Kami tidak memulai KEBAKARAN:Sejarah sebenarnya dari kemandirian finansial

Saya dulu seorang kolektor. Saya mengumpulkan kartu perdagangan. Saya mengumpulkan buku komik. Saya mengumpulkan pin, stiker, dan segala macam kenang-kenangan. Saya memiliki kotak-kotak barang yang telah saya kumpulkan tetapi pada dasarnya tidak ada gunanya.

Saya tidak bisa mengatakan bahwa saya telah menghilangkan keinginan untuk mengumpulkan seluruhnya, tapi saya memiliki pegangan yang jauh lebih baik daripada dulu. Beberapa tahun yang lalu, Saya menjual koleksi komik saya dan berhenti terobsesi dengannya. Hari ini, Saya mengumpulkan tiga hal:tambalan dari negara yang saya kunjungi, pin dari taman nasional, dan — khususnya — buku-buku lama tentang uang.

Mengumpulkan buku-buku uang lama memang menyenangkan. Untuk satu, itu terkait dengan pekerjaan saya. Plus, tidak ada permintaan besar untuk manual uang, jadi tidak ada banyak persaingan untuk membelinya. (Pengecualian:Sebanyak saya ingin salinan Ben Franklin Jalan Menuju Kekayaan , begitu juga dengan banyak orang lain. Yang itu di luar jangkauan saya.)

Satu bonus besar dari mengumpulkan buku-buku uang lama sebenarnya membaca buku-buku ini. Mereka menarik. Dan menarik untuk menelusuri perkembangan ide-ide tertentu dalam dunia keuangan pribadi.

Contohnya, ada mitos terus-menerus tentang "kebajikan ekonomi yang hilang". Itu adalah, banyak orang saat ini ingin berargumen bahwa orang lebih baik dalam mengelola uang mereka di masa lalu. Mereka tidak. Utang (dan keterampilan uang yang buruk) telah menjadi masalah yang terus-menerus sejak jauh sebelum Amerika Serikat didirikan. Tidak seperti kita, sebagai masyarakat, pernah memiliki keterampilan uang pintar dan kehilangan mereka. Cara orang mengelola uang hari ini adalah cara mereka selalu uang yang dikelola.

Atau ada gagasan tentang kemandirian finansial (dan topik yang terkait erat dengan pensiun dini). Narasi standar berjalan seperti ini:

• Pada tahun 1992, Joe Dominguez dan Vicki Robin diterbitkan Uangmu atau hidupmu , dan itu menandai "penemuan" FIRE.
• Pada akhir tahun 2000-an, Jacob dari Early Retirement Extreme mengambil spanduk KEBAKARAN, kemudian menyerahkannya kepada Mr. Money Moustache beberapa tahun kemudian.
• Hari ini spanduk itu dibawa oleh pendatang baru seperti Choose FI dan subreddit /r/financialindependence.

Ketika Anda membaca buku uang lama, Namun, Anda segera menyadari bahwa KEBAKARAN bukanlah hal baru. Ide-ide ini telah menendang sekitar untuk sementara waktu. Tentu, dekade terakhir telah melihat sistematisasi dan kodifikasi konsep, tetapi orang-orang telah mengkhotbahkan pentingnya kemandirian finansial selama sekitar 150 tahun. Mungkin lebih lama.

Hari ini, menggunakan koleksi buku uang lama saya, mari kita lihat di mana gagasan kemandirian finansial berasal.

Pada awalnya

Siapa yang memulai gerakan FIRE? Siapa yang “menemukan” kemandirian finansial? Siapa yang pertama kali menemukan konsep tersebut? Meskipun perpustakaan manual uang saya sedang berkembang, Saya tidak punya jawaban pasti. Belum lagi.

