Cara Membuat Dana Tabungan Darurat

Tabungan darurat. Membangun satu bisa tampak menakutkan bagi siapa pun yang hidup dari gaji ke gaji.

Ketika saya berusia 27 tahun, Saya pergi ke outlet mall karena saya merasa ingin mendapatkan sesuatu yang baru. Saya ingat sangat senang dengan jeans dan sepatu yang saya temukan. Saya juga ingat menghitung di kepala saya bahwa gajian dua hari lagi, Saya memiliki tangki bensin penuh, dan tim saya akan pergi makan siang pada hari berikutnya – jadi makan siang tertutup. Yang, dalam pikiranku, berarti saya secara teknis punya uang untuk itu. Dan jujur, pada saat itu, alasan ini tidak terasa sangat tidak bertanggung jawab.

Paling sedikit, itu sampai saya masuk ke mobil saya dan menemukan aki mobil telah mati.

Refleks langsung saya adalah mengambil tas belanja saya, berbaris kembali ke toko, dan kembalikan kedua barang itu bahkan sebelum saya menelepon perusahaan penarik. Ini adalah pemeriksaan realitas yang sangat saya butuhkan:Saya tidak punya urusan untuk membeli apa pun hari itu. Saya ingin mengatakan bahwa saya belajar pelajaran saya saat itu, tapi saya tidak melakukannya. Saya pernah mengalami ini sebelumnya dan akan mengalaminya lagi.

Flash maju ke dua tahun lalu:

Ketika saya bertemu tunangan saya, dia terkejut melihat betapa buruknya saya mengelola uang saya. Saya tidak hanya memiliki hutang, Saya tidak pernah bisa melewati $2, 000 tandai di rekening tabungan saya. Setiap kali saya hampir melebihi $2, 000, sesuatu akan terjadi:anjing saya akan sakit, itu adalah musim ulang tahun keluarga saya (begitu banyak Virgo!), atau saya telah berbelanja online tanpa berpikir dan menghabiskan terlalu banyak uang. Saya dalam kondisi yang lebih baik daripada saya di usia 20-an, tapi tidak diragukan lagi, Saya masih salah mengatur arus kas saya.

Ada beberapa kali dalam hidup saya, saya telah membuat keputusan besar dan mengubah perilaku kebiasaan. Dan harus berbagi keadaan keuangan saya saat ini dengan individu ini yang saya sangat hormati dan ingin berbagi hidup dengan saya, akhirnya cukup untuk mendorong saya ke tepi dan, dalam semua kejujuran, finansial "tumbuh."

Dalam postingan ini, Saya akan menentukan dana darurat, diskusikan berapa banyak yang harus Anda miliki dalam tabungan darurat Anda, dan lihatlah langkah-langkah yang saya ambil untuk akhirnya keluar dari utang dan membangun dana darurat yang berarti.

Gunakan tautan di bawah ini untuk menavigasi ke topik dana darurat yang paling Anda minati, atau baca untuk mengikuti perjalanan lengkap saya.

• Apa itu Dana Darurat &Mengapa Penting?
• Membangun Dana Darurat Langkah-demi-Langkah
  • Langkah Satu:Cari cara untuk menghemat
  • Langkah Kedua:Kurangi gaji yang bisa dibawa pulang dan realokasi
  • Langkah Tiga:Tetap berpegang pada itu
• Membungkus

Apa itu Dana Darurat &Mengapa Penting?

Definisi dana darurat: Dana darurat adalah cadangan uang tunai dan/atau aset likuid yang Anda sisihkan untuk keperluan darurat saja. Baterai mobil mati, biaya pengobatan tak terduga, kehilangan pekerjaan, dan perbaikan rumah adalah beberapa skenario di mana dana darurat mungkin berguna.

Untuk sebagian besar, anggaran bulanan Anda mungkin mencakup hal-hal seperti:

• Biaya tetap yang berulang:sewa Anda, keperluan, pembayaran mobil, dll.
• Biaya tidak tetap:bahan makanan, makan di luar, belanja, dll.

Tapi kemungkinannya adalah, anggaran Anda tidak dibuat untuk menangani ratusan atau ribuan dolar dalam pengeluaran mendadak. Faktanya adalah:hidup terjadi, dan yang terbaik adalah bersiap-siap.

Cara menemukan jumlah dana darurat yang tepat

Secara umum, para ahli merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya $1, 000 di dana darurat Anda. Namun, Penting untuk dicatat bahwa tidak semua kondisi keuangan semua orang sama. Jika Anda memiliki anak atau tanggungan keuangan lainnya (hewan peliharaan dihitung!), Anda mungkin ingin meningkatkan dana darurat Anda lebih dari $1, 000.

