Ulasan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut [2021]:Apakah Ini Tempat yang Tepat untuk Uang Anda?

Memilih bank atau pemberi pinjaman yang tepat bisa sangat membingungkan karena semua pilihan di luar sana. Tapi satu hal yang pasti:Setiap kali Anda mencari pinjaman atau rekening bank, Anda ingin memastikan lembaga keuangan yang Anda pilih sah dan bereputasi baik.

Dalam ulasan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut ini, kami akan menjelaskan latar belakang lembaga tersebut dan mendalami produk-produknya untuk membantu Anda memutuskan apakah itu pilihan yang baik untuk rekening tabungan atau pinjaman Anda berikutnya.

• Apakah Serikat Kredit Federal Angkatan Laut adalah perusahaan yang baik?
• Produk apa yang ditawarkan oleh Serikat Kredit Federal Angkatan Laut?
• Apa yang dikatakan pelanggan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut
• FAQ tentang Serikat Kredit Federal Angkatan Laut
• Intinya di Serikat Kredit Federal Angkatan Laut

Apakah Serikat Kredit Federal Angkatan Laut adalah perusahaan yang baik?

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut (NFCU) berkantor pusat di Wina, Virginia, dan didirikan pada tahun 1933 oleh tujuh karyawan Departemen Angkatan Laut yang ingin membuat serikat kredit yang menawarkan tingkat dan persyaratan pinjaman yang lebih terjangkau.

Hari ini, Serikat Kredit Federal Angkatan Laut adalah serikat kredit terbesar di AS, dengan lebih dari 10 juta anggota, 22, 800 karyawan, dan 343 cabang di seluruh dunia. Credit Union melayani angkatan bersenjata, veteran, pegawai sipil Departemen Pertahanan (DoD), Pegawai Pemerintah AS (USG) dan kontraktor DoD yang mengerjakan instalasi, dan anggota keluarga mereka.

Perbedaan utama antara bank (untuk laba) dan serikat kredit (tidak untuk laba) adalah bahwa serikat kredit umumnya bekerja untuk kepentingan anggota dan bukan pemegang saham. Menurut Serikat Kredit Federal Angkatan Laut, kelebihan dana diteruskan ke pelanggan melalui dividen, penurunan suku bunga, dan pengembangan produk yang lebih baik.

Credit union memberikan fasilitas, seperti fitur perbankan online, Aplikasi seluler iOS dan Android dengan alat perbankan seluler, dan jaringan lebih dari 28, 000 ATM dalam jaringan gratis yang dapat Anda gunakan untuk menghindari biaya ATM. Plus, ada beberapa rekening giro gratis untuk dipilih yang datang dengan kartu debit.

Produk apa yang ditawarkan oleh Serikat Kredit Federal Angkatan Laut?

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut menawarkan berbagai opsi akun serta pinjaman untuk tujuan yang berbeda. Berikut adalah rincian dari setiap produk yang tersedia:

Mengecek akun

Jika Anda membutuhkan tempat untuk menyimpan uang tunai yang dapat Anda gunakan untuk menutupi pengeluaran bulanan, Navy Federal menawarkan beberapa rekening giro, termasuk:

• Pemeriksaan Gratis Setiap Hari :Akun ini tidak memiliki biaya bulanan dan tidak ada persyaratan saldo minimum.
• Pemeriksaan Tugas Aktif Gratis :Juga tidak memiliki biaya bulanan jika Anda memenuhi persyaratan, seperti menyiapkan setoran langsung atau mempertahankan saldo rata-rata harian tertentu. Anda juga mendapatkan potongan biaya ATM tahunan hingga $240 (per 18 Juli 2021.)
• Pemeriksaan Unggulan :Akun ini dilengkapi dengan fasilitas serupa dengan akun Pemeriksaan Tugas Aktif Gratis, tetapi menawarkan APY yang lebih tinggi, yang berarti Anda dapat memperoleh bunga dari simpanan Anda. Semakin tinggi saldo Anda, semakin banyak bunga yang bisa Anda peroleh.