Yang mengatakan, referensi paling awal yang saya temukan adalah dongeng Aesop tentang Semut dan Belalang dari sekitar 560 SM. (Belalang adalah jangkrik dalam bahasa Latin asli, omong-omong.) Berikut terjemahan bahasa Inggris dari aslinya:

Semut menghabiskan hari musim dingin yang baik untuk mengeringkan biji-bijian yang dikumpulkan di musim panas. Belalang, binasa karena kelaparan, lewat dan dengan sungguh-sungguh memohon sedikit makanan. Semut bertanya kepadanya, "Mengapa kamu tidak menyimpan makanan selama musim panas?" Dia membalas, “Saya tidak memiliki waktu luang yang cukup. Saya melewati hari-hari dengan bernyanyi.” Mereka kemudian berkata dengan cemoohan:“Jika Anda cukup bodoh untuk bernyanyi sepanjang musim panas, Anda harus menari tanpa makan malam di tempat tidur di musim dingin.”

Fabel ini jelas mengandung bibit ide kemandirian finansial, bahkan jika itu tidak secara eksplisit berbicara tentang F.I. dan/atau pensiun dini.

Sekarang, Saya yakin ada referensi untuk konsep ini dalam literatur kuno lainnya. Aku belum pergi mencari mereka, Namun, jadi saya tidak bisa memberi tahu Anda di mana menemukannya. (Jika Anda tahu, tolong beri tahu kami di komentar.)

Tapi jika kita melompat ke depan 2250 tahun, kita bisa melihat F.I. konsep yang cukup jelas dalam tulisan Benjamin Franklin. “Jika Anda ingin kaya, berpikir untuk menabung, serta mendapatkan, ” tulis Franklin pada tahun 1758-an Jalan Menuju Kekayaan . Dia mencatat bahwa karena mereka begitu terobsesi dengan hal-hal baik, banyak orang kaya menjadi miskin dan terpaksa meminjam dari orang yang pernah mereka pandang rendah.

Pada tahun 1854, Henry David Thoreau diterbitkan Walden . Sementara saya memiliki beberapa masalah dengan buku ini (dan dengan Thoreau), Walden berisi dasar yang jelas untuk gerakan FIRE modern. Faktanya, ketika saya mengirim email ke Vicki Robin untuk menanyakan apa yang mengilhami dia dan Joe Dominguez untuk mengajar tentang kemandirian finansial, dia secara khusus mengutip Thoreau. Dan mudah untuk melihat alasannya. “Massa manusia menjalani kehidupan keputusasaan yang tenang, ” tulisnya dengan terkenal. Tapi dia juga menulis ini:

Biaya sesuatu adalah jumlah dari apa yang saya sebut kehidupan yang diperlukan untuk ditukar dengannya, segera atau dalam jangka panjang.

Kutipan itu dari Walden terdengar seolah-olah itu bisa diangkat langsung dari Uangmu atau hidupmu diskusi tentang energi kehidupan, bukan?

Pada tahun 1864 — selama perang saudara Amerika — Edmund Morris diterbitkan Cukup sepuluh hektar , yang mendokumentasikan perpindahan keluarganya dari kota ke pedesaan untuk menanam sepuluh hektar buah dan beri. Tujuannya adalah agar keluarganya mandiri, untuk mendapatkan apa yang kita sebut kemandirian finansial.

Pendekatan Morris adalah tipikal hari itu. Dia menulis:

Tidak ada orang yang bijaksana, menerima kepercayaan seperti itu, dan menjamin keutuhannya, akan menginvestasikan dananya pada saham. Negara kita dipenuhi dengan bangkai kapal dari penyebab seperti ini ...

Seperti banyak orang sezamannya, Morris berpikir saham adalah investasi yang buruk. Dia menganjurkan investasi di real estat. (Dan perhatikan penggunaan kata "uang" daripada "keuangan". Kami akan kembali ke sana sebentar lagi.)

Membuat Istilah

Pada tahun 1872, H.L. Reade menerbitkan sebuah buku berjudul Uang dan Cara Menghasilkannya . Ini adalah sebuah luar biasa buku — salah satu favorit saya dari semua volume yang saya ambil selama beberapa tahun terakhir. Ini menangani segala macam topik yang beragam, dan cukup progresif untuk zamannya.

