Keuangan pribadi dan permainan panjang

Ketika Anda memikirkannya, keuangan pribadi adalah tentang memainkan permainan panjang. Tentu, ini tentang hal-hal lain juga. Ini tentang melunasi hutang. Ini tentang mengeluarkan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh. Tetapi jika Anda memikirkannya secara keseluruhan, ini tentang membuat pilihan yang lebih sulit dalam jangka pendek untuk kebaikan jangka panjang. Berikut maksud saya….

Menabung untuk masa pensiun

Tabungan untuk pensiun, Misalnya, berarti memiliki lebih sedikit uang untuk dibelanjakan hari ini. Memiliki lebih sedikit untuk dibelanjakan hari ini dapat membantu menghindari inflasi gaya hidup, yang umumnya dianggap sebagai hal yang baik.

Namun, ada banyak hal bertanggung jawab yang bisa dilakukan dalam jangka pendek dengan uang itu. Sebagai contoh, Anda bisa melunasi hutang atau memberikan untuk tujuan amal yang berarti bagi Anda. Anda dapat menyimpan uang itu dalam dana darurat atau makan makanan organik dan menyewa pelatih pribadi.

Tak satu pun dari itu adalah pilihan yang buruk. Tetapi Anda memutuskan bahwa mengambil tanggung jawab untuk merawat diri sendiri jika Anda tidak lagi dapat bekerja penuh waktu lebih penting, jadi Anda memainkan permainan panjang.

Hemat dalam kendaraan cair

Menyimpan dana darurat di rekening tabungan online “berimbal hasil tinggi” atau bahkan beberapa sertifikat deposito (CD) tidak memberikan pengembalian yang hampir sama baiknya dengan jenis investasi lainnya. (Perhatikan tanda kutip sarkastik di sekitar “hasil tinggi, ” dan bahkan harga CD tidak jauh lebih baik saat ini.) Namun, investasi yang biasanya memberikan pengembalian yang lebih tinggi juga lebih berisiko; itu adalah, mereka tidak selalu memberikan pengembalian yang lebih tinggi.

Tambahan, menyimpan dana Anda dalam jenis investasi lain mungkin berarti mereka tidak mudah diakses jika Anda membutuhkannya dengan cepat. Dengan menjaga keseimbangan yang wajar dalam kendaraan cair, Anda memutuskan bahwa kehilangan sebagian dividen atau bunga adalah pilihan yang lebih cerdas daripada membayar bunga ke perusahaan kartu kredit saat keadaan darurat menyerang, jadi Anda memainkan permainan panjang.

Diasuransikan

Mengasuransikan diri Anda juga berarti memiliki lebih sedikit uang untuk dibelanjakan hari ini. Dan terkadang sepertinya tidak ada habisnya jenis asuransi yang kita “butuhkan”. Saya memiliki yang berikut ini:

• Asuransi pemilik rumah

• Asuransi jiwa

• Asuransi disabilitas (jangka pendek dan panjang)

• Asuransi perawatan jangka panjang

• Asuransi kesehatan

• Asuransi gigi

• Asuransi penglihatan

• Asuransi mobil

Dan itu hanya yang bisa saya pikirkan dari atas kepala saya! Saya yakin ada beberapa yang saya lewatkan. Dalam jangka pendek, yaitu ratusan atau ribuan dolar saya "kehilangan" setiap tahun karena kemungkinan bahwa sesuatu yang buruk mungkin terjadi. Namun, jika ada yang salah, Saya bisa kehilangan lebih banyak lagi, dan itulah yang saya lindungi dari diri saya sendiri. Peristiwa seperti kecelakaan mobil (walaupun itu bukan salah saya) atau penyakit atau cedera yang membawa bencana dapat menghabiskan dana darurat yang paling besar sekalipun dalam satu hari. Jadi saya membayar premi asuransi saya dan memainkan permainan panjang.

Mempertahankan item tiket besar

Pikirkan tentang jenis perawatan yang telah Anda lakukan pada mobil Anda:Mengganti oli, memutar ban dan memeriksa tekanan udaranya, mengganti filter udara. Sekarang pikirkan tentang rumah Anda:Mengganti filter udara, menyetel AC atau pemanas Anda setiap tahun, menyiram pemanas air, memangkas pohon besar.

Mengapa kita membayar untuk mengurus hal-hal yang kita miliki? Itu karena semakin baik kita merawat mereka, semakin baik mereka akan bekerja. (Anda dapat menghemat bahan bakar dengan mendapatkan jarak tempuh yang lebih baik, Misalnya). Tidak hanya itu, tetapi perawatan rutin dapat membantu memperpanjang umur barang-barang mahal sehingga Anda tidak perlu membayar biaya penggantian yang jauh lebih tinggi. Pada kasus ini, memainkan permainan panjang dapat berarti Anda cenderung tidak mengganti item tiket besar pada waktu yang tidak tepat.

