5 cara bank online mempermudah menabung

Internet telah mengubah cara kita melakukan hampir semua hal akhir-akhir ini, mulai dari cara kami berbelanja kebutuhan rumah tangga hingga cara kami membandingkan tarif asuransi mobil dan pinjaman mobil.

Hal yang sama dapat dikatakan tentang bagaimana orang Amerika memilih bank dan meminjam uang. Menurut sebuah penelitian yang dilakukan oleh Morning Consult untuk American Bankers Association, 4 dari 10 orang Amerika melakukan perbankan online dan jumlah itu terus bertambah.

Tapi apa sebenarnya daya tarik perbankan online? Ada banyak alasan mengapa bank online memiliki begitu banyak penggemar. Jika Anda berpikir tentang perbankan online tetapi bertanya-tanya apa masalahnya, inilah semua yang perlu Anda ketahui:

1. Anda tidak perlu meninggalkan sofa Anda

Lewatlah sudah hari-hari ketika Anda harus pergi ke bank lokal Anda untuk membuka rekening giro atau tabungan. Bank online memudahkan pembukaan rekening secara online, dan Anda bahkan dapat mentransfer uang dari akun lain untuk memulai akun baru Anda. Informasi yang Anda perlukan untuk membuka rekening giro atau tabungan online termasuk nama Anda, alamat tempat tinggal, Nomor KTP, ulang tahun dan nomor rekening bank yang dapat Anda gunakan untuk melakukan setoran atau transfer awal.

Jika Anda telah mengarahkan pandangan Anda pada bank online, memulai adalah sepotong kue. Yang perlu Anda lakukan hanyalah membandingkan rekening giro dan tabungan online dalam hal suku bunganya, fitur, dan biaya. Setelah Anda menemukan bank yang sesuai dengan gaya hidup dan tujuan Anda, Anda dapat mendaftar secara online dan membuka akun baru Anda dalam hitungan menit.

Perhatikan juga bahwa banyak bank online menyediakan jenis pinjaman yang sama yang dapat Anda temukan di bank bata-dan-mortir — pinjaman ekuitas rumah, pinjaman pribadi, dan kredit mobil, Misalnya. Jika Anda perlu meminjam uang untuk alasan apapun, Anda dapat membandingkan bank online dan mengajukan pinjaman dari kenyamanan rumah Anda.

2. Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga dari waktu ke waktu

Alasan terpenting untuk mendaftar ke rekening bank online adalah bunga yang akan Anda peroleh. Sementara sebagian besar bank tradisional menawarkan hasil rata-rata 0,01 persen, banyak bank online memiliki rekening tabungan yang menawarkan 2,00 persen APY atau lebih. Sebagai contoh, Marcus oleh Goldman Sachs memungkinkan Anda memperoleh 2,25 persen APY dari tabungan Anda tanpa biaya dan tanpa persyaratan setoran atau saldo minimum. Mereka juga menawarkan satu tahun, CD hasil tinggi yang memungkinkan Anda memperoleh 2,75 persen APY selama 12 bulan.

Sementara perbedaan antara 0,01 persen APY dan 2,25 persen APY mungkin tampak sangat kecil, ini tidak bisa jauh dari kebenaran. Pertimbangkan contoh ini:

Katakanlah Anda memiliki $5, 000 disimpan dan kemampuan untuk menambahkan $200 ke akun Anda setiap bulan. Anda tetap menggunakan rekening tabungan Anda di bank warisan dan mendapatkan APY 0,01 persen yang sangat sedikit dari tabungan Anda setiap tahun selama lima tahun. Setelah lima tahun, Anda akan memiliki $17, 004.90, yang tidak terdengar buruk. Namun, jumlah ini mewakili total pendapatan $4,90 setelah memperhitungkan setoran Anda sendiri!

