12 Cara Mudah Menghemat Uang

Untuk banyak, ide menabung bisa jadi luar biasa. Dengan begitu banyak biaya yang harus dibayar, seperti pembayaran hipotek, asuransi mobil, pinjaman mahasiswa, makanan, dan banyak lagi, menyisihkan uang yang tidak terpakai bisa tampak mustahil. Namun, ada banyak cara untuk mulai menumbuhkan tabungan Anda, bahkan jika itu hanya berarti menyisihkan beberapa dolar seminggu.

Dalam hal menabung, ada area berbeda yang dapat Anda kurangi, apakah itu menghemat uang untuk situasi hidup Anda atau menghemat uang untuk pengeluaran sehari-hari. Di bawah, kami akan membahas 12 cara mudah untuk menghemat uang untuk pembelian besar Anda berikutnya, masa pensiun, atau apa pun yang Anda inginkan. Baca semua tips kami tentang cara menghemat uang, atau lompat ke berbagai kiat menghemat uang menggunakan tautan di bawah ini.

• Apa pentingnya menabung?
• Hemat uang di rumah Anda
• Menghemat uang untuk pengeluaran
• Hemat uang belanja
• Hemat uang jangka panjang
• Bagaimana cara mulai menabung?

Apa pentingnya menabung?

Menyimpan itu penting karena satu alasan utama: melindungi diri Anda sendiri jika terjadi kesulitan keuangan yang tidak terduga. Jika ada satu hal tentang hidup, itu tidak terduga, yang berarti keadaan darurat keuangan dapat muncul kapan saja. Dengan tabungan yang cukup, Anda dapat memastikan bahwa Anda akan dapat terus membayar pengeluaran rutin Anda, seperti makanan dan tempat tinggal, tanpa biaya besar menggelincirkan keuangan Anda. Disarankan untuk memiliki setidaknya enam bulan pengeluaran yang disimpan dalam dana darurat Anda untuk membantu melindungi Anda jika terjadi kehilangan pekerjaan, tagihan medis besar, atau biaya besar lainnya.

Membuat dana darurat untuk melindungi Anda dari keadaan darurat keuangan bukanlah satu-satunya alasan mengapa menabung itu penting. Ada beberapa pembelian besar yang akan Anda lakukan sepanjang hidup, seperti rumah dan mobil, yang biasanya membutuhkan uang muka yang besar. Selain biaya-biaya tersebut, menabung untuk masa pensiun sama pentingnya. Dengan menabung untuk masa pensiun sedini mungkin, Anda akan dapat menumbuhkan sarang telur Anda dan menikmati masa pensiun Anda seperti yang Anda bayangkan.

Untuk membantu Anda memulai menumbuhkan tabungan dan mencapai tujuan keuangan Anda, lihat daftar cara mudah kami untuk menghemat uang di bawah ini.

Hemat uang di rumah Anda

Ada banyak cara pembeli rumah dapat menghemat membeli rumah, dan pemilik rumah dapat menghemat pengeluaran rumah. Tergantung pada tahap kepemilikan rumah Anda, pertimbangkan tips menghemat uang ini:

1. Lakukan riset Anda

Sebelum menandatangani di garis putus-putus, pastikan untuk melakukan riset saat membeli rumah. Ini berarti meneliti pemberi pinjaman hipotek yang berbeda untuk mendapatkan penawaran terbaik, harga rumah di area yang ingin Anda beli, dan berapa biaya renovasi tertentu di rumah baru Anda. Anda juga harus mempertimbangkan untuk meneliti agen real estat lokal yang berbeda untuk menemukan orang yang akan bekerja dengan minat terbaik Anda dan menegosiasikan harga yang sesuai dengan anggaran Anda.

