Bagaimana Mengevaluasi Kembali Strategi Dana Darurat Anda

Mengelola uang Anda adalah dorongan dan tarikan konstan antara kewaspadaan dan pengekangan. Seorang investor yang baik, Misalnya, mengawasi investasi mereka tanpa bereaksi berlebihan terhadap volatilitas jangka pendek. Anda perlu sadar, tapi juga sabar.

Tetapi kebanyakan orang tidak memikirkan dana darurat mereka seperti itu. Mereka berasumsi bahwa setelah mencapai sasaran yang mereka tetapkan untuk diri mereka sendiri, tidak apa-apa untuk membiarkan uang itu duduk mengumpulkan debu sampai keadaan darurat muncul dengan sendirinya.

Itu cara yang bagus untuk menemukan diri Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan ketika saatnya tiba. Dana darurat yang Anda kumpulkan di awal usia 20-an mungkin tidak mencukupi pada saat Anda mencapai usia 30, dan terlebih lagi pada usia 40. Untuk menghindari hal ini, Anda harus check-in secara teratur.

Inilah cara mengevaluasi kembali dana darurat Anda, dan apa yang harus dilakukan jika tidak lagi memadai.

Periksa Pengeluaran Anda

Dana darurat harus mencakup biaya mulai dari tiga bulan hingga satu tahun. Jika sudah lama Anda tidak mengumpulkan dana darurat, saatnya perlu memeriksa anggaran Anda dan melihat pengeluaran baru apa yang muncul. Inflasi juga dapat menyebabkan dana darurat Anda kehilangan nilainya seiring berjalannya waktu, jadi dorongan kecil setiap beberapa tahun biasanya merupakan ide yang bagus.

Buat daftar semua pengeluaran rutin yang Anda miliki setiap bulan, baik variabel maupun tetap. Tuliskan jumlah pengeluaran terbesar Anda dalam satu bulan per kategori. Jika Anda memiliki tagihan listrik $300 di musim panas dan $100 selama musim dingin, Anda tidak ingin menggunakan $100 sebagai dasar ketika ada kemungkinan Anda membutuhkan dana darurat di awal musim panas.

Kecualikan pengeluaran tambahan yang dapat Anda batasi dengan mudah jika terjadi keadaan darurat, tapi jangan terlalu jauh. Anda tidak harus hidup seperti biksu hanya karena dana darurat Anda terlalu kecil. Ingat, lebih baik bersiap-siap daripada kewalahan.

Setelah Anda mengetahui jumlah total biaya bulanan, bagi dengan dana darurat Anda saat ini untuk melihat berapa bulan pengeluaran yang benar-benar Anda miliki. Jika Anda memiliki waktu kurang dari tiga bulan, buat rencana untuk mulai menabung sampai Anda tiba di sana. Jika Anda memiliki antara tiga dan enam bulan, teruslah membaca untuk melihat apakah Anda membutuhkan dana darurat enam bulan penuh.

Evaluasi Keadaan Anda

Tidak jarang dana darurat Anda perlu berkembang seiring dengan perubahan keadaan hidup Anda. Jika Anda lajang dan tinggal bersama orang tua saat pertama kali mengumpulkan dana darurat, pengeluaran dan volatilitas Anda akan rendah. Anda mungkin hanya membutuhkan pengeluaran dua atau tiga bulan.

Namun setelah beberapa tahun, situasi Anda mungkin akan berbeda. Mungkin Anda memiliki anak dan pasangan yang tinggal di rumah. Mungkin Anda memiliki rumah dan membantu menghidupi anggota keluarga yang sudah lanjut usia. Kebutuhan Anda telah berubah secara drastis, dan dana darurat Anda juga perlu berubah.

Saran umum cenderung miring antara $1, 000 dan biaya tiga bulan dalam dana darurat, tetapi banyak orang membutuhkan lebih dari enam bulan.