Sekarang bayangkan Anda menyimpan tabungan Anda di rekening tabungan hasil tinggi yang menghasilkan 2,25 persen APY dengan setoran awal yang sama dan kontribusi bulanan yang sama selama lima tahun. Setelah 60 bulan itu habis, Anda akan memiliki $18, 140.68 di akun Anda tanpa kerja ekstra di pihak Anda. Tidak ada yang lebih mudah dari itu.

3. Beberapa bank online membayar tarif yang lebih tinggi untuk kontribusi reguler

Beberapa bank online bahkan akan menawarkan pengembalian yang lebih tinggi jika Anda berkontribusi secara teratur atau mempertahankan jumlah minimum deposit. Akun CIT Bank Savings Builder adalah contoh yang baik karena memberikan 2,45 persen APY untuk pelanggan yang menyimpan $25, 000 di akun mereka atau setor setidaknya $100 per bulan. Tidak ada biaya pada rekening tabungan ini dan Anda dapat mentransfer uang masuk dan keluar dengan mudah.

Dengan insentif bunga lebih banyak setiap bulan, Anda dapat menyisihkan $100 di akun ini, Anda mungkin merasa lebih mudah dari sebelumnya untuk tetap termotivasi dan berada di jalur yang benar dengan tujuan Anda.

4. Bonus pendaftaran dapat menarik Anda untuk menabung lebih banyak

Beberapa rekening bank online bahkan akan membayar Anda untuk mendaftar — yah, dengan cara. Dengan bonus pendaftaran rekening bank, Anda biasanya dapat memperoleh $150 hingga $400 hanya untuk membuka rekening giro atau tabungan dan memenuhi persyaratan setoran minimum atau menyiapkan setoran langsung otomatis.

Mengingat, Namun, bahwa rekening bank yang menawarkan bonus pendaftaran jarang menawarkan bunga paling banyak pada simpanan Anda. Anda dapat menggunakannya untuk mendapatkan bonus besar, tetapi mereka mungkin tidak bekerja dengan baik dalam jangka panjang.

5. Perbankan seluler dan online membuat pengelolaan uang Anda menjadi mudah

Bayangkan memindahkan uang dari rekening giro dan tabungan Anda ke rekening dana darurat hasil tinggi tanpa harus meninggalkan rumah Anda. Itulah kenyataan akhir-akhir ini berkat fitur perbankan online dan seluler seperti setoran seluler dan transfer ACH. Sebagian besar bank online terkemuka bahkan tidak membebankan biaya apa pun untuk transfer setiap bulan.

Bank dengan aplikasi seluler juga membuat tetap berhubungan dengan uang Anda menjadi hal termudah yang pernah ada. Tergantung pada bank Anda, Anda dapat memperoleh akses ke fitur seperti setoran cek seluler, peringatan perbankan dan setoran, alat tabungan dan pelunasan utang, pembayaran otomatis dan pencari ATM. Bank seluler paling cerdas juga memungkinkan Anda melacak pengeluaran di ponsel cerdas Anda, atau imbalan yang Anda peroleh saat menggunakan uang kembali atau kartu kredit imbalan yang dilampirkan ke akun Anda.

Garis bawah

Jika Anda ragu dan tergoda untuk mencoba bank online, tidak ada alasan untuk tidak mencobanya. Bank online yang bereputasi baik diasuransikan oleh FDIC seperti halnya bank tradisional, dan bank online teratas tidak memiliki biaya atau persyaratan setoran minimum.

Jika Anda menghasilkan 0,01 persen dari tabungan Anda dan akun Anda saat ini ringan dalam fitur dan fasilitas, Anda tidak membantu diri sendiri. Faktanya, Anda bisa merugikan diri sendiri ribuan dolar.

Tidak ada yang "mudah" tentang membiarkan uang gratis berlalu begitu saja, jadi berhenti.

Belajarlah lagi:

• Rekening tabungan APY tinggi yang tidak Anda ketahui terhubung ke bank lama
• Pro dan kontra dari bank bata-dan-mortir vs. bank online
• Bagaimana menangani pemadaman perbankan online