Apa Itu Anggaran &Mengapa Penganggaran Penting?

Semua orang mengatakan Anda harus memiliki anggaran, dan itu tentu saja nasihat yang bagus. Tetapi jika Anda tidak pernah memiliki anggaran, Anda mungkin tidak sepenuhnya yakin apa itu dan apa yang dirancang untuk dicapai.

Dalam artikel ini, Saya akan menjawab pertanyaan apa itu anggaran, bicarakan mengapa Anda membutuhkannya, dan bagikan beberapa strategi khusus yang mungkin berhasil untuk Anda.

Sebagian dari masalah bagi banyak orang mungkin adalah bahwa istilah "anggaran" sering dilontarkan, dan bahkan mungkin sembarangan.

Kami selalu diberitahu bahwa anggaran tidak berfungsi. Lagipula, pemerintah federal hampir tidak pernah menyeimbangkan anggarannya, dan banyak bisnis sering kali melebihi anggaran.

Jadi, jika anggaran bisa gagal, apa gunanya memiliki satu?

Apa Itu Anggaran?

Bagian dari masalah penganggaran adalah bahwa kata "anggaran" itu sendiri memiliki arti yang sangat klinis. Definisi akuntansi anggaran bersifat kering dan impersonal.

Mari kita mulai dengan definisi anggaran dari Investopedia:

“Anggaran adalah perkiraan pendapatan dan pengeluaran selama periode waktu tertentu di masa depan dan biasanya disusun dan dievaluasi kembali secara berkala. Anggaran dapat dibuat untuk seseorang, sebuah keluarga, sekelompok orang, bisnis, sebuah pemerintahan, negara, sebuah organisasi multinasional atau apa saja yang menghasilkan dan menghabiskan uang. Di perusahaan dan organisasi, anggaran adalah alat internal yang digunakan oleh manajemen dan seringkali tidak diperlukan untuk pelaporan oleh pihak eksternal.”

Apakah definisi itu membuat Anda bersemangat? Begitu juga dengan saya. Tapi itulah jenis hal yang Anda pelajari di sekolah atau baca di media keuangan. Ini penjelasan yang valid, tetapi itu tidak diterjemahkan dengan baik pada tingkat pribadi.

Jadi, mari kita mulai dengan mengabaikan arti organisasi dari "anggaran, ” dan fokuslah pada bagaimana hal itu dapat diterapkan pada Anda secara pribadi.

Kendalikan Keuangan Anda

Pada intinya, penganggaran adalah tentang mengambil kendali atas uang Anda. Sebuah survei baru-baru ini menunjukkan bahwa 60% orang Amerika tidak memiliki sebanyak $1, 000 dalam tabungan untuk biaya darurat.

Memiliki anggaran adalah bagian penting untuk menghindari hidup dalam keadaan keuangan itu. Anggaran itu sederhana strategi yang Anda terapkan untuk memastikan Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh.

Pada tingkat individu, itu mungkin berarti menghasilkan $3, 000 per bulan, dan hidup dengan $2, 500. Mungkin sulit, tetapi itu adalah kunci untuk semua hal keuangan yang baik dalam hidup.

Apa Tujuan Anggaran?

Tujuan utama dari anggaran adalah untuk mengatasi situasi keuangan Anda. Hidup dari gaji ke gaji, cara yang dilakukan kebanyakan orang Amerika tidak hanya berbahaya secara finansial, tapi itu juga sangat menegangkan. Ini adalah salah satu alasan utama mengapa stres tampaknya menjadi masalah yang lebih besar sekarang daripada sebelumnya.

Ada berbagai macam penyebab stres, tapi salah satu yang terbesar adalah finansial. Masalahnya adalah itu tanpa henti. Bukan hanya karena Anda tertinggal dalam satu bulan, melainkan perjuangan terus-menerus setiap bulan. Itu bisa membuat siapa pun lelah.

Bagaimana Memulai Proses Penganggaran

Secara nyata, anggaran seperti mengambil batas waktu keuangan. Anda akan memulai prosesnya dengan melakukan analisis mendalam tentang perilaku keuangan Anda saat ini. Kebanyakan, itu tentang mencari tahu persis bagaimana Anda menghabiskan uang yang Anda miliki. Dan begitu Anda melakukannya, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengevaluasi bagaimana Anda bisa lebih efisien dengan keuangan Anda.

Istilah bagus yang saya dengar terkait dengan penganggaran adalah "menciptakan margin dalam keuangan Anda." Seperti ruang ekstra yang mengelilingi teks pada halaman buku, margin adalah uang ekstra dalam anggaran Anda. Jika Anda tidak memiliki anggaran, Anda mungkin tidak memiliki margin keuangan. Tujuan anggaran adalah untuk menyediakan hal itu.

Sampai Anda menerapkan anggaran Anda sendiri, sangat kecil kemungkinannya Anda akan membuat kemajuan di sisi keuangan dalam hidup Anda.