Siapa pun dalam keadaan berikut harus memiliki penghematan biaya antara tiga hingga enam bulan:

• Mereka yang memiliki anak, terutama orang tua tunggal atau orang tua yang tinggal di rumah
• Pemilik rumah dengan hipotek
• Pemilik bisnis wiraswasta
• Mereka yang merawat kerabat yang tergantung
• Karyawan musiman atau mereka yang bekerja berdasarkan komisi

Baru-baru ini saya memiliki seorang perencana keuangan yang menyarankan saya untuk meningkatkan dana darurat saya dari biaya tiga bulan menjadi enam. Suami saya dan saya sama-sama wiraswasta dan bekerja di industri yang sama. Jika sesuatu terjadi, dia berpendapat, kita berdua akan terpengaruh.

Saya malu untuk mengatakan bahwa saya tidak mempertimbangkan kemungkinan ini sendiri. Tentu saja, Saya sadar bahwa menulis lepas adalah industri yang mudah berubah, tetapi saya masih tidak mempertimbangkan untuk menabung lebih banyak untuk mempersiapkan diri saya dengan lebih baik. Jadi saya menelan harga diri saya, menerima nasihatnya dan sekarang saya menabung untuk biaya enam bulan.

Saya suka menganggap diri saya sebagai ahli keuangan, tapi ini adalah pengingat yang serius bahwa setiap orang membutuhkan panggilan bangun setiap saat. Saya menyadari bahwa saya perlu mengevaluasi dana darurat saya setiap tahun. Lebih baik untuk mengetahui sekarang bahwa tabungan saya tidak mencukupi, daripada selama krisis.

Ketika sesuatu berubah dalam hidup Anda, seperti pindah ke keadaan baru atau kedatangan anak kedua Anda, menilai kembali dana darurat Anda dan pastikan itu selaras dengan anggaran Anda saat ini. Anda mungkin akan terkejut dengan apa yang Anda temukan.

Cara Meningkatkan Dana Darurat Anda

Jika Anda menemukan dana darurat Anda sangat tidak memadai, Anda memiliki dua pilihan:menghabiskan lebih sedikit selama beberapa bulan untuk membuat perbedaan, atau temukan cara untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Strategi pertama bisa berarti melepaskan restoran, melewatkan liburan keluarga atau mencari pilihan hiburan hemat. Bahkan pemotongan biaya kecil dapat memiliki dampak yang signifikan selama beberapa bulan.

Jika Anda lebih suka menghasilkan lebih banyak uang, berikut adalah beberapa ide tentang cara meningkatkan dana darurat Anda secepat mungkin:

• Minta lembur, kenaikan gaji atau promosi di tempat kerja
• Jual barang-barang yang tidak diinginkan di garasi atau ruang bawah tanah Anda
• Bergabunglah dengan ekonomi pertunjukan dan bekerja untuk Uber, Lyft atau Postmates
• Potong sebagian besar pengeluaran Anda untuk beberapa bulan
• Berhenti melakukan pembayaran hutang bonus (tetap membayar minimum)
• Terapkan rejeki nomplok ke dana darurat Anda, seperti pengembalian pajak atau rabat

Satu-satunya hal yang tidak boleh Anda lakukan saat membangun kembali dana darurat Anda adalah menghentikan pensiun, HSA, 529 dan kontribusi penting lainnya – kecuali jika Anda tidak dapat memikirkan tempat lain untuk dipotong. Lebih baik membangun kembali dana darurat Anda secara perlahan daripada menahan IRA Anda.

Anda juga harus menghindari menjual investasi untuk menambah dana darurat Anda. Kontribusi pensiun tidak boleh disentuh kecuali bank akan menyita rumah Anda atau anak Anda perlu dioperasi. Melakukan hal itu hanya akan membuat Anda siap menghadapi keadaan darurat yang lebih besar di kemudian hari.

Pandangan dan pendapat yang diungkapkan dalam artikel ini adalah milik penulis dan tidak mencerminkan pendapat atau pandangan Intuit Inc, Mint atau organisasi afiliasi apa pun. Posting blog ini bukan merupakan, dan tidak boleh dianggap sebagai pengganti nasihat hukum atau keuangan. Setiap situasi keuangan berbeda, saran yang diberikan dimaksudkan untuk umum. Silakan hubungi penasihat keuangan atau hukum Anda untuk mendapatkan informasi khusus untuk situasi Anda.