Sebagian besar buku adalah, seperti judulnya, tentang cara mendapatkan lebih banyak uang. Untuk itu, Reade menawarkan bab tentang cara menghasilkan uang dengan angsa dan bebek dan dengan ternak. Dia berbicara tentang membuat keju. Dia berbicara tentang menjadi dokter atau pengacara. Tapi dia juga memasukkan satu bab tentang "Peran Wanita dalam Menghasilkan Uang" dan satu bab tentang "Persaudaraan Pria". Hal-hal keren untuk tahun 1872!

Tetapi alasan mengapa buku ini penting adalah karena ini adalah contoh pertama saya dapat menemukan di mana seorang penulis benar-benar menulis tentang kemandirian finansial. Berikut kutipan dari pengantar buku:

Kami sengaja bersatu dengan pembicaraan praktis yang sederhana, cukup sejarah dan cerita untuk meringankan volume dari kecenderungan buku teks apa pun, dan percaya, seperti yang kita lakukan dengan tulus, bahwa tidak ada pria atau wanita yang dapat membacanya tanpa menerima nilai yang jauh lebih besar daripada biayanya, kami memujinya dengan pertimbangan tenang dari setiap orang yang, seperti penulis, mulai relatif miskin, ingin mencapai apa yang semua orang inginkan dan usahakan, INDEPENDENSI PECUNIARY .

Di sana Anda memilikinya. Referensi pertama (yang sejauh ini saya temukan) tentang ide kemandirian finansial.

Tapi tunggu. Ada apa dengan Reade menyebutnya “ uang kemerdekaan". Itu aneh, bukan? Sehat, tidak juga. Ternyata kata "keuangan" belum umum digunakan pada tahun 1872. Kata itu sudah ada sekitar beberapa ratus tahun, tetapi baru pada akhir 1700-an "keuangan" mulai mengambil definisi yang dimilikinya saat ini:"berkaitan dengan uang". Sebelum itu, orang menggunakan kata "uang" sebagai gantinya.

Berikut adalah beberapa grafik yang menunjukkan bagaimana penggunaan "keuangan" dan "uang" telah berubah dari waktu ke waktu.

Baru pada akhir 1800-an istilah "keuangan" menggantikan "uang" sebagai istilah pilihan. Pada tahun 1872, Reade tidak menulis tentang "kemandirian finansial" karena "kemandirian uang" adalah istilah yang lebih umum!

Barang kutu buku, ya?

F.I. awal yang penting lainnya buku diterbitkan pada waktu yang hampir bersamaan. Pada tahun 1875, Penulis Skotlandia dan pembaharu sosial Samuel Smiles diterbitkan Penghematan , yang dimaksudkan untuk menyimpulkan trilogi buku pengembangan pribadi. (Senyum diterbitkan Menolong diri pada tahun 1859 dan Karakter pada tahun 1871.)

Dalam kata pengantar untuk Penghematan , Senyum menulis:

Setiap orang terikat untuk melakukan apa yang dia bisa untuk meningkatkan status sosialnya, dan untuk mengamankan kemerdekaannya. Untuk itu ia harus menyisihkan hartanya agar bisa mandiri dalam kondisinya. Industri memungkinkan laki-laki untuk mencari nafkah; itu juga harus memungkinkan mereka untuk belajar hidup. Kemandirian hanya dapat dibangun dengan latihan pemikiran ke depan, kebijaksanaan, kesederhanaan, dan penyangkalan diri. Untuk menjadi sama juga murah hati, laki-laki harus menyangkal diri mereka sendiri. Inti dari kedermawanan adalah pengorbanan diri.

Dan Smiles memulai buku dengan menceritakan kembali dongeng tentang Semut dan Belalang. Untuk uang saya — dan saya belum membaca seluruh bukunya karena saya baru saja mengirim surat kemarin — ini bisa jadi buku pertama tentang kemandirian finansial… bahkan jika istilah itu tidak pernah digunakan secara tepat.