2. Menyewakan kamar tidur

Apakah Anda dan pasangan Anda adalah orang yang kosong? Jika Anda memiliki kamar tidur ekstra yang mengumpulkan debu, poles dan pertimbangkan untuk menyewakannya kepada seseorang yang mencari tempat tinggal. Ada banyak aplikasi persewaan rumah yang bisa Anda manfaatkan, seperti Airbnb dan Vrbo, yang memungkinkan Anda membuat daftar kamar cadangan dan bahkan sofa untuk pelancong atau penyewa jangka panjang. Kemudian, Anda dapat menempatkan uang yang Anda peroleh melalui sewa ke hipotek dan pembayaran utilitas Anda.

3. Ramah lingkungan

Memiliki rumah bisa menghabiskan banyak uang. Anda tidak hanya harus melakukan pembayaran cicilan bulanan, tetapi Anda juga harus tetap di atas utilitas, seperti air, listrik, dan gas. Meskipun pembayaran hipotek Anda biasanya akan tetap sama selama masa kontrak, ada cara Anda dapat menghemat utilitas Anda.

Transisi ke peralatan dan kebiasaan yang lebih ramah lingkungan dapat membantu mengurangi tagihan listrik Anda secara signifikan. Beberapa tindakan yang dapat Anda lakukan antara lain:

• Ganti kipas langit-langit Anda untuk memutar searah jarum jam selama musim panas untuk mendorong angin sepoi-sepoi ke seluruh ruangan dan berlawanan arah jarum jam selama musim dingin untuk mendorong panas ke atas menuju langit-langit dan dinding.
• Ganti bola lampu pijar dengan bola lampu LED, yang menggunakan energi 75 persen lebih sedikit daripada rekan-rekan mereka.
• Berinvestasi dalam peralatan pintar, seperti kulkas pintar, pencuci piring, mesin cuci, dan pengering, yang dibangun untuk menggunakan lebih sedikit energi dan lebih efisien.
• Buat anggaran rumah tangga untuk melacak kebiasaan pengeluaran Anda dan menghemat uang untuk berbagai pengeluaran rumah.

Ini hanyalah beberapa cara Anda dapat mengurangi pengeluaran rumah dan memasukkan uang ekstra itu ke tabungan Anda atau pengeluaran lain yang diperlukan.

Menghemat uang untuk pengeluaran

Sepanjang hidup, hanya ada beberapa pengeluaran yang tidak dapat dihindari dan tidak menyenangkan untuk dibayar. Namun, ini tidak berarti Anda tidak dapat mengurangi biaya pengeluaran Anda setiap bulan. Lihatlah tips menghemat uang ini untuk memotong biaya pengeluaran sehari-hari.

4. Negosiasikan tagihan Anda

Trik menghemat uang terbaik memungkinkan Anda untuk menghindari mengorbankan sesuatu. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menegosiasikan tarif yang lebih rendah di internet Anda, telepon selular, kabel, keanggotaan gimnasium, gaji, dan banyak lagi.

Buatlah daftar semua tagihan yang Anda bayar secara teratur dan sisihkan waktu sore untuk menelepon perusahaan-perusahaan itu. Tanyakan apakah ada promosi baru yang tersedia atau apa yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang. Jangan ragu untuk memunculkan tawaran pesaing karena mereka mungkin bisa menandinginya.

Menegosiasikan tagihan Anda adalah kerja keras, jadi ini bukan uang gratis. Butuh waktu untuk menunggu, dan meyakinkan perwakilan layanan pelanggan untuk menawarkan Anda kesepakatan yang lebih baik dapat menguras tenaga. Tapi jika berhasil, Anda bisa menghemat ratusan selama setahun.

Bersikap sopan. Banyak perwakilan mampu memberi Anda diskon tetapi tidak berkewajiban untuk melakukannya. Cara Anda memperlakukan mereka dapat berdampak langsung pada diskon yang mereka tawarkan.

Jika bermain bagus tidak berhasil, mintalah untuk berbicara dengan departemen retensi yang bertugas menjaga pelanggan agar tidak pergi. Mereka mungkin memiliki kemampuan untuk memberikan penawaran yang lebih baik daripada perwakilan layanan pelanggan biasa.