Menyimpan akun

Rekening tabungan adalah tempat di mana Anda dapat menyimpan uang untuk keadaan darurat atau tujuan jangka pendek karena Anda dapat mengakses uang Anda kapan saja.

• Rekening Tabungan Dasar: Hanya membutuhkan setoran minimum $5 untuk membuka, dan Anda dapat mengatur beberapa Rekening Tabungan Dasar untuk tujuan yang berbeda. Sebagai contoh, Anda bisa memiliki satu sebagai rekening tabungan utama dan satu lagi untuk tabungan darurat.
• Rekening Tabungan Pasar Uang: Tidak diperlukan saldo minimum, tetapi Anda mulai mendapatkan dividen saat saldo Anda mencapai $2, 500. Anda dapat mengakses uang di Rekening Tabungan Pasar Uang melalui cek, ATM, dan perbankan digital.
• Rekening Tabungan Pasar Uang Jumbo: Tidak diperlukan saldo minimum, tetapi Anda mendapatkan APY tertinggi pada saldo lebih dari $100, 000.

Sertifikat Deposito (CD)

CD adalah rekening yang mungkin menawarkan APY lebih tinggi daripada rekening tabungan. Trade-off adalah bahwa uang dikunci untuk jangka waktu tertentu, dan Anda mungkin harus membayar biaya penalti untuk penarikan awal.

• Sertifikat Standar (CD): Membutuhkan deposit minimal $1, 000. Jangka waktu CD berkisar dari tiga bulan hingga tujuh tahun, dan biaya penalti dapat dikenakan jika Anda menarik dana lebih awal.
• Sertifikat EasyStart (CD): Memerlukan setoran minimum $50 untuk dibuka dan merupakan jenis CD khusus tempat Anda dapat melakukan setoran berkelanjutan. Ini bisa menjadi ideal jika Anda tidak memiliki jumlah yang besar untuk dimasukkan ke dalam CD di muka. Jangka waktunya berkisar dari enam bulan hingga dua tahun.
• Sertifikat EasyStart Khusus (CD): Memerlukan deposit minimum $50 untuk dibuka dan mungkin menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada CD lain yang tersedia, tetapi dengan beberapa syarat. Maksimum yang dapat Anda miliki di akun adalah $3, 000, dan Anda harus memiliki rekening giro Angkatan Laut Federal dan setoran langsung agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih tinggi.
• Akun SaveFirst (CD): Hanya membutuhkan setoran minimum $5 untuk membuka dan merupakan CD tambahan lain di mana Anda dapat terus melakukan setoran ke akun selama jangka waktu. Jangka waktu berkisar dari tiga bulan hingga lima tahun.

Rekening tabungan pendidikan

Rekening tabungan pendidikan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut dapat membantu Anda menyisihkan uang untuk sekolah dasar, sekunder, atau biaya pendidikan tinggi.

• Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell (ESA) : Tidak memerlukan setoran minimum untuk membuka. Anda tidak perlu membayar bunga atas keuntungan akun selama Anda menggunakan dana untuk biaya pendidikan yang berkualitas, yang dapat mencakup biaya kuliah, buku, dan perlengkapan sekolah.
• Rekening Tabungan Pasar Uang Pendidikan : Tidak memerlukan saldo minimum untuk membuka, tapi kamu butuh $2, 500 di akun untuk mendapatkan dividen. Penghasilan bebas pajak selama Anda menggunakan dana untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
• Sertifikat Pendidikan (CD) : Persyaratan setoran minimum bervariasi tergantung pada jenis CD pendidikan yang Anda buka. Jangka waktunya berkisar dari tiga bulan hingga tujuh tahun. Penghasilan bebas pajak selama uang digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.

Rekening tabungan pensiun

Rekening tabungan pensiun memungkinkan Anda menyisihkan uang untuk tahun-tahun emas.

