CD terkait pasar dijelaskan

Banyak orang telah mendengar tentang CD — sertifikat deposito. Tetapi tidak banyak yang akan mengatakan hal yang sama untuk CD terkait pasar, juga dikenal sebagai CD ekuitas atau CD pasar atau terindeks.

Meskipun mereka sudah ada sejak tahun 1980-an, minat baru dalam CD terkait pasar adalah produk dari lingkungan suku bunga kami saat ini.

Suku bunga rendah. Benar-benar rendah. Jadi dapat dimengerti bahwa orang mencari cara bebas risiko atau risiko yang lebih rendah untuk mendapatkan tingkat indeks harga konsumen (CPI) dari tabungan mereka. Mereka tidak meminta hasil dua digit, hanya sedikit 1,5 sampai 2 persen.

Rekening deposito tradisional, seperti tabungan dan pasar uang, tidak dapat melakukan itu dan sertifikat deposito (CD) juga menawarkan suku bunga yang sangat rendah. Ketika orang mendengar CD, mereka pikir keselamatan. Tetapi CD terkait pasar mungkin mengejutkan beberapa orang karena membawa berbagai risiko dan benar-benar dapat mengurangi pokok Anda.

Penawaran CD bank tradisional mungkin tidak menawarkan banyak hasil, tapi kepala sekolahmu aman. CD terkait pasar berbeda. Bahkan Federal Deposit Insurance Corp. telah memperingatkan konsumen tentang mereka di masa lalu.

Inilah alasannya:

Risiko Dengan CD Terkait Pasar

Enam potensi risiko dapat dikaitkan dengan CD terkait pasar. Mereka termasuk:

1. Batas Pengembalian. CD terkait pasar biasanya memiliki batasan pengembalian jadi jika pasar saham naik secara substansial, Anda mungkin hanya menyadari persentase dari peningkatan itu. Batasan dalam bentuk persentase kenaikan disebut tingkat partisipasi. Batas persentase pengembalian disebut batas bunga.
2. Penalti Cash Out Awal. Pahami hukuman untuk mencairkan CD Anda sebelum jatuh tempo. Mereka dapat mengimbangi setiap bunga yang diperoleh atau berpotensi menyebabkan kerugian pokok.
3. Bunga Dikenakan Pajak Sesuai Tarif Pajak Anda . Meskipun dikaitkan dengan pasar, pengembalian Anda adalah bunga, bukan keuntungan modal. Jadi, alih-alih membayar 15 persen dalam keuntungan modal jangka panjang, pajak Anda akan didasarkan pada tarif pajak Anda, yang mungkin lebih tinggi. Tambahan, Anda harus menyatakan bunga yang diperoleh setiap tahun, tidak ketika CD jatuh tempo. Pastikan untuk bertanya kepada profesional pajak tentang apa yang disebut "penghasilan hantu" ini.
4. Risiko Panggilan. Baca cetakan kecil pada CD apa pun yang terkait dengan pasar. Beberapa memiliki fitur panggilan, yang memungkinkan penerbit untuk memaksa Anda menebus CD sebelum jatuh tempo. Dan, tentu saja, bunga yang dibayarkan kepada Anda ditentukan oleh harga beli, bukan kurs pada saat jatuh tempo.
5. Pasar Beruang. Tidak semua CD yang terkait dengan pasar membayar pengembalian yang dijamin. Di pasar bawah, nilai CD bisa kurang dari yang Anda bayarkan pada awalnya. Bahkan jika CD Anda yang terhubung ke pasar menjamin pengembalian, laba bersih Anda bisa lebih kecil daripada jika Anda berinvestasi dalam CD tradisional.
6. Tidak Ada Reinvestasi Dividen. Sebagian besar CD terkait pasar tidak menawarkan dividen, yang berarti tidak ada kesempatan untuk menginvestasikan kembali dividen. Namun, yang mungkin kurang penting daripada melindungi prinsipal atau menerima pengembalian yang dijamin.

Terlepas dari risiko-risiko ini, CD yang terhubung ke pasar masih merupakan pilihan potensial bagi orang-orang yang mencari pengembalian sedikit lebih banyak daripada yang mungkin dilakukan dengan CD tradisional dan rekening deposito. Konsultasikan dengan penasihat keuangan dan profesional pajak tentang risiko ini dan nuansa lain yang melibatkan CD terkait pasar.

Tidak peduli jalan apa yang Anda pilih, perhatikan peringatan yang sangat spesifik ini dari FDIC:

“Jika Anda bingung tentang syarat dan ketentuan yang ditawarkan di bawah produk dan Anda tidak jelas atau tidak nyaman dengan risiko yang Anda tanggung, CD konvensional mungkin lebih baik untukmu.”

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang CD konvensional, berikut adalah beberapa posting kami yang lebih populer:

• Cara CD Tangga
• Bagaimana Berinvestasi $1, 000, $10, 000, atau $100, 000
• Cara Memilih Antara Tabungan dan CD