Jika Anda wiraswasta atau bergantung pada komisi, Anda mungkin ingin menabung lebih dari jumlah yang disarankan juga. Sumber pendapatan ini cenderung lebih berfluktuasi, jadi memiliki jaring pengaman yang besar selalu merupakan ide yang bagus.

Membangun Dana Darurat Langkah-demi-Langkah

Sekarang setelah Anda mengetahui apa itu dana darurat dan seperti apa target tabungan Anda, mari kita lihat bagaimana Anda dapat membangun dana tabungan darurat Anda sendiri. Di bagian selanjutnya ini, Saya akan membahas beberapa tip tabungan umum untuk membantu Anda membentuk dana darurat, serta bagikan contoh spesifik yang sesuai untuk situasi saya.

Langkah Satu:Cari cara untuk menghemat

Pada intinya, membangun dana darurat sebenarnya hanya menabung dengan sengaja. Satu-satunya perbedaan antara memulai rekening tabungan dan menabung untuk dana darurat adalah Anda memesan uang tunai hanya untuk satu tujuan:keadaan darurat.

Ketika datang untuk menemukan cara untuk menyimpan, tempat yang baik untuk memulai adalah dengan kalkulator penganggaran. Dengan memasukkan pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda akan dapat dengan jelas dan segera melihat seberapa banyak atau sedikit ruang gerak yang sedang Anda kerjakan. Dari sana, Anda dapat menilai di mana dan berapa banyak yang perlu Anda kurangi — mungkin menghabiskan lebih sedikit untuk belanjaan adalah langkah yang baik untuk Anda, atau mungkin membatasi belanja online paling masuk akal untuk menabung.

Untuk saya, ini berarti mendapatkan teman sekamar. Bukan rahasia lagi kalau hidup di Bay Area itu mahal. Berada di usia 30-an, Saya memprioritaskan memiliki ruang dan privasi saya sendiri di atas membangun tabungan darurat. Sewa mengambil sekitar 44% dari total take-home pay saya. Jika Anda tahu aturan 50/30/20, yang tersisa sekitar 6% untuk sisa kebutuhan saya, yang termasuk biaya mobil, keperluan, gas, dan makanan (toko kelontong). Menggunakan kalkulator penganggaran 50/30/20, Saya menyadari bahwa sewa saya terlalu tinggi, jadi saya menguranginya dengan mengorbankan ruang saya dan berbagi biaya dengan teman sekamar.

Langkah Kedua:Kurangi gaji yang dibawa pulang dan realokasi

"Tunggu, Apa?! Anda ingin saya mengurangi jumlah uang yang saya dapatkan setiap bulan ?? – realisasi paling menakutkan yang pernah ada. Mengapa saya menempatkan diri saya dalam posisi untuk memiliki lebih sedikit uang tunai setiap bulan ketika saya sudah merasa seperti saya hampir tidak dapat memenuhi kebutuhan?

Sederhana:Saya menghabiskan terlalu banyak untuk hal-hal yang tidak penting. Saya memiliki paket kabel terbesar, rutinitas belanja online yang sebenarnya (penawaran kilat pagi bersama dengan kopi pagi saya), pengiriman DoorDash, dll. Menghabiskan uang itu mudah, rasanya enak (saat ini), dan kenyamanan adalah kuncinya.

Untuk benar-benar bekerja keras dan menghentikan perilaku belanja ini, Saya HARUS mengurangi take-home pay saya untuk memaksa diri saya ke dalam kebiasaan yang lebih baik. Saya melakukan ini dengan berinvestasi dalam diri saya dan masa depan saya:

1. Pastikan saya menyumbang jumlah yang tepat untuk 401K saya
2. Maksimalkan Rencana Pembelian Saham Karyawan saya
3. Otomatiskan 20% dari tabungan saya ke rekening yang bukan bank yang sama dengan rekening giro saya.

Dua yang pertama cukup spesifik untuk situasi saya. Ketika datang untuk menentukan di mana harus menyimpan tabungan dana darurat Anda, lihat tabungannya, penganggaran, dan opsi pembayaran utang tersedia untuk Anda. Menggunakan rekening tabungan tradisional, tabungan hasil tinggi, atau investasi semuanya dapat berfungsi sebagai cara untuk memulai tabungan darurat.