• Rekening Tabungan Pensiun : Baik tradisional, Roth, dan SEP IRA tersedia tanpa setoran minimum yang diperlukan untuk membuka akun.
• Sertifikat Pensiun (CD) :CD Pensiun memerlukan setoran minimum $50 dan jangka waktu penawaran yang berlangsung dari tiga bulan hingga tujuh tahun.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi adalah pinjaman angsuran yang dapat Anda gunakan untuk menutupi berbagai pengeluaran.

• Pinjaman Pengeluaran Pribadi : Pinjaman pengeluaran pribadi Angkatan Laut Federal dirancang untuk membantu peminjam membayar tagihan tak terduga, liburan, perbaikan, atau pembelian besar lainnya. Jumlah pinjaman berkisar dari $250 hingga $50, 000 dengan jangka waktu hingga lima tahun tersedia.
• Tabungan Dijamin Pinjaman :Jenis pinjaman ini didukung oleh dana di rekening tabungan Federal Angkatan Laut Anda, yang dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah. Jangka waktu pinjaman hingga 15 tahun tersedia.
• Pinjaman Dijamin Sertifikat : Pinjaman ini memungkinkan Anda meminjam hingga 100% dari pokok di rekening CD Anda. Jangka waktu pinjaman sampai lima tahun, tetapi istilah tersebut harus sama dengan atau kurang dari istilah CD Anda.
• Pinjaman Perbaikan Rumah :Anda dapat menggunakan pinjaman ini untuk membiayai perbaikan rumah atau peningkatan rumah lainnya. Jangka waktu pinjaman hingga 15 tahun tersedia, dan tidak diperlukan agunan.
• Pinjaman Konsolidasi Utang : Pinjaman untuk mengkonsolidasikan atau membiayai kembali utang berbunga tinggi tersedia dengan jumlah mulai dari $250 hingga $50, 000. Pelajari istilah sampai lima tahun.

Pinjaman mobil

Pinjaman mobil adalah pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk membiayai pembelian kendaraan atau untuk membiayai kembali kendaraan yang sudah Anda miliki.

• Pinjaman Mobil : Navy Federal menawarkan pinjaman untuk mobil baru dan bekas. Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman mobil Anda yang ada dengan Navy Federal Credit Union.
• Pinjaman Kendaraan Alternatif :Serikat Kredit Federal Angkatan Laut dapat menawarkan pinjaman untuk sepeda motor, moped, perahu, RV, trailer, ATV, dan mobil salju.

Hipotek

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut menawarkan beragam hipotek, dan banyak pilihan uang muka rendah yang tersedia.

• Pinjaman VA: Pinjaman VA memungkinkan Anda meletakkan sesedikit 0% tanpa asuransi hipotek pribadi (PMI), dan jangka waktu pinjaman berkisar antara 10 sampai 30 tahun. Penjual juga dapat menyediakan hingga 4% dari nilai rumah untuk membantu membayar biaya penutupan.
• Pinjaman Pilihan Militer :Untuk anggota militer, cadangan, dan veteran yang tidak dapat menggunakan manfaat pinjaman VA, pinjaman Pilihan Militer adalah opsi lain yang memungkinkan penurunan 0% tanpa PMI. Jangka waktu pinjaman berkisar antara 16 hingga 30 tahun, dan penjual dapat menyediakan hingga 6% dari nilai rumah untuk membantu menutup biaya.
• Pinjaman Konvensional Bunga Tetap: Pinjaman konvensional ini membutuhkan minimal 5% ke bawah, dan jangka waktu pinjaman berkisar antara 10 sampai 30 tahun. Itu juga tidak memerlukan PMI.
• Hipotek Tarif yang Dapat Disesuaikan (ARM) :ARM memiliki tarif tetap untuk periode perkenalan dan kemudian berubah ke tarif yang menyesuaikan setelah periode awal tersebut berakhir. Uang muka yang diperlukan untuk ARM Federal Angkatan Laut berkisar dari 0% hingga 10%, dan jangka waktu pinjaman berkisar antara 10 sampai 30 tahun. Ini mungkin atau mungkin tidak memerlukan PMI, tergantung pada hipotek yang Anda ajukan.
• Pinjaman Pilihan Pembeli Rumah : Ini adalah no-PMI, pinjaman tanpa uang muka dengan jangka waktu 16 hingga 30 tahun. Penjual dapat berkontribusi hingga 6% dari nilai rumah untuk membantu menutup biaya.

