnya menawarkan:

• Manajemen profesional. Profesional investasi meneliti dan memilih sekuritas untuk setiap dana, memantau kondisi pasar dan ekonomi, dan memperbarui kepemilikan jika diperlukan.
• Diversifikasi. Reksa dana biasanya mencakup sekuritas individu dari perusahaan atau industri yang berbeda, yang membantu mengelola risiko. Pada hari tertentu, kepemilikan dalam dana yang turun mungkin diimbangi oleh orang lain yang naik.
• Likuiditas. Anda biasanya dapat meminta penarikan kapan saja, meskipun Anda mungkin ingin memeriksa dengan penyedia reksa dana atau konsultan keuangan Anda terlebih dahulu untuk melihat apakah ada biaya penebusan atau batasan yang berlaku.

Jenis Reksa Dana

Jika Anda bisa memikirkannya, mungkin ada reksa dana untuk itu. Menurut reksa dana.com, ada lebih dari 8, 000 reksa dana pada 2019. Sebagian besar termasuk dalam salah satu kategori luas ini:

• Pasar uang. Umumnya dianggap sebagai reksa dana berisiko rendah, dana pasar uang berinvestasi dalam kas dan setara kas seperti surat utang negara dan sertifikat deposito. Tetapi biasanya tidak ada banyak peluang untuk pertumbuhan atau perlindungan inflasi. Untuk alasan-alasan ini, dana pasar uang sering digunakan hanya untuk tabungan jangka pendek atau sebagai bagian dari strategi investasi yang lebih luas.
• Pendapatan tetap. Dana ini dirancang untuk investor yang mencari pendapatan di atas pertumbuhan. Mereka umumnya terdiri dari catatan dan obligasi Treasury yang didukung pemerintah, serta obligasi korporasi yang bertujuan untuk menghasilkan pendapatan bunga dan dividen.
• Saham (ekuitas). Dana ini diinvestasikan di perusahaan dan umumnya digunakan oleh investor yang mencari pertumbuhan yang dapat menangani tingkat risiko dan fluktuasi pasar yang lebih tinggi. Dana saham dapat mengambil banyak bentuk. Beberapa mungkin fokus pada perusahaan kecil, sementara yang lain fokus pada yang lebih besar atau yang dianggap diremehkan.
• Indeks. Ini adalah jenis reksa dana saham yang berusaha meniru kinerja indeks pasar tertentu seperti S&P 500 atau Russell 2000.
• Khusus. Spesialisasi juga merupakan jenis reksa dana saham, dan mereka cenderung menjadi yang paling agresif karena fokus mereka yang sempit. Dana dalam kategori ini dapat diinvestasikan di wilayah atau tema geografis tertentu, seperti teknologi atau lingkungan.
• Multi-aset (seimbang). Sesuai dengan namanya, dana ini menawarkan campuran saham dan sekuritas pendapatan tetap. Salah satu contoh yang sering digunakan dalam rencana pensiun adalah dana target-date, di mana pemisahan antara saham dan obligasi menjadi lebih konservatif saat mendekati tanggal yang ditentukan. Tentu saja, nilai pokok investasi dalam dana target-date tidak dijamin setiap saat, termasuk pada tanggal target.

Cara Memilih Reksa Dana

Dengan begitu banyak jenis reksa dana yang dapat dipilih, mungkin sulit untuk mengidentifikasi mana yang tepat untuk Anda. Untuk membantu mempersempit pilihan Anda, cari yang mencerminkan:

• Sasaran. Untuk apa Anda berinvestasi? Rumah baru? Pendidikan anak? Masa pensiun?
• Tujuan investasi. Mengingat tujuan Anda, apakah Anda ingin memaksimalkan pertumbuhan? Penghasilan? Kombinasi keduanya?
• Toleransi resiko. Apakah Anda agresif? Konservatif? Sedang? Tujuannya adalah untuk menemukan investasi yang sesuai dengan tingkat risiko yang Anda rasa nyaman.
• Horison waktu. Seberapa cepat Anda akan membutuhkan uang? Untuk tujuan jangka pendek, mungkin masuk akal untuk berinvestasi di pasar uang atau dana pendapatan tetap. Saham dan dana multi-aset sering digunakan untuk mengejar tujuan jangka panjang karena uang Anda memiliki lebih banyak waktu untuk berpotensi tumbuh.

Yang reksa dana tepat untuk Anda?

Alat dan layanan TD Ameritrade dapat membantu Anda memutuskan.