Mengotomatiskan tabungan saya adalah ungkapan lain yang saya dengar berulang kali dan tidak pernah benar-benar didengarkan. Tapi itu jenius dan bagi siapa saja yang terbuka dan mau mendengar pesannya:penghematan otomatis adalah NS cara terbaik untuk membangun tabungan Anda tanpa harus melakukan tindakan apa pun sendiri. Sekarang, Saya menetapkan bahwa rekening tersebut harus berada di bank yang sama sekali berbeda dari rekening giro saya. Ini sangat penting untuk ketenangan pikiran saya sendiri bahwa saya tidak akan mulai mentransfer uang kembali ke rekening giro saya (pernah ke sana, melakukan itu!).

Langkah Tiga:Tetap berpegang pada itu

Seperti yang saya sebutkan, ada beberapa kali ketika saya benar-benar memutuskan untuk mengubah sesuatu yang biasa dalam hidup saya, dan beberapa kali aku pikiran Saya membuat keputusan itu, tapi itu tidak menempel. Bagaimana cara meniru yang pertama dan bukan yang kedua?

Aku menjadi keras kepala tentang hal itu.

Mantra saya termasuk:

• ini bukan permainan.
• Saya tidak akan membiarkan perilaku seperti ini lagi.
• Saya tidak akan membawa hutang kartu kredit bergulir (ini setelah saya melunasinya).

Menjadi keras kepala karena tidak menghabiskan uang bisa lebih memuaskan daripada yang Anda kira. Anda hanya perlu melihat kepuasan dalam cahaya yang berbeda. Di pagi hari, ketika saya mengangkat telepon saya untuk mulai berbelanja online, Saya tiba-tiba akan meletakkannya dan berpikir, "TIDAK. Tidak hari ini!" Dan membiarkan diriku menyerap kepuasan tekad. Saya juga mengubah rutinitas pagi saya dengan membuat jurnal bersama dengan kopi pagi saya. Ini bukan untuk semua orang, dan itu tidak melekat selamanya dengan saya, tetapi pada saat itu – itulah yang saya butuhkan.

Dan tentu saja, untuk memudahkan diriku, Saya memang melakukan beberapa hal untuk membantu memastikan saya tetap berada di jalur dengan perilaku baru ini:Saya melacak pengeluaran dan anggaran saya dengan Mint. Saya cenderung memeriksa aplikasi tertentu di ponsel saya dalam urutan yang sama – FitBit, Instagram, Facebook. Saya baru saja menambahkan Mint ke dalam campuran ini, jadi itu selalu ada di pikiran saya.

Saya juga menghapus informasi kartu kredit saya dari semua situs belanja, berhenti berlangganan dari langganan, potong kabel, dan hanya makan di luar pada Jumat malam – yang menyenangkan karena menjadi sesuatu yang saya nantikan sepanjang minggu. Ada banyak tips di luar sana tentang cara Anda dapat membuat pengeluaran tidak lebih mudah bagi Anda. Tapi Anda tidak akan pernah melakukannya kecuali Anda meninggalkan drama dan menjadi keras kepala tentang hal itu.

Catatan: Langkah-langkah yang saya ambil mungkin tidak secara langsung berlaku untuk situasi Anda, tetapi pesannya adalah menjadi banyak akal dengan apa yang tersedia untuk Anda, mendidik diri sendiri tentang cara menggunakannya, dan mengapa Anda mungkin perlu membuat diri Anda tidak nyaman untuk mencapai tujuan Anda.

Membungkus

Sekarang, hanya karena saya keluar dari utang dan mulai membangun dana darurat tidak berarti hidup memberi saya istirahat dan pengeluaran besar tidak muncul. Ternyata mobil saya berada di kaki terakhirnya, dan saya harus membuat keputusan besar itu. Ketika tiba saatnya, Saya bangga mengatakan bahwa saya tidak menyerah pada rasa aman finansial yang baru saya temukan dan menerima pembayaran bulanan yang besar. Saya melakukan banyak penelitian, mengoptimalkan keterjangkauan dan nilai mobil di atas kemewahan dan nama mereknya, dan menemukan mobil yang sesuai dengan kebutuhan saya dengan sempurna tanpa nama merek besar atau pembayaran bulanan—momen kepuasan besar lainnya.

Saat Anda bekerja menuju keamanan finansial yang lebih besar, gunakan langkah-langkah ini untuk mulai membangun dana darurat Anda sendiri:

1. Cari cara untuk menghemat:
   1. Dapatkan teman sekamar
   2. Belanja barang bekas
   3. Gunakan kupon
   4. Jual barangmu
2. Kurangi gaji yang dibawa pulang dan realokasi
3. Tetap pada itu