5. Membiayai kembali pinjaman Anda

Jika Anda memiliki hipotek, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, atau pinjaman mobil, refinancing bisa menjadi cara termudah untuk menghemat besar. Refinancing berarti menjual pinjaman Anda kepada pemberi pinjaman baru yang akan memberi Anda suku bunga yang lebih rendah atau jangka waktu bulanan yang lebih baik.

Buat daftar dengan semua pembayaran pinjaman bulanan Anda dan urutkan dari tingkat bunga tertinggi hingga terendah. Kemudian, lihat online untuk melihat berapa tingkat bunga saat ini untuk pinjaman tersebut. Jika Anda membayar bunga 7% untuk pinjaman mobil dan menemukan bahwa sebagian besar bank sekarang memiliki suku bunga 4%, Anda akan tahu sudah waktunya untuk membiayai kembali.

Sebelum Anda membiayai kembali, pastikan Anda mendaftar untuk suku bunga yang lebih rendah dengan panjang yang sama dengan yang Anda miliki sebelumnya. Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa dengan sisa lima tahun, hati-hati tentang refinancing untuk jangka waktu 10 tahun. Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan karena jangka waktunya berlipat ganda. Tetap lakukan pembayaran bulanan yang sama seperti sebelumnya, dan Anda akan melunasi pinjaman Anda lebih cepat.

Anda tidak dapat membiayai kembali hutang kartu kredit, tetapi Anda dapat mentransfer saldo ke kartu dengan bunga 0%. Kartu ini biasanya akan menawarkan 0% APR untuk jangka waktu tertentu, banyak selama lebih dari 12 bulan. Anda akan menghemat bunga jika Anda melunasi seluruh saldo sebelum promo berakhir.

Hemat uang belanja

Baik Anda di mal atau toko kelontong, menggesek kartu kredit Anda tanpa berpikir bisa sangat mudah, terutama ketika taktik pemasaran yang cerdas membuat Anda membeli lebih dari yang Anda perkirakan. Lain kali Anda pergi berbelanja, ingatlah tips belanja hemat uang ini.

6. Cari diskon tersembunyi

Ketika saya magang di New York setelah kuliah, perusahaan tempat saya bekerja mengadakan diskon kelompok di museum dan atraksi lokal. Anda dapat menunjukkan ID karyawan Anda dan menerima diskon persentase di beberapa tempat paling populer di kota.

Tanyakan departemen SDM Anda apakah ada diskon luar yang tersedia untuk karyawan. Perusahaan besar lebih cenderung menawarkan ini daripada perusahaan kecil, tapi tidak ada salahnya untuk bertanya.

Perusahaan asuransi kesehatan juga dikenal menawarkan diskon khusus. Sebagai contoh, tambang mengganti pelanggan $20 per bulan jika mereka memberikan bukti keanggotaan gym. Saya juga pernah mendapat kartu hadiah $25 dari perusahaan asuransi saya dengan mengikuti survei kesehatan dan berjanji untuk tidak merokok.

7. Hapus informasi kartu kredit Anda dari browser Anda

Belanja online membuat segalanya lebih nyaman. Jika saya kehabisan makanan anjing, Saya bisa mengirimkannya dari Amazon alih-alih mengemudi ke toko hewan peliharaan terdekat. Jika saya membutuhkan baju baru untuk pernikahan, Saya bisa membelinya secara online daripada pergi ke mal.

Tapi kenyamanan belanja internet datang dengan harga. Jajak pendapat 2018 dari CreditCards.com menemukan bahwa 44% orang secara spontan membeli sesuatu secara online dalam tiga bulan terakhir. Lebih dari 20% milenial mengatakan mereka melakukan pembelian impulsif dalam seminggu terakhir.

Jika pengeluaran berlebihan adalah masalah bagi Anda, kenyamanan sebenarnya bisa menjadi musuh. Anggap saja seperti melakukan diet – jika Anda menghindari menyimpan junk food di rumah, Anda akan jauh lebih kecil kemungkinannya untuk meraihnya saat Anda lapar.