Berdasarkan jawaban Anda atas pertanyaan-pertanyaan ini, Anda dapat menentukan jenis reksa dana mana yang paling sesuai dengan tujuan Anda, tujuan, dan toleransi risiko. Sebagai contoh, jika Anda mencari pertumbuhan dan dapat menangani tingkat risiko sedang saat Anda berinvestasi untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda, Anda bisa memilih reksa dana saham yang berinvestasi dalam jumlah besar, perusahaan yang didirikan. Jika Anda berharap untuk membayar uang muka rumah dalam lima tahun ke depan, Anda mungkin menginginkan dana berimbang yang bertujuan untuk memberikan perlindungan kerugian.

Dari sana, Anda ingin meneliti dan membandingkan dana tertentu dalam kategori itu. Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan antara lain:

• Kinerja investasi. Meskipun tidak ada jaminan hasil di masa mendatang, Rekam jejak dana jangka panjang menawarkan petunjuk tentang bagaimana kinerjanya di bawah kondisi pasar yang berbeda. Idealnya, Anda menginginkan reksa dana dengan kinerja konsisten yang sejalan dengan tujuan investasinya.
• Kepemilikan portofolio. Dua reksa dana dalam kategori yang sama dapat memiliki alokasi aset yang sangat berbeda. Sebagai contoh, satu dana saham mungkin lebih tertimbang di sektor atau wilayah geografis tertentu daripada yang lain, membuatnya lebih agresif atau konservatif. Carilah dana dengan alokasi yang mencerminkan toleransi risiko Anda.
• Gaya manajemen. Juga, masing-masing pengelola uang memiliki filosofi sendiri tentang bagaimana mereka mengevaluasi dan memilih sekuritas untuk reksa dana mereka. Jika Anda tidak nyaman dengan gaya seorang manajer, itu mungkin bukan dana untuk Anda.
• Biaya. Setiap reksa dana membebankan biaya pengelolaan investasi, juga dikenal sebagai rasio biaya, yang dapat berkisar dari pecahan persen hingga 2% atau lebih. Plus, mungkin ada biaya penjualan dan biaya transaksi atau penebusan. TD Ameritrade menawarkan berbagai macam dana yang tidak memiliki biaya transaksi.

Semua informasi ini dan lebih banyak lagi tersedia di situs web perusahaan investasi dan dalam prospektus reksa dana, yang harus Anda baca dengan cermat ketika Anda mencoba mencari cara untuk berinvestasi di reksa dana. Dan saat Anda melakukan penelitian, pastikan Anda membandingkan dana serupa, seperti dana obligasi ke dana obligasi.

Sumber Daya Apa yang Tersedia?

Anda mungkin juga ingin mencari informasi dari sumber lain. TD Ameritrade menawarkan alat dan sumber daya untuk membantu memfasilitasi penelitian reksa dana Anda. Salah satunya adalah Daftar Utama TD Ameritrade, yang memberikan pilihan terbaik* oleh para profesional investasi independen di Morningstar. Pertimbangkan untuk menggunakan daftar tersebut untuk membantu mengevaluasi satu dana atau untuk membantu Anda membangun portofolio yang terdiversifikasi dengan banyak dana.

Sumber daya lainnya adalah penyaring reksa dana TD Ameritrade, yang dapat membantu Anda menemukan reksa dana yang sesuai dengan tujuan dan preferensi investasi Anda. Dengan alat ini, Anda dapat membuat dan menyimpan layar Anda sendiri atau menggunakan layar yang telah ditentukan sebelumnya.

GAMBAR 1:SKRINING REKSA DANA. Gunakan penyaring reksa dana TD Ameritrade untuk membantu Anda menemukan reksa dana yang sesuai dengan tujuan dan preferensi investasi Anda. Pergi ke Riset &Ide> Penyaring> Reksa Dana . Untuk tujuan ilustrasi saja. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan.

Reksa dana menawarkan cara yang terjangkau bagi investor baru dan berpengalaman untuk mendapatkan eksposur ke pasar, membangun portofolio yang terdiversifikasi, dan mengelola risiko. Kuncinya adalah melakukan pekerjaan rumah Anda, yang meliputi membaca prospektus untuk menemukan dana yang sesuai dengan tujuan Anda, tujuan investasi, toleransi resiko, dan cakrawala waktu. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang dasar-dasar reksa dana, tonton videonya di bawah ini.

Dasar-dasar Investasi:Reksa Dana 4:44

Pertimbangkan dengan cermat tujuan investasi, risiko, biaya, dan biaya sebelum berinvestasi. Sebuah prospektus, diperoleh dengan menelepon 800-669-3900, berisi ini dan informasi penting lainnya tentang perusahaan investasi. Baca baik-baik sebelum berinvestasi.

Alokasi dan diversifikasi aset tidak menghilangkan risiko mengalami kerugian investasi.