Pro &Kontra Memiliki Anggaran

Kebanyakan orang fokus pada sisi negatif dari penganggaran, tapi itu mendekatinya sepenuhnya dari sudut yang salah.

Negatif dari Penganggaran

• Mengubah keuangan Anda, yang selalu tidak nyaman. Dan secara alami, perubahan dalam keuangan Anda pasti akan menyebabkan perubahan dalam gaya hidup Anda.
• Belajar untuk hidup dengan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan. Itu konsep yang sulit jika Anda belum pernah melakukannya sebelumnya.
• Menerapkan disiplin untuk mengatakan "tidak" kepada diri sendiri dan keluarga Anda ketika Anda bekerja untuk membenarkan pengeluaran uang untuk "keinginan" yang Anda coba ubah menjadi "kebutuhan."
• Rasa awal kehilangan kebebasan saat pertama kali menerapkan anggaran Anda.
• Belajar hidup tanpa barang-barang kecil dan kesenangan yang telah Anda perlakukan selama bertahun-tahun.

Jika Anda fokus pada hal-hal negatif, Anda mungkin tidak pernah memulai penganggaran. Tapi itulah mengapa sangat penting untuk fokus pada hal-hal positif.

Keuntungan Penganggaran

• Setelah Anda menerapkan anggaran, Anda akan mulai mengembangkan rasa kontrol atas keuangan Anda yang belum pernah Anda ketahui. Ini bisa sangat memberdayakan.
• Anda akan mulai menabung, yang akan mewakili bukti nyata dari kontrol yang lebih besar yang Anda peroleh atas keuangan Anda.
• Jika Anda berhutang saat Anda mulai membuat anggaran, Anda akan mulai melihat saldo Anda menurun – bersama dengan pembayaran bulanan Anda dengan kartu kredit. Anda akan mulai menyadari bahwa Anda bisa keluar dari utang.
• Ketika tabungan Anda mencapai tingkat yang nyaman, dan hutang Anda sedang dalam perjalanan untuk dilunasi, Anda dapat mulai berinvestasi. Saat itulah Anda akan mulai menciptakan kekayaan untuk masa depan.
• Anda akan menyadari bahwa anggaran Anda, mungkin menyakitkan, menciptakan lebih banyak pilihan dalam hidup Anda.
• Tingkat stres Anda akan menurun, memungkinkan Anda untuk tidur lebih nyenyak di malam hari dan merasa lebih baik tentang diri sendiri.
• Saat situasi keuangan Anda mulai membaik, Anda akan sekali lagi dapat memanjakan diri dengan beberapa tambahan, hanya kali ini Anda akan melakukannya tanpa rasa bersalah.

Jika Anda telah berjuang dengan memulai anggaran karena betapa buruk rasanya, mengubah fokus Anda, dan pikirkan lebih banyak tentang bagaimana rasanya saat Anda menjalankannya. Dengan kata lain, fokus pada manfaat di akhir, bukan perjuangan di awal.

Kurang memiliki tiket lotre yang menang atau warisan yang besar, tidak ada yang mencapai kemandirian finansial tanpa investasi waktu dan usaha. Dan percayalah, kebebasan finansial adalah tujuan yang layak. Tapi itu tidak akan pernah terjadi sampai Anda mendapatkan kendali atas anggaran Anda.

Apakah 3 Jenis Anggaran?

Ada lebih dari tiga jenis anggaran, begitu banyak sehingga mungkin tidak mungkin untuk mencantumkan nomornya. Hampir semua orang yang tahu apa-apa tentang keuangan telah menerbitkan buku atau kursus online untuk memberi Anda versi anggaran tertinggi mereka.

Tapi menurut pengalaman saya, tiga jenis anggaran adalah yang paling efektif dan akan bekerja paling baik untuk kebanyakan orang.

50-20-30 Anggaran

Kami akan mulai dengan yang ini karena ini yang paling saya sukai. Angka-angka, 50-20-30, mewakili persentase pendapatan bersih Anda yang dialokasikan untuk kategori pengeluaran umum.

Kategori tersebut adalah sebagai berikut:

• 50% dari penghasilan setelah pajak Anda digunakan untuk pengeluaran yang diperlukan, seperti perumahan, keperluan, makanan, pembayaran utang minimum, asuransi premium, dan sejenisnya.
• 20% dialokasikan untuk tabungan dan/atau pembayaran utang. Untuk pembayaran utang, itu mewakili pembayaran di atas dan di atas pembayaran bulanan minimum yang diperlukan. Idenya adalah untuk meningkatkan pembayaran Anda untuk melunasi hutang Anda lebih cepat.
• 30% pergi ke "keinginan." Ini adalah tambahan dalam hidup yang tidak Anda butuhkan, tetapi Anda membelinya karena mereka membuat hidup lebih menyenangkan. Kategori ini meliputi liburan, hiburan, tiket konser, acara olahraga, dan pergi ke bioskop. Anda mendapatkan gambarnya.