Jadi, apa referensi aktual pertama untuk istilah "kemandirian finansial"? Saya belum memiliki jawaban yang pasti, tapi saya tahu kemunculannya yang paling awal dalam koleksi buku uang lama saya.

Pada tahun 1919, Victor de Villiers diterbitkan Kemandirian Finansial di Lima Puluh , kumpulan artikel terkait longgar yang awalnya muncul di "The Magazine of Wall Street". Sementara buku itu sendiri tidak membahas kemandirian finansial, penulis memasukkan definisi ini di awal:

Apa itu kemandirian finansial? Kebebasan dari ketergantungan pada orang lain untuk bimbingan, pemerintah, atau dukungan finansial. Semangat kemandirian, atau kebebasan dari subordinasi kepada orang lain.

Dia juga menyertakan bagan yang menunjukkan "enam usia investasi" yang sangat mirip dengan daftar enam tahap kemandirian finansial saya sendiri!

Kemandirian Finansial Selama Bertahun-tahun

Dari asal-usul yang sederhana ini, konsep "kemandirian finansial" tumbuh lebih kompleks dan lebih kuat. Jalan menuju kemandirian finansial menjadi terkodifikasi.

Salah satu buku pertama yang menetapkan sistem untuk membantu orang lain menjadi F.I. adalah yang sangat populer Orang Terkaya di Babel , yang sangat mungkin merupakan buku panduan uang terlaris sepanjang masa.

Orang Terkaya di Babel dimulai sebagai serangkaian pamflet yang didistribusikan melalui bank dan perusahaan asuransi selama awal 1920-an. Pada tahun 1926, penulis George Clason mengumpulkan bahan ini ke dalam bentuk buku untuk pertama kalinya. Selama bertahun-tahun, Orang Terkaya mengalami beberapa kali revisi hingga mencapai bentuk yang kita kenal sekarang.

Seperti yang mungkin Anda sadari, Clason menyarankan tujuh perintah berikut untuk membangun kekayaan.

1. Mulai dompet Anda untuk penggemukan. (Hemat 10% dari semua yang Anda hasilkan.)
2. Kendalikan pengeluaran Anda. (Hindari inflasi gaya hidup; mengekang keinginan.)
3. Jadikan emasmu berlipat ganda. (Gunakan peracikan untuk menumbuhkan kekayaan.)
4. Jagalah hartamu dari kehilangan. (Hindari skema cepat kaya.)
5. Jadikan hunian Anda sebagai investasi yang menguntungkan. (Beli rumah Anda.)
6. Menjamin pendapatan masa depan. (Rencana untuk pensiun.)
7. Tingkatkan kemampuan Anda untuk menghasilkan. (Mendidik diri sendiri.)

Tetapi ada banyak buku yang kurang dikenal yang diterbitkan selama abad kedua puluh yang menawarkan nasihat keuangan yang sangat baik dan mendukung prinsip-prinsip kemandirian finansial.

Pada tahun 1936, contohnya, sebagai bagian dari serangkaian buku yang disebut "The Franklin System", Lansing Smith menulis Mendapatkan Keamanan Finansial . Buku ini (yang lebih baik dari 90% buku uang yang dicetak hari ini!) Mungkin buku paling awal untuk mempromosikan kemandirian finansial sebagai sebuah konsep dengan nama dan dengan sistem. Berikut kutipannya (penekanan dari saya):

Jika Anda menginginkan kemandirian finansial, Anda harus menyadari nilainya yang besar dan abadi sebagai pencapaian yang diinginkan. Anda harus terus-menerus mengerjakan tugas mewujudkannya. Akhirnya, Anda tidak boleh membiarkan apa pun menggoyahkan atau melemahkan tekad Anda untuk mencapai tujuan Anda.

Ada satu faktor yang harus Anda pahami secara menyeluruh sejak awal: Jumlah pendapatan tahunan seseorang jauh lebih sedikit hubungannya dengan kemandirian finansial tertinggi daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Mungkin ada ribuan orang dengan pendapatan berkali-kali lipat dari pendapatan Anda yang tetap terlilit hutang dan sama sekali tidak mampu memenuhi kewajiban mereka. Di samping itu, ribuan orang memiliki pendapatan yang jauh lebih sedikit daripada yang Anda miliki, namun mereka berhasil mencapai keamanan finansial atau sekarang mempertahankan dan, memang, meningkatkannya.