Salah satu cara untuk mencegah pembelian impulsif adalah dengan menghapus informasi kartu kredit yang disimpan secara otomatis dari browser internet Anda. Anda biasanya dapat melakukan ini di pengaturan. Juga, matikan tombol "pemesanan sekali klik" di akun Anda.

Anda juga dapat menerapkan aturan 24 jam yang diberlakukan sendiri sebelum membeli sesuatu yang tidak penting secara online. Jika Anda membiarkan item duduk di keranjang belanja virtual selama sehari, Anda dapat mempertimbangkan kembali pembelian tersebut. Beberapa perusahaan bahkan akan mengirim email kode diskon tambahan jika Anda meninggalkan sesuatu di keranjang Anda selama beberapa hari.

8. Pangkas langganan Anda

Seiring dengan munculnya belanja online, datanglah layanan berlangganan. Ini dapat berkisar dari perusahaan yang mengirim sampel riasan dan kecantikan hingga kotak makanan ringan yang sehat.

Seperti belanja online, mudah untuk mendaftar berlangganan. Kebanyakan murah, jadi sepertinya bukan masalah besar untuk menambahkan biaya bulanan $10 lagi ke anggaran. Sebuah survei tahun 2018 menemukan bahwa orang menghabiskan $237,33 untuk layanan berlangganan setiap bulannya. Bagian terburuk? Pelanggan meremehkan berapa banyak yang mereka habiskan untuk produk ini lebih dari 50%.

Tuliskan langganan mana yang Anda miliki dan berapa biayanya. Kemudian, pertimbangkan berapa banyak yang benar-benar Anda sukai. Apakah Anda cukup mendengarkan Spotify untuk membayarnya? Apakah Anda memiliki keanggotaan gym mahal yang hanya Anda gunakan sebulan sekali? Apakah Anda menikmati makanan Blue Apron Anda atau takut membuatnya?

Sebagian besar layanan ini mudah dijeda atau dibatalkan, sehingga Anda tidak akan kehilangan deposit atau jaminan apa pun. Lakukan ini selama satu atau dua bulan dan lihat apa yang Anda lewatkan – dan apa yang hampir tidak Anda sadari.

9. Tahan spaving

Menghemat? Ya, Anda membacanya dengan benar. Spaving adalah istilah yang menggambarkan ketika pembeli menghabiskan lebih banyak uang dalam upaya untuk meningkatkan tabungan mereka. Ada banyak cara di mana Anda mungkin berpikir Anda sedang menabung, tetapi Anda benar-benar menghabiskan lebih banyak. Beberapa skenario umum meliputi:

• Menambahkan item tambahan ke keranjang belanja Anda agar memenuhi syarat untuk pengiriman gratis
• Membeli barang dalam jumlah besar saat kemungkinan besar Anda tidak akan menggunakan semuanya
• Membeli barang hanya karena Anda memiliki kupon

Lain kali Anda pergi ke toko, pikirkan baik-baik tentang apa yang Anda beli dan apakah Anda benar-benar membutuhkannya, dan selalu coba lacak pengeluaran Anda untuk memastikan Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Hemat uang jangka panjang

Meskipun Anda mungkin menabung untuk pembelian segera, seperti liburan atau mobil baru, penting untuk berpikir nanti. Perencanaan untuk masa depan sangat penting dalam hal menabung. Mempelajari cara menabung jangka panjang dapat membuat Anda siap untuk sukses dan mengajari Anda cara memikirkan kebiasaan pengeluaran Anda setiap hari.

10. Buat anggaran

Membuat anggaran harus menjadi salah satu tindakan pertama yang Anda ambil dalam perjalanan Anda untuk menghemat uang. Dengan adanya anggaran, Anda akan dapat melacak pengeluaran Anda dan memahami ke mana perginya uang Anda. Di Mint, Anda dapat menggunakan kalkulator penganggaran gratis kami, yang memungkinkan Anda untuk memasukkan pendapatan bulanan Anda, pengeluaran bulanan, dan tabungan bulanan untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang keuangan bulanan Anda.