Yang saya suka dari anggaran 50-20-30 adalah penekanannya pada gambaran besarnya. Sebagian besar metode penganggaran berfokus pada rincian penganggaran, seperti item baris pengeluaran individu. Dengan metode ini, pengeluaran pribadi tidak perlu. Sebagai contoh, alokasi 30% untuk keinginan Anda dapat membelanjakan cara apa pun yang Anda pilih. Anda dapat memutuskan kesenangan mana yang ingin Anda bayar dalam hidup, tanpa harus melakukan diet yang setara secara finansial.

Ada juga banyak fleksibilitas dalam metode anggaran ini. Jika Anda tidak dapat memenuhi kebutuhan Anda dengan rapi dalam 50% dari penghasilan setelah pajak Anda, Anda dapat memindahkan beberapa alokasi Anda dari kategori keinginan Anda.

Tapi yang paling saya suka dari metode ini adalah penekanannya pada penghematan uang. Kebanyakan orang mencoba untuk mendapatkan dengan menabung hanya 10% atau lebih dari gaji mereka. Itu tentu saja merupakan langkah ke arah yang benar, tapi menurut pengalaman saya sendiri, Anda harus menabung lebih banyak untuk membangun kekayaan. 20% adalah minimum ke arah itu.

Metode Amplop

Dulu dan jauh – ketika orang biasanya membayar tagihan mereka secara tunai – banyak yang menggunakan metode ini sebagai prosedur penganggaran standar. Ini melibatkan memasukkan mata uang aktual ke dalam amplop individu yang dialokasikan untuk setiap pengeluaran rumah tangga. Bisa dibayangkan Anda bisa memiliki 15 sampai 20 amplop berisi uang tunai untuk mencocokkan semua pengeluaran Anda.

Beberapa orang masih menangani keuangan mereka seperti itu, tetapi metode amplop telah berkembang dalam beberapa dekade terakhir.

Meskipun jauh lebih sedikit orang yang memasukkan uang tunai ke dalam amplop, metodologi dasar tetap sama. Anda membuat anggaran di mana setiap pengeluaran memiliki "amplop" yang perlu Anda isi dengan dana yang cukup untuk membayar biaya yang diwakilinya. Salah satu keuntungannya adalah jika Anda melampaui anggaran dalam satu kategori pengeluaran, Anda biasanya dapat menemukan dana tambahan dari pengeluaran lain yang lebih rendah dari yang diharapkan.

Dan untuk apa nilainya, Anda tidak perlu menyiapkan sistem amplop fisik lagi. Ada aplikasi penganggaran amplop yang dapat Anda gunakan untuk melakukannya secara digital. Yang paling menonjol adalah aplikasi yang dikenal sebagai Mvelopes. Ia bekerja dengan “memberikan tujuan untuk setiap dolar dalam anggaran Anda, ” itulah tepatnya yang dilakukan metode amplop kertas. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengambil sistem penganggaran sekolah lama dan melakukannya secara digital.

Anggaran Berbasis Nol

Dengan menggunakan anggaran berbasis nol, jika Anda mengelola uang Anda dengan benar, anggaran Anda akan nol setiap bulan. Itu karena metode ini memaksa Anda untuk memperhitungkan setiap dolar dalam anggaran Anda. Setiap dolar harus digunakan untuk pengeluaran tertentu, atau pindah ke tabungan atau dimasukkan ke dalam pengurangan utang.

Anggaran berbasis nol bekerja dengan asumsi bahwa setiap uang dalam anggaran Anda yang tidak memiliki tujuan tertentu kemungkinan akan hilang menjadi pengeluaran berlebih. Untuk alasan ini, cenderung lebih ketat daripada jenis anggaran lainnya. Ini mungkin paling baik digunakan jika Anda pernah mengalami kesulitan mengelola keuangan Anda di masa lalu, dan kurang disiplin dalam menangani dana yang tidak teralokasi.

Pentingnya Penganggaran

Menerapkan anggaran tidak harus – dan tidak boleh – rumit dan menyakitkan. Tentu, itu akan melibatkan unsur pengorbanan di awal. Tapi setiap bulan berlalu, itu harus menjadi lebih nyaman. Dan seperti yang terjadi, Anda akan mulai merasakan kontrol yang lebih besar atas keuangan Anda.

Itu poin penting dengan sendirinya. Seluruh tujuan menerapkan anggaran adalah untuk menjadikan Anda penguasa uang Anda, daripada membiarkan uang mengendalikan Anda. Itu adalah tujuan yang berharga bahkan jika Anda tidak pernah berencana untuk menjadi kaya. Tetapi akan lebih kritis jika Anda melakukannya.

Seperti yang saya temukan dalam hidup saya sendiri, kemandirian finansial adalah tujuan yang layak dikejar. Ini bukan hanya tentang akumulasi konstan lebih banyak uang, melainkan salah satu memiliki kontrol semakin besar atas hidup Anda.

Memiliki anggaran akan membantu Anda bergerak lebih dekat untuk menjalani kehidupan yang selalu Anda impikan.