Pinjaman mahasiswa

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut menawarkan pinjaman mahasiswa dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.

• Pinjaman Mahasiswa : Serikat Kredit Federal Angkatan Laut menawarkan pinjaman mahasiswa dengan suku bunga variabel dan tetap dengan jangka waktu 10 tahun. Anda dapat menggunakan pinjaman untuk membayar rekanan, sarjana, atau gelar sarjana di sekolah yang memenuhi syarat, dan cosigner dapat diterima.
• Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa : Serikat Kredit Federal Angkatan Laut juga menawarkan pembiayaan kembali untuk pinjaman swasta dan federal. Syarat 5, 10, dan 15 tahun tersedia, dan Anda dapat melamar dengan cosigner.

Apa yang dikatakan pelanggan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut

Banyak pelanggan memiliki hal positif untuk dikatakan tentang Serikat Kredit Federal Angkatan Laut, khusus terkait dengan betapa mudah dan cepatnya mengajukan pinjaman baru atau refinancing dengan pemberi pinjaman ini.

Bagi mereka yang tidak memiliki waktu yang mudah untuk mengajukan pinjaman, sebagian besar keluhan terkait dengan frustrasi dengan betapa sulitnya mendapatkan tanggapan dari perwakilan ketika Anda perlu mengajukan pertanyaan, menyerahkan dokumen, atau menerima dokumen.

Ini adalah sesuatu untuk dipikirkan jika Anda seorang pembeli rumah pertama kali atau pekerja wiraswasta yang mengajukan hipotek atau pinjaman. Kedua skenario dapat melibatkan lebih banyak pertanyaan dan komunikasi dengan petugas pinjaman, dan Anda ingin yakin bahwa Anda bekerja dengan pemberi pinjaman yang responsif. (Jika saat ini Anda sedang berbelanja, lihat pilihan kami untuk pemberi pinjaman hipotek terbaik.)

FAQ tentang Serikat Kredit Federal Angkatan Laut

Bisakah Anda bergabung dengan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut tanpa wajib militer?

Ya, Anda tidak perlu bertugas di militer untuk memenuhi syarat menjadi anggota Serikat Kredit Federal Angkatan Laut. pegawai sipil Departemen Pertahanan (DoD), serta pegawai Pemerintah AS dan kontraktor DoD yang ditugaskan untuk instalasi, dapat bergabung. Anggota keluarga pekerja DoD yang memenuhi syarat dan anggota layanan juga dapat bergabung.

Intinya di Serikat Kredit Federal Angkatan Laut

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut menawarkan berbagai jenis rekening tabungan dan produk pinjaman. Jika Anda sedang mencari tempat untuk memarkir uang Anda, Angkatan Laut Federal memiliki banyak pilihan. Memilih rekening tabungan terbaik tergantung pada tujuan Anda.

Jika Anda tidak memerlukan akses ke uang Anda, mengunci ke dalam CD dapat dipertimbangkan karena APY yang lebih tinggi. Jika Anda membutuhkan akses ke uang tunai Anda dalam keadaan darurat, rekening tabungan tradisional atau rekening pasar uang yang dapat Anda gunakan kapan saja bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Anggota Serikat Kredit Federal Angkatan Laut juga memiliki beberapa opsi untuk pembiayaan, apakah Anda ingin membeli rumah atau membiayai kembali kartu kredit. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk keanggotaan, Kumpulan bank terbaik dan rekening giro terbaik dari FinanceBuzz dapat membantu Anda menjelajahi lembaga keuangan lainnya.

Catatan editor:Penulis ini memiliki akun di Navy Federal Credit Union.