Selain menggunakan kalkulator penganggaran, Anda dapat mencoba menggunakan metode penganggaran untuk menghemat uang. Salah satu metode penganggaran yang paling populer adalah aturan 50/30/20, yang berjalan sebagai berikut:

• 50 persen anggaran Anda digunakan untuk hal-hal penting, seperti pembayaran hipotek, makanan, dan utilitas
• 30 persen anggaran Anda digunakan untuk keinginan, seperti makan di luar, pakaian, dan hiburan
• 20 persen anggaran Anda digunakan untuk penghematan, seperti rekening pensiun dan pembayaran utang

Dengan menggunakan metode penganggaran, Anda dapat mulai membuat pilihan yang lebih sadar ketika tiba saatnya untuk melakukan pembelian.

11. Bayangkan kembali gaya hidup Anda

Gaya hidup Anda saat ini mungkin menjadi penyebab yang mencegah Anda menabung. Apakah Anda pergi ke bar dan klub setiap akhir pekan dan membeli minuman mahal? Apakah memesan take-out merupakan kebiasaan setiap malam? Apakah Anda memiliki selera untuk hal-hal yang lebih baik dalam hidup, bahkan ketika penghasilan Anda tidak dapat mendukungnya? Jika begitu, mungkin sudah waktunya untuk menata kembali gaya hidup Anda dan memotong pengeluaran.

Meskipun menyimpan uang tidak boleh menghilangkan kebahagiaan Anda, menyadari untuk apa Anda membelanjakan uang dapat membantu Anda membuat keputusan pengeluaran yang bijaksana. Sebagai contoh, daripada duduk di rumah pada Jumat malam berharap Anda keluar dengan teman-teman karena Anda mencoba menghemat uang untuk minuman, membuat minuman terlebih dahulu. Sebelum memukul klub, mengumpulkan beberapa teman, dan buat koktail spesial Anda sendiri di rumah. Cara ini, Anda dapat menghemat uang sambil tetap menikmati diri sendiri.

Anda juga bisa mencoba menjalani gaya hidup minimalis untuk menghemat uang. Meskipun beralih bisa jadi sulit pada awalnya, hidup minimal dapat membantu Anda menabung. Daripada memiliki lemari penuh pakaian, coba buat lemari pakaian kapsul dengan beberapa bahan pokok yang bisa dipadupadankan dengan puluhan pakaian. Atau, memotong pengeluaran yang tidak berarti, seperti langganan mahal atau pernak-pernik kecil yang Anda temukan di toko barang bekas atau toko perabotan rumah.

12. Ingatlah masa pensiun

Menabung jangka panjang berarti pensiun harus selalu diingat. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah mencapai masa pensiun dan menyadari bahwa Anda tidak memiliki cukup dana untuk mendukung impian pensiun Anda. Salah satu tip tabungan umum untuk pensiun adalah memulai sedini mungkin, bahkan jika Anda hanya mampu membayar pembayaran kecil. Hal ini karena kendaraan pensiun, seperti akun 401(k) dan IRA, akan menambah bunga, yang menumbuhkan uang Anda dari waktu ke waktu.

Bagaimana cara mulai menabung?

Gagasan menghemat uang tidak selalu terdengar glamor. Namun, ada banyak cara mudah untuk menghemat uang yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda tanpa menghilangkan kesenangan sederhana dalam hidup. Dengan tips menghemat uang ini, dari menyewakan kamar tidur hingga memotong langganan Anda, Anda dapat berada di jalan untuk memenuhi tujuan tabungan Anda. Di Mint, kami menawarkan berbagai alat penghemat uang, dari aplikasi penganggaran gratis kami hingga berbagai kalkulator penganggaran, yang dapat membantu Anda menghemat uang.