Mengganti item tiket besar

Apa? Kami baru saja menyelesaikan bagian pemeliharaan item tiket besar, sekarang saya katakan ganti? Ya, bagian dari memainkan permainan panjang adalah mengetahui berapa lama perawatan dan perbaikan yang bijaksana adalah pilihan yang paling murah dan kapan penggantian benar-benar akan menghemat lebih banyak dalam jangka panjang.

Dalam hal HVAC kami, Misalnya, perbaikan seribu dolar untuk unit kami yang berusia 20 tahun lebih, ditambah dengan tagihan listrik yang melebihi $300 selama bagian terpanas musim panas berarti bahwa penggantian adalah pilihan yang lebih baik. Kami membayar lebih dari $5, 500 untuk unit baru kami, yang pasti merupakan permainan untuk permainan panjang. Namun, kami mengantisipasi tabungan yang cukup untuk membuat investasi itu sepadan, terutama karena kami menabung untuk pembelian dan tidak akan membayar bunga apa pun.

Membayar hutang

Membiayai hidup Anda dengan utang adalah proposisi yang rumit. Anda tidak hanya membayar lebih dalam jangka panjang karena bunga; pada dasarnya, Anda juga memasang banyak taruhan yang kemungkinan tidak akan membuahkan hasil. Anda bertaruh, Misalnya, bahwa Anda akan selalu menghasilkan uang sebanyak yang Anda lakukan sekarang. Anda bertaruh bahwa Anda tidak akan pensiun, luka, atau sakit.

Itu cukup banyak kebalikan dari bermain game panjang! Untung, membuat lebih dari pembayaran minimum setiap bulan pada hutang Anda dapat menghemat uang yang akan Anda habiskan untuk bunga. Itu juga bisa mengeluarkan pembayaran itu dari hidup Anda lebih cepat sehingga Anda dapat mulai menyalurkan uang ke beberapa aspek lain dari permainan panjang.

Membiayai pembelian besar dengan bijaksana

Seperti yang saya tunjukkan di atas, terkadang lebih murah untuk memelihara atau memperbaiki dan di lain waktu lebih murah untuk mengganti. Demikian pula, kadang-kadang lebih murah untuk menabung dan membayar barang-barang secara langsung dan di lain waktu bertanggung jawab secara finansial untuk mengambil beberapa hutang. Triknya adalah bersikap rasional tentang jenis keputusan ini jika Anda bisa. (Dengan sedih, hubungan kita dengan uang tidak selalu rasional!) Misalnya, Keputusan Jake untuk mengambil pinjaman mahasiswa selama tiga tahun untuk pergi ke sekolah hukum dan mendapatkan keterampilan yang akan memberinya gaji enam digit secara finansial masuk akal. Keputusan saya untuk menghabiskan delapan tahun di sekolah pascasarjana untuk mengumpulkan jumlah yang setara dari pinjaman mahasiswa untuk gelar dalam bahasa Inggris tidak.

Untuk memberikan contoh lain, kombinasi suku bunga rendah dan nilai rumah di daerah kami yang hilang selama Resesi Hebat membuat kami menyimpulkan bahwa membeli ketika kami melakukannya adalah keputusan keuangan yang lebih baik — meskipun kami tidak dapat menurunkan 20 persen. Menunggu berarti membayar harga pembelian yang lebih tinggi dan memiliki minat yang lebih tinggi untuk rumah yang setara, semua sambil membayar sewa sementara itu.

Prioritas dan permainan panjang

Mungkin trik terbesar untuk permainan panjang adalah menyadari bahwa Anda tidak dapat melakukan semuanya sekaligus. Seperti pepatah, Anda dapat memiliki apa pun yang Anda inginkan, tetapi Anda tidak dapat memiliki semua yang Anda inginkan. Anda harus menetapkan prioritas keuangan dan membuat permainan panjang pribadi Anda sendiri.

Tindakan spesifik apa yang akan menghemat uang Anda paling banyak dalam jangka panjang (atau memungkinkan Anda menghasilkan uang paling banyak)? Urutan apa yang masuk akal untuk hidup dan tujuan Anda? Jika Anda tidak selalu memainkan permainan panjang di masa lalu, bagaimana Anda bisa mulai sekarang dan kembali ke jalurnya? Putuskan dan ambil tindakan!