Buku serupa menyusul. Pada tahun 1946, setelah perang dunia kedua, John Durand menerbitkan Bagaimana Membangun Kemandirian Finansial untuk Era Baru . Dan selama tahun 1950-an, beberapa buku muncul dengan istilah "kemandirian finansial" dalam judulnya. (Secara universal, Namun, buku-buku selanjutnya tidak benar-benar membahas kemandirian finansial. Sebagai gantinya, itu adalah manual untuk berinvestasi di pasar saham.)

Tahun 1960-an dan 1970-an melihat buku-buku lain tentang kemandirian finansial muncul, banyak di antaranya mempromosikan filosofi yang tampaknya relatif bisa diterapkan menurut standar saat ini. Kemudian, pada tahun 1988, Paul Terhorst menerbitkan apa yang saya anggap sebagai buku FIRE modern pertama: Menguangkan Impian Amerika [ulasan saya].

Terhorst berusia 33 tahun dan menjadi mitra di sebuah kantor akuntan besar. Tapi dia mulai bertanya-tanya apakah dia Betulkah ingin menjadi bagian dari perlombaan tikus. Bukankah dia sudah punya cukup uang? Butuh dua tahun baginya untuk bermain dengan angka, tapi akhirnya dia sadar bahwa dia bisa berhenti bekerja jika dia mau. Pada usia 35, dia pensiun. Dan dia sudah pensiun sejak itu.

Pensiun dini

Anda akan melihat bahwa sejauh ini saya hanya membahas asal usul konsep "kemandirian finansial". Bagaimana dengan pensiun dini? Gerakan FIRE modern menggabungkan dua gagasan ini di bawah satu atap. Mengapa buku-buku lama tidak melakukannya?

Jawabannya rumit karena sejarah pensiun itu rumit.

Kamu melihat, pensiun seperti yang kita tahu itu hanya ada selama sekitar 150 tahun. Pada kenyataannya, definisi "pensiun" telah berubah secara konstan untuk sebagian besar waktu itu. Pada bagian akhir abad ke-19 (dan bagian awal abad ke-20), pensiun tidak dianggap diinginkan. Itu disebut "pensiun wajib", dan itu adalah sesuatu yang dicerca orang.

Seratus tahun yang lalu, pensiun adalah masalah sosial yang besar, sama seperti hak imigrasi atau senjata saat ini. Banyak orang menentang pensiun. Tidak sampai Undang-Undang Jaminan Sosial tahun 1935 sikap mulai berubah. Pada waktunya — pada 1950-an, tentu saja — pandangan modern kita tentang pensiun sebagai periode istirahat setelah masa kerja mulai mengkristal.

Setelah ini terjadi, kemudian gagasan "pensiun dini" menjadi mungkin. Dan kita bisa melihat masyarakat menggali ide melalui buku dan artikel majalah.

Buku-bukunya cenderung akademis dan kurang menarik bagi kami. Artikel majalah, di samping itu, menarik — terutama karena mereka menggambarkan pensiun dini sebagai kesempatan untuk mengejar pekerjaan berbayar lainnya. (Ini bertentangan dengan sikap yang menonjol di beberapa tempat hari ini, sikap yang mengatakan "Anda tidak bisa pensiun jika Anda terus bekerja". Ide itu omong kosong enam puluh tahun yang lalu dan itu omong kosong hari ini.)

Pikiran Akhir

Jadi, jika kemandirian finansial bukanlah konsep baru, kenapa belum tertangkap? Jika orang telah mengkhotbahkan kekuatan kebebasan finansial sejak tahun 1872 (atau sebelumnya), mengapa tidak lebih banyak orang mengetahuinya? Saya pikir ada beberapa alasan.

Samuel Smiles - dan orang-orang yang menganut ide-ide Victoria - akan berpendapat bahwa alasan F.I. belum menjadi lebih populer adalah bahwa orang-orang lemah. Sebagai progresif seperti dia di zamannya, Smiles percaya bahwa orang miskin menjadi miskin karena mereka membuat pilihan yang buruk. Ada banyak orang yang akan membuat argumen yang sama hari ini. Dan sementara saya pasti percaya bahwa pilihan yang buruk bisa menjadi penghalang kekayaan, Saya pikir mereka adalah penghalang bagi kelas menengah dan atas, bukan kelas bawah. Saya percaya bahwa kemiskinan seringkali merupakan akibat dari masalah sistemik.

Mungkin perubahan terbesar dari tahun 1872 hingga saat ini adalah teknologi.

Kapan Uang dan Cara Menghasilkannya diterbitkan, jangkauannya terbatas. Pertama-tama, barang itu mahal. Buku itu berharga $ 20 saat itu, yang kira-kira setara dengan $400 pada tahun 2020. (Anda hampir harus mandiri secara finansial untuk membeli buku itu!) Jika Anda bisa mampu membelinya, lalu apa? Dengan siapa Anda bisa berbagi info? Jika Anda meminjamkan buku itu kepada saudara perempuan Anda atau tetangga Anda, mungkin Anda memiliki beberapa orang untuk membicarakan ide-ide ini, tapi kebanyakan kamu sendirian.

Hari ini, di samping itu, informasi ini ada di mana-mana. Jika Anda ingin belajar tentang kemandirian finansial dan pensiun dini, ada hampir terlalu banyak materi di luar sana untuk Anda. Dan sangat mudah untuk menemukan orang yang berpikiran sama untuk diajak bicara! Ada grup Facebook, subreddits, blog, podcast, saluran YouTube, dan pertemuan langsung yang berlimpah. Teknologi memudahkan untuk terhubung dengan orang lain yang tertarik dengan kemandirian finansial dan pensiun dini.

Tapi saya pikir alasan sebenarnya mengapa F.I. ide tidak berhasil pada tahun 1872 (atau 1919 atau 1936 atau 1957 atau 1988) sederhana saja:Kebanyakan orang tidak peduli. Beberapa orang tidak percaya konsep itu berhasil. (Memang.) Yang lain tidak percaya bahwa ide-ide itu berlaku untuk mereka dan situasi mereka. (Mereka melakukannya.) Dan banyak orang tidak mau menunggu. Mengejar kemandirian finansial membutuhkan perdagangan kenyamanan jangka pendek untuk keamanan jangka panjang. Manusia tidak terprogram untuk berpikir jangka panjang.

Karena kita adalah spesies rabun, sulit bagi kita untuk merencanakan lima atau sepuluh atau dua puluh tahun ke depan. Itu benar 150 tahun yang lalu. Itu benar hari ini.

Saya tidak mengatakan bahwa gerakan KEBAKARAN akan memudar dan dilupakan. Saya tidak berpikir itu akan, sebenarnya. Tapi saya pikir daya tariknya terbatas. Kebanyakan orang tidak mau membuat pilihan dan perubahan yang diperlukan untuk pensiun dini. Mereka baik-baik saja dengan jalur standar…meskipun itu berarti mereka akan bekerja sampai mereka berusia 65 tahun. Atau 70 tahun. Atau lebih tua.

Saya menduga bahwa 150 tahun dari sekarang, beberapa anak akan menggali melalui arsip digital dan menemukan lusinan blog FIRE dari tahun 2020. Dan dia akan mengagumi bagaimana ide-ide yang dia pikir orisinal untuknya dan rekan-rekannya di tahun 2170 sebenarnya telah ada selama beberapa dekade. Jadi, dia akan menyiapkan hologram untuk HoloTube dan membagikan apa yang dia pelajari tentang sejarah kemandirian finansial dan pensiun dini.

Karena — mengutip George Santayana — “mereka yang tidak dapat mengingat masa lalu dikutuk untuk